Записи

КПК

Как сообщает пресс-служба Банка России, регулятор предложил банкам и некредитным финансовым организациям учитывать жизненную ситуацию заемщиков, лишившихся имущества в результате пожаров в Красноярском крае, Иркутской, Кемеровской, Курганской, Новосибирской и Омской областях.

Банк России рекомендует искать приемлемые варианты погашения задолженности или даже в особых случаях прощать долг по кредиту и займу, а также не взыскивать заложенное имущество. При этом реструктуризацию не следует рассматривать как фактор, ухудшающий кредитную историю заемщика.

Защита пайщиков КПК

Совет Федерации одобрил законопроект № 80712-8 «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».

КРЕДИТНЫЕ КАНИКУЛЫ

Документ возобновит механизм кредитных каникул для договоров займа, которые заключены до 1 марта 2022 года, если обращение заемщика к кредитору осуществляется в период после 1 марта 2022 года. Обратиться за каникулами заемщики смогут в период с 1 марта 2022 года по 30 сентября 2022 года.

Законопроект предполагает, что, если заемщик обращался за каникулами до 30 сентября 2020 года, он все равно может просить каникулы в период с 1 марта 2022 года по 30 сентября 2022 года.

ПОЛНОМОЧИЯ БАНКА РОССИИ

Устанавливается, что до 31 декабря 2022 года:

1) Совет директоров Банка России может устанавливать сроки составления и представления отчетности, а также другой предусмотренной федеральными законами и нормативными актами Банка России информации кредитными и некредитными финансовыми организациями, превышающие сроки раскрытия, составления и представления соответствующих отчетности и информации, установленные федеральными законами и нормативными актами Банка России;

2) Совет директоров Банка России может устанавливать требования к деятельности кредитных и некредитных финансовых организаций, в том числе значения нормативов и показателей, требования к составу и структуре активов, порядку расчета и размеру собственных средств (капитала), отличные от соответствующих требований, установленных федеральными законами и нормативными актами Банка России;

5) Банк России на срок не более шести месяцев вправе приостанавливать (ограничивать) проведение кредитными и некредитными финансовыми организациями операций и сделок, устанавливать нормативы, ограничивающие риски, на индивидуальной основе, вводить иные показатели деятельности кредитных и некредитных финансовых организаций, в том числе на индивидуальной основе.

ПРОВЕРКИ СУБЪЕКТОВ МСП

Плановые проверки в отношении юридических лиц, ИП, отнесенных к субъектам малого предпринимательства, не проводятся в период по 31 декабря 2022 года, за исключением случаев, установленных ст. 26.2 Федерального закона от 26 декабря 2008 г. N 294-ФЗ «О защите прав юридических лиц и индивидуальных предпринимателей при осуществлении государственного контроля (надзора) и муниципального контроля».

 

Законодательство КПК

В Госдуму внесли законопроект № 80712-8 «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».

Помимо прочего, документ возобновит механизм кредитных каникул для договоров займа, которые заключены до 1 марта 2022 года, если обращение заемщика к кредитору осуществляется в период после 1 марта 2022 года. Обратиться за каникулами заемщики смогут в период с 1 марта 2022 года по 30 сентября 2022 года.

Законопроект предполагает, что, если заемщик обращался за каникулами до 30 сентября 2020 года, он все равно может просить каникулы в период с 1 марта 2022 года по 30 сентября 2022 года.

Предполагается, что Госдума рассмотрит законопроект в первом чтении уже 4 марта.

Денежные средства КПК

В Информационном письме от 22.10.2021 г. № ИН-06-59/83 Банк России порекомендовал реструктурировать займы лиц, обратившихся с соответствующим заявлением с 01.11.2021 г. по 31.12.2021 г., в следующих случаях:

  • для физлиц — в связи со снижением дохода заемщика (совокупного дохода всех заемщиков) до уровня, не позволяющего заемщику исполнять свои обязательства по такому договору, и (или) подтверждением наличия у заемщика или совместно проживающих с ним членов семьи COVID-19;
  • для субъектов МСП (в т.ч. для самозанятых) – в любом случае.

 

КПК

Регулятор выявил недобросовестные практики, когда некоторые кредиторы в дополнение к неустойке начисляли заемщикам иные платежи за просрочку оплаты долга, не указанные в строке 12 табличной формы индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) на разовой или периодической основе. При этом суммарный размер ответственности должника, как правило, превышал ограничения по величине неустойки, установленные законом. Об этом говорится в Информационном письме Банка России от 08.07.2021 г. № ИН-06-59/48 «Об особенностях начисления кредиторами неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа)».

