Мы собираем и публикуем важные новости для кредитных кооперативов и сельхозкооперативов. Речь идет о нововведениях, законах, решениях, событиях и назначениях.

ПСК

Банк России опубликовал среднерыночные и предельные значения полной стоимости кредита (займа),которые будут применяться КПК и сельхозкооперативами в 3 квартале 2019 года.

Среднерыночные значения ПСК для КПК

Среднерыночные значения ПСК для СКПК

 

Мегарегулятор

Регулятор отчитался о своей работе и изменениях финансового рынка за прошедший год. В годовом отчете Банка России нашли отражение и вопросы кредитной кооперации.

Например, по данным регулятора, количество кредитных потребительских кооперативов уменьшилось на 14,3%, до 2285 КПК, сельскохозяйственных КПК – на 16,1%, до 1042 СКПК.

В 2018 году действовали восемь СРО в сфере финансового рынка, объединяющие КПК (одна СРО утратила статус в августе 2018 года); членами СРО по итогам года являлись 72% КПК (от количества действующих КПК без учета находящихся в ликвидации).

Журнал "Вопросы кредитной кооперации" №41

Герой номера: Александр Соломкин
Распределение пайщиков в кредитной кооперации: Из 1428 КПК только 30 кредитных кооперативов объединяют более 3000 членов. Это около 2% участников сектора
Субсидиарная ответственность: Что грозит органам управления при банкротстве кредитного кооператива
Общее собрание пайщиков: Тонкости проведения и перспективы оспаривания решений
Базовый стандарт: Как подготовиться ко вступлению в силу требований к общности пайщиков

Журнал "Вопросы кредитной кооперации" №41

Читать далее

ключевая ставка Банка России

Все стабильно. Ключевая ставка сохранится на уровне 7,75% годовых как минимум до 14 июня.

25 апреля Банк России прекратил статус саморегулируемой организации в сфере финансового рынка, объединяющей кредитные потребительские кооперативы, СРО Союз «Народные кассы – Союзсберзайм».

По мнению регулятора СРО не соблюдала порядок ведения реестра членов СРО, имела недостоверную информацию в отчетах о деятельности СРО, нарушала порядок проведения контрольных мероприятий, не применяла к своим членам меры воздействия, предусмотренные внутренними стандартами СРО, не соблюдала требования к раскрытию информации о деятельности СРО, неоднократно не исполняла запросы Банка России.

По состоянию на 23 апреля 2019 года согласно данным госреестра КПК Банка России членами СРО «Народные кассы — Союзсберзайм» было 162 кредитных кооператива.

В понедельник, 29 апреля, с 9.00 до 10.30 по мск пройдет бесплатный вебинар-консультация, на котором Александр Соломкин, директор СРО «Кооперативные финансы», расскажет, что теперь делать кредитным кооперативам в связи с лишением статуса их СРО.

Комплексная безопасность в МФИ

23 мая 2019 года в Москве состоится отраслевая конференция «Комплексная безопасность в МФИ» –  вторая профессиональная конференция по вопросам обеспечения безопасности микрофинансовых институтов системными мерами, организованная НАУМИР, РМЦ.

Микрофинансовый рынок неуклонно растет. По официальным данным Банка России, на конец сентября 2018  размер профильных активов (портфеля) МФО увеличился на 32,9% по сравнению со значением на конец III квартала предыдущего года и достиг 148,6 млрд рублей. Увеличение объемов бизнеса привлекает к МФИ все больше внимания недобросовестных лиц, растет число кибератак на МФИ, возрастают угрозы внутреннего мошенничества.

В ходе Пленарного заседания конференции будут рассмотрены требования Банка России к МФО в сфере обеспечения информационной безопасности, внутренней экономики и материальных активов; ключевые вопросы безопасности финансовых организаций – мировые тренды и ситуация в России; наиболее сложные нюансы обеспечения финансовой безопасности компании, угрозы нелегального финансового рынка и действенные методы борьбы с черными кредиторами.

