Мы собираем и публикуем важные новости для кредитных кооперативов и сельхозкооперативов. Речь идет о нововведениях, законах, решениях, событиях и назначениях.

Журнал "Вопросы кредитной кооперации" №39

Герой номера: Татьяна Кирносова
Как выглядит сектор кредитной кооперации сегодня: Общее число действующих КПК за год почти не изменилось, но количество кредитных кооперативов-членов СРО уменьшилось на 10%
Единый план счетов: Что делать с ПО, раз переход на ЕПС перенесли
Чек-листы: Как СРО предлагают проверять заемщиков
ОСН или УСН: Какой режим налогообложения выбрать для своего КПК
Финнормативы: Когда их нарушение считается длящимся, а когда неоднократным

Журнал "Вопросы кредитной кооперации" №39

Читать далее

Расчет

Банк России разработал проект указания «О внесении изменений в Указание Банка России от 28 декабря 2015 года № 3916-У «О числовых значениях и порядке расчета финансовых нормативов кредитных потребительских кооперативов».

Документ призван совершенствовать порядок расчета финансовых нормативов КПК, установленный Указанием Банка России от 28.12.2015 № 3916-У.

Например, предлагается установить:

— диапазоны минимальных допустимых числовых значений финансовых нормативов КПК ФН1 (от 2% до 8%) и ФН4 (от 4% до 25%) с учетом пропорционального регулирования, сделав их взаимозависимыми, как нормативов, характеризующих «капитал» КПК;

— минимальные допустимые числовые значения финансового норматива ФН8 в диапазоне от 50% до 75% в зависимости от числа членов КПК (пайщиков) с учетом пропорционального регулирования.

ключевая ставка Банка России

Совет директоров Банка России повысил ключевую ставку до 7,75% годовых. С учетом принятого решения регулятор прогнозирует годовую инфляцию в интервале 5,0–5,5% по итогам 2019 года с возвращением к 4% в 2020 году. Как минимум до 8 февраля значение ключевой ставки не изменится.

Документы КПК

Банк России опубликовал для публичного обсуждения проект указания ««О внесении изменений в Указание Банка России от 25 июля 2016 года № 4083-У «О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России документов, содержащих отчет о деятельности и отчет о персональном составе органов кредитного потребительского кооператива».

Документ предлагает КПК предоставлять в Банк России сведения о месте нахождения точек доступа к финансовым услугам. Кроме того форма 0420821 «Отчет о персональном составе органов кредитного потребительского кооператива» дополнена отдельными сведениями о должностных лицах.

Предложения и замечания по проекту указания принимаются до 28 декабря.

Итоги НАУМИР 2018

Итоги НАУМИР 2018

С 28 по 30 ноября 2018 года в Санкт-Петербургесостоялась XVIIНациональная конференцияпо микрофинансированию и финансовой доступности «МИКРОФИНАНСИРОВАНИЕ: ТРАНСФОРМАЦИЯ»- главное публичное событие года в области микрофинансирования в России.

Организаторами Конференции выступили Национальная ассоциация участников микрофинансового рынка (НАУМИР) и Российский Микрофинансовый Центр (РМЦ).

Конференция прошла при участии представителей Банка России.

Соорганизаторами мероприятия традиционно выступили члены НАУМИР: Ассоциация российских банков, Общероссийская общественная организация малого и среднего предпринимательства «ОПОРА России», Национальный союз кредитных потребительских кооперативов и их объединений «Лига кредитных союзов», Союз сельских кредитных кооперативов (ССКК), Ассоциация участников рынка электронных денег и денежных переводов «АЭД», Саморегулируемая организация Союз микрофинансовых организаций «Микрофинансирование и Развитие» (СРО «МиР»), Союз СРО НОКК, Ассоциация агентств поддержки малого и среднего бизнеса «РАЗВИТИЕ», Некоммерческая организация общество взаимного страхования «Народные кассы», Национальная ассоциация ломбардов, Национальное объединение ломбардов, Региональная ассоциация ломбардов, Союз «Микрофинансовый Альянс «Институты развития малого и среднего бизнеса», Ассоциация «Саморегулируемая организация кредитных потребительских кооперативов «Кооперативные Финансы»,  Ассоциация «Финансовые инновации» (АФИ).