Регулятор напоминает, что выплата неустойки при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязательств должна быть обозначена в договоре займа и зафиксирована в 12-й строке таблицы с индивидуальными условиями договора.

Размер неустойки не может быть более 20% годовых или более 0,1% за каждый день просрочки (в зависимости от того, начисляются или нет проценты на сумму долга за период нарушения обязательств). Но в обоих случаях такой платеж рассчитывается только от суммы просроченного долга и процентов, а не от всей оставшейся суммы кредита или займа.

Документы КПК

В Информационном письме от 02.07.2021 г. № ИН-03-46/47 «Об уникальном идентификаторе договора (сделки)» Банк России рекомендует в каждом сообщении об изменении сведений в отношении обязательств по договору кредита (займа), а также иному договору, предусмотренному Федеральным законом № 218-ФЗ, направляемом в БКИ, указывать УИД такого договора.

Также регулятор рекомендует кредиторам хранить УИД в своих информационных системах в течение всего срока хранения информации по договору кредита (займа), а также иному договору, предусмотренному Федеральным законом № 218-ФЗ.

В случае уступки права требования по договору кредита (займа), а также иному договору, предусмотренному Федеральным законом № 218-ФЗ, Банк России рекомендует передавать сведения об УИД, присвоенным таким договорам, лицу, получившему право требования.

По данным Национального бюро кредитных историй, в мае 2021 года количество выданных микрозаймов или займов «до зарплаты» (до 30 тыс. рублей) составило 2,19 млн. Это на 1,9% меньше, чем в апреле 2021 г.

Средний размер микрозайма составил 8450 рублей. За месяц средний чек микрозайма практически не изменился. В то же время по сравнению с маем 2020 года он вырос на 7,7% (в мае 2020 года – 7860 рублей)

 

Расчет

Чем интересна статья: автор на примере из практики описывает ситуацию с неоднозначными регуляторными требованиями, которые приводят к излишним затратам МФО, КПК, СКПК, а также разработчиков отраслевого программного обеспечения. В статье представлены предложения по системному решению этой проблемы

Читать далее

КПК

Если заемщик (физлицо, самозанятый или субъект МСП) в период с 1 апреля по 30 июня 2021 года обращается к кредитору с заявлением о реструктуризации, Банк России рекомендует удовлетворять такие заявления. Аналогичный подход рекомендуется применять в случае обращения заемщиков, которым ранее уже реструктурировали задолженность. Об этом говорится в Информационном письме Банка России от 30.03.2021 г. № ИН-06-59/19 «О реструктуризации кредитов (займов) физическим лицам и субъектам МСП».

Рекомендации регулятора распространяются на все обращения самозанятых и субъектов МСП, а также на случаи, когда у заемщика-физлиц доход снизился до уровня, не позволяющего исполнять свои обязательства по договору, и (или) он или совместно проживающие с ним члены семьи заболели COVID-19.

Законодательство КПК

5 ноября Депутат Наталья Костенко внесла в Госдуму законопроект № 1049782-7 «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)».

Документ предлагает отредактировать п.12 ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Если законопроект будет принят, в уведомлении об отказе в ипотечных каникулах кредитор будет обязан указать причины принятого отказа.

В пояснительной записке к законопроекту говорится, что в случае не обоснования причин отказа, заемщики смогут обжаловать действия кредитора в досудебном (судебном) порядке, тем самым осуществить защиту своих прав как потребители финансовых услуг.

Законопроект направлен в Комитет Государственной Думы по финансовому рынку.

Банк России и Роспотребнадзор опубликовали совместное Информационное письмо от 12.10.2020 г. (исх. ЦБ № ИН-06-59/148, исх. Роспотребнадзор № 02/20986-2020-23).

Ведомства напоминают, что недопустимо навязывание заемщикам дополнительных платных услуг, в том числе юридических и консультационных.

Также Банк России и Роспотребнадзор отмечают, что помимо права на отказ от приобретения дополнительных платных услуг законодательство также предоставляет заемщику право на отказ от уже заключенного договора оказания допуслуг.

 

 

Проценты

14 октября Банк России опубликовал новую редакцию базового стандарта совершения операций КПК на финансовом рынке (утв. Протоколом № КФНП-29 от 13.10.2020 г.)

Теперь максимальный размер платы за использование кредитным кооперативом привлеченных денежных средств пайщика, не может превышать значение 2 (двух) ключевых ставок, установленное Банком России на дату заключения договора передачи личных сбережений.

Новая редакция стандарта применяется с 14 октября 2020 года. Таким образом на текущую дату максимальная ставка по сбережениям – 8,5 %, вместо 7,65 %.