Разъяснения ЦБ за последнюю неделю

Резервный фонд. До 30 сентября 2020 г. можно возвращать своим членам личные сбережения и проценты по ним, а также паенакопления за счет резервного фонда.

Бюро кредитных историй. Информацию о реструктуризации займов в связи с пандемией нужно передавать в БКИ.

Нерабочие дни мая и отчетность. Финансовые организации могут работать в части неотложных функций. Обязательства, платежи по которым приходятся на 6-8 мая, должны исполняться в срок. Отчеты со сроком сдачи с 30 марта по 15 мая можно отправлять в ЦБ до 1 июня, но значения ПСК отправляйте в обычном режиме.

Майские вебинары Учебного центра Лиги

Прямой эфир. Встречаемся онлайн 6 мая в 11:00. Владислава Измайлова расскажет о главных новостях за последний месяц. Александр Соломкин поднимет вопросы совершенствования законодательства. Найля Липатова разъяснит, как разделить потоки наличных денег в КПК, чтобы удовлетворить требования N 5348-У. Наталья Выдрина сделает краткий обзор антикризисных мер в кредитной кооперации разных стран мира. Регистрируйтесь, участие бесплатно.

Наличные расчеты и кассовые операции. На вебинаре 7 мая Найля Липатова систематизирует все, что связано с денежными потоками в КПК, кассовой дисциплиной, отчетностью по движению денежных средств.

Отношения с заемщиками. Что делать с «кредитными каникулами»? Как выстраивать отношения с «ДОМ.РФ»? Как обеспечить при пандемии и связанных с нею льготах интересы пайщиков-сберегателей и финансовую устойчивость кооператива? 13 мая Анна Байтенова проведет открытую консультацию о том, как работать в чрезвычайных условиях и обеспечить возвратность займов. Присылайте свои вопросы заранее, чтобы Анна Ароновна могла подготовить развернутый ответ.

«ВКК» в Телеграме! Коротко пишем о главных новостях кредитной кооперации. Подписывайтесь на наш канал.

Указание о наличных расчетах принято. 7 апреля Минюст зарегистрировал Указание Банка России N 5348-У. Лимиты по операциям с наличными для КПК и СКПК остались теми же, что и в проекте Указания: не более 100 тыс. руб. в рамках одного договора и не более 2 млн руб. в течение одного дня. Мы поговорили с руководителями Лиги кредитных союзов и СРО «Кооперативные финансы» о том, как повлияют новые правила наличных расчетов на деятельность КПК. Слушайте наш подкаст.

С просроченными паспортами можно работать. ЦБ порекомендовал обслуживать старых и принимать новых пайщиков, даже если истек срок действия их паспорта. Также регулятор объяснил, когда актуализировать информацию о документах. Следом Владимир Путин подписал Указ о признании просроченных паспортов действительными.

Новые меры поддержки граждан и финорганизаций. Отчет об операциях с денежными средствами с января по июнь можно безнаказанно сдавать с задержкой до 30 дней. До 30 сентября 2020 года не стоит принудительно выселять должников из жилых помещений.

Сколько претендентов на «кредитные каникулы»? По данным Банка России уже 100 тыс. заемщиков обратились за льготным периодом, 38 тыс. из них – уже получили отсрочку платежей. По данным НБКИ самые большие доли заемщиков, которые могут претендовать на кредитные каникулы, зафиксированы в регионах ДФО.

Вскрываем сокровищницу кредитной кооперации! Собрали 165 актуальных статей с теорией и практическими кейсами КПК по темам законодательства, взыскания задолженности и банкротства, бухучета, отчетности в Банк России, ФНС, Росфинмониторинг, рекламы и маркетинга. Можно выбрать отдельные материалы, оформить подписку на год или купить все статьи сразу.

Что грозит руководителю КПК? Гражданская, административная и уголовная ответственности. При каких условиях они возникают, и как сгладить персональные риски при управлении кооперативом расскажет Марина Коханова на вебинаре 23 апреля.

Банкротство физлиц: что делать кредитору. На вебинаре 29 апреля Алексей Шарон расскажет об особенностях процедуры банкротства граждан: как формируется конкурсная масса, как оспаривать сделки по выводу имущества, как реструктурируются долги и реализуется имущество должника.

Как работать в апреле. Президент РФ продлил нерабочие дни до конца месяца, а Банк России выпустил новые рекомендации по работе финорганизаций. Регулятор призывает работать дистанционно, а в офлайн-режиме оказывать только критически важные операции. Что касается отчетности в Банк России, исполнения обязательств по договорам – все возвращается к привычным срокам с 6 апреля.

Когда заработают кредитные каникулы. Владимир Путин подписал закон о кредитных каникулах, с 3 апреля документ вступил в силу. Претендовать на каникулы могут заемщики чей доход снизился на 30% по сравнению со среднемесячным доходом в 2019 году.

О чем говорили в прямом эфире. Начали месяц с прямого эфира, собрали 200 участников. Обсудили, как организовать удаленную работу КПК, в каких случаях можно сокращать зарплату сотрудникам, можно ли отнести эпидемию к форс-мажору и не выплачивать проценты по сбережениям. Затронули тему ПОД/ФТ/ФРОМУ: в каком режиме сдавать квартальный отчет в условиях нерабочих дней, нужно ли отчитывать в Росфинмониторинг о сделках с маткапиталом из-за того, что сумма займа превысила 600 тыс. рублей. Видеозапись прямого эфира можно купить.

