Мы собираем и публикуем важные новости для кредитных кооперативов и сельхозкооперативов. Речь идет о нововведениях, законах, решениях, событиях и назначениях.

MFO Russia Forum 2020

До MFO Russia Forum 2020, организованного СРО «МиР» в партнерстве с НАУМИР, остается менее 3-х недель. А это значит, что сейчас самое время определиться, кто же из сотрудников компаний просто обязан присутствовать на форуме? Юристы, рисковики, специалисты по взысканию, бухгалтеры, а может быть маркетологи? Ответ на этот вопрос у каждой компании свой, но мы можем немного помочь вам сделать правильный выбор!

Среди основных тем и вопросов к обсуждению:

  • Что будет с расходной частью коммерческих и некоммерческих МФО в третьем-четвертом кварталах 2020 года?
  • Какие расходы вернутся в первую очередь?
  • Сервисы Системы быстрых платежей – первые итоги подключения МФО к СБП.
  • МФО и Госуслуги: что уже сделано и какие возможности откроются в ближайшее время?
  • «Слив» ПД — данность времени или опасная тенденция?
  • Нужно ли некоммерческим МФО изучать и перенимать технологические инструменты у коллег из коммерческого сектора или у них свой путь, в т.ч. и в этой сфере? Можно и нужно ли интегрировать ресурсы некоммерческих и коммерческих МФО для роста кредитования МСБ?
  • Фондирование для всех: как не только найти потенциальные средства, но и убедить, что они должны быть вложенными именно в тебя?
  • Что важнее инвестору – твой рейтинг, репутация или всё строится на личных симпатиях и связях?
  • «Бессмертные МФО» — как рынку противостоять компаниям, снова и снова возвращающимся в реестры под новыми именами?
  • Как минимизировать«входящую стоимость» клиента в условиях возрастающей цены партнерских услуг?
  • Борьба и единство противоположностей. Маркетинг и риски — как и не задавить поток заявок, и не испортить портфель?
  • Битва маркетинговых бюджетов и рост стоимости офферов после вынужденной остановки: кому это нужно? К чему приведет?
  • Регуляторные новации: мораторий на принудительное взыскание, внесудебное банкротство, новый-старый Федеральный закон №230-ФЗ — в поисках баланса интересов.
  • Что выгоднее и в какой ситуации – превентивные меры, направленные на сохранение финансового здоровья клиента или
  • Реальный опыт прохождения проверки регулятора в период пандемии: как выжить при двойном стрессе?
  • Изменения в надзоре 2021;
  • Контроль со стороны СРО. Новые инструменты и оценка эффективности внедренных в 2019-2020г.г.: обращения заемщиков, мониторинг открытых источников данных. Перспективы роста влияния.
  • Последние изменения в бухгалтерском учете и составлении отчетности.

И многие другие!

Ограничения, вызванные пандемией (в т.ч. отмена многих крупных публичных мероприятий в первом полугодии 2020г., а также рабочих встреч представителей МФО и госорганов) отразились на диалоге между бизнесом и властями. В одночасье восполнить недостаток обратной связи от организаций и ведомств, оказывающих непосредственное влияние на работу МФО, конечно же, будет сложно, но более чем возможно!

Для этого организаторы MFO Russia Forum 2020 включили в программу Форума абсолютно новый формат – Интервью с представителями Государственной Думы РФ, Банка России, ФССП, Министерства экономического развития, СРО «МиР».

У вас есть вопросы, касающиеся надзора, контроля, развития рынка?

Вопросы, касающиеся исполнения законодательства, развития каналов и сервисов? Задайте их прямо сейчас, чтобы получить максимально расширенный и полный ответ!

Сбор вопросов к госорганам осуществляет PR-служба СРО «МиР». Вы можете направить ваши вопросы на адрес электронной почты pr@npmir.ru или pvn@npmir.ru.

Такой формат, без преувеличения, представлен на микрофинансовом рынке впервые!

MFO RUSSIA FORUM состоится 15-16 октября в онлайн-формате.

Организаторами мероприятия выступают СРО «МиР» и НАУМИР.

ПРОЕКТ ПРОГРАММЫ ОСЕННЕГО MFO RUSSIA FORUM 2020 И РЕГИСТРАЦИЯ


По вопросам, касающимся бухгалтерских документов и оплаты счетов,обращайтесь к главному бухгалтеру НАУМИР Лидии Дороничевой по e-mail: gb@rmcenter.ru или бухгалтеру Елене Дороничевой по e-mail: acc@rmcenter.ru.

