Мы собираем и публикуем важные новости для кредитных кооперативов и сельхозкооперативов. Речь идет о нововведениях, законах, решениях, событиях и назначениях.

Мегарегулятор

Регулятор в письме от 29.04.2022 г. № 44-14/1571 ответил на обращение СРО «Кооперативные Финансы» с просьбой разъяснить особенности применения мер поддержки кредитных кооперативов, ранее принятых Банком России.

В частности, регулятор разъясняет, что неприменение до 31.10.2022 мер к КПК за осуществление выплат своим членам (пайщикам) по договорам передачи личных сбережений, договорам займа, а также при выплате сумм паенакоплений из средств резервного фонда при условии отнесения таких выплат к непредвиденным расходам и отсутствии у КПК денежных средств иных фондов и нераспределенной прибыли для удовлетворения требований членов (пайщиков) также подразумевает неприменение мер за допущенные нарушения в части порядка размещения средств резервного фонда в соответствии с Указанием Банка России от 24.09.2015 № 3805-У «О порядке размещения средств резервных фондов кредитных потребительских кооперативов».

Документы КПК

29 апреля Банк России опубликовал Указание от 10.01.2022 N 6054-У «О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России отчетности об операциях с денежными средствами отдельных некредитных финансовых организаций».

Указание вступило в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования. Одновременно с этим утратили силу Указание Банка России от 13 января 2017 года N 4263-У, Указание Банка России от 15 января 2019 года N 5059-У, Указание Банка России от 13 января 2021 года N 5707-У.

Отчетность составляется и представляется в соответствии с новым Указанием начиная с отчетности за отчетный период, в котором Указание вступило в силу, т.е. от отчетности за май 2022 года.

Документы КПК

Банк России опубликовал новую редакцию Базового стандарта корпоративного управления КПК (утв. Протоколом № КФНП-20 от 28.04.2022).

Документ приведен в соответствие с действующей редакцией Федерального закона № 190-ФЗ «О кредитной кооперации», а также учитывает позицию Банка России по некоторым вопросам деятельности КПК.

В частности, в целях применения Базового стандарта органами управления кредитного кооператива будут признаваться не только общее собрание и правление кредитного кооператива, но и коллегиальный контрольно-ревизионный орган (наблюдательный совет или ревизионная комиссия) кредитного кооператива.

Новая редакция Базового стандарта будет применяться с 3 июня 2022 года.

Исследование

По данным НБКИ за последние полгода показатель долговой нагрузки (ПДН) снизился у работников из всех отраслей занятости.

Наименьший ПДН в отраслевой структуре занятости был отмечен у работников из сфер «Информационные технологии» (13,1%), «Телекоммуникации и связь» (16,1%) и «Маркетинг, реклама и PR» (16,2%).

В свою очередь, наибольшую часть своего дохода на выплаты по кредитам  (наибольший ПДН) направляют работники охранных предприятий (36,7%), социальной сферы (30,9%) и «Фармацевтики и медицины» (30,6%).

«Вместе с тем усиление санкционного давления не позволяет надеяться на сохранение позитивного тренда», отмечают в бюро кредитных историй.

Банк России снизил ключевую ставку до 14% годовых

Согласно решению Совета директоров Банка России, ключевая ставка с 4 мая 2022 года составит 14% годовых.

Соответственно, максимальная ставка по привлечению личных сбережений в КПК с 4 мая не может превышать 28% годовых.

В следующий раз уровень ключевой ставки будет обсуждаться на заседании Совета директоров Банка России 10 июня.

Исследование

22 апреля Банк России опубликовал Обзор ключевых показателей микрофинансовых институтов за 2021 год.

В отношении сектора кредитной кооперации регулятор отмечает, что в 2021 году «продолжался процесс консолидации, который сопровождался снижением портфеля займов и числа пайщиков. Вместе с тем данные формы организаций оказывают поддержку заемщикам в случае недоступности других способов финансирования».

За год число пайщиков КПК снизилось до 607 тыс. чел., портфель займов составил 44 млрд руб. В секторе сельхозкооперации показатели держатся примерно на уровне прошлых лет: число пайщиков – 231 тыс. чел., портфель займов – 16 млрд руб.

ПСК

С 1 мая 2022 года вступают в силу изменения в части 22.1 — 22.8 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в соответствии с которыми, в частности, заемщик наделен правом в течение четырнадцати календарных дней со дня списания с его банковского счета денежных средств в целях погашения задолженности по договору потребительского кредита (займа), относящихся к видам доходов, предусмотренных частью 1 статьи 101 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» и имеющих характер периодических выплат, обратиться к кредитору с заявлением о возврате таких денежных средств. В случае получения данного заявления заемщика кредитор обязан в течение трех рабочих дней возвратить такие денежные средства на банковский счет заемщика.

Банк России Банк России о поправках в №353-ФЗ, вступающих в силу с 1 мая 2022 года письмо от 18.04.2022 г. № 59-3-2/16581 «О недопущении нарушения прав потребителей при списании денежных средств с банковских счетов заемщика», в котором просит кредиторов создать условия для реализации заемщиками указанного права и своевременно возвращать заемщику списанные с банковского счета денежные средства.