Итоги НАУМИР 2018

В работе Конференции приняли участие около 600 делегатов из различных регионов России и зарубежья — представителей федеральных органов власти, регулятора, международных институтов развития, саморегулируемых организаций, ведущих микрофинансовых институтов, а также авторитетные представители банковского сектора, российского и международного микрофинансового сообщества, b2b-компаний, аналитики, эксперты, СМИ.

Конференция была организована в формате пленарных заседаний, дискуссионных сессий, дебатов и круглых столов.

Среди участников Конференции были представители крупнейших институтов кредитования малого бизнеса и микрофинансирования, в числе которых ПАО «Сбербанк России», МСП Банк, «Альфа-банк» и многие другие.

На Пленарных заседаниях «Взгляд регулятора и экспертов на трансформацию микрофинансового рынка» и«Взгляд рынка на трансформацию микрофинансов» выступили:

  • Чистюхин Владимир Викторович, заместитель Председателя Банка России.
  • Мамута Михаил Валерьевич, руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России.
  • Кочетков Илья Александрович, директор Департамента микрофинансового рынка Банка России.
  • Диас Педро, руководитель отдела по правовым вопросам и жалобам управления банковского надзора Банка Португалии.
  • Ройстон Браганза, генеральный директор, Grameen Capital India Limited.
  • Хорхе Рамирез Пуэрто, исполнительный директор, Европейская микрофинансовая сеть.
  • Абрамова Марина Александровна, директор проектов ПАО Сбербанк, член Совета директоров ООО «МКК Выдающиеся Кредиты».
  • Андреев Владимир Александрович, главный эксперт по управлению комплаенс рисками г. Санкт-Петербург Альфа-Банка.
  • Гареев Тимур Фанилович,начальник управления дистанционного обучения и программа для внешенго рынка Университета Банка России.
  • Козлов Иван Владимирович, заместитель руководителя Главной инспекции Банка России.
  • Лазутин Алексей Александрович, председатель Совета «Национального объединения ломбардов».
  • Накорякова Лора Юрьевна, руководитель Исследовательского центра компании DeloitteСНГ.
  • Норов Александр Владимирович,председатель совета Союза СРО «НОКК».
  • Стратьева Елена Сергеевна, и.о. президента НАУМИР, директор СРО «МиР», директор РМЦ.
  • Тетерина Олеся Анатольевна, заместитель директора Департамента развития малого и среднего предпринимательства и конкуренции Минэкономразвития России.

Модераторами Пленарных заседаний выступили Саватюгин Алексей Львович, помощник Председателя Счетной палаты РФ,и Солодков Василий Михайлович, профессор, директор Банковского института Высшей школы экономики.

Итоги НАУМИР 2018 Чистюхин

Выступление Владимира Чистюхина было посвящено направлениям развития в регулировании и надзоре за субъектами рынка микрофинансирования. «Банк России продолжит контроль за крупными участниками рынка, а малый сегмент микрофинансирования, по нашему мнению, должен перейти под эгиду СРО. ЦБ, с одной стороны, должен надзирать за СРО, смотреть, насколько качественно СРО выполняют свой функционал, с другой стороны — создать все необходимые методические материалы и инструментарий», — заявил Владимир Чистюхин«Это та дорога, по которой мы твердо намерены идти. С точки зрения экономии ресурсов бизнеса, с точки зрения административной нагрузки — это правильное направление движения», — подчеркнул представитель регулятора. Подробные итоги выступления Владимира Чистюхина опубликованы на портале «Микрофинансирование в России». 

