Записи

КПК

Регулятор опубликовал для публичного обсуждения проект Указания Банка России «О внесении изменений в Указание Банка России от 4 апреля 2019 года № 5116-У».

Предполагается, что требования к мерам СРО в отношении своих членов, устанавливаемые Указанием № 5116-У не будет распространяться на КПК и СКПК с числом активов более 100 млн руб.

Согласно проекту Указания, при наличии исключительных обстоятельств, связанных с характером нарушения требований, выявленного СРО, и его последствиями (например, мелкие нарушения, не влекущие серьезных последствий), размер штрафа для КПК/СКПК может быть установлен в размере менее минимального размера штрафа, установленного Указанием № 5116-У, но в размере не менее половины указанного минимального размера штрафа.

 

Комментарии по проекту Указания можно направить по 26 июля 2021 года на е-mail: shelekhovaim@cbr.ru

 

Александр Соломкин

2 апреля Банк России опубликовал проект Дорожной карты по внесению изменений в законодательство о кредитной кооперации на период 2021 – 2024 годов.

Мы попросили директора СРО «Кооперативные Финансы» Александра Соломкина прокомментировать, как принятие Дорожной карты в текущем виде может повлиять на развитие кредитной кооперации.

 

– Как Вы в целом оцениваете проект Дорожной карты Банка России по внесению изменений в законодательство о кредитной кооперации на период 2021 – 2024 годы?

– Безусловно, многие подходы к пониманию и отражению в профильных законах сути кредитной кооперации, возможности кредитных кооперативов, регулированию и, в том числе, вопросов допуска их на финансовый рынок, необходимо менять. К сожалению, статистика развития рынка кредитной кооперации неутешительная – количество организаций, величина активов и количество пайщиков их года в год сокращается. При этом, мы отдаем себе отчет в том, что это связано не только с падением доверия и интереса к данному сегменту финансового рынка, ужесточению регуляторных требований, но и с тем, что действующее законодательство допускает вход на финансовый рынок групп лиц, которые изначально не ставят перед собой задачу развития финансовой взаимопомощи, как это определено действующим законодательством, а выходят на рынок совершенно с иными целями, направленными на их личное обогащение, а в некоторых случаях и на откровенные мошеннические действия с денежными средствами, которые доверяют им члены кооператива.

При этом, как нам представляется, итогом реализации Дорожной карты должно являться раскрытие потенциала и возможностей кредитной кооперации. И это сложная и многогранная задача, которую необходимо решать совместными усилиями. И заключаться решение этой задачи должно не только в вопросах ужесточения контроля и надзора за участниками рынка, но и предоставления возможности расширения деятельности участников рынка. При этом под «расширением» мы понимаем не буквальное увеличение количества членов (пайщиков) в кредитном кооперативе за счет увеличения территориального присутствия подразделений отдельного кредитного кооператива. Напротив, нам видится, что наиболее приемлемой формой развития для кредитного кооператива должна являться локальная суть его деятельности и обеспечение возможности предоставления финансовых услуг для местных сообществ.

 

– Проект Дорожной карты обсуждался с сектором перед публикацией на сайте Банка России?

– Регулятор анонсировал проект Дорожной карты на заседании Экспертного совета по микрофинансированию и кредитной кооперации, который состоялся 1 апреля 2021 года.

В частности, при обсуждении Дорожной карты члены Экспертного совета обращали внимание на необходимость того, чтобы вопросы расширения возможности кредитных кооперативов в части предоставления финансовых услуг, особенно в труднодоступных регионах, были рассмотрены и закреплены в законодательстве в первую очередь. Как нам представляется, потенциал кредитной кооперации можно использовать не только в целях удовлетворения потребности членов кооператива в ссудо-сберегательных продуктах, но и в вопросах деятельности кредитных кооперативов в качестве проводников доведения до населения других финансовых услуг, в том числе, когда кредитные кооперативы выступают агентами других финансовых организаций.

