Записи

Защита пайщиков КПК

28 января 2019 года вступят в силу изменения в действующее законодательство, устанавливающие новое единое ограничение предельной задолженности заемщика по договору потребительского кредита (займа) сроком до 1 года в размере 2,5-кратной суммы такого займа. После достижения этой суммы закон запрещает дальнейшее начисление процентов, а также взимание неустойки (штрафов, пени), других платежей и применение к заемщику иных мер ответственности. Закон устанавливает, что в дальнейшем, с 1 июля 2019 года, ограничения составят двукратную сумму займа, а с 1 января 2020 года – 1,5-кратную.

Кроме того, вводится ограничение ежедневной процентной ставки в 1,5% в день с одновременным ограничением предельного значения полной стоимости кредита (займа). С 1 июля 2019 года ежедневная процентная ставка будет снижена до 1% в день.

Как отмечает пресс-служба регулятора, «новые нормы являются более совершенным механизмом защиты прав потребителей финансовых услуг, в том числе от недобросовестных практик, связанных с предоставлением займов».

Проценты

Банк России опубликовал информационное письмо от 29.12.2018 г. №ИН-06-59/83. В нем регулятор отметил, что применение практики начисления процентов и неустоек после вступления в законную силу судебного акта о взыскании задолженности по договорам потребительского кредита (займа) влечет чрезмерное наращивание долговой нагрузки заемщиков, в том числе невозможность фактического исполнения обязательств, в целом оказывая негативное влияние на сектор потребительского кредитования.

В связи с этим Банк России порекомендовал использовать следующие практики в целях фиксации задолженности по договорам потребительского кредита (займа) и недопущения роста просроченной задолженности физических лиц:

  • расторжение договора потребительского кредита (займа) либо в судебном порядке, либо по соглашению сторон с условием прекращения начисления процентов и неустойки с момента расторжения договора;
  • включение в содержание договоров потребительского кредита (займа) условий, предусматривающих возможность прекращения начисления процентов и неустоек, в том числе условий о реструктуризации долга при наступлении определенных обстоятельств.
Документы КПК

Депутаты приняли в первом чтении законопроект №542749-7 «О внесении изменений в статью 4 Федерального закона «О кредитных историях».

Законопроект предусматривает введение единого идентификатора договоров займа, поручительства, что позволит исключить «разрывы» в кредитной истории при смене паспорта или ФИО, дублирование данных по договорам. БКИ будут не вправе принимать информацию по договорам кредита (займа) без такого идентификатора.

Полномочиями устанавливать порядок присвоения источниками формирования кредитных историй уникального идентификатора каждому договору кредита (займа) предлагается наделить Банк России.

Если закон примут, то он вступит в силу по истечении шести месяцев со дня его официального опубликования. При этом КПК будут обязаны присвоить уникальные идентификаторы всем договорам (сделкам) с заемщиками, поручителями и принципалами и представить их в бюро кредитных историй не позднее одного года со дня вступления в силу закона.

Денежные средства КПК

Банк России планирует разрешить КПК и сельскохозяйственным кредитным потребительским кооперативам выдавать займы не только за счет денежных средств, снятых с банковского счета, но и за счет средств, ранее поступивших в их кассы. Об этом говорится в проекте указания «О внесении изменений в Указание Банка России от 7 октября 2013 года № 3073-У «Об осуществлении наличных расчетов», размещенном для антикоррупционной экспертизы.

КПК и СКПК смогут выдавать наличными деньгами из кассы до 100 тыс. рублей по одному договору займа. При этом устанавливается ежедневный лимит по сумме операций за счет наличных денег из кассы –2 млн рублей для КПК и СКПК (их обособленных подразделений).

Пресс-служба регулятора отмечает, что «принятие данного нормативного документа позволит облегчить регуляторную нагрузку на участников микрофинансового рынка и, как следствие, снизить стоимость их финансовых продуктов для конечного потребителя, а также обеспечить их доступность в сельской местности и в удаленных от центров деловой активности районах».