На практических сессиях мы обсудим самые острые вопросы информационной, физической безопасности МФИ, а также защиты от разного рода мошенничества.

В ходе конференции представители лидирующих компаний микрофинансового рынка поделятся своими кейсами в сфере борьбы с мошенничеством, взаимодействия с госорганамми, предотвращения утечек клиентских данных, минимизации потерь при кибератакеи защиты IT-систем.

Конференция ориентирована на руководителей и специалистов служб безопасности микрофинансовых организаций, кредитных кооперативов и ломбардов.

Мероприятие состоится 23 мая 2019, в Гостинице «ВЕГА» Измайлово по адресу: г. Москва, Измайловское шоссе, д. 71, корп. 3В.

КОНФЕРЕНЦИЯ «КОМПЛЕКСНАЯ БЕЗОПАСНОСТЬ В МФИ» – это:

  • 8 часов полезной информации и всего за 1 день — от регулятора илидирующих компаний микрофинансового рынка
  • Только горячие и только острые темы. Программа составлена при активном участии ключевых экспертов в области безопасности
  • Уникальная возможность обменяться практическим опытомс коллегами в деловой и неформальной атмосфере

Условия участия и форма для регистрации: http://security.rusmicrofinance.ru/

Отель «ВЕГА» Измайлово предлагает участникам конференции «Комплексная безопасность в МФИ» 30% скидку от тарифа «ЛУЧШАЯ ЦЕНА ДНЯ» по специальному промокоду на бронирование номеров разных категорий. Чтобы воспользоваться скидкой, узнайте промокод у организаторов конференции и забронируйте номер на сайте отеля «Вега». Забронировать номер можно также по телефонам отдела бронирования: +7 (495) 956-06-42, +7 (495) 956-05-06. Промокод действует со 22 по 26 мая 2019.


По вопросам участия обращайтесь в Оргкомитет по тел. +7 (495) 258-68-31, 258-87-05, доб. 208, 201, моб.: +7 (966) 107-57-12 (Михаил Кириллов), +7 (909) 936-32-88 (Сергей Бородин) или электронной почте: conference@rmcenter.ru.

По вопросам формирования программы и выступления обращайтесь к Дарье Андриановой по тел.: +7 (495) 258-68-31, 258-87-05, моб.: +7 (926) 556-51-82, e-mail: dandrianova@rmcenter.ru.

По вопросам спонсорской поддержки обращайтесь к Дарье Рысьевой: +7 (495) 258-68-31, 258-87-05, доб. 513. моб.: +7 (903) 214-95-68 или пишите: drysyeva@rmcenter.ru.

По вопросам медиапартнерства и аккредитации СМИ обращайтесь к Елене Леонтьевой: eleontieva@rmcenter.ru.

Законодательство КПК

Госдума в третьем чтении приняла законопроект N655479-7«О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с заемщиком — физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, по требованию заемщика».

Документ предусматривает право ипотечного заемщика при наступлении определенных событий обратиться к кредитору с требованием об установлении льготного периода сроком до 6 месяцев. В течение этого времени заемщик может по своему выбору приостановить платежи по договору либо уменьшить их размер.

Законопроект определяет условия, при которых заемщик может воспользоваться правом на ипотечные каникулы:

  • сумма кредита (займа) не превышает максимальный размер, установленный Правительством РФ с учетом региональных особенностей (до установления – не превышает 15 млн рублей);
  • ранее заемщик не использовал данное право по тому же договору;
  • предметом ипотеки является единственное жилье заемщика;
  • заемщик оказывается в трудной жизненной ситуации.

К трудным жизненным ситуациям законопроект относит потерю работы, признание заемщика инвалидом I или II группы, временную нетрудоспособность заемщика более 2 месяцев подряд, снижение его среднемесячного дохода более чем на 30%, при котором размер среднемесячных выплат по кредиту превышает 50% от среднемесячного дохода; увеличение количества лиц, находящихся на иждивении, или подопечных заемщика, признанных инвалидами I или II группы, с одновременным снижением среднемесячного дохода более чем на 20%, при котором размер среднемесячных выплат по кредиту превышает 40% от среднемесячного дохода.