 

– Как Вам кажется, может ли реализация Дорожной карты в текущем виде добавить хлопот кредитным кооперативам?

– Если говорить о трудностях, то хотелось бы надеяться на то, что основной этап их участники рынка преодолели. Объективно этот этап был связан с изменением подходов в регулировании за деятельностью кредитных кооперативов и наделением Банка России полномочиями мегарегулятора. Мы надеемся на то, что за эти годы регулятор уже в полной мере исследовал те риски, которые присущи нашему сектору, и готов предложить реальную риск-ориентированную модель регулирования, когда небольшие, локально действующие организации кредитной кооперации почувствуют реальное кратное снижение регуляторной нагрузки и смогут высвободить имеющиеся ресурсы для развития и взаимодействия со своими пайщиками.

Если ситуация в подходах к регулированию сектора не поменяется, то ежегодно мы будем терять от 10 до 15 процентов его участников. И вопрос здесь, как уже было сказано, заключается не только в вопросах регулирования, но и с отсутствием возможности самих кредитных кооперативов расширять спектр своих услуг.

 

– Одно из ближайших мероприятий Дорожной карты – изменение допуска КПК на финансовый рынок. В этом вопросе значительная роль отводится саморегулируемым организациям. Что можете сказать на этот счет?

– Мы поддерживаем необходимость изменения подходов к допуску на финансовый рынок кредитных кооперативов, в том числе через определение новых требований к деловой и профессиональной репутации лиц, наделенных полномочиями управления финансовыми ресурсами, предоставленными членами кооперативов. Нельзя не признать, что в нашем секторе выявлялись случаи не только недобросовестного поведения руководства кредитных кооперативов, действия которых были направлены на вывод денежных средств, но и выявлялись факты неразумного управления финансовыми ресурсами кредитных кооперативов лицами, образование и квалификация которых вызывала сомнение. Как мне кажется, именно для искоренения данных фактов и практик Банк России намерен поменять процедуру допуска, привлекая к этому процессу саморегулируемые организации.

Оказание СРО помощи инициативным группам на этапе создания кредитного кооператива и выведение на рынок «правильных» кредитных кооперативов, цели и намерения руководства которых подкреплены достаточным уровнем их профессионализма мы считаем правильным и полезным для всего сообщества. Не считаем, что данная процедура значительно увеличит затраты потенциальных участников рынка.

 

– В проекте Дорожной карты на 2022 год намечен переход на ОСБУ (в случае принятия соответствующего решения). Позиция сектора по этому вопросу остается неизменной?

– Да, мы полагаем, что сектор кредитной кооперации не готов к переходу на единый план счетов (ЕПС) и отраслевые стандарты бухгалтерского учета (ОСБУ) определенные Банком России. Наши исследования и опросы участников рынка говорят о том, что данный переход приведет к массовому сокращению деятельности кредитных кооперативов, ввиду отсутствия необходимых специалистов и финансовой возможности у организаций кредитной кооперации на реализацию новых требований. Мы неоднократно поднимали данный вопрос на различных площадках, и, надеемся, найдем понимание у Банка России в решении данной проблемы.

 

– В рамках реализации Дорожной карты регулятор хочет проанализировать возможность реализации механизма защиты личных сбережений пайщиков КПК. Этот вопрос обсуждается уже несколько лет, но реальных шагов нет. Создание такой системы по-прежнему актуально для рынка?

– Полагаем, что нужно рассмотреть вопрос о возможности включения кредитных кооперативов, как организаций, работающих с личными сбережениями граждан, в государственную систему страхования вкладов (АСВ).

При этом необходимо также разработать инструменты стабилизации деятельности кредитных кооперативов за счет сформированных участниками рыка ресурсов. Стоит отметить, что на деятельность многих кредитных кооперативов повлияли факторы, связанные с последствиями распространения COVID-19 и введения ограничительных мер, которые повлияли на малый бизнес и домохозяйства, представители которых являлись и являются членами кредитных кооперативов. Об отсутствии действенных механизмов поддержки и помощи кредитным кооперативам в кризисных ситуациях мы тоже говорили на заседании Экспертного совета.

