Мы собираем и публикуем важные новости для кредитных кооперативов и сельхозкооперативов. Речь идет о нововведениях, законах, решениях, событиях и назначениях.

Мегарегулятор

Банк России опубликовал Информационное письмо от 29. 12.2020 г. № ИН-01-59/184 «О рекомендациях по доступности дистанционных (цифровых) каналов для потребителей финансовых услуг, в том числе лиц с инвалидностью и иных маломобильных групп населения, и предоставлению финансовых продуктов (услуг) населению посредством дистанционных (цифровых) каналов».

Регулятор предлагает не использовать при дистанционных продажах формы договоров, где уже автоматически проставлено согласие клиента на те или иные параметры продукта или на дополнительные услуги. Финансовые организации должны дать потребителям возможность отказаться от финансового продукта или услуги, причем процедура отказа не должна быть сложнее заключения дистанционного договора.

Кроме того, Банк России напоминает, что потребитель должен иметь право скачать на свой компьютер, смартфон или другое устройство любую информацию, связанную с договором и полученную во время общения с финансовой организацией, в том числе переписку в чате компании.

Информация, предоставленная потребителю с помощью дистанционных каналов, должна быть понятной и легко читаемой. Если клиенту непонятна профессиональная лексика, у него должна быть возможность задать вопрос сотруднику компании. При этом рекомендуется исключить такие недобросовестные практики, как подмена одного финансового продукта другим без разъяснения его особенностей и рисков или навязывание дополнительных финансовых продуктов (инструментов).

Для жителей отдаленных или малонаселенных территорий, где Интернет может быть слабым и скорость доступа — невысокой, Банк России предлагает финансовым организациям предусмотреть легкую версию своего сайта или мобильного приложения, причем выбор в пользу той или иной версии должен сделать сам потребитель. Для потребителей с инвалидностью элементы интерфейса сайтов или мобильного приложения должны быть адаптированы к специальным программам и учитывать требования национального стандарта в этой сфере.

Итоги 2020 года

Уходящий год ознаменовался для кредитных кооперативов тремя важными событиями.

Новое указание о наличных расчетах. И борьба вокруг его отмены, которая продолжается до сих пор. Из последних новостей: Банк России отреагировал на обращение Лиги КС в Генеральную прокуратуру и даст ответ по существу после получения мнения профильных департаментов.

Поправки в № 190-ФЗ и № 193-ФЗ. Основная часть поправок вступила в силу в октябре, но самое интересное – передача контрольных функций за малыми КПК в исключительную компетенцию СРО, новые требования к территориальному принципу объединения пайщиков – еще впереди.

Пандемия. Комментарии излишни. Из последнего: Банк России продлил часть регуляторных послаблений. Например, займы, реструктурированные с 1 января по 31 марта 2021 г., можно не признавать таковыми в целях формирования РВПЗ. К 1 июля 2021 г. нужно сформировать РВПЗ в полном объеме.

Вдобавок к этому в наступающем году кредитные кооперативы ждут новые испытания.

Взаимодействие с финуполномоченным станет обязательным для КПК с 1 января 2021 г. Стоимость рассмотрения споров Службой финомбудсмена внушительна для кредитных кооперативов, а заплатить придется даже в случае своей невиновности. Поэтому сотрудникам КПК важно прокачать навык коммуникации и решать все вопросы с пайщиками мирно.

Подготовка к ЕПС и ОСБУ. Пора освежать знания и разбираться с ПО. Судя по Указанию Банка России № 5616-У, регулятор не планирует переносить срок перехода на ЕПС. Пока фигурирует всё та же дата – 1 января 2022 г.

Вместе с тем знания для кредитных кооперативов становятся доступнее. 

В 2020-м члены СРО «Кооперативные Финансы» стали получать журнал «Вопросы кредитной кооперации» бесплатно.

Команда журнала и Учебного центра Лиги кредитных союзов провела 15 бесплатных вебинаров для КПК и СКПК, а также запустила телеграм-канал и чат для работников кредитной кооперации, внедрила новый формат ежемесячного общения – прямые эфиры. Продолжим и в 2021-м! Ждем на бесплатном прямом эфире 12 января в 10:00.

А чтобы провести каникулы с пользой, заглядывайте на ютуб-канал Учебного центра – там много бесплатных вебинаров.

С наступающим! Пусть 2021-й будет спокойнее и предсказуемее, чем уходящий)

Защита пайщиков КПК

КПК могут не признавать реструктурированные с 1 января по 31 марта 2021 года займы таковыми в целях формирования РВПЗ. Послабление регулятора распространяется на потребительские займы и займы, выданные субъектам МСП и самозанятым.