Актуальность конференции FINFIN с каждым годом возрастает

19 апреля в Москве состоялась Шестая конференция по финансовой грамотности и финансовой доступности FINFIN 2022, которая в этом году была посвящена теме вызовов и новых возможностей для российских розничных инвесторов.

В течении всего дня эксперты обсуждали новые условия деятельности российских частных инвесторов и ожидания потребителей финансовых услуг на этом рынке.

В формате онлайн значимость конференции FINFIN 2022 подчеркнул член Совета директоров Банка России, руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Михаил Мамута.

«Актуальность темы FINFIN c каждым годом возрастает, тема этой конференции выбрана своевременно. Финансовая грамотность и, в частности, инвестиционная грамотность, остаются в фокусе внимания, все больше востребованы материалы, связанные с развитием грамотного инвестора и потребителя финансовых услуг», — сказал Михаил Мамута.

Представитель ЦБ добавил, что если смотреть на долгосрочную перспективу, вклад розничного инвестора в развитие национальной экономики только вырастет, об этом говорит пример и опыт многих стран. «Очень важно, чтобы была сформирована доверительная среда и уверенность в тех программах, которые слушают инвесторы. Чтобы рекомендации были действительно качественные, надежные, что это не фейки или «нужные советы», которые ведут к потерям, а действительно профессиональное наставничество над розничными инвесторами», — считает руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России.

По мнению выступившего на конференции FINFIN 2022 директора департамента финансовой политики Минфин РФ Ивана Чебескова, к текущим условиям беспрецедентного санкционного давления на страну необходимо адаптироваться и продолжать развивать финансовый рынок, «ключевую роль в этом будут играть розничные и другие инвесторы», — сказал он.

Иван Чебесков добавил, что Минфин сохраняет планы развития долгосрочных сбережений граждан. Речь идет, в том числе, о развитии ИИС третьего типа. «Стимулирование долгосрочных сбережений граждан будет распространяться на брокерские продукты, продукты управляющих компаний, долгосрочного страхования жизни и негосударственного пенсионного обеспечения. Мы следуем по ранее намеченным планам».

Директор Ассоциации финансовой грамотности (АРФГ) Вениамин Каганов считает, что для принятия взвешенных решений новичкам в розничном инвестировании зачастую не хватает знаний, разочарования розничных игроков напрямую связаны с их низкой инвестиционной грамотностью.

Депутат Государственной Думы РФ, заместитель председателя комитета Госдумы по туризму и развитию туристической инфраструктуры Наталья Костенко считает, что фондовый рынок до сих пор для большинства россиян непонятен.

«Нужно работать над тем, чтобы повышать образование инвестора, по поручению Президента РФ был выработан механизм тестирования, но само образование запаздывает», — сказала заместитель председателя комитета Госдумы РФ, добавив, что сама посмотрела несколько обучающих курсов для инвесторов и если говорить о старшем поколении, то обучение финансовой грамотности надо переводить на более простой язык, чтобы люди понимали свои риски.

Наталья Костенко предложила использовать тот опыт в защите розничных инвесторов, который есть в регулировании защиты заемщиков, внедрять инструменты доверия россиян к брокерам в публичном пространстве. По мнению депутата Государственной Думы, Правительству РФ необходимо усиливать свое влияние на фондовый рынок.

Председатель Экспертного Совета по финансовой грамотности при Банке России, председатель Наблюдательного Совета Ассоциации развития финансовой грамотности (АРФГ), председатель Совета директоров Ассоциации «НП РТС», член Совета Финансового Рынка (СФР), член Общественного совета при Минэкономразвития России, член Совета МТПП Анатолий Гавриленко уверен, что розничный инвестор – это двигатель российской экономики. Он напомнил о социальной ответственности и необходимости обсуждать вопросы создания фондов поддержки розничных инвесторов, создания инвестору комфортных условий со стороны регулирующих органов.

Инвестбанкир, профессор Высшей школы экономики, автор популярного телеграм-канала bitkogan Евгений Коган уверен, что у всех влиятельных участников рынка розничных инвесторов в текущей ситуации есть шанс сделать реальные шаги по восстановлению доверия через повышение уровня прозрачности и обеспечение ситуационной информированности розничных инвесторов.

Председатель Совета Ассоциации «НАУМИР» Эльман Мехтиев сформулировал основной вызов новой реальности розничного инвестирования.

«Если ни государство, ни регулирующие надзорные органы не смогут вернуть доверие физических лиц к финансовым учреждениям, то мы лишимся уверенности и возможности планировать будущее», — сказал председатель Совета Ассоциации «НАУМИР».

Конференция FINFIN 2022 состояла из трех сессий и «круглого стола», по итогам работы каждой площадки в ближайшее время будет составлен Сводный документ предложений, по каждой сессии будет опубликован информационный релиз.

__________________________________________________

Ассоциация развития финансовой грамотности (АРФГ) и Ассоциация «НАУМИР» проделали большую работу, чтобы розничные инвесторы, эксперты финансового рынка, представители органов исполнительной и законодательной власти, общественных организаций предпринимательского сообщества, смогли собраться в Москве или подключиться онлайн для диалога в непростое для России время.