Расчет

Банк России опубликовал Указание от 15 мая 2018 г. N 4795-У «О порядке расчета примерного размера среднемесячного платежа заемщика по кредитному договору, договору займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой».

Регулятор установил, что чтобы рассчитать примерный размер среднемесячного платежа, сумму всех платежей заемщика, включаемых в состав полной стоимости кредита (займа), включая платежи, осуществленные до даты заключения договора, и страховой премии, выплачиваемой по договору страхования предмета залога, надо разделить на количество полных месяцев за весь срок кредитования.

В указании также закреплено, как исчисляется полный месяц, установлены правила на случай, если в договоре, обеспеченном ипотекой, прописана страховая организация и если она не определена.

Указание вступает в силу с 24 июня 2018 г.

Проценты

Банк России опубликовал Указание от 15.05.2018 г. N 4794-У «О внесении изменений в приложение к Указанию Банка России от 23 апреля 2014 года N 3240-У «О табличной форме индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)».

В табличной форме необходимо отражать процентную ставку в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки — порядок ее определения, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий.

Также вводится дополнительная строка, в которой нужно указывать на изменение суммы расходов заемщика при увеличении переменной процентной ставки на один 1 п.п. начиная со второго очередного платежа на ближайшую дату после предполагаемой даты заключения договора.

Указание вступает в силу с 24 июня 2018 года.

Базовый стандарт

Банк России опубликовал для публичного обсуждения сразу два проекта указаний:

— «О внесении изменений в приложение к Указанию Банка России от 23 апреля 2014 года № 3240-У «О табличной форме индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)». Проект уточняет содержание условия договора потребзайма, предусматривающего применение переменной процентной ставки. Кредиторам предстоит  указывать на изменение суммы расходов заемщика при увеличении используемой в договоре переменной процентной ставки потребзайма на один процентный пункт, начиная со второго очередного платежа, на ближайшую дату после предполагаемой даты заключения договора.

— «О порядке расчета примерного размера среднемесячного платежа заемщика по кредитному договору, договору займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой». Примерный размер среднемесячного платежа будет рассчитываться как сумма всех платежей заемщика, указанных в частях 3 и 4 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», и суммы страховой премии, выплачиваемой заемщиком по договору страхования предмета залога, обеспечивающего требования к заемщику по договору, обеспеченному ипотекой, деленная на количество полных месяцев за весь срок кредитования.

Предложения и замечания по проектам принимаются до 19 марта по адресу электронной почты shcherbakovama@cbr.ru.

интеграция ПО для ЕПС

Компании «Брейнисофт» и «АДС-Софт» договорились о сотрудничестве и представят готовое решение для комплексной автоматизации управления и учета МФО и КПК. В рамках партнерства компании разрабатывают интеграции фронт-офисной платформы «Brainysoft» с «1С:Управление МФО и КПК». Читать далее

Пайщик КПК

Как сообщается на сайте Комитета Госдумы по финансовому рынку, депутаты приняли Федеральный закон «О внесении изменений в статью 9-1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)».  Читать далее

Займы КПК

Правительство Российской Федерации внесло в Госдуму законопроект N 287844-7 «О внесении изменений в статью 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)». Документ направлен в Комитет Государственной Думы по финансовому рынку. Читать далее

Автомобиль в залоге

Чем интересна статья: автор рассказывает о том, как кооперативу пришлось разыскивать проданный автомобиль в залоге, и почему из-за изменений в ГК РФ взыскание залога в счет погашения долга по договору займа встало под угрозу.

Читать далее

Проценты

Министерство финансов подготовило законопроект, который призван пресечь недобросовестные практики при выдаче потребительских кредитов и займов. Документ размещен для обсуждения на Федеральном портале проектов нормативных правовых актов. Читать далее