Что нового для юристов и бухгалтеров. Продолжаем вебинары в обычном режиме. Подключайтесь из дома:

• 15 апреля Анна Семенова расскажет об основах бухучета в КПК.
• 23 апреля Марина Коханова объяснит, какую ответственность несут руководитель и органы управления КПК, как обезопасить себя в случае банкротства КПК.
• 29 апреля Алексей Шарон даст алгоритм действий кредитора в случае банкротства заемщика, расскажет обо всех тонкостях процедуры. Особенно актуально в преддверии внесудебного банкротства физлиц.

Подписывайтесь на наш Инстаграм и Фейсбук, чтобы получать новости кредитной кооперации раньше остальных.

Коротко о том, как ситуация в мире влияет на работу кредитных кооперативов.

Новости из Правительства.

• Если КПК относится к субъектам МСП, то должен получить трехмесячную отсрочку по уплате страховых взносов.
• Если кооператив арендует муниципальное и государственное имущество, можно рассчитывать на временную отсрочку арендных платежей.
• Вводится мораторий на налоговые, таможенные и другие проверки малого и среднего бизнеса.

Льготы должны начать действовать уже в марте. Об этом заявил премьер Михаил Мишустин на заседании Правительства 19 марта.

При этом за необоснованные увольнения и задержку зарплат можно нарваться на проверку трудовой инспекции, ФНС и прокуратуры. Об этом пишет «Интерфакс» со ссылкой на Михаила Мишустина.

Новости из Банка России.

• Ключевая ставка осталась на уровне 6%.
• Регулятор временно отказывается от проверок финорганизаций (кроме неотложных). Также Банк России готовит послабления к сдаче отчетности, чтобы упростить перевод сотрудников финорганизаций на удаленную работу. Об этом заявила Председатель Банка России Эльвира Набиуллина по итогам заседания Совета директоров 20 марта.
• Регулятор рекомендует реструктуризировать задолженность и не начислять пени и штрафы по займам людей, заболевших коронавирусом.

Полный список мер Банка России по поддержке населения и финорганизаций – здесь.

Шаблоны документов для соблюдения базовых стандартов облегчат вашу работу в непростое время. Положения, договоры, протоколы, отчеты, – более 60 разных шаблоновдокументов для КПК мы собрали в 3 пакета.

1 апреля планируем прямой эфир. Думаем, какие темы затронуть. У вас есть вопросы? Пишите ответным письмом. Если получится, осветим их в прямом эфире. Участие бесплатно, регистрация здесь.

Завтра, 11 марта, стартует XIV Форум кредитных союзов России. Наша редакция в полном составе в столице. Как всегда, будем собирать главные новости и тезисы выступлений в Дневнике Форума.

Обновленный Экспертный совет. 2 марта состоялось первое заседание Экспертного совета по небанковским финансово-кредитным организациям при Комитете Государственной Думы по финансовым рынкам в новом составе. В него вошли 14 представителей кредитной и сельхозкооперации.

Новые исследования в сфере финансов. Вышло два любопытных исследования НАФИ. Оказалось, 82% россиян имеют банковские карты, 60% — оплачивают покупки бесконтактным способом. Наиболее  востребованными программами господдержки по улучшению жилищных условий оказались «Материнский капитал» (25%), «Семейная ипотека с господдержкой» (22%) и «Налоговый вычет» (18%).

В марте – финнормативы и взыскание. На вебинаре 17 марта Марина Коханова расскажет, как рассчитывать финансовые нормативы для КПК, как избежать типичных ошибок. А на вебинаре 20 марта Алексей Шарон объяснит, как увеличить эффективность взыскания в рамках исполнительного производства.

Поправки о маткапитале приняли окончательно. 20 февраля Госдума приняла в 3 чтении законопроект, вносящий изменения в ФЗ о материнском капитале. Документ направлен в Совет Федерации.

Внесудебное банкротство физлиц – в первом чтении. Госдума приняла в первом чтении законопроект, позволяющий физлицу признать себя банкротом во внесудебном порядке. Является ли такая возможность банкротства пайщиков угрозой устойчивости КПК? Лига кредитных союзов проводит короткий опрос по теме банкротства физлиц.

Кредитное здоровье улучшается. В 4 квартале 2019 года по сравнению с предыдущим кварталом Индекс кредитного здоровья вырос сразу на 4 пункта – до 96 пунктов. Таким образом, показатель кредитного здоровья граждан РФ вернулся на уровень конца 2014 года.

На Форуме – общение с регулятором, практические сессии и круглые столы. Появился проект программы XIV Форума кредитных союзов России. Зампред Банка России Владимир Чистюхин и директор ДМР Илья Кочетков выступят по актуальным вопросам регулирования сектора. С представителями ЦБ обсудим отчеты и проверки, регулирование по 115-ФЗ, взаимодействие с БКИ. С участниками Форума поговорим о причинах банкротства, механизмах обеспечения стабильности, затронем спорные вопросы по источникам формирования РВПЗ. Стартуем 11 марта в Москве!

Для юристов КПК: наследство, неустойка, взыскание. Завтра, 26 марта, на онлайн-консультации Анна Байтенова расскажет, что делать со сбережениями и долгами умершего пайщика. На вебинаре 17 марта Алексей Шарон объяснит, как взыскивать больше в рамках исполнительного производства. А 27 марта Анна Байтенова проведет онлайн-консультацию для КПК по вопросам начисления неустойки.