Согласно предложенным поправкам, в течение ипотечных каникул продолжают начисляться проценты на первоначальных условиях на остаток задолженности, которая фиксируется и не подлежит увеличению.

По окончании льготного периода заемщик возобновляет платежи на первоначальных условиях – с точки зрения размера платежей, их количества и периодичности.

Известно, что Банк России принял активное участие в разработке законопроекта. Документнаправлен в Совет Федерации.

 

Проценты

Банк России опубликовал информационное письмо от 18.04.2019 г. NИН-06-59/38 «О направлении заемщику информации о наличии просроченной задолженности».

Регулятор напомнил, что финансовые организации обязаны бесплатно информировать клиентов о возникновении просроченной задолженности по договорам потребительского кредита.

Оказывается, Банк России выявил случаи, когда банки или некредитные финансовые организации при заключении договоров кредита (займа) предлагают заемщикам платную услугу по информированию о состоянии просроченной задолженности.  При этом согласно законодательству такая информация направляется заемщику бесплатно и не позднее семи дней с даты ее возникновения. Соответствующее требование содержится в Федеральном законе от 21.12.2013 г. N353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», и его нарушение влечет соответствующую ответственность для кредиторов.

Документы КПК

Банк России опубликовал для публичного обсуждения проект указания «О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России документов, содержащих отчет о деятельности и отчет о персональном составе органов кредитного потребительского кооператива».

Документ устанавливает дифференцированный подход к порядку составления и представления форм отчетности КПК в зависимости от количества членов и размера активов кредитных потребительских кооперативов.

В соответствии с проектом указания в целях реализации Стратегии повышения финансовой доступности в Российской Федерации на период 2018–2020 годов КПК также будут представлять в Банк России сведения о месте нахождения точек доступа к финансовым услугам.

Комментарии по проекту нормативного акта ожидаются по 22 апреля 2019 года и могут быть направлены на е-mail: ds_info5@cbr.ru

Развитие КПК

Банк России согласовал с Правительством Российской Федерации план мероприятий («дорожную карту») по реализации Основных направлений развития финансового рынка на 2019-2021 годы.

Мероприятия сгруппированы по четырем направлениям. Первым из них является развитие конкуренции. Второе направление мероприятий – формирование доверительной среды. Третье – поддержание финансовой стабильности. Четвертое – обеспечение доступности финансовых услуг и капитала.

В соответствии с Основными направлениями развития финансового рынка на 2019-2021 годы в сфере кредитной кооперации, в том числе сельскохозяйственной кредитной кооперации, Банк России планирует принять ряд мер, направленных на повышение финансовой устойчивости сектора и защиту прав пайщиков, а также на оздоровление рынка кредитной кооперации. В целях защиты прав пайщиков кредитных кооперативов регулятор планирует развивать нормы кооперативного управления, в том числе направленные на развитие принципа кооперативной общности и повышение вовлеченности членов КПК.

Расчет

Банк России опубликовал для публичного обсуждения Проект указания «О внесении изменений в Указание Банка России от 28 декабря 2015 года № 3916-У «О числовых значениях и порядке расчета финансовых нормативов кредитных потребительских кооперативов».

Документ касается, как финнормативов КПК (ФН2, ФН3, ФН6,ФН8), так и кредитных кооперативов второго уровня (ФН2ву, ФН3ву, ФН8ву).

Комментарии по проекту нормативного акта ожидаются по 11 апреля 2019 года и могут быть направлены на E-mail: shelekhovaim@cbr.ru

Документы КПК

Банк России опубликовал разъяснения по вопросам, связанным с применением:

В частности, регулятор указал, по какому символу ОФР отражать в учете расходы от операций по списанию стоимости чая, кофе, сливок, приобретаемых организацией для клиентов и для управленческого персонала НФО, на каком счете НФО отражает суммы удержанных алиментов с работника организации.