При этом необходимо сформировать РВПЗ в полном объеме к 1 июля 2021 г.

Об этом говорится в Информационном письме Банка России от 25.12.2020 г. №ИН-015-44/183 «О введении дополнительных мер поддержки».

Обращения

Банк России порекомендовал размещать раздел для обращений на стартовой (главной) странице сайта. Об этом говорится в Информационном письме от 24.12.2020 г. № ИН-06-59/181 «Об отдельных вопросах взаимодействия с потребителями».

При этом у пайщиков должна быть возможность прикрепить к обращению файлы с подтверждением информации. В данный раздел также нужно включать информацию о порядке, сроках рассмотрения обращений и иную значимую информацию по данной теме. Раздел с обращениями должен быть значимым и равным по отношению к иным основным разделам сайта (в том числе применительно к размеру используемого шрифта и способа представления информации).

Также регулятор предлагает участниками финансового рынка разместить на своих сайтах блок ответов на часто задаваемые вопросы, т.к. это повышает уровень финансовой грамотности пайщиков, что может снизить количество обращений, поступающих по общим вопросам.

Пайщик КПК

24 декабря Совет директоров Банка России назначил еще двоих финансовых уполномоченных в сфере кредитной кооперации, ломбардов, кредитных организаций и негосударственных пенсионных фондов.

Таким образом, с 1 января 2021 года обращения от потребителей финуслуг КПК (пайщиков) будут рассматривать четыре финуполномоченных:

  1. Светлана Никитина, ранее занимавшая должность заместителя руководителя департамента страхового рынка Банка России. Назначена решением Совета директоров Банка России в августе 2019 г.
  2. Евгений Писаревский, первый заместитель председателя Федерального фонда социального страхования (ФСС). Назначен решением Совета директоров Банка России в сентябре 2019 г.
  3. Виктор Климов — руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков», общественный представитель уполномоченного при президенте РФ по защите прав предпринимателей. С 2019 года он рассматривал жалобы в отношении страховых организаций, а с 2021 года к его компетенции также будут отнесены кредитная кооперация, ломбарды, кредитные организации и негосударственные пенсионные фонды.
  4. Татьяна Савицкая. По данным «Интерфакс», до назначения на должность финансового уполномоченного Татьяна Савицкая работала в аппарате правительства РФ, где в том числе курировала вопросы негосударственного пенсионного обеспечения. До этого она работала в министерстве здравоохранения и социального развития, а также в администрации президента РФ и Счетной палате. Назначена в декабре 2020 г.

 

 

 

 

 

Мегарегулятор

В Информационных письмах Банка России от 24.12.2020 г. № ИН-06-59/177 и № ИН-06-59/178 регулятор порекомендовал до 31 марта 2021 г.:

Реструктурировать займы физлиц по собственным программам. Не начислять заемщику неустойку (штраф, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение договора займа.

Рекомендация распространяется на случаи, когда:

  • у заемщика и (или) совместно проживающих с ним членов его семьи подтвержден коронавирус

и/или

  • доход заемщика (совокупный доход созаемщиков) снизился до уровня, не позволяющего заемщику исполнять свои обязательства по такому договору.

Реструктурировать займы субъектов МСП и самозанятых по собственным программам. Не начислять заемщику неустойку (штраф, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение договора займа.

Приостановить принудительное выселение должников из жилья, на которое кредитор ранее обратил взыскание в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по договору займа.

Не обращать взыскание на предмет ипотеки, если предметом такой ипотеки является единственное пригодное для постоянного проживания заемщика и (или) совместно проживающих с ним членов его семьи.

Рекомендация распространяется на случаи, когда:

  • у заемщика и (или) совместно проживающих с ним членов его семьи подтвержден коронавирус

или

  • -доход заемщика (совокупный доход созаемщиков) снизился после 1 марта 2020 года.

 

 

КПК

18 декабря Совет службы финансового уполномоченного утвердил единый размер ставки взносов для кредитных организаций, негосударственных пенсионных фондов, ломбардов, КПК и МФО.

Размер ставки взносов составил 18 600 рублей. При этом ставка в соответствии со ст. 11 Федерального закона «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» дифференцирована в зависимости от результата рассмотрения дела финансовым уполномоченным. Так, если финансовый уполномоченный принимает решение о частичном или полном удовлетворении требования потребителя, размер ставки составит 27 900 рублей, а при принятии решения об отказе в удовлетворении требований потребителя – 9300 рублей.

