Банк России опубликовал Обзор ключевых показателей микрофинансовых институтов за 2 квартал 2021 года.
По данным регулятора портфель займов КПК составил 45,9 млрд руб. (-1% по сравнению с данными по итогам 2 квартала 2020 года), а число пайщиков – 643 тыс. человек (-9% за год).
Портфель займов СКПК во 2 квартале 2021 г. составил 16,2 млрд руб. (+10% за год), а количество пайщиков (ассоциированных и действующих) – 232 тыс. человек (практически не изменилось с аналогичным периодом прошлого года).
По данным НБКИ количество заемщиков моложе 25 лет в августе 2021 года составило 2,63 млн чел. Это на 14,5% больше, чем годом ранее (в августе 2020 года — 2,30 млн чел.).
В августе 2021 года самая высокая вовлеченность в розничное кредитование граждан моложе 25 лет в регионах РФ была отмечена в:
В свою очередь самые небольшая вовлеченность молодежи в кредитование отмечена в Самарской области (17,1%), Москве (19,6%), Ставропольском крае (20,6%) и Республике Крым (20,9%).
По данным Национального бюро кредитных историй, в мае 2021 года количество выданных микрозаймов или займов «до зарплаты» (до 30 тыс. рублей) составило 2,19 млн. Это на 1,9% меньше, чем в апреле 2021 г.
Средний размер микрозайма составил 8450 рублей. За месяц средний чек микрозайма практически не изменился. В то же время по сравнению с маем 2020 года он вырос на 7,7% (в мае 2020 года – 7860 рублей)
Мы визуализировали, как изменился портфель займов КПК и СКПК и уровень просрочки в период пандемии
Большинство российских должников, допускающих просрочку по кредитам, делают это из-за финансовых трудностей: за 2020 год доля называющих такую причину подскочила с 50 до 75%, сообщает РИА Новости со ссылкой на НАПКА.
Кредитные обязательства есть уже у 60% экономически активного населения России, при этом каждый 12-й из них имеет просроченные платежи по ссудам.
Каждый 20-й должник, не вносящий платежи по кредитам, планирует признать себя банкротом, поэтому платить считает необязательным.
По данным НБКИ доля активных заемщиков, в кредитных историях которых содержатся данные всего об одном кредите, в 2020 году сократилась с 11,2% до 10%. Пять лет назад, в конце 2015 года, процент начинающих заемщиков составлял 18%.
При этом новым заемщикам становится все сложнее получить свой первый кредит. Так, уровень одобрения по всем кредитам в 2020 году составил 33,9%, а заявки на первый кредит удовлетворялись лишь в 23,2% случаев.
По данным НБКИ, в январе 2021 г. средний размер микрозайма (или «займа до зарплаты» до 30 тыс. руб.) составил 8380 руб. Это на 2,9% больше, чем в январе 2020 г. При этом по сравнению с декабрем 2020 г. данный показатель, напротив, снизился на 2,0%.
Наибольший средний размер «займа до зарплаты» в январе 2021 года был зафиксирован в Москве (11,56 тыс. руб.), Воронежской (9,98 тыс. руб.), Ростовской (9,42 тыс. руб.) и Московской (9,22 тыс. руб.) областях, а также в Санкт-Петербурге (9,22 тыс. руб.)
По данным НБКИ в январе 2021 года количество выданных микрозаймов или займов «до зарплаты» (до 30 тыс. рублей) составило 1,88 млн. Это на 23,1% больше, чем было выдано годом ранее.
Самую серьезную динамику роста числа выданных займов в январе 2021 года продемонстрировали Ставропольский край (+60,1%), Московская область (+49,9%), Ханты-Мансийский АО (+42,8%), а также Москва (+42,8%) и Краснодарский край (+38,7%).
«Во многом этот рост связан с увеличением в последнее время доли онлайн заявок в сегменте микрозаймов. В начале 2021 года она составляла около 70%», — считает генеральный директор НБКИ Александр Викулин.
По данным НАПКА около 5,4 млн россиян имеют просроченные обязательства перед кредитными организациями в сегменте необеспеченного кредитования, то есть каждый пятый.
8 из 10 должников, имеющих просроченную задолженность свыше 90 дней, удается закрыть обязательства в течение 2 лет после того, как они начинает активно работать со своей просрочкой и после восстановления уровня дохода.
За прошедший год по причине снижения доходов поменялось и соотношение трат в бюджетах домохозяйств, обременённых просроченными кредитами — у большинства из них текущие траты в среднем отнимают сейчас 90%, и только оставшиеся 10% им удается направлять на погашение кредитных обязательств. Ранее соотношение было 80-/20+.
Также уровень риска дефолта находится в прямой зависимости и от количества оформленных кредитов. При обслуживании 1 ссуды просрочка возникает в 10% случаях, 2 кредитов – уже 15%, 3 кредитов – почти 30%, 4 – более 50%.
Мы проанализировали государственный реестр кредитных кооперативов Банка России на 31 декабря 2020 г., сравнили эти данные с цифрами по итогам работы за прошлые годы, увидели, как изменился состав сектора за год
По данным НБКИ в августе 2020 года количество выданных микрозаймов или займов «до зарплаты» (до 30 тыс. рублей) составило 1,5 млн займов. Это на 3,8% больше, чем было выдано в в июле 2020 года (1,44 млн займов).
В августе 2020 года наибольшее количество займов МФО в регионах РФ было выдано в Москве (71,7 тыс. займов), Московской области (64,6 тыс. займов), Краснодарском крае (55,6 тыс. займов), а также в Свердловской (54,7 тыс. займов) и Кемеровской (50,8 тыс. займов) областях.
В августе 2020 года средний размер микрозайма вырос на 5,2% по сравнению с «карантинным» апрелем (7,81 тыс. руб.) и составил максимальные с начала года 8,22 тыс. руб. При этом по сравнению с аналогичным периодом прошлого года данный показатель увеличился на 0,4% (в августе 2019 года – 8,18 тыс. руб.)
Наибольший средний размер «займа до зарплаты» в августе 2020 года зафиксировали в Москве (11,82 тыс. руб.), Ростовской области (9,71 тыс. руб.), Санкт-Петербурге (9,21 тыс. руб.), а также в Белгородской области (9,15 тыс. руб.) и Краснодарском крае (8,94 тыс. руб.).
В июне суды признали банкротами 11,5 тыс. россиян, включая индивидуальных предпринимателей. Это в 2,2 раза больше, чем годом ранее. Об этом пишет РБК со ссылкой на статистику Федресурса — Единого федерального реестра сведений о банкротстве.
Это рекордное количество рассмотренных за месяц дел о банкротстве с момента возникновения закона в 2015 году,
Всего за первое полугодие банкротами стали 42,7 тыс. человек. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года их количество выросло на 47%.
Всплеск банкротств в июне — следствие ограничений, введенных на фоне пандемии коронавируса, объясняет руководитель проекта «Федресурс» Алексей Юхнин:
«Суды в период ограничений с 19 марта по 11 мая редко рассматривали банкротные дела компаний и меньше, чем обычно, в отношении граждан. Уже в конце второго квартала, вернувшись к стандартному режиму работы, суды отчасти компенсировали недобор решений в предыдущие месяцы».
Высокие темпы роста личных банкротств сохранятся во второй половине года — и в итоге количество завершенных дел превысит показатели прошлого года в 1,8-2 раза, прогнозирует Юхнин.
В 2019 году в России суды признали финансового несостоятельными 69 тыс. человек.