Мы собираем и публикуем важные новости для кредитных кооперативов и сельхозкооперативов. Речь идет о нововведениях, законах, решениях, событиях и назначениях.

Документы КПК

13 июля Председатель Банка России Эльвира Набиуллина выступила на заседании Совета по развитию финансового рынка при Совете Федерации.

Мы выбрали главные тезисы ее выступления.

Для КПК – новый порядок ведения госреестра

“Мы считаем, что внесение в реестр Банка России всех видов финансовых организаций (это пока сейчас не так) дает возможность потребителям проверять, с кем они имеют дело, мошенникам становится сложно выдавать себя за цивилизованных участников финансового рынка. — отметила Эльвира Набиуллина. — Буквально на днях были приняты изменения в законодательство, которые ввели требование быть в реестре для ломбардов”.

Закон определяет требования к ломбардам, включаемым в реестр, а также основания для их исключения. Юридическое лицо приобретает статус ломбарда со дня внесения сведений о нем в госреестр ломбардов и утрачивает статус ломбарда со дня исключения сведений о нем из указанного реестра.

“Мы считаем, что аналогичное требование должно быть распространено и на кредитные кооперативы, которыми также пользуются граждане”, — заявила Набиуллина.

Ключевая ставка может снижаться и дальше

“В июне мы снизили ключевую ставку до 4,5% — это исторический минимум. Данные, которые мы получили с момента последнего решения по ставке (в первую очередь по инфляции за июнь и начало июля), подтверждают, что у нас сохраняется пространство и для дальнейшего снижения”, — подчеркнула Председатель Банка России.

Исследуем

С прошлого года семьи, в которых родился третий и последующий дети в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года, могут направить 450 тыс. руб. на погашение ипотечного кредита (займа).

Кредитные потребительские кооперативы могут участвовать в этой программе господдержки многодетных семей. Но в июне 2020 года Минфин разработал законопроект, исключающий КПК из списка кредиторов, допущенных к программе.

В связи с этим Лига кредитных союзов совместно с саморегулируемыми организациями проводит опрос о взаимодействии КПК и Дом.РФ. Результаты опроса будут использоваться при лоббировании интересов кредитных кооперативов и их пайщиков.

Законодательство КПК

7 июля Госдума во втором и третьем чтениях приняла законопроект 775367-7 “О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации”. Документ вносит поправки в Федеральные законы № 190-ФЗ “О кредитной кооперации” и № 193-ФЗ “О сельскохозяйственной кооперации”.

Теперь № 190-ФЗ содержит закрытый перечень принципов объединения членов в КПК: территориальный, профессиональный и социальный.

В частности, меняются требования к территориальной общности пайщиков. Кредитные кооперативы младше трех лет смогут работать только на территориях одного-двух граничащих муниципальных образований, определенных уставом КПК. Кредитные кооперативы старше трех лет – на территориях не более двух граничащих субъектов России, определенных уставом КПК.

Также кредитные кооперативы получат право исключать из членов КПК лиц, не соответствующих принципу общности, закрепленному в уставе.

Реорганизация кредитных кооперативов в иные организационно-правовые формы запрещается.

Закон, за исключением некоторых положений, вступит в силу через 90 дней после его официального опубликования

В июне суды признали банкротами 11,5 тыс. россиян, включая индивидуальных предпринимателей. Это в 2,2 раза больше, чем годом ранее. Об этом пишет РБК со ссылкой на статистику Федресурса — Единого федерального реестра сведений о банкротстве.

Это рекордное количество рассмотренных за месяц дел о банкротстве с момента возникновения закона в 2015 году,
Всего за первое полугодие банкротами стали 42,7 тыс. человек. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года их количество выросло на 47%.

Всплеск банкротств в июне — следствие ограничений, введенных на фоне пандемии коронавируса, объясняет руководитель проекта «Федресурс» Алексей Юхнин:

«Суды в период ограничений с 19 марта по 11 мая редко рассматривали банкротные дела компаний и меньше, чем обычно, в отношении граждан. Уже в конце второго квартала, вернувшись к стандартному режиму работы, суды отчасти компенсировали недобор решений в предыдущие месяцы».

Высокие темпы роста личных банкротств сохранятся во второй половине года — и в итоге количество завершенных дел превысит показатели прошлого года в 1,8-2 раза, прогнозирует Юхнин.

В 2019 году в России суды признали финансового несостоятельными 69 тыс. человек.

Предписание ЦБ

Что делать, если заемщик не может документально подтвердить снижение дохода, или сначала решил отказаться от кредитных каникул, а потом снова обратился за ними

Резервы КПК

29 июня Банк России опубликовал Указание от 13.05.2020 г. № 5457-У «О внесении изменений в Указание Банка России от 14 июля 2014 года № 3322-У «О порядке формирования кредитными потребительскими кооперативами резервов на возможные потери по займам».

Теперь в целях формирования РВПЗ займы пайщикам-физическим лицам делятся на займы членам, не являющимся ИП, и займы членам, являющимся ИП.

