Записи

Исследование

По данным НБКИ за последние полгода показатель долговой нагрузки (ПДН) снизился у работников из всех отраслей занятости.

Наименьший ПДН в отраслевой структуре занятости был отмечен у работников из сфер «Информационные технологии» (13,1%), «Телекоммуникации и связь» (16,1%) и «Маркетинг, реклама и PR» (16,2%).

В свою очередь, наибольшую часть своего дохода на выплаты по кредитам  (наибольший ПДН) направляют работники охранных предприятий (36,7%), социальной сферы (30,9%) и «Фармацевтики и медицины» (30,6%).

«Вместе с тем усиление санкционного давления не позволяет надеяться на сохранение позитивного тренда», отмечают в бюро кредитных историй.

Исследование

22 апреля Банк России опубликовал Обзор ключевых показателей микрофинансовых институтов за 2021 год.

В отношении сектора кредитной кооперации регулятор отмечает, что в 2021 году «продолжался процесс консолидации, который сопровождался снижением портфеля займов и числа пайщиков. Вместе с тем данные формы организаций оказывают поддержку заемщикам в случае недоступности других способов финансирования».

За год число пайщиков КПК снизилось до 607 тыс. чел., портфель займов составил 44 млрд руб. В секторе сельхозкооперации показатели держатся примерно на уровне прошлых лет: число пайщиков – 231 тыс. чел., портфель займов – 16 млрд руб.

По данным НБКИ на 1 апреля 2022 года доля граждан с показателем долговой нагрузки более 50% (высокая или избыточная закредитованность) составила 13,6% (около 6 млн. человек) от общего количества заемщиков. Таким образом, за последние 6 месяцев она сократилась на 1,8%.

Наибольшая доля заемщиков, отдающих на обслуживание кредитов более половины своего ежемесячного дохода, в апреле 2022 года была отмечена в Амурской области (24,3%), Еврейской АО (22,6%), а также в республиках Северная Осетия – Алания (21,9%), Хакассия (21,7%) и Коми (19,9%).

Исследование

Банк России опубликовал Обзор ключевых показателей микрофинансовых институтов за 2 квартал 2021 года.

По данным регулятора портфель займов КПК составил 45,9 млрд руб. (-1% по сравнению с данными по итогам 2 квартала 2020 года), а число пайщиков – 643 тыс. человек (-9% за год).

Портфель займов СКПК во 2 квартале 2021 г. составил 16,2 млрд руб. (+10% за год), а количество пайщиков (ассоциированных и действующих) – 232 тыс. человек (практически не изменилось с аналогичным периодом прошлого года).

 

Исследование

По данным НБКИ количество заемщиков моложе 25 лет в августе 2021 года составило 2,63 млн чел. Это на 14,5% больше, чем годом ранее (в августе 2020 года — 2,30 млн чел.).

В августе 2021 года самая высокая вовлеченность в розничное кредитование граждан моложе 25 лет в регионах РФ была отмечена в:

  • Новосибирской области (29,0% от количества граждан моложе 25 лет),
  • Тюменской области (28,9%),
  • Республике Татарстан (28,6%),
  • Иркутской области (27,8%),
  • Свердловской области (27,7%).

В свою очередь самые небольшая вовлеченность молодежи в кредитование отмечена в Самарской области (17,1%), Москве (19,6%), Ставропольском крае (20,6%) и Республике Крым (20,9%).

По данным Национального бюро кредитных историй, в мае 2021 года количество выданных микрозаймов или займов «до зарплаты» (до 30 тыс. рублей) составило 2,19 млн. Это на 1,9% меньше, чем в апреле 2021 г.

Средний размер микрозайма составил 8450 рублей. За месяц средний чек микрозайма практически не изменился. В то же время по сравнению с маем 2020 года он вырос на 7,7% (в мае 2020 года – 7860 рублей)

 

ИНФОГРАФИКА Кредитная кооперация в период пандемии

Мы визуализировали, как изменился портфель займов КПК и СКПК и уровень просрочки в период пандемии

 

ИНФОГРАФИКА Кредитная кооперация в период пандемии

Большинство российских должников, допускающих просрочку по кредитам, делают это из-за финансовых трудностей: за 2020 год доля называющих такую причину подскочила с 50 до 75%, сообщает РИА Новости со ссылкой на НАПКА.

Кредитные обязательства есть уже у 60% экономически активного населения России, при этом каждый 12-й из них имеет просроченные платежи по ссудам.

Каждый 20-й должник, не вносящий платежи по кредитам, планирует признать себя банкротом, поэтому платить считает необязательным.

Исследование

По данным НБКИ доля активных заемщиков, в кредитных историях которых содержатся данные всего об одном кредите, в 2020 году сократилась с 11,2% до 10%. Пять лет назад, в конце 2015 года, процент начинающих заемщиков составлял 18%.

При этом новым заемщикам становится все сложнее получить свой первый кредит. Так, уровень одобрения по всем кредитам в 2020 году составил 33,9%, а заявки на первый кредит удовлетворялись лишь в 23,2% случаев.

Исследование

По данным НБКИ, в январе 2021 г. средний размер микрозайма (или «займа до зарплаты» до 30 тыс. руб.) составил 8380 руб. Это на 2,9% больше, чем в январе 2020 г. При этом по сравнению с декабрем 2020 г. данный показатель, напротив, снизился на 2,0%.

Наибольший средний размер «займа до зарплаты» в январе 2021 года был зафиксирован в Москве (11,56 тыс. руб.), Воронежской (9,98 тыс. руб.), Ростовской (9,42 тыс. руб.) и Московской (9,22 тыс. руб.) областях, а также в Санкт-Петербурге (9,22 тыс. руб.)

Исследование

По данным НБКИ в январе 2021 года количество выданных микрозаймов или займов «до зарплаты» (до 30 тыс. рублей) составило 1,88 млн. Это на 23,1% больше, чем было выдано годом ранее.

Самую серьезную динамику роста числа выданных займов в январе 2021 года продемонстрировали Ставропольский край (+60,1%), Московская область (+49,9%), Ханты-Мансийский АО (+42,8%), а также Москва (+42,8%) и Краснодарский край (+38,7%).

«Во многом этот рост связан с увеличением в последнее время доли онлайн заявок в сегменте микрозаймов. В начале 2021 года она составляла около 70%», — считает генеральный директор НБКИ Александр Викулин.

По данным НАПКА около 5,4 млн россиян имеют просроченные обязательства перед кредитными организациями в сегменте необеспеченного кредитования, то есть каждый пятый.

8 из 10 должников, имеющих просроченную задолженность свыше 90 дней, удается закрыть обязательства в течение 2 лет после того, как они начинает активно работать со своей просрочкой и после восстановления уровня дохода.

За прошедший год по причине снижения доходов поменялось и соотношение трат в бюджетах домохозяйств, обременённых просроченными кредитами — у большинства из них текущие траты в среднем отнимают сейчас 90%, и только оставшиеся 10% им удается направлять на погашение кредитных обязательств. Ранее соотношение было 80-/20+.

Также уровень риска дефолта находится в прямой зависимости и от количества оформленных кредитов. При обслуживании 1 ссуды просрочка возникает в 10% случаях, 2 кредитов – уже 15%, 3 кредитов – почти 30%, 4 – более 50%.