 

– Небольшие кредитные кооперативы смогут пережить реализацию мероприятий Дорожной карты?

– Не хотелось бы, чтобы регуляторные требования приводили к «укрупнению» кредитных кооперативов, хотя эта тенденция сегодня прослеживается. Нам известны случаи, когда небольшие кредитные кооперативы, в рамках процедур формальной или неформальной реорганизации идут «под крыло» более крупным кредитным кооперативам в целях снижения регуляторной нагрузки, с которой они не справляются. При данном подходе теряется основная составляющая фундамента кредитной кооперации – понятие общности членов кредитного кооператива, осознание того, что это своя финансовая организация и члены кредитного кооператива в полной могут ею управлять и по их собственному решению пользоваться ее благами. При расширении же деятельности кредитного кооператива такое ощущение у членов кредитного кооператива пропадает и деятельность организации переходить несколько в иную плоскость — уже клиентских отношений. При этом, не факт, что пайщики таких крупных кредитных кооперативов будут в дальнейшей перспективе удовлетворены их деятельностью и не уйдут в другие финансовые организации.

Вопрос в том, как поощрять создание и мягко регулировать деятельность именно таких локальных финансовых сообществ нетривиальная задача как для регулятора, так и для саморегулируемых организаций. И если Дорожная карта поможет ее решить, то развитие кредитных кооперативов в нашей стране выйдет на новый уровень.

СРО КПК

Согласно выпискам из ЕГРЮЛ 26 ноября 2020 г. СРО НОКК и СРО «Губернское кредитное содружество» прекратили деятельность юридических лиц путем реорганизации в форме присоединения к СРО “Национальное содружество кредитных кооперативов «Содействие».

Таким образом в секторе кредитной кооперации осталось всего две саморегулируемые организации КПК: «Кооперативные Финансы» и «Содействие».

Госреестр КПК Банка России на 27 ноября 2020 г. пока не учитывает завершившееся объединение СРО. По данным регулятора на указанную дату в России работает 1318 КПК:

  • 449 из них входят в СРО «Кооперативные Финансы» (34% от общего числа действующих КПК),
  • 546 – ожидаемая членская база СРО «Содействие» (41% от общего числа действующих КПК).
СРО КПК

6 ноября состоялось заседание Экспертного совета по микрофинансированию и кредитной кооперации при Банке России.

Как отмечает пресс-служба Банка России, участники заседания обсудили готовность СРО к исключительному надзору за небольшими участниками микрофинансового рынка, а также вызовы предстоящей надзорной деятельности.

По оценке Банка России за последние два года качество и детализация проверок, осуществленных саморегулируемыми организациями, значительно выросли.

Кроме того регулятор проведет специальное обучение СРО КПК и СКПК для передачи надзорного опыта. Программа обучения рассчитана до июля 2021 г.

СРО КПК

Теперь саморегулируемая организация соответствует требованиям N 223-ФЗ к количеству членов, объединенных в СРО

СРО КПК

26 декабря Банк России включил в государственный реестр СРО в сфере финансового рынка Межрегиональную ассоциацию СКПК «Единство» и Ассоциацию Саморегулируемую организацию СКПК «Выбор». На эту дату СРО «Единство» объединяет 307 членов, СРО «Выбор» – 194 члена.

Ранее, 21 марта, Банк России присвоил статус СРО Межрегиональной ассоциации СКПК «Лад». В декабре в СРО входят 88 членов.

На конец 2019 г. три саморегулируемые организации СКПК объединяют 87% действующих кредитных сельхозкооперативов.

Напомним, с 1 января 2020 года СКПК, работающие более 90 дней, должны состоять в саморегулируемой организации.

Денежные средства КПК

31 октября Банк России опубликовал Указание от 04.04.2019 г. N 5116-У «О требованиях к мерам (включая размеры штрафов), применяемым саморегулируемой организацией в сфере финансового рынка, объединяющей КПК (СКПК), в отношении своих членов».