По вопросам программы и выступления – к исполнительному директору РМЦ Наталии Зинченко по адресу: nzinchenko@rmcenter.ru и Виктории Побединской, руководителю PR-службы СРО «МиР» по тел.: +7 (926) 523-05-76, pobedinskaya@npmir.ru.

По вопросам возможных вариантах спонсорской поддержки – к Дарье Рысьевой:+7 (495) 258-68-31, 258-87-05, доб. 513. моб.: +7 (903) 214-95-68, drysyeva@rmcenter.ru.

По вопросам медиапартнерства и аккредитации СМИ – к Елене Леонтьевой: eleontieva@rmcenter.ru.

Журнал "Вопросы кредитной кооперации" №49

Поправки в законы о кредитной кооперации: обзор главных изменений, сроки вступления в силу, комментариипредставителей СРО и Лиги кредитных союзов
Новый отчет о деятельности КПК: разъяснения регулятора и СРО
Кооперация в период пандемии: как КПК перестраивают свою работу
N 115-ФЗ: как оценить риск ОД/ФТ технологий оказания услуг КПК

Читать далее

Банк России снизил ключевую ставку до 4,25%

18 сентября Совет директоров Банка России оставил ключевую ставку на уровне 4,25% годовых.

Следующее заседание Совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 23 октября 2020 года.

Документы КПК

Регулятор предлагает кредитным кооперативам, привлекающим сбережения от физических лиц, заполнить специально разработанные Банком России паспорта в отношении каждого сберегательного продукта КПК.

Об этом говорится в Информационном письме от 14.09.2020 г. N ИН-06-59/131 «О формах ключевых информационных документов микрофинансовых компаний и кредитных потребительских кооперативов». Шаблон паспорта (ключевого информационного документа) есть в приложении к письму.

Банк России просит заполнять все без исключения разделы паспорта, наполнять его понятной потребителю информацией, а не просто ссылками на нормативные акты и внутренние документы КПК.

Рекомендуемый объем паспорта — не более трех листов формата А4.

Банк России просит размещать паспорта в местах оказания услуг, в том числе в Интернете, а также предоставлять их физлицам при заключении договоров передачи личных сбережений.

Новости кредитной кооперации. 14 сентября 2020

Прямой надзор Банка России. Регулятор опубликовал для публичного обсуждения проект указания, согласно которому КПК и СКПК с числом членов менее 3000 и активами более 100 млн руб. попадут под прямой надзор Банка России.

Изменения ключевой ставки в 2021 году. Банк России опубликовал график заседаний Совета директоров, на которых в следующем году будет рассматриваться значение ключевой ставки. Ориентируйтесь на эти даты при планировании работы со сбережениями.

Защита персональных данных в КПК. Прокуратура стала проверять кредитные кооперативы на предмет соблюдения требований №152-ФЗ.  Банк России спрашивает, как КПК защищают информацию, передаваемую через сервис для получения кредитных каникул на Госуслугах. Разобраться во всем поможет вебинар-консультация с Владиславом Халяпиным 23 сентября.

Возможности для взыскателей. Как меняется исполнительное производство в связи с пандемией расскажет Алексей Шарон на цикле вебинаров 29 сентября и 6 октября. Личный кабинет, онлайн-запись на прием, мораторий на банкротство и многое другое.

Бесплатная конференция от «Молодежки». 30 сентября встречаемся онлайн, чтобы поделиться идеями празднования предстоящего Дня кредитной кооперации. А специальный гость – Марк Роса, генеральный директор Федерального кредитного союза Джефферсон (США) – расскажет о молодых специалистах в кредитных союзах Америки. Участие бесплатное, регистрируйтесь.

Проценты

Банк России опубликовал календарь решений по ключевой ставке в 2021 году.

Заседания Совета директоров Банка России по ключевой ставке запланированы на:

  • 12 февраля 2021 года
  • 19 марта 2021 года
  • 23 апреля 2021 года
  • 11 июня 2021 года
  • 23 июля 2021 года
  • 10 сентября 2021 года
  • 22 октября 2021 года
  • 17 декабря 2021 года

Все заседания Совета директоров будут сопровождаться проведением пресс-конференции Председателя Банка России Эльвиры Набиуллиной.

Мегарегулятор

Банк России опубликовал для публичного обсуждения проект указания «Об определении размера активов СКПК, общее число членов и ассоциированных членов которого не превышает три тысячи физических и (или) юридических лиц, и КПК, общее число членов которого не превышает три тысячи физических и (или) юридических лиц, в отношении которых Банк России осуществляет надзор за соблюдением законодательства о сельскохозяйственной кооперации и о кредитной кооперации».

