Мы собираем и публикуем важные новости для кредитных кооперативов и сельхозкооперативов. Речь идет о нововведениях, законах, решениях, событиях и назначениях.

ПСК

Банк России опубликовал значения ПСК, которые будут применяться во 2-м квартале 2024 года:

Напомним, с 1 апреля заканчивается регуляторное послабление и кредитные кооперативы вновь должны будут соблюдать ограничения ПСК.

Ключевая ставка – 16%

Совет директоров Банка России сохранил ключевую ставку на уровне 16%.

Регулятор отмечает, что «текущее инфляционное давление снизилось по сравнению с осенними месяцами, но остается высоким. Внутренний спрос продолжает значительно опережать возможности расширения производства товаров и услуг. Судить об устойчивости складывающихся дезинфляционных тенденций преждевременно. Проводимая Банком России денежно-кредитная политика закрепит процесс дезинфляции в экономике». Следующее заседание Совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 22 марта 2024 года.

Завершились мероприятия в рамках ежегодной Конференции по финансовой грамотности и финансовой доступности ФИНФИН. Участники обсудили актуальные аспекты существующих проектов развития финансовой грамотности и обозначили вопросы, которые требуют проработки в будущем. Одной из важнейших тем стало обсуждение необходимых шагов для трансформации финансовой грамотности в финансовую культуру для всего населения России — от школьников и пенсионеров до бизнесменов и сотрудников финансовых организаций. Участники рассказали о самых интересных проектах и поделились опытом удач и неудач на пути к их реализации. В рамках Марафона были озвучены аргументы для руководителей бизнеса в пользу выделения средств на программы по развитию финансовой грамотности, а также высказаны мнения за и против коллаборации в сфере развития финансовой грамотности. Вопрос о роли финансовой грамотности для защиты от действий мошенников неоднократно поднимался как на Марафоне регионов, так и на итоговой Конференции. Также спикеры часто называли доверие в качестве основного фактора эффективного распространения информации и её восприятия населением. Многие спикеры ФИНФИН сошлись во мнении, что финансовая грамотность гораздо шире традиционного представления о ней и охватывает гораздо больше активностей нашей жизни. Все участники дискуссий согласились, что финансовая грамотность – это долгосрочная инвестиция в лояльность клиентов, а грамотный клиент — это стратегический актив для любой компании на финансовом рынке. В рамках ФИНФИН 2024 было озвучено много задач и планов, над реализацией которых предстоит потрудиться всем участникам финансового рынка. Ассоциация развития финансовой грамотности (АРФГ) вместе с Ассоциацией НАУМИР взяли эти задачи в работу.

Читать далее

Документы КПК

В Информационном письме № ИН-014-46/11 от 13.02.2024 г. «О порядке отражения уникального идентификатора договора (сделки)» Банк России напоминает, что с 11.07.2024 г. кредиторы будут обязаны размещать УИД в договоре займа/поручительства.

Регулятор рекомендует размещать УИД на первой странице договора и наносить в одну строчку цифрами и буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом размера текста договора, а также в виде QR-кода.

Банк России рекомендует размещать QR-код темным изображением на светлом фоне на первой странице договора с информацией, позволяющей однозначно определить, что указанный QR-код содержит в себе информацию об УИд сделки в виде, предусмотренном пунктом 4 приложения 2 к Положению № 758-П.

ПСК

В Информационном письме №ИН-03-59/6 от 25.01.2024 г. «О раскрытии в местах оказания услуг и на официальном сайте кредитора информации о процентных ставках и диапазоне значений полной стоимости потребительского кредита (займа)» Банк России обращает внимание кредитных кооперативов на следующее.

Исходя из содержания ч. 4.1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», каждое размещение информации о процентных ставках в процентах годовых в местах оказания услуг и на официальном сайте кредитора (в том числе на баннерах, в калькуляторах, всплывающих окнах) должно сопровождаться раскрытием информации о диапазоне значений ПСК одинаковым по размеру шрифтом.

Документы КПК

В связи с вступлением в силу с 21 января 2024 г. поправок в Федеральный закон № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», а также Указаний Банка России от 04.12.2023 г. №6618-У и от 04.12.2023 г. № 6619-У кредиторам необходимо изложить в новой редакции:

  • Строку 15приложения к Указанию Банка России от 23 апреля 2014 года N 3240-У «О табличной форме индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)»
  • Строку 15приложения к Указанию Банка России от 10 декабря 2019 года N 5350-У «О табличной форме условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, перечень которых определен пунктами 1 — 13, 15 и 16 части 9 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе) «».

В этом году ФИНФИН пройдет в уникальном двухдневном формате: региональный Марафон и итоговая конференция в Москве. Читать далее

Журнал "Вопросы кредитной кооперации" №64

В новом номере журнала разбираемся, как изменяются требования ФЗ о потребзайма и какие регуляторные послабления для заемщиков продолжают действовать в 2024 года, как провести годовую инвентаризацию и что учесть тем, кто перешел на учет по ФСБУ 28/2023 «Инвентаризация».

