Архив Тега для: законодательство

Законодательство КПК

8 августа Президент РФ подписал и был опубликован Федеральный закон от 08.08.2024 № 254-ФЗ«О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», вносящий поправки в Федеральный закон № 190-ФЗ «О кредитной кооперации».

Документ закрепляет новый порядок допуска кредитных кооперативов на финансовый рынок, новый перечень финансовых нормативов, процедуру вывода с рынка недобросовестных участников. Также закон предъявляет квалификационные требования и требования к деловой репутации членов органов управления КПК, наделяет пайщиков правом увеличивать или уменьшать сумму паенакопления в порядке, определенном уставом КПК.

Закон за исключением отдельных положений вступит в силу по истечении 180 дней со дня официального опубликования, т.е. в феврале 2025 года.

Действующие КПК должны в течение 360 дней со дня вступления закона в силу подтвердить саморегулируемой организации свое соответствие требованиям, установленным новой редакцией Федерального закона № 190-ФЗ.

Квалификационные требования к действующим должностным лицам КПК будут предъявляться по истечении 5 лет со дня вступления закона в силу.

С 1 января 2025 года создание КПК на основе социального принципа объединения пайщиков или изменение принципа объединения действующего КПК на социальный недопустимо.

Законодательство КПК

24 июля Госдума приняла сразу во втором и третьем чтении законопроект № 232696-8 «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», вносящий поправки в Федеральный закон № 190-ФЗ «О кредитной кооперации».

Документ закрепляет новый порядок допуска кредитных кооперативов на финансовый рынок, новый перечень финансовых нормативов, процедуру вывода с рынка недобросовестных участников. Также закон предъявляет квалификационные требования и требования к деловой репутации членов органов управления КПК, наделяет пайщиков правом увеличивать или уменьшать сумму паенакопления в порядке, определенном уставом КПК.

Закон за исключением отдельных положений вступит в силу по истечении 180 дней со дня официального опубликования (пока закон не опубликован).

Действующие КПК должны в течение 360 дней со дня вступления закона в силу подтвердить саморегулируемой организации свое соответствие требованиям, установленным новой редакцией Федерального закона № 190-ФЗ.

Квалификационные требования к действующим должностным лицам КПК будут предъявляться по истечении 5 лет со дня вступления закона в силу.

С 1 января 2025 года создание КПК на основе социального принципа объединения пайщиков или изменение принципа объединения действующего КПК на социальный недопустимо.

КПК
Правительство утвердило Правило возмещения кредиторам 50% недополученного дохода (процентов по льготному периоду) в связи с прекращением обязательств участников СВО (Постановление от 18 июня 2024 г. № 816)
Выплаты недополученного дохода будут производиться АО «Дом.РФ» на ежемесячной основе в рамках полученного на эти цели бюджета. Для получения денежных средств необходимо заполнить заявление установленной формы и направить его в АО «Дом.РФ» в течение 10 рабочих дней после начала месяца, в котором завершен соответствующий льготный период по договору займа, посредством почтовой/курьерской службы или единой информационной системы жилищного строительства.
Законодательство КПК

Право заемщика-участника СВО обратиться за кредитными каникулами продлили до конца 2024 года(Федеральный закон от 25.12.2023 № 663-ФЗ). 

Обязательства военнослужащего по договору поручительства, заключенному им в целях обеспечения исполнения обязательств по договору займа, прекращаются в случае гибели (смерти) военнослужащего, если он погиб (умер) при выполнении задач в период проведения СВО либо позднее указанного периода, но вследствие увечья (ранения, травмы, контузии) или заболевания, полученных при выполнении задач в ходе проведения СВО, или в случае объявления судом военнослужащего умершим, а также в случае признания военнослужащего инвалидом I группы. При этом прекращение поручительства на этом основании не влечет для должника по обязательству, которое было обеспечено таким поручительством, применения последствий утраты обеспечения, предусмотренных законодательством Российской Федерации или договором. Эта норма распространяется на правоотношения, возникшие с 24 февраля 2022 года.