Документ предполагает, что КПК и СКПК с числом членом менее 3000 и с активами 100 млн руб. и более попадут под прямой надзор Банка России.

Напомним, регулятор должен определить размер активов кредитных кооперативов, попадающих под прямой надзор, в связи с поправками, внесенными в ст. 40.3 Федерального закона № 193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации» и ст. 35 «О кредитной кооперации».

Предложения и замечания по проекту указания принимаются по 22 сентября 2020 года по адресу электронной почты kuzyushkinvi@mail.cbr.ru.

Расчет

Банк России опубликовал Информационное письмо от 31.08.2020 г. N ИН-015-59/129 «О порядке взаимодействия кредиторов с заемщиками при реализации кредиторами собственных программ рефинансирования кредитов (займов), соответствующих условиям Федерального закона N 106-ФЗ».

Регулятор отмечает, что в случае, если заем попадает под условия кредитных каникул, но пайщик обратился за реструктуризацией, кредитор должен объяснить заемщику следующую информацию:

  • о праве заемщика обратиться за кредитными каникулами;
  • об отличиях для заемщика условий рефинансирования займа от условий кредитных каникул;
  • о невозможности воспользоваться кредитными каникулами после рефинансирования займа.

Эту информацию нужно направлять заемщику до заключения договора, предусматривающего рефинансирование займа, в письменной форме или иным образом, позволяющим подтвердить факт доведения такой информации до заемщика.

Проценты

Банк России узнал, что некоторые НФО берут с потребителя плату (комиссию) за перечисление на их счет потребительского займа.

В связи с этим регулятор отмечает, что перечисление суммы займа не может рассматриваться в качестве отдельной услуги. Оно является необходимым, сопутствующим условием для заключения договора потребзайма и для возникновения обязательств по такому договору.

Такие действия также не являются услугой в смысле ст. 779 Гражданского кодекса Российской Федерации. Поэтому в соответствии с ч. 19 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» не допускается взимание кредитором вознаграждения за перечисление займа.

Об этом говорится в Информационном письме Банка России от 26.08.2020 г. N ИН-06-59/126 «О рекомендациях Банка России по вопросам взимания платы за предоставление потребительского займа».

Резервы КПК

Непосредственно заемщик в рамках индивидуальных условий договора потребзайма должен выбрать, соглашаться ли на уступку прав (требований) третьим лицам. Если заемщик запретил уступку, это не должно препятствовать заключению договора займа.

Об этом сообщает Банк России в Информационном письме от 21.08.2020 г. № ИН-015-59/123 «О реализации кредиторами в индивидуальных условиях договоров потребительского кредита (займа) возможности установления заемщиками запрета уступки кредиторами третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа)».

То, что сегодня сектор микрофинансирования кардинально отличается от того, каким он был еще несколько лет назад – общепризнанный факт, который уже не могут отрицать даже рьяные противники МФО. Один из индикаторов зрелости сегмента –  его вовлеченность в ключевые публичные бизнес-мероприятия, а также умение формулировать позицию. Компании уже давно доказали свое право на открытую трибуну, а это значит, что пришло время им самим задать вектор диалога в рамках главного Форума микрофинансовой отраслиMFO RUSSIA FORUM – который состоится 15-16 октября в онлайн-формате.

В рамках осеннего Форума предстоит уйти от привычных общих выверенных и отретушированных выступлений «как всё хорошо/плохо» и вызвать всех участников мероприятия на прямой разговор, основной целью которого станет максимально эффективный и комфортный выход рынка из «коронакризисного» периода, а также формирование интеллектуальной базы для дальнейшей работы в постоянно меняющихся условиях  «новой реальности».

Этой осенью НАУМИР представит абсолютно новые форматы, обновленную программу, эксклюзивные выступления и яркие дискуссии. ЗРЕЛОМУ РЫНКУ – СЕРЬЕЗНЫЕ ФОРМАТЫ!

В числе главных тем Стратегической сессии осеннего MFO RUSSIA FORUM:

