Мы визуализировали, как изменился портфель займов КПК и СКПК и уровень просрочки в период пандемии
Мы визуализировали, как изменился портфель займов КПК и СКПК и уровень просрочки в период пандемии
Большинство российских должников, допускающих просрочку по кредитам, делают это из-за финансовых трудностей: за 2020 год доля называющих такую причину подскочила с 50 до 75%, сообщает РИА Новости со ссылкой на НАПКА.
Кредитные обязательства есть уже у 60% экономически активного населения России, при этом каждый 12-й из них имеет просроченные платежи по ссудам.
Каждый 20-й должник, не вносящий платежи по кредитам, планирует признать себя банкротом, поэтому платить считает необязательным.
По данным НБКИ доля активных заемщиков, в кредитных историях которых содержатся данные всего об одном кредите, в 2020 году сократилась с 11,2% до 10%. Пять лет назад, в конце 2015 года, процент начинающих заемщиков составлял 18%.
При этом новым заемщикам становится все сложнее получить свой первый кредит. Так, уровень одобрения по всем кредитам в 2020 году составил 33,9%, а заявки на первый кредит удовлетворялись лишь в 23,2% случаев.
По данным НБКИ, в январе 2021 г. средний размер микрозайма (или «займа до зарплаты» до 30 тыс. руб.) составил 8380 руб. Это на 2,9% больше, чем в январе 2020 г. При этом по сравнению с декабрем 2020 г. данный показатель, напротив, снизился на 2,0%.
Наибольший средний размер «займа до зарплаты» в январе 2021 года был зафиксирован в Москве (11,56 тыс. руб.), Воронежской (9,98 тыс. руб.), Ростовской (9,42 тыс. руб.) и Московской (9,22 тыс. руб.) областях, а также в Санкт-Петербурге (9,22 тыс. руб.)
По данным НБКИ в январе 2021 года количество выданных микрозаймов или займов «до зарплаты» (до 30 тыс. рублей) составило 1,88 млн. Это на 23,1% больше, чем было выдано годом ранее.
Самую серьезную динамику роста числа выданных займов в январе 2021 года продемонстрировали Ставропольский край (+60,1%), Московская область (+49,9%), Ханты-Мансийский АО (+42,8%), а также Москва (+42,8%) и Краснодарский край (+38,7%).
«Во многом этот рост связан с увеличением в последнее время доли онлайн заявок в сегменте микрозаймов. В начале 2021 года она составляла около 70%», — считает генеральный директор НБКИ Александр Викулин.
По данным НАПКА около 5,4 млн россиян имеют просроченные обязательства перед кредитными организациями в сегменте необеспеченного кредитования, то есть каждый пятый.
8 из 10 должников, имеющих просроченную задолженность свыше 90 дней, удается закрыть обязательства в течение 2 лет после того, как они начинает активно работать со своей просрочкой и после восстановления уровня дохода.
За прошедший год по причине снижения доходов поменялось и соотношение трат в бюджетах домохозяйств, обременённых просроченными кредитами — у большинства из них текущие траты в среднем отнимают сейчас 90%, и только оставшиеся 10% им удается направлять на погашение кредитных обязательств. Ранее соотношение было 80-/20+.
Также уровень риска дефолта находится в прямой зависимости и от количества оформленных кредитов. При обслуживании 1 ссуды просрочка возникает в 10% случаях, 2 кредитов – уже 15%, 3 кредитов – почти 30%, 4 – более 50%.
Мы проанализировали государственный реестр кредитных кооперативов Банка России на 31 декабря 2020 г., сравнили эти данные с цифрами по итогам работы за прошлые годы, увидели, как изменился состав сектора за год
По данным НБКИ в августе 2020 года количество выданных микрозаймов или займов «до зарплаты» (до 30 тыс. рублей) составило 1,5 млн займов. Это на 3,8% больше, чем было выдано в в июле 2020 года (1,44 млн займов).
В августе 2020 года наибольшее количество займов МФО в регионах РФ было выдано в Москве (71,7 тыс. займов), Московской области (64,6 тыс. займов), Краснодарском крае (55,6 тыс. займов), а также в Свердловской (54,7 тыс. займов) и Кемеровской (50,8 тыс. займов) областях.
В августе 2020 года средний размер микрозайма вырос на 5,2% по сравнению с «карантинным» апрелем (7,81 тыс. руб.) и составил максимальные с начала года 8,22 тыс. руб. При этом по сравнению с аналогичным периодом прошлого года данный показатель увеличился на 0,4% (в августе 2019 года – 8,18 тыс. руб.)
Наибольший средний размер «займа до зарплаты» в августе 2020 года зафиксировали в Москве (11,82 тыс. руб.), Ростовской области (9,71 тыс. руб.), Санкт-Петербурге (9,21 тыс. руб.), а также в Белгородской области (9,15 тыс. руб.) и Краснодарском крае (8,94 тыс. руб.).