Регулятор стремится сформировать прозрачную систему требований к мерам воздействия СРО, достичь единообразия их применения.

Согласно документу размер штрафа за выявленные нарушения должен быть равен 0,05% от общей сумму задолженности заемщиков перед кооперативом по основному долгу. Сумма задолженности определяется на последнее число квартала, предшествовавшего тому, в котором были выявлены нарушения.

СРО не смогут штрафовать кооператив за те нарушения, по которым уже принял меры Банк России.

Указание вступит в силу через 10 дней после официального опубликования.

Документы КПК

Банк России опубликовал для публичного обсуждения консультативный доклад «Саморегулирование на российском финансовом рынке. Анализ эффективности и вопросы совершенствования существующей модели».

По данным регулятора доля КПК в СРО в июле 2019 г. снизилась до 68% (на конец 2017 г. – 75%). После лишения статуса четырех СРО КПК не все кредитные кооперативы-члены этих СРО вступили в новую саморегулируемую организацию. В секторе СКПК членами СРО являются только 7% кооперативов. У СКПК есть отсрочка по вступлению в СРО до 31 декабря 2019 года.

По мнению регулятора СРО должны выполнять три ключевые функции: устанавливать правила, проверять их исполнение, применять правила и санкции против участников рынка.

В докладе предлагаются меры в области корпоративного управления, чтобы исключить конфликт интересов. Например, дать регулятору право назначать руководителя СРО и (или) независимых членов коллегиального органа управления СРО.

Банк России обдумывает, как увеличить ресурсную обеспеченность СРО. Например, возможно ли расширить источники финансирования СРО за счет дополнительных функций и услуг участникам рынка, а также повышения штрафов за существенные нарушения.

Регулятор также предлагает усовершенствовать контрольную функцию и дисциплинарный механизм СРО.

Комментарии, включая ответы на поставленные в докладе вопросы, а также предложения и замечания можно направлять до 25 ноября включительно по электронным адресам: sadovskayate@cbr.ru, makhalinin@cbr.ru.

СРО КПК

СРО «Губернское кредитное содружество», «Национальное объединение кредитных кооперативов» и «Содействие» объединятся на равноправных началах.

Три СРО подписали меморандум, затем коммюнике об объединении. 15 октября общее собрание СРО НОКК, а 17 октября общее собрание СРО «Губернское кредитное содружество» приняли решение о реорганизации путем присоединения к СРО «Содействие». Внеочередное общее собрание СРО «Содействие» будет созвано после завершения регистрации новой версии устава организации. Членам «Содействия» также предстоит одобрить договор присоединения. По словам директора СРО «Содействие» Марата Овчияна, идея объединения и меморандум уже были одобрены членами СРО на предыдущем собрании.

«Мы договорились, что каждая СРО сохраняет свою бюджетную, кадровую, организационную самостоятельность, а также круг объединяемых в настоящее время кредитных кооперативов. – Отметил Марат Овчиян. – Это обеспечивается тем, что на базе каждой из объединяемых СРО создается формально независимая дирекция, а руководитель дирекции  становиться участником коллегиального исполнительного органа, которому подотчетен единоличный исполнительный орган. Таким образом, все возможные потуги «авторитарной централизации» пресекаются на корню».

«Главное в такой модели, что разработанные механизмы не будут «ломаться». – Подчеркнул председатель Совета СРО НОКК Александр Норов. – Лучшее в каждой СРО будет адаптироваться на всех, постепенно».

Валерий Баишев, председатель Совета СРО ГКС отметил, что теперь наступает период, когда вместе с непростыми действиями по поводу регистрации нового объединенного саморегулируемого сообщества, необходимо скоординировать всю контрольную и надзорную функцию новой организации. «Будем изучать и брать на вооружение лучшие практики, методики, делать их еще более совершенными. Главное – чтобы этот реорганизационный период не стал проблемным как для наших членов, так и для пайщиков кредитных кооперативов», – подчеркнул Валерий Баишев.

