Записи

Займы КПК

Банк России реализует комплекс дополнительных мер, направленных на поддержку наиболее уязвимых отраслей экономики, финансовых организаций и граждан-заемщиков, столкнувшихся с сокращением доходов в результате пандемии. Меры разработаны в соответствии с поручениями Президента РФ Владимира Путина от 25 марта 2020 года.

Регулятор рекомендует КПК оперативно рассматривать и  удовлетворять заявление заемщика о реструктуризации его долга. Для этого уровень дохода пайщика с 1 марта 2020 года должен снизиться настолько, что возникли объективные сложности с исполнением заемных обязательств. КПК до 30 сентября 2020 года могут не признавать такие займы реструктурированными, если на 1 марта 2020 года просрочка была не более 30 дней. При этом Банк России рекомендует кредиторам не начислять заемщику повышенные проценты, штрафы и пени.

Важно, чтобы реструктуризация задолженности не влияла негативно на кредитную историю и индивидуальный рейтинг гражданина. Банк России подготовит соответствующие поправки в ФЗ «О кредитных историях». До этих пор регулятор  порекомендует БКИ не учитывать реструктуризацию долга по таким займам при формировании индивидуального рейтинга гражданина. Меры распространяются на займы, реструктурированные с 1 марта 2020 года по 30 сентября 2020 года в связи с пандемией.

ПСК

Банк России опубликовал значения полной стоимости займа, которые будут применяться КПК и СКПК во 2 квартале 2020 года. Для КПК значения ПСК снизились по 10 из 18 категорий займов, для сельхозкооперативов – по 12 из 18.

Среднерыночные значения ПСК для КПК

Среднерыночные значения ПСК для СКПК

 

Документы КПК

Банк России опубликовал Указание N 5350-У «О табличной форме условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, перечень которых определен пунктами 1 — 13, 15 и 16 части 9 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Регулятор утвердил форму таблицы, в которой предстоит размещать условия договора займа, заключенного с физлицом в не предпринимательских целях и обеспеченного ипотекой. Перечень условий определен пунктами 1 — 13, 15 и 16 части 9 статьи 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Начиная с первой страницы договора займа предстоит указывать сумму займа, срок его возврата; процентную ставку; периодичность платежей по займу, размер неустойки за ненадлежащее исполнение договора, перечень услуг, оказываемых кредитором за отдельную плату, возможность кредитора уступить права требования по договору третьим лицам и др.

Указание вступит в силу с 30 января 2020 г.

Займы КПК

С 1 января 2020 года вступила в силу последняя норма Федерального закона от 27.12.2018 г. № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Теперь кредитор не может начислять проценты, неустойки (штрафы, пени), иные меры ответственности по договору потребительского займа сроком до года, если переплата достигла полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского займа.

На первой странице договора потребительского займа сроком до года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия, нужно указывать это законодательное ограничение.

Документы КПК

С 30 января 2020 года вступит в силу норма Федеральный закон от 02.08.2019 г. N 271-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».

В договоре займа, обязательства по которому обеспечены ипотекой, должна быть определена полная стоимость займа. Требования распространяются на займы, которые заключены с физлицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности.

Начиная с первой страницы такого договора займа, нужно размещать условия договора, перечень которых определен пунктами 1 — 13, 15 и 16 части 9 статьи 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Условия должны быть набраны четким, хорошо читаемым шрифтом, в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России.

ПСК

Банк России опубликовал среднерыночные и предельные значения полной стоимости кредита (займа) на 1 квартал 2020 года:

Среднерыночные значения ПСК для КПК

Среднерыночные значения ПСК для СКПК

 

Документы КПК

Банк России опубликовал Информационное письмо от 15.11.2019 г. № ИН-05-47/84 «О применении мер в связи с нарушением правил присвоения УИД».

Регулятор разъяснил, что спустя 180 дней со дня вступления в силу Указания № 5251-У будет применять меры к лицам, не передающим в БКИ информацию об уникальном идентификаторе договора (сделки).

Указание № 5251-У «О правилах присвоения уникального идентификатора договора (сделки), по обязательствам из которого (которой) формируется кредитная история» опубликовано на сайте Банка России 15 ноября и вступит в силу спустя 10 дней.

Напомним, с 29 октября 2019 года КПК и сельхозкооперативы обязаны присваивать уникальные идентификаторы договора (сделки) для каждого из договоров займа, а также иного договора или обязательства.

Займы КПК

Банк России опубликовал Информационное письмо, в котором пояснил, что в день подписания договора заемщику нельзя предлагать изменять способы и частоту взаимодействия по вопросам взыскания просроченной задолженности. Это нарушает права потребителей финансовых услуг и законодательство РФ. Уже есть судебные прецеденты, подтверждающие этот факт.

Сроки

Банк России опубликовал Информационное письмо от 02.10.2019 г. N ИН-06-59/75 «О праве кредитора требовать досрочного возврата потребительского кредита (займа)».

Регулятор выяснил, что некоторые кредиторы включают в договоры не предусмотренные законом условия о праве требовать досрочное погашение займа. Например, в случае ухудшения финансового положения заемщика. Такая практика нарушает права получателей финансовых услуг.

Банк России напомнил, что в соответствии с Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» кредитор может требовать досрочного погашения займа только в следующих случаях:

  • Заемщик более 30 календарных дней не исполняет обязанность по страхованию, предусмотренную условиями договора займа. Если в договоре предусмотрено, что в таком случае кредитор вправе увеличить процентную ставку по займу, то требования досрочного погашения нельзя.
  • Заемщик нарушил обязанность целевого использования займа, предусмотренную договором займа.
  • Заемщик нарушил сроки возврата основной суммы долга и/или процентов по договору займа, предусмотренные законом N 353-ФЗ.
Займы КПК

С 1 октября вступает в силу Федеральный закон от 02.08.2019 N 271-ФЗ. Он внес изменения в Федеральные законы «О сельскохозяйственной кооперации» и «О кредитной кооперации».

Новая норма ограничивает процентную ставку по ипотечным займам, предоставляемым кооперативом своим членам — физлицам в целях, не связанным с предпринимательской деятельности. Максимальный размер ставки устанавливает Совет директоров Банка России.

27 сентября регулятор решил, что максимальный размер процентной ставки для КПК и СКПК составит 17%.

Расчет

Чем интересна статья: автор разобрал существующие практики определения срока задолженности по займам КПК и сельхозкооперативов, проанализировал их соответствие нормативным требования, предложил свой вариант отражения задолженности. 

Читать далее

Документы КПК

Банк России опубликовал для публичного обсуждения проект указания «О табличной форме условий кредитного договора (договора займа), которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой».

Документ устанавливает порядок заполнения таблицы условий договора, обеспеченного ипотекой. Проект указания учитывает требования по доведению информации до заемщика, установленные Федеральным законом от 21.12.2013 г. N353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Предполагается, что указание вступит в силу с 30 января 2020 года (одновременно с датой вступления в силу подпункта «б» пункта 2 статьи 3 Федерального закона от 02.08.2019 г. N271-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»).

Предложения и замечания по проекту принимаются до 26 сентября по адресу: shcherbakovama@cbr.ru.