Закон вступил в силу 25.12.2023 г.

Законодательство КПК

20 июня 2023 г. Госдума приняла в первом чтении законопроект № 232696-8 «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».

Документ предусматривает:

  • специальный порядок включения в государственный реестр КПК,
  • введение инструментов оперативного приостановления деятельности недобросовестных КПК и вывода их с финансового рынка,
  • уточнение особенностей реорганизации КПК.

До 4 июля 2023 г. депутаты должны подготовить и представить свои поправки в законопроекту.

ПСК

Госдума приняла в третьем чтении законопроект № 22118-8 «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)». Согласно документу, процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 0,8 процента в день.

По договору потребзайма сроком до года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребзайма, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребзайма, после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребзайма, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребзайма, достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

На момент заключения договора потребзайма ПСК в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процента годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение ПСК в процентах годовых соответствующей категории потребзайма, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

По договорам потребзайма без обеспечения, заключенным на срок, не превышающий пятнадцати дней, на сумму, не превышающую 10 тыс. рублей, требования, установленные ч. 23 ст. 5, ч. 11 ст. 6  Федерального закона № 353-ФЗ, не применяются при одновременном соблюдении следующих условий:

1) кредитором не начисляются проценты, меры ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежи за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), за исключением неустойки (штрафа, пени) в размере 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, после того, как фиксируемая сумма платежей достигнет 15 процентов от суммы потребительского кредита (займа) (далее – максимальное допустимое значение фиксируемой суммы платежей)

2) условие, содержащее запрет, установленный пунктом 1, с указанием максимального допустимого значения фиксируемой суммы платежей указано на первой странице договора потребительского кредита (займа) без обеспечения, заключенного на срок, не превышающий пятнадцати дней, на сумму, не превышающую 10 тыс. рублей, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа);

3) ежедневная фиксируемая сумма платежей не превышает значение, равное результату деления максимального допустимого значения фиксируемой суммы платежей на 15;

4) договор потребительского кредита (займа) содержит условие о запрете увеличения срока и суммы потребительского кредита (займа).

Предполагается, что закон вступит в силу с 1 июля 2023 года.

Законодательство КПК

Владимир Путин подписал Федеральный закон от 05.12.2022 № 508-ФЗ «О внесении изменений в статьи 8 и 10 Федерального закона “О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей”».

Согласно документу, с 1 апреля 2023 года направлять средства материнского капитала можно будет на погашение займов в КПК/СКПК только если кооперативы соответствуют требованиям, которые будут установлены Банком России, и будут включены в специальный перечень на сайте регулятора.

Пока нормативный акт, устанавливающий требования в КПК, а также перечень КПК не опубликованы на сайте Банка России.

При этом в связи с указанным Федеральным законом Банк России опубликовал для публичного обсуждения проект Указания «О внесении изменений в Указание Банка России от 2 февраля 2021 года № 5722-У» и проект Указания «О внесении изменений в Указание Банка России от 2 февраля 2021 года № 5721-У».

Согласно пояснительной записке, одними из требований к КПК/СКПК будут являться показатели, позволяющие оценить долю предоставленных займов на приобретение (строительство) жилого помещения, условиями погашения которых предусматривается возможность использования средств материнского (семейного) капитала, и долю задолженности по основному долгу по указанным займам. Для получения Банком России указанной информации проектом предусматривается дополнение раздела IV форм 0420820 «Отчет о деятельности кредитного потребительского кооператива» и 0420816 «Отчет о деятельности сельскохозяйственного кредитного потребительского кооператива» соответствующими строками.

Комментарии по проектам Указаний Банка России можно направить по 18 декабря 2022 года и на е-mail: KhiminaOV@cbr.ru

Законопроект № 232696-8 «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» внесен в Госдуму.

Согласно пояснительной записке, документ предусматривает:

  • специальный порядок включения в государственный реестр КПК,
  • введение инструментов оперативного приостановления деятельности недобросовестных КПК и вывода их с финансового рынка,
  • уточнение особенностей реорганизации КПК.
Законодательство КПК

Госдума приняла в третьем чтении законопроект № 209496-8 «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».