  • Fast track регуляторных изменений в карантинный период: как обеспечить быстроту и слаженность стимулирующего регулирования? В каких областях необходимо изменить скорость принимаемых изменений в интересах как кредиторов, так и потребителей?
  • Надзор 2021 – Check-up или хирургическое вмешательство? Нужно ли рынку начинать готовиться к изменениям и какими они могут быть?
  • Каким будет клиент 2021+ и какие продукты ему будут нужны?
  • Могут ли (и каким образом) последствия пандемии стать долгосрочными\проявиться позже даже у тех компаний, кто прошел март-август достаточно гладко? Как противостоять таким последствиям?
  • Поддержка потребителя финансовых услуг через поддержку самого рынка: какие предложенные регулятору и властям меры были приняты, а какие нет и почему? Какие еще меры нужно принять, чтобы минимизировать последствия?
  • МСП и коронавирус через призму работы Фондов поддержки предпринимательства: оценка эффективности федеральных и региональных мер поддержки субъектов МСП и самих кредиторов, восстановление портфеля, синергия некоммерческих и коммерческих МФО как возможный путь максимально быстрого преодоления сложностей в секторе.
  • Регулирование в период ЧС. Информационные письма: закон или рекомендации? Увидел ли рынок сигналы от регулятора и как повысить эффективность коммуникации в условиях всесторонней нестабильности?

и многие другие актуальные вопросы.

Впервые в рамках Форума – диалог с регулятором, госорганами и представителями микрофинансового рынка – пройдет в формате блиц-интервью. При этом список вопросов формируете именно вы!

По традиции в рамках Форума будет организован Интеллектуальный ринг на тему «Затягиваем пояса еще глубже или период тотальной экономии позади?».

  • Что будет с расходной частью коммерческих и некоммерческих МФО в третьем-четвертом кварталах 2020 года?
  • Какие расходы вернутся в первую очередь?
  • Не переоценена ли в целом экономия в период кризиса и победителем выйдет тот, кто не сберегает «на совсем черный день», а инвестирует в новые возможности?

Обо всем этом участники рынка поспорят в традиционной битве мнений в ходе Интеллектуального ринга.

В ходе практических и учебных сессий Форума участники обсудят наиболее острые вопросы фондирования, маркетинга и скоринга, просроченной задолженности, взаимодействия с надзорными органами, первые итоги подключения МФО к СБПбезопасности данных и другие важные темы.

В этом году организаторы приготовили не только деловую, но и вечернюю программу. Безусловно, она также напрямую будет связана с бизнесом МФО, а также с тем, что участники услышат за два дня основной работы Форума. Как же она будет выглядеть с учетом заявленного дистанционного формата основных дискуссий? Пока организаторы сохраняют интригу и лишь немного приоткрывают завесу тайны – бизнес-коктейль для топ-менеджеров МФО – Nota bene: открытая дискуссия, посвящена основным итогам Форума, а также Стратегии развития рынка.

ПРОЕКТ ПРОГРАММЫ ОСЕННЕГО MFO RUSSIA FORUM 2020 И РЕГИСТРАЦИЯ

Форум традиционно организован СРО «МиР» в партнерстве с НАУМИР.


По вопросам, касающимся бухгалтерских документов и оплаты счетов, обращайтесь к главному бухгалтеру НАУМИР Лидии Дороничевой по e-mail: gb@rmcenter.ru или бухгалтеру Елене Дороничевой по e-mail: acc@rmcenter.ru.

По вопросам программы и выступления – к исполнительному директору РМЦ Наталии Зинченко по адресу: nzinchenko@rmcenter.ru и Виктории Побединской, руководителю PR-службы СРО «МиР» по тел.: +7 (926) 523-05-76, pobedinskaya@npmir.ru.

По вопросам возможных вариантах спонсорской поддержки – к Дарье Рысьевой:+7 (495) 258-68-31, 258-87-05, доб. 513. моб.: +7 (903) 214-95-68, drysyeva@rmcenter.ru.

По вопросам медиапартнерства и аккредитации СМИ – к Елене Леонтьевой: eleontieva@rmcenter.ru.

 


Также, продолжается регистрация на другие осенние мероприятия, организованные  НАУМИР, СРО «МиР» для обсуждения наиболее важных и острых вопросов развития рынка микрофинансирования в России в постпандемийный период:

Гибкая система скидок в рамках программы лояльности клиентов, станет приятным и полезным бонусом при участии в осенних мероприятиях НАУМИР, СРО «МиР» в 2020 году: http://conf.rusmicrofinance.ru/registratsiya/

Мегарегулятор

Банк России опубликовал Отчет об итогах публичного обсуждения доклада для общественных консультаций «Саморегулирование на российском финансовом рынке. Анализ эффективности и вопросы совершенствования существующей модели».

Вероятно, саморегулируемые организации будут обязаны продвигать принципы этического и добросовестного поведения на финансовом рынке. Для этого в перечень базовых стандартов СРО будет дополнительно включен стандарт этики.

Кроме того регулятор хочет разработать методику оценки уровня обеспеченности СРО ресурсами. На её основе Банк России будет мониторить величину и структуру доходов и расходов СРО. В дальнейшем это может послужить основой для установления требований к ресурсной обеспеченности СРО.