В случае, когда финансовый уполномоченный прекращает рассмотрение дела в связи с заявлением потребителя об отказе от заявленных требований по причине урегулирования спора между сторонами путем заключения соглашения, или в случае добровольного исполнения финансовой организацией требований потребителя размер ставки взносов составит 9300 рублей.

Напомним, КПК обязаны взаимодействовать со Службой финансового уполномоченного с 1 января 2021 года.

ЕПС и ОСБУ

Банк России опубликовал Указание от 10.11.2020 г. № 5616-У «О применении отдельных нормативных актов Банка России по вопросам бухгалтерского учета и бухгалтерской (финансовой) отчетности».

Согласно документу, КПК и СКПК перейдут на единый план счетов с 1 января 2022 года.

Напомним, в декабре 2018 года Банк России выпустил похожее Указание, которым отсрочил ЕПС для кредитных кооперативов на три года. С тех пор мнение регулятора о сроке перехода не изменилось.

Банк России снизил ключевую ставку до 4,25%

18 декабря 2020 года Совет директоров Банка России сохранил ключевую ставку на уровне 4,25%.

Следующее заседание Совета директоров, на котором будет обсуждаться уровень ключевой ставки, состоится 12 февраля 2021 года.

Таким образом, как минимум до 15 февраля 2021 года кредитные кооперативы могут привлекать сбережения под ставку до 8,5% годовых.

Журнал "Вопросы кредитной кооперации" №50

Статистика жалоб на МФИ в Банк России во 2 квартале 2020 года. На кредитные кооперативы стали жаловаться вдвое меньше, чем годом ранее
FAQ: Поправки в №190-ФЗ
Росфинмониторинг: Новый порядок работы с ЛК
Сокращение штата: Как не нарушить ТК РФ
Кредитные истории: Когда и как изменится № 218-ФЗ

Журнал "Вопросы кредитной кооперации" №50

Читать далее

Мегарегулятор

Зампред Банка России Алексей Заботкин в интервью «Известиям» рассказал о третьей форме денег (цифровом рубле), анонимности кошельков и выкупе госдолга. Пара вопросов касались денежно-кредитной политики и линамики ключевой ставки Банка России. Публикуем главнеы тезисы интервью.

«В рамках базового сценария, а его вероятность мы рассматриваем выше, чем совокупность всех трех альтернативных, Банк России ожидает сохранения мягкой денежно-кредитной политики в течение 2021 года. Но мы видим возвращение к нейтральной политике во второй половине нашего прогнозного периода (с середины 2022 г. — прим. «ВКК»). В этих условиях, естественно, наша ключевая ставка будет возвращаться к нейтральному уровню  5–6% в номинальном выражении».

«Суммарно с середины прошлого года ключевая ставка снизилась на 3,5 п.п. Это очень существенное изменение денежно-кредитных условий, и нам требуется время, чтобы оценить влияние уже принятых решений и на экономику, и на инфляцию, и на сберегательное поведение населения. Этот фактор будет продолжать приниматься во внимание и на декабрьском заседании, но, как всегда, мы будем рассматривать всю совокупность данных и того, как они влияют на прогноз. Ухудшение эпидемиологической обстановки и некоторое замедление темпов восстановления в четвертом квартале этого года и в первом квартале следующего повышают вероятность того, что в 2021 году дезинфляционные факторы будут превалировать.

Совет директоров продолжает видеть пространство для дальнейшего снижения ключевой ставки. В то же время краткосрочно мы видим, что пока текущие темпы роста цен остаются вблизи нашей цели по инфляции — 4%. Мы видим, что ослабление обменного курса повлияло на текущую динамику цен. Это мы тоже будем принимать во внимание, безусловно».

СРО КПК

Согласно выпискам из ЕГРЮЛ 26 ноября 2020 г. СРО НОКК и СРО «Губернское кредитное содружество» прекратили деятельность юридических лиц путем реорганизации в форме присоединения к СРО “Национальное содружество кредитных кооперативов «Содействие».

Таким образом в секторе кредитной кооперации осталось всего две саморегулируемые организации КПК: «Кооперативные Финансы» и «Содействие».

Госреестр КПК Банка России на 27 ноября 2020 г. пока не учитывает завершившееся объединение СРО. По данным регулятора на указанную дату в России работает 1318 КПК:

  • 449 из них входят в СРО «Кооперативные Финансы» (34% от общего числа действующих КПК),
  • 546 – ожидаемая членская база СРО «Содействие» (41% от общего числа действующих КПК).