Документ предполагает, что единственный участник ООО-субъекта МСП, выполняющий функции единоличного исполнительного органа, в случае мобилизации может рассчитывать на кредитные каникулы в соответствие с Федеральным законом №106-ФЗ. При этом сведения об учредителе и руководителе в ЕГРЮЛ не должны меняться после 21 сентября 2022 года.

Также новый закон вносит ряд уточнений в порядок предоставления кредитных каникул всем участникам специальной военной операции (СВО), который был установлен Федеральным законом №377-ФЗ:

  • после окончания мобилизации или участия заемщика в СВО срок кредитных каникул может быть продлен на период, пока участник СВО признан безвестно отсутствующим;
  • Правительство РФ получило право ограничить максимальный размер кредита или займа на предпринимательские цели, который подлежит списанию, если военнослужащий — индивидуальный предприниматель погиб или получил инвалидность I группы;
  • меняется порядок подтверждения права на кредитные каникулы: кредитор сможет запросить информацию о мобилизации заемщика или его участии в СВО в Федеральной налоговой службе, которая будет получать соответствующие данные от Минобороны (эта норма вступит в силу с 23 ноября 2022 года).
Резервы КПК

28 сентября Госдума в третьем чтении приняла законопроект № 199777-8 «Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».

Закон дает право получить отсрочку платежей гражданам, которые до мобилизации или участия в специальной военной операции (СВО) взяли ипотеку, любой потребительский кредит или микрозаем. Такое же право появится у других участников СВО, в том числе служащих в Вооруженных силах по контракту, войсках национальной гвардии, других организациях и органах. Воспользоваться отсрочкой платежей смогут и члены их семей по своим ранее взятым кредитам и займам.

Кредитные каникулы предоставляются по заявлению на срок службы по контракту или участия в СВО плюс 30 дней. Каникулы можно оформить до конца 2023 года.

Кредитор должен рассмотреть требование о каникулах в течение 10 дней. Отказать можно только в том случае, если не подтвердится, что человек действительно был мобилизован или участвует в СВО.

Долг подлежит списанию в случае смерти военнослужащего, а также если он получит инвалидность 1-й группы. Кредиты и микрозаймы членов его семьи также должны быть списаны в этих случаях. Эта норма распространяется на ситуации, которые возникли после 24 февраля 2022 года.

ПСК

С 1 мая 2022 года вступают в силу изменения в части 22.1 – 22.8 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в соответствии с которыми, в частности, заемщик наделен правом в течение четырнадцати календарных дней со дня списания с его банковского счета денежных средств в целях погашения задолженности по договору потребительского кредита (займа), относящихся к видам доходов, предусмотренных частью 1 статьи 101 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» и имеющих характер периодических выплат, обратиться к кредитору с заявлением о возврате таких денежных средств. В случае получения данного заявления заемщика кредитор обязан в течение трех рабочих дней возвратить такие денежные средства на банковский счет заемщика.

Банк России Банк России о поправках в №353-ФЗ, вступающих в силу с 1 мая 2022 года письмо от 18.04.2022 г. № 59-3-2/16581 «О недопущении нарушения прав потребителей при списании денежных средств с банковских счетов заемщика», в котором просит кредиторов создать условия для реализации заемщиками указанного права и своевременно возвращать заемщику списанные с банковского счета денежные средства.

Законодательство КПК

На стадии независимой антикоррупционной экспертизы находится законопроект «О внесении изменений в статьи 8 и 10 Федерального закона «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей».

Законопроект предлагает, что заемщики смогут направлять средства материнского капитала на уплату первоначального взноса и (или) погашение основного долга и уплату процентов по займам на приобретение (строительство) жилого помещения, предоставленным КПК и СКПК старше трех лет в случае, если они соответствуют  «дополнительным требованиям, установленным Банком России для предоставлении займов с использованием средств МСК, сведения о которых размещены на сайте Центрального банка Российской Федерации».