По предварительным данным после реорганизации СРО объединит почти 600 КПК, суммарные активы КПК составят 32 млрд. рублей, суммарное количество пайщиков – примерно 400 тысяч, объединенный компенсационный фонд – 360 млн. рублей.

Более подробную информацию об объединении саморегулируемых организаций читайте в новом номере журнала «Вопросы кредитной кооперации».

Сельхозкоперация

Самарская Губернская Дума внесла в Госдуму законопроект, откладывающий обязательное членство СКПК в СРО. Об этом пишет «Парламентская газета».

Депутаты отмечают, что если ввести обязательное саморегулирование деятельности СКПК, усилится административная нагрузка на кооперативы. Также вырастут расходы, которые СКПК не могут покрыть. Поэтому нужно отложить саморегулирование «на период до стабилизации количества кооперативов, продолжающих деятельность, и возобновления создания новых кооперативов», — говорится в пояснительной записке.

Напомним, СКПК, работающие более 90 дней, должны состоять в саморегулируемой организации с 1 января 2020 года. Пока в секторе сельхозкооперации зарегистрирована одна СРО.

СРО КПК

Что произошло?

9 октября 2019 г. руководители СРО подписали договор о присоединении СРО «Центральное Кредитное Объединение» к СРО «Кооперативные Финансы».

Зачем нужно объединение?

С 1 января 2020 года СРО обязаны объединять не менее 26% участников рынка. Чтобы выполнять это требование п.1 ч.4 ст. 3 Федерального закона от 13.07.2015 N 223-ФЗ «О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка», саморегулируемые организации должны объединяться. Такое объединение проводится целях сохранения имеющегося потенциала двух саморегулируемых организаций, использования лучших практик в контрольной, информационной и методологической деятельности.

Что будет дальше?

Теперь каждая из СРО проведет внеочередные общие собрания. Члены саморегулируемых организаций должны решить вопрос о реорганизации саморегулируемых организаций в форме присоединения и утвердить договор о присоединении. После реорганизации совместному общему собранию предстоит утвердить устав СРО «Кооперативные Финансы» в новой редакции, избрать коллегиальный орган управления в новом расширенном составе и принять решения по другим важным вопросам. А члены СРО «ЦКО» после завершения процедуры присоединения станут членами СРО «Кооперативные Финансы».

СРО прежде не объединялись?

Дальше обсуждений пока дело не доходило.

Договор о присоединении СРО «Центральное Кредитное Объединение» к СРО «Кооперативные Финансы» — первое основание предстоящего объединения саморегулируемых организаций в секторе кредитной кооперации.

Ожидаемый результат после реорганизации СРО

Количество членов (КПК) – более 480 организаций

Суммарная величина активов членов – 28 096 млн. руб.

Суммарное количество пайщиков – 307 тыс.

Специалистов СРО – 25 чел.

Предписание ЦБ

25 апреля Банк России прекратил статус саморегулируемой организации в сфере финансового рынка, объединяющей кредитные потребительские кооперативы, СРО Союз «Народные кассы – Союзсберзайм».

По мнению регулятора СРО не соблюдала порядок ведения реестра членов СРО, имела недостоверную информацию в отчетах о деятельности СРО, нарушала порядок проведения контрольных мероприятий, не применяла к своим членам меры воздействия, предусмотренные внутренними стандартами СРО, не соблюдала требования к раскрытию информации о деятельности СРО, неоднократно не исполняла запросы Банка России.

По состоянию на 23 апреля 2019 года согласно данным госреестра КПК Банка России членами СРО «Народные кассы — Союзсберзайм» было 162 кредитных кооператива.

В понедельник, 29 апреля, с 9.00 до 10.30 по мск пройдет бесплатный вебинар-консультация, на котором Александр Соломкин, директор СРО «Кооперативные финансы», расскажет, что теперь делать кредитным кооперативам в связи с лишением статуса их СРО.