Выражаем сердечную БЛАГОДАРНОСТЬ всем спикерам Шестой конференции финансовой грамотности и финансовой доступности FINFIN 2022.

БЛАГОДАРИМ Торгово – промышленную Палату РФ за возможность провести конференцию в атмосфере Конгресс-центра ТПП РФ.

Вместе с организаторами конференции над сопровождением и популяризацией мероприятия активно работали многочисленные информационные партнеры. Выражаем искреннюю БЛАГОДАРНОСТЬ за сотрудничество: ФБА «Экономика сегодня», порталу финансовой информации Finversia.ru (Финверсия.ру), Консалтинговой компания Акцепт Group и журналу «МикроФинанsист»; медиапроекту «Банковское обозрение», журналу «Вопросы кредитной кооперации», Медиахолдингу PLUS и всем партнерам, кто был с нами в информационном пространстве в период подготовки конференции в 2022 году.

115-ФЗ

Установление дополнительных (повышенных размеров) комиссионных вознаграждений, сборов и иных вознаграждений, взимаемых банками, КПК и СКПК, при осуществлении их клиентами операций с денежными средствами или иным имуществом не относится к мерам ПОД/ФТ.

Также не допускается взимание кредитной организацией комиссионного вознаграждения при осуществлении операций по переводу денежных средств с банковских счетов физических и юридических лиц, а также ИП в связи с изменением или расторжением договоров банковского счета и (или) иных договоров, регулирующих обслуживание этих лиц в кредитной организации, в размере, превышающем размер комиссионного вознаграждения, взимаемого при осуществлении аналогичных операций по переводу денежных средств с банковских счетов этих лиц при иных условиях.

Таковы положения Федерального закона от 16.04.2022 № 112-ФЗ «О внесении изменений в статью 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и статью 4 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Изменения вступят в силу с 1 июля 2022 года.

 

FINFIN 2022 стартует завтра, 19 апреля, в 9.30

В конференции примут участие:

  • Член Совета директоров Банка России, руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Михаил Мамута;
  • Директор департамента финансовой политики Министерства финансов РФ Иван Чебесков;
  • Председатель Экспертного совета по финансовой грамотности при Банке России, председатель Наблюдательного совета Ассоциации развития финансовой грамотности, председатель Совета директоров Ассоциации «НП РТС» Анатолий Гавриленко;
  • Руководители бизнес – сообществ, розничные инвесторы, финансовые эксперты, аналитики, руководители общественных объединений.

Напомним, в центре внимания FINFIN 2022 – розничные инвесторы в новой реальности.

Организаторы конференции: Национальная ассоциация участников микрофинансового рынка (НАУМИР) и Ассоциация развития финансовой грамотности (АРФГ).

Трансляция организована на четырех площадках одновременно: на официальном сайте конференции, Телеграм — канал «МИКРОФИНАНСЫ», группа Ассоциации «НАУМИР» ВКонтакте, YouTube  и Rutube Шестой конференции FINFIN 2022.

Регистрация возможна онлайн  https://finfin.naumir.com/

По вопросам аккредитации СМИ для участия в оффлайн – формате пишите Елене Ионовой: eionova@rmcenter.ru, .

____________________________________________________________________________

Проект программы конференции ФИНФИН 2022, информация о спикерах и другие подробности доступны на сайте мероприятия: https://finfin.naumir.com.

Ссылки на трансляции:

По данным НБКИ на 1 апреля 2022 года доля граждан с показателем долговой нагрузки более 50% (высокая или избыточная закредитованность) составила 13,6% (около 6 млн. человек) от общего количества заемщиков. Таким образом, за последние 6 месяцев она сократилась на 1,8%.

Наибольшая доля заемщиков, отдающих на обслуживание кредитов более половины своего ежемесячного дохода, в апреле 2022 года была отмечена в Амурской области (24,3%), Еврейской АО (22,6%), а также в республиках Северная Осетия – Алания (21,9%), Хакассия (21,7%) и Коми (19,9%).

Мегарегулятор

Банк России направил в Государственную Думу Годовой отчет за 2021 год.

Отчет отражает основные результаты деятельности регулятора, содержит его финансовую отчетность и аудиторские заключения, а также обзор ключевых мер, принятых в феврале — марте 2022 года для поддержки граждан и бизнеса и стабилизации финансового рынка.

Некоторые данные отчета касаются положения дел в секторе кредитной кооперации. В частности, отмечается, что по состоянию на 01.01.2022 количество КПК уменьшилось на 9,9%, до 1775, количество СКПК – на 7,2%, до 694. Профильные активы КПК за 2021 год уменьшились на 5% и на 31.12.2021 составили 44,4 млрд рублей, СКПК – остались на прежнем уровне (-2%) и составили 15,6 млрд рублей.

Годовой отчет Банка России будет рассматриваться на пленарном заседании нижней палаты парламента. Государственная Дума также направляет его Президенту Российской Федерации и в Правительство Российской Федерации.