Документ уже вступил в силу. Это значит, что 30 июня КПК должны провести инвентаризацию просроченной задолженности по новым правилам.

Документы КПК

Введенные ранее Банком России регуляторные послабления заканчиваются 1 июля. Регулятор продлил действие некоторых из них до 30 сентября 2020 года:

  • КПК может обслуживать клиентов, если срок действия их паспортов, истек.
  • Банк России будет наказывать только за грубые нарушения в сфере ПОД/ФТ/ФРОМУ.

При этом кооперативам снова нужно отправлять информацию в БКИ в установленные законом сроки. Также Банк России возобновляет инспекционные проверки и контактные мероприятия. СРО в сфере финансового рынка также могут возобновить запланированные проверки своих членов, если в соответствующем регионе сняли ограничительные меры.

Денежные средства КПК

Лига кредитных союзов получила ответ Банка России на коллективное обращение руководителей СРО и объединений кредитных кооперативов. Сектор просил приравнять КПК и СКПК к кредитным организациям в расходовании средств без ограничений.

В письме от 17.06.2020 г. №44-14/1411 Банк России отмечает, что нормы Указания № 5348-У повышают доступность услуг выдачи (возврата) займов. КПК и СКПК получили право расходовать возвращаемые в их кассы деньги в пределах установленных лимитов. Ранее действующее Указание Банка России № 3073-У не предусматривало такой возможности.

При этом «вопрос об изменении правового регулирования, предусмотренного Указанием № 5348-У, целесообразно рассмотреть по итогам практики его применения», — считает регулятор.

В связи с этим Лига кредитных союзов подготовила новые письма в ФАС и депутату ГД РФ, Председателю Экспертного совета по небанковским финансово-кредитным организациям при Комитете ГД по финансовому рынку Евгению Шулепову.

115-ФЗ

24 июня и 1 июля 2020 года объявлены в Российской Федерации нерабочими днями указами Президента Российской Федерации от 29.05.2020 № 345 и от 01.06.2020 № 354.

Банк России уточнил, что кредитным кооперативам не нужно учитывать эти дни при определении срока направления в Росфинмониторинг сведений и информации в соответствии с требованиями Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ.

Ключевая ставка

Банк России снизил ключевую ставку на 1%. С 22 июня 2020 года она будет равна 4,5%.

Таким образом, процентная ставка по договорам передачи личных сбережений не должна превышать 1,8 ключевой ставки Банка России, т.е. 8.1% годовых.

Следующее заседание Совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться уровень ключевой ставки, состоится 24 июля.

Документы КПК

СРО «Кооперативные Финансы» получила письмо Банка России от 10.06.2020 г. N 443-13/1359 «О сервисе на Едином портале государственных и муниципальных услуг».

В письме Банк России порекомендовал кредитным кооперативам:

  • разметить на сайте КПК информацию и (или) иным образом проинформировать заемщиков о том, что они могут направлять справки и выписки для представления «кредитных каникул» по договорам займа в адрес КПК с использованием портала Госуслуг. Также важно сообщить об условиях и порядке реализации этой возможности;
  • использовать для получения информации выделенный (специальный) адрес электронной почты, домен которой принадлежит КПК;
  • реализовывать необходимые для обеспечения безопасности получаемых данных организационные и технические меры, предусмотренные законодательством о персональных данных и о безопасности финансовых операций;
  • своевременно сообщать в СРО информацию об изменении адреса электронной почты КПК;
  • своевременно размещать на сайте КПК и (или) иным образом доводить до сведения заемщиков информацию об изменении адреса электронной почты.
Предписание ЦБ

Кредитные кооперативы могут исключить из перечня кредиторов, которые вправе участвовать в реализации мер господдержки многодетных семей по погашению ипотечных займов. Это следует из поправок в Федеральный закон N 157-ФЗ, которые разрабатывает Минфин совместно с Минстроем и «Дом.РФ». Об этом пишет РБК со ссылкой на пресс-службу Минфина и другие источники.

Сейчас закон не подразумевает каких-либо ограничений для кредиторов, и в программе активно участвуют КПК. По информации РБК, «в отношении части из них у оператора программы господдержки — «Дом.РФ» — возникли подозрения в недобросовестном поведении».

Подготовленный проект поправок предполагает ограничения для кредиторов, допущенных к программе. Субсидию можно будет получить по кредитам, заключенным с банками, «Дом.РФ», организациями, которые аккредитованы «Дом.РФ» (это преимущественно региональные ипотечные агентства) и ипотечными агентами.

Составление перечня кредиторов нужно для «усиления контроля за расходованием» субсидий. «Действующее законодательство не предусматривает, кто может быть заимодавцем. […] Займы предоставляются различными организациями по более высокой процентной ставке по сравнению с банковскими кредитами, что значительно увеличивает затраты семьи на приобретение жилья за счет оплаты повышенных процентов», — говорится в пояснительной записке.