Вы сможете проверить, соответствует ли ваш СДЛ требованиям, предъявляемым Банком России к квалификации ответственного за ПОД/ФТ/ФРОМУ лица, а также взять на вооружение практику одного из кооперативов по взысканию задолженности займов умерших пайщиков и работе с наследниками сберегателей.

Журнал "Вопросы кредитной кооперации" №64

Читать далее

Законодательство КПК

Право заемщика-участника СВО обратиться за кредитными каникулами продлили до конца 2024 года(Федеральный закон от 25.12.2023 № 663-ФЗ). 

Обязательства военнослужащего по договору поручительства, заключенному им в целях обеспечения исполнения обязательств по договору займа, прекращаются в случае гибели (смерти) военнослужащего, если он погиб (умер) при выполнении задач в период проведения СВО либо позднее указанного периода, но вследствие увечья (ранения, травмы, контузии) или заболевания, полученных при выполнении задач в ходе проведения СВО, или в случае объявления судом военнослужащего умершим, а также в случае признания военнослужащего инвалидом I группы. При этом прекращение поручительства на этом основании не влечет для должника по обязательству, которое было обеспечено таким поручительством, применения последствий утраты обеспечения, предусмотренных законодательством Российской Федерации или договором. Эта норма распространяется на правоотношения, возникшие с 24 февраля 2022 года.

Закон вступил в силу 25.12.2023 г.

Расчет

Решением Совета директоров Банка России от 26 декабря 2023 года КПК вправе c 1 января 2024 года до 31 декабря 2024 года включительно не относить к реструктурированной для целей формирования резервов на возможные потери по займам (далее — РВПЗ) задолженность по следующим договорам займа:

  • условия которых изменены в период с 7 октября 2022 года по 31 декабря 2024 года включительно в соответствии с Федеральным законом от 7 октября 2022 года № 377-ФЗ;
  • условия которых изменены в период с 20 октября 2022 года по 31 декабря 2024 года включительно в соответствии со статьей 73 Федерального закона от 3 апреля 2020 года № 106-ФЗ;
  • условия которых изменены в период c 21 сентября 2022 года по 31 декабря 2024 года включительно по собственным (специальным) программам реструктуризации КПК, разработанным в связи с объявлением частичной мобилизации в РФ.

Если кредитных кооператив пользуется указанным регуляторным послаблением, необходимо указывать это в сопроводительном письме при представлении отчетности по форме 0420820 «Отчет о деятельности кредитного потребительского кооператива».

Напомним, аналогичное регуляторное послабление действовало и в 2023 года (в соответствии с решением Совета директоров Банка России от 23 декабря 2022 г.).

КПК

В Информационном письме от 21.12.2023 г. № ИН-03-59/68 «О реструктуризации кредитов (займов) субъектов МСП» Банк России рекомендует кредиторам до 31 декабря 2024 г. включительно рассматривать и удовлетворять обращения заемщика – субъекта МСП об изменении условий договора займа в рамках собственной программы реструктуризации на условиях приостановления исполнения обязательств на согласованный кредитором с заемщиком срок либо по согласованию с заемщиком на иных условиях, предусмотренных такой программой реструктуризации. При этом рекомендует также не начислять неустойку (штрафы, пени).

При изменении условий договоров займа в связи с реструктуризацией кредитору рекомендуется оперативно направить заемщику уточненную информацию по платежам по договору займа в порядке, установленном договором.

Банк России рекомендует БКИ и кредиторам не учитывать в моделях оценки вероятности дефолта заемщика, применяемых кредитором, и расчете индивидуального рейтинга субъекта кредитной истории, применяемого БКИ, в качестве фактора, ухудшающего кредитную историю заемщика, реструктуризацию, проведенную источником формирования кредитной истории в связи с рекомендациями регулятора.

Также кредиторам рекомендуется информировать территориальные учреждения Банка России, расположенные в субъектах РФ, в которых введен средний уровень реагирования, о поступающих заявлениях заемщиков о реструктуризации кредитов (займов) и принятых по ним решениях.

Напомним, в 2023 году аналогичная рекомендация Банка России действовала в соответствии с Информационным письмом Банка России от 25 апреля 2023 г. N ИН-03-59/33.

Исследование

Банк России опубликовал Обзор ключевых показателей микрофинансовых институтов за 3 квартал 2023 года.

Согласно данным регулятора, динамика сегментов КПК и СКПК в III квартале 2023 г. была неоднородной. Число пайщиков КПК выросло до 554 тыс. чел. (+1% за квартал), а портфель займов – до 46 млрд руб. (+5% за квартал).

Спрос на услуги СКПК, оказывающих поддержку заемщикам в сельской местности, сократился. Портфель займов СКПК в III квартале 2023 г. составил 14 млрд руб. (-0,2 за квартал), а количество пайщиков (ассоциированных и действующих) – 194 тыс. чел. (-1% за квартал).