Михаил Мамута выступил на тему «Рынок микрофинансирования глазами потребителя». В ходе своего выступления спикер поделился статистикой жалоб в отношении МФО, отметив снижение  темпа прироста всех видов жалоб на микрофинансовые институты (МФО, КПК, СКПК, ломбарды). «Если в 2017 году по сравнению с 2016 годом за те же десять месяцев прирост составлял 114% по МФО и 170% по КПК, то за десять месяцев этого года он снизился до 110% по МФО и 107% по КПК. В абсолютном выражении прирост жалоб на микрофинансовые институты идет медленнее, чем растут жалобы на кредитные организации», — отметил представитель регулятора. Отдельное внимание в своем выступлении Михаил Мамута уделил вопросам поведенческого надзора, превентивным мероприятиям по выявлению и пресечению нарушений действующего законодательства и недобросовестных практик в деятельности финансовых организаций, концепции регулирования краудфинансового рынка и актуальным вопросам финансовой грамотности.

Илья Кочетков рассказал о текущих тенденциях рынка микрофинансирования, поделился основными показателями рынка по состоянию на 30.09.2018, отметив уменьшение числа МФО за 12 месяцев на 12,6% до 2 001 компании, рост портфеля микрозаймовна 32,7% (в основном за счет роста портфеля МФК),увеличение количества действующих договоров займа на 33,2%. Представитель регулятора также сообщил, что за 9 месяцев 2018 года в Банк России поступило 10,1 тыс. жалоб в отношении МФО, что составило 5,4% от всех поступивших жалоб. При этом на каждые 1 000 заключенных договоров приходилось около 0,5 жалоб – для сравнения в 2016 году на каждые 1 000 договоров с МФО приходилось 0,63 жалобы. Основными проблемами, по статистике Банка России, остаются: совершение действий, направленных на возврат задолженности по договору микрозайма (71% жалоб); оспаривание факта заключения договора, в т.ч. мошенничество (12% жалоб); соблюдение договора микрозайма (10% жалоб). Илья Кочетков также заметил, что вводимые регулятором новации на микрофинансовом рынке, включая сокращение предельного уровня долговой нагрузки, ограничение ежедневной процентной ставки и введение специализированного продуктамогут привести к росту количества черных кредиторов. «Мы осознаем, что наши действия, возможно, повлекут в той или иной степени увеличение количества черных кредиторов и их предложений на рынке», — отметил спикер. Чтобы снизить подобный риск, черные кредиторы будут лишены права требовать исполнения обязательств по потребительскому займу, предоставленному не профессиональным кредитором. Кроме того, планируется ввести ограничение возможности уступки прав (требований) по договору потребительского кредита (займа), подчеркнул Илья Кочетков.

Олеся Тетерина подробно рассказала об особенностях финансирования малого и среднего бизнеса в рамках национального проекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы».

Иван Козлов поделился ключевыми трендами инспекционной деятельности в отношении микрофинансовых организаций, кредитных потребительских кооперативов и ломбардов, представил статистику выездных проверок за год, рассказал о проблемах соблюдения законодательства в сфере ПОД/ФТ, поделился результатами специализированных проверок и реализации пропорционального надзора.

Тимур Гареев рассказал о программе обучения специалистов микрофинансовых организаций.

«Мы выпустили инновационный продукт, аналогов которому нет в России, а возможно и в мире. Он позволяет предпринимателям продавать онлайн заявку на продукт «Решение за 1 час» и получать решение моментально, даже если он до этого не был клиентом Сбербанка. За год работы мы уже выдали более 2600 таких займов предпринимателям на более чем 2 млрд рублей»,— заявила Марина Абрамова.

Итоги НАУМИР 2018

Владимир Андреев презентовал результаты финансового мониторинга компаний микрофинансовой отрасли, рассказал, на какие моменты обращает внимание банк, и что необходимо сделать для уменьшения возможных рисков. «Альфа-банк является сейчас, пожалуй, одним из немногих банков, который стремится разговаривать с представителями бизнеса на тему комплаенса и рисков. Мы строим долгосрочные доверительные отношения с предпринимателями и верим, что успех банка целиком зависит от успешного развития вашего бизнеса», — подчеркнул в своем выступлении Владимир Андреев.

О путях развития сектора кредитной кооперации в условиях нового регулирования рассказал Александр Норов. «Механизм компенсационных фондов СРО КПК необходимо менять на стабилизационный формат. КПК для снижения наличного оборота денежных средств нужна своя кредитная организация. Контролирующие функции в бумажном формате становится непомерной нагрузкой», – особо отметил Александр Норов.

«Ломбарды, пожалуй, самые первые пришли на финансовый рынок, и продолжают развиваться вне зависимости от политических, экономических и социальных изменений. В то же время, темпы технологического развития настолько быстро проникают в нашу повседневную жизнь, следствием прихода которых будет существенная трансформация на рынке ломбардов. В течение ближайших пяти, десяти лет ломбарды в нашем теперешнем представлении могут исчезнуть и объединиться с другими розничными финансовыми и нефинансовыми институтами. Основным источником дохода таких институтов станет комиссионное вознаграждение за выдачу и хранение предметов залога, а фондирование, лидогенерацию, оказывать услуги по соблюдению всего спектра регуляторных ограничений и получать большую часть дохода будут несколько (до 10) мировых системных провайдеров, которые скорее всего на текущий момент не являются участниками ломбардного рынка», — отметил в своем выступлении Алексей Лазутин.

В работе Пленарных заседаний приняли участие и иностранные гости. Зарубежные спикеры  рассказали о законодательных особенностях, актуальных трендах и перспективах развития микрофинансирования в своих странах.

Презентации спикеров Пленарных заседаний.

«Во многом именно текущая Национальная конференция, как лакмусовая бумага, проявила проблемы, о которых на рынке в последнее время говорить как-то не принято, а именно – о наших внутренних ошибках и недочетах в деятельности. И если в первый день и мы, как профобъединение, и участники рынка говорили больше о регуляторной нагрузке, давлении, то во второй и третий день нам удалось сфокусироваться на вопросе того, как мы сами можем сделать себя еще лучше. В очередной раз мы, как организаторы, поняли, что не ошиблись с выбором названия — «Трансформация». Рынку наконец-то удалось вспомнить и связать воедино все основные положительные моменты, которые с ним произошли за пять лет существования в России института мегарегулирования: это 353-ФЗ, который в т.ч. ввел ограничение ПСК, 230-ФЗ; 223-ФЗ (и в целом развитие саморегулирования), Базовые стандарты, первичное ограничение предельного размера обязательств заемщика перед МФО и многое другое. Все эти меры Банка России способствовали очистке рынка, приведению его в цивилизованное русло. Мы все стали открытее, профессиональнее, но многое еще предстоит сделать. И первое, что необходимо сделать – объединиться. Объединиться для выстраивания диалога с регулятором, объединиться для обмена лучшими практиками, объединиться как для борьбы с нелегальными кредиторами, так и для окончательной очистки микрофинансового рынка от недобросовестных практик, пусть легальных, но наносящих ущерб потребителям финансовых услуг и деловой репутации всех коллег. Внутренняя несогласованность и противоречия между компаниями, особенно флагманами рынка, тормозит его развитие больше, чем регуляторная нагрузка», — заявила по итогам Конференции Елена Стратьева.

В ходе Конференции состоялись дискуссионные и учебные сессии, были организованы Дебаты натему «Стандартизацияvsкастомизация», проведены круглые столы для каждого сегмента микрофинансового рынка.

Традиционно, в рамках Конференции состоялась ярмарка проектов инфраструктурной поддержки микрофинансового сектора.

Также были организованы дополнительные мероприятия:

  • Шестая Профессиональная Премия«ЗОЛОТОЙ РУБЛЬ»
  • Проект «Бенчмаркинг российских МФИ 2017»
  • Четвертый Всероссийский конкурс детского и юношеского творчества«ДЕЛО МОЕЙ МЕЧТЫ»

Итоги Конкурсов были объявлены 29 ноября 2018 года на торжественном вечере в честь участников XVII Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности «МИКРОФИНАНСИРОВАНИЕ: ТРАНСФОРМАЦИЯ» и 10-летия журнала Микроfinance+.

Список номинаций и компании — победители Премии «ЗОЛОТОЙ РУБЛЬ 2018».

Итоги проекта «Бенчмаркинг российских МФИ – 2017».

Победители Четвертого Всероссийского конкурса детского и юношеского творчества«ДЕЛО МОЕЙ МЕЧТЫ».

Текстовая онлайн трансляция Конференции.

Фотоматериалы Конференции смотрите на странице РМЦ на Facebook.

Подробный отчет, презентации всех спикеров, фото и видеоматериалы Конференции будут размещены на официальном сайте мероприятия в разделе ОТЧЕТЫ-18.

Оргкомитет XVII Национальной конференциипо микрофинансированию и финансовой доступности выражает искреннюю благодарность всем участникам, спикерам и партнерам Конференции за плодотворную работу, желает профессиональных успехов и приглашает к активному сотрудничеству с НАУМИР!

ЕПС и ОСБУ

Банк России опубликовал Указание от 12.11.2018 г. №4966-У «О применении отдельных нормативных актов Банка России по вопросам бухгалтерского учета и бухгалтерской (финансовой) отчетности».

В соответствии с документом регулятор переносит срок перехода кредитных кооперативов на ЕПС и ОСБУ на 1 января 2022 года. Таким образом КПК получили три дополнительных года, а СКПК – два года для подготовки к новым правилам бухучета.

Указание вступит в силу с 1 января 2019 года. Одновременно с этим утратит силу Указание от 07.12.2017 г. №4641-У, которое дало отсрочку от ЕПС в прошлом году.

ИТ-неделя

С 10 по 14 декабря мы проводим ИТ-неделю: 5 дней, 5 ИТ-компаний, 5 вебинаров. Конечно, бесплатно.

Но ЕПС же переносят?

Высока вероятность. Банк России в октябре разработал соответсвующий проект указания, отодвигающий срок перехода на ЕПС и ОСБУ для КПК, СКПК и ломбардов на 2022 год. Вступление указания в силу планируется с 1 января 2019 года.

Тогда можно расслабиться и не выбирать сейчас новое ПО?

Думаем, всё же лучше держать руку на пульсе и быть в курсе новинок. Например, посмотреть, в какой фронт-офисной системе удобнее работать вашим менеджерам. А заодно, разобраться, что такое фронт-офис, если вы еще не знаете.

Ок, но нам еще 3 года жить по РСБУ. Зачем сейчас вкладываться в ПО на ОСБУ?

Сейчас разработчики предлагают возможность вести синхронный учет на РСБУ и ОСБУ в одной программе. Или ограничиться привычным учетом по РСБУ, а потом плавно обновиться на новые стандарты бухгалтерского учета. Если, конечно, ЕПС для КПК не отменят вовсе. В любом случае вы сэкономите. Потому что покупка нового программного продукта под занавес 2021 года обойдется дороже.

А если мы уже купили новый программный продукт?

Приходите на вебинар к своему ИТ-вендору, чтобы узнать, как работать в переходный период.

Регистрируйтесь на вебинар к интересующей ИТ-компании. А еще лучше, сразу всех посмотрите:

Эверест – 10 декабря
Аскорт – 11 декабря
Любарский и партнеры – 12 декабря
Альянс-информ – 13 декабря
АДС-Софт – 14 декабря

Зарегистрироваться

Документы КПК

Банк России опубликовал Информационное письмо о продаже финансовых продуктов от 28.11.2018 г. №ИН-01-59/69, в котором рекомендует всем финансовым организациям при продаже финансовых продуктов и инструментов использовать сценарии (скрипты) взаимодействия с потребителем, соответствующие лучшим практикам защиты прав и интересов физических лиц.

В типовых сценариях следует предусмотреть максимально полное информирование потребителей об особенностях и рисках финансового продукта и при этом там не должно быть признаков навязывания его клиенту, говорится в рекомендациях регулятора. Продавцу следует ясно обозначить сроки действия договора, условия его досрочного расторжения, а также рассказать клиенту о порядке возврата средств при отказе от заключенной сделки.

Разработка типовых скриптов продажи продуктов некредитных финансовых организаций станет задачей саморегулируемых организаций (СРО). Для каждого вида финансового продукта, имеющего существенные отличия, СРО рекомендовано составить отдельный сценарий.

Финансовая организация может самостоятельно разработать скрипты взаимодействия для внутреннего использования, которые должны быть согласованы с СРО и соответствовать принципам и стандартам защиты прав и интересов потребителей финансовых услуг.  Если же в СРО поступят сценарии продаж продукта, который является новым для российского рынка, информацию об этом следует направить в Службу по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России, отмечается в документе.

Пресс-служба Банка России отмечает, что «изложенный в рекомендациях подход соответствует лучшей международной практике, принятой на развитых финансовых рынках, где качество продаж и взаимодействия финансовой компании с потребителями является одним из главных элементов поведенческого надзора».

 

 

Документы КПК

23 ноября Банк России опубликовал Указание № 4945-У «О внесении изменений в Указание Банка России от 25 июля 2016 года № 4083-У «О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России документов, содержащих отчет о деятельности и отчет о персональном составе органов кредитного потребительского кооператива».

Согласно документу, в случае, если КПК или СРО обнаружат в отчетах за любой отчетный период в течение последних трех лет неверные и (или) неактуальные значения показателей, исправленная отчетность должна быть направлена в Банк России в течение 10 рабочих дней, следующих за днем возникновения оснований для внесения исправлений.

В подразделе 2 раздела 1 отчета о деятельности КПК («Сведения об обособленных подразделениях кредитного потребительского кооператива») предстоит указывать объем выданных займов и привлеченных средств за отчетный период.

Изменения коснулись балансовых показателей, сведений о деятельности, а также порядков составления отчета о деятельности КПК и отчета о персональном составе органов КПК.

Документ вступит в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования.

Расчет

Члены Экспертного совета по микрофинансированию и кредитной кооперации, созданного при Банке России, обсудили изменения финансовых нормативов КПК.

Новация предполагает установление взаимозависимости финансовых нормативов КПК ФН1 и ФН4 в качестве нормативов, характеризующих капитал КПК. Несмотря на различную правовую природу и различный порядок формирования, резервный фонд и паевой фонд КПК в совокупности характеризуют капитал КПК и, по мнению Банка России, их значения могут быть «взаимоувязаны». Таким образом КПК смогут выбирать различные варианты регуляторных требований в зависимости от принятой кооперативом рисковой стратегии и уровня развития доверия между членами КПК.

115-ФЗ

Банк России опубликовал для публичного обсуждения проект указания «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитных организаций и некредитных финансовых организаций в части противодействия финансированию распространения оружия массового уничтожения» (ФРОМУ).

Согласно документу правила внутреннего контроля организаций в части противодействия ФРОМУ должны содержать:

  • программу, определяющую порядок проведения проверки наличия среди своих клиентов организаций и физических лиц, включенных в Перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к распространению оружия массового уничтожения (далее – Перечень), и информирования о результатах такой проверки уполномоченного органа в соответствии со статьей 7.5 Федерального закона № 115-ФЗ;
  • программу, определяющую порядок применения мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества клиента и информирования уполномоченного органа о принятии таких мер в соответствии со статьей 7.5 Федерального закона № 115-ФЗ;
  • программу, определяющую порядок приостановления операций с денежными средствами или иным имуществом клиентов в случае, если хотя бы одна из сторон является юридическим лицом, прямо или косвенно находящимся в собственности или под контролем организации или физического лица, включенных в Перечень, либо физическим или юридическим лицом, действующими от имени или по указанию таких организации или физического лица, и информирования о приостановленных операциях уполномоченного органа в соответствии со статьей 7.5 Федерального закона № 115-ФЗ.

Комментарии по проекту нормативного акта ожидаются по 7 декабря 2018 года и могут быть направлены на E-mail: zhavyrkinava@cbr.ru, ksa3@cbr.ru

ПСК

Банк России опубликовал среднерыночные и предельные значения полной стоимости кредита (займа) для КПК и сельхозкооперативов, которые будут применяться в I квартале 2019 г.

Среднерыночные значения ПСК для КПК

Среднерыночные значения ПСК для СКПК