Мы собираем и публикуем важные новости для кредитных кооперативов и сельхозкооперативов. Речь идет о нововведениях, законах, решениях, событиях и назначениях.

Журнал "Вопросы кредитной кооперации" №44

25 лет Лиге кредитных союзов. Вперед – к полувековому юбилею!
Александр Аузан: О будущем кредитной кооперации
Кассовая дисциплина: За что КПК получают штрафы
Недобросовестная конкуренция: Как нельзя сравнивать кооператив и банк в рекламе

Журнал "Вопросы кредитной кооперации" №44

Читать далее

ПСК

Банк России опубликовал среднерыночные и предельные значения полной стоимости кредита (займа) на 1 квартал 2020 года:

Среднерыночные значения ПСК для КПК

Среднерыночные значения ПСК для СКПК

 

Документы КПК

Банк России опубликовал Информационное письмо от 15.11.2019 г. № ИН-05-47/84 «О применении мер в связи с нарушением правил присвоения УИД».

Регулятор разъяснил, что спустя 180 дней со дня вступления в силу Указания № 5251-У будет применять меры к лицам, не передающим в БКИ информацию об уникальном идентификаторе договора (сделки).

Указание № 5251-У «О правилах присвоения уникального идентификатора договора (сделки), по обязательствам из которого (которой) формируется кредитная история» опубликовано на сайте Банка России 15 ноября и вступит в силу спустя 10 дней.

Напомним, с 29 октября 2019 года КПК и сельхозкооперативы обязаны присваивать уникальные идентификаторы договора (сделки) для каждого из договоров займа, а также иного договора или обязательства.

Резервы КПК

Банк России в новой редакции разработал проект указания Банка России «О порядке формирования кредитными потребительскими кооперативами резервов на возможные потери по займам».

Может измениться группировка требований по договорам займа по видам заемщиков:

  1. пайщики – физлица, не являющиеся индивидуальными предпринимателями (далее – ИП);
  2. пайщики – ИП, не являющиеся субъектами малого и среднего предпринимательства (далее – субъектами МСП);.
  3. пайщики – юрлица, не являющиеся субъектами МСП;
  4. пайщики – ИП, являющиеся субъектами МСП;
  5. пайщики – юрлица, являющимся субъектами МСП;
  6. кредитные кооперативы второго уровня;

Проект указания устанавливает не фиксированные, а минимальные значения резервов на возможные потери по займам (далее — РВПЗ). Например, КПК смогут формировать РВПЗ в размерах, превышающих установленные значения.

В документе установлены пониженные минимальные ставки резервирования по задолженности ИП и юрлиц, являющихся субъектами МСП. Особые условия применяются, если заем обеспечен поручительством, и (или) независимой гарантией, и (или) залогом.

Предполагается, что указание вступит в силу через полгода после официального опубликования. Сейчас документ находится на стадии публичного обсуждения. Комментарии по проекту можно направлять на е-mail: shelekhovaim@cbr.ru по 21 ноября 2019 года.

Денежные средства КПК

31 октября Банк России опубликовал Указание от 04.04.2019 г. N 5116-У «О требованиях к мерам (включая размеры штрафов), применяемым саморегулируемой организацией в сфере финансового рынка, объединяющей КПК (СКПК), в отношении своих членов».

Регулятор стремится сформировать прозрачную систему требований к мерам воздействия СРО, достичь единообразия их применения.

Согласно документу размер штрафа за выявленные нарушения должен быть равен 0,05% от общей сумму задолженности заемщиков перед кооперативом по основному долгу. Сумма задолженности определяется на последнее число квартала, предшествовавшего тому, в котором были выявлены нарушения.

СРО не смогут штрафовать кооператив за те нарушения, по которым уже принял меры Банк России.

Указание вступит в силу через 10 дней после официального опубликования.

Документы КПК

Банк России опубликовал для публичного обсуждения консультативный доклад «Саморегулирование на российском финансовом рынке. Анализ эффективности и вопросы совершенствования существующей модели».

По данным регулятора доля КПК в СРО в июле 2019 г. снизилась до 68% (на конец 2017 г. – 75%). После лишения статуса четырех СРО КПК не все кредитные кооперативы-члены этих СРО вступили в новую саморегулируемую организацию. В секторе СКПК членами СРО являются только 7% кооперативов. У СКПК есть отсрочка по вступлению в СРО до 31 декабря 2019 года.

По мнению регулятора СРО должны выполнять три ключевые функции: устанавливать правила, проверять их исполнение, применять правила и санкции против участников рынка.

В докладе предлагаются меры в области корпоративного управления, чтобы исключить конфликт интересов. Например, дать регулятору право назначать руководителя СРО и (или) независимых членов коллегиального органа управления СРО.

Банк России обдумывает, как увеличить ресурсную обеспеченность СРО. Например, возможно ли расширить источники финансирования СРО за счет дополнительных функций и услуг участникам рынка, а также повышения штрафов за существенные нарушения.

Регулятор также предлагает усовершенствовать контрольную функцию и дисциплинарный механизм СРО.

Комментарии, включая ответы на поставленные в докладе вопросы, а также предложения и замечания можно направлять до 25 ноября включительно по электронным адресам: sadovskayate@cbr.ru, makhalinin@cbr.ru.

ключевая ставка Банка России

25 октября Совет директоров Банка России снизил ключевую ставку на 0,5%. Т.е. с 28 октября ее значение будет равно 6,5%. Это четвертое снижение ставки за последние четыре месяца.

Ключевая ставка не изменится как минимум до 13 декабря.

СРО КПК

СРО «Губернское кредитное содружество», «Национальное объединение кредитных кооперативов» и «Содействие» объединятся на равноправных началах.

Три СРО подписали меморандум, затем коммюнике об объединении. 15 октября общее собрание СРО НОКК, а 17 октября общее собрание СРО «Губернское кредитное содружество» приняли решение о реорганизации путем присоединения к СРО «Содействие». Внеочередное общее собрание СРО «Содействие» будет созвано после завершения регистрации новой версии устава организации. Членам «Содействия» также предстоит одобрить договор присоединения. По словам директора СРО «Содействие» Марата Овчияна, идея объединения и меморандум уже были одобрены членами СРО на предыдущем собрании.

«Мы договорились, что каждая СРО сохраняет свою бюджетную, кадровую, организационную самостоятельность, а также круг объединяемых в настоящее время кредитных