В июне суды признали банкротами 11,5 тыс. россиян, включая индивидуальных предпринимателей. Это в 2,2 раза больше, чем годом ранее. Об этом пишет РБК со ссылкой на статистику Федресурса — Единого федерального реестра сведений о банкротстве.
Это рекордное количество рассмотренных за месяц дел о банкротстве с момента возникновения закона в 2015 году,
Всего за первое полугодие банкротами стали 42,7 тыс. человек. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года их количество выросло на 47%.
Всплеск банкротств в июне — следствие ограничений, введенных на фоне пандемии коронавируса, объясняет руководитель проекта «Федресурс» Алексей Юхнин:
«Суды в период ограничений с 19 марта по 11 мая редко рассматривали банкротные дела компаний и меньше, чем обычно, в отношении граждан. Уже в конце второго квартала, вернувшись к стандартному режиму работы, суды отчасти компенсировали недобор решений в предыдущие месяцы».
Высокие темпы роста личных банкротств сохранятся во второй половине года — и в итоге количество завершенных дел превысит показатели прошлого года в 1,8-2 раза, прогнозирует Юхнин.
В 2019 году в России суды признали финансового несостоятельными 69 тыс. человек.
По данным НБКИ в апреле 2020 года средний размер микрозайма («займа до зарплаты» до 30 тыс. руб.) снизился на 5,3% по сравнению с мартом 2020 года и составил 7,65 тыс. руб. Это минимальное значение за прошедший год.
В апреле 2020 года средний размер задолженности на российского заемщика составил 308,6 тыс. руб. При этом по сравнению с «докарантинным» мартом 2020 года в апреле данный показатель сократился на 2,6%. Т.е. показатель снизился до уровня августа 2019 года.
С 20 марта по 20 мая 2020 г. микрофинансовые институты (МФИ) получили более 19 тыс. заявлений на реструктуризацию задолженности в соответствии с законом о «кредитных каникулах» и рекомендациями Банка России. Около 16 тыс. заявлений одобрено, часть заявлений находится на рассмотрении.
За два месяца банки получили 1,8 млн заявок на реструктуризацию. 60% рассмотренных заявлений удовлетворены. Еще 263,7 тыс. заемщиков обратились за «кредитными каникулами», удовлетворено 65,6% рассмотренных заявок.
Такие данные опубликовал Банк России в еженедельном аналитическом обзоре «Финансовый пульс» N7 от 22 мая 2020 г.
В 2019 году Индекс финансовой грамотности россиян вырос на 2%. Таковы результаты исследования в рамках Проекта Минфина России и Всемирного банка «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации». В опросе приняли участие 85 000 человек.
Увеличилось и число россиян с высоким уровнем финансовой грамотности – до 12,4%. Средний уровень финансовой грамотности – у 46,8% населения, низкий – у 40,8%.
Наиболее финансово грамотные жители России – это мужчины и женщины в возрасте 30-45 лет, люди с высшим образованием, квалифицированные специалисты и руководители, люди в браке, воспитывающие 1-2 детей.
СРО "Кооперативные Финансы"
+7 (863) 322-00-46
info@vkk-journal.ru
Мы используем файлы cookie и похожие технологии, чтобы рекомендовать вам подходящие новости
ЯсноМы можем запросить сохранение файлов cookies на вашем устройстве. Мы используем их, чтобы знать, когда вы посещаете наш сайт, как вы с ним взаимодействуете, чтобы улучшить и индивидуализировать ваш опыт использования сайта.
Чтобы узнать больше, нажмите на ссылку категории. Вы также можете изменить свои предпочтения. Обратите внимание, что запрет некоторых видов cookies может сказаться на вашем опыте испольхования сайта и услугах, которые мы можем предложить.
These cookies are strictly necessary to provide you with services available through our website and to use some of its features.
Because these cookies are strictly necessary to deliver the website, refuseing them will have impact how our site functions. You always can block or delete cookies by changing your browser settings and force blocking all cookies on this website. But this will always prompt you to accept/refuse cookies when revisiting our site.
We fully respect if you want to refuse cookies but to avoid asking you again and again kindly allow us to store a cookie for that. You are free to opt out any time or opt in for other cookies to get a better experience. If you refuse cookies we will remove all set cookies in our domain.
We provide you with a list of stored cookies on your computer in our domain so you can check what we stored. Due to security reasons we are not able to show or modify cookies from other domains. You can check these in your browser security settings.
These cookies collect information that is used either in aggregate form to help us understand how our website is being used or how effective our marketing campaigns are, or to help us customize our website and application for you in order to enhance your experience.
If you do not want that we track your visit to our site you can disable tracking in your browser here:
We also use different external services like Google Webfonts, Google Maps, and external Video providers. Since these providers may collect personal data like your IP address we allow you to block them here. Please be aware that this might heavily reduce the functionality and appearance of our site. Changes will take effect once you reload the page.
Google Webfont Settings:
Google Map Settings:
Google reCaptcha Settings:
Vimeo and Youtube video embeds:
The following cookies are also needed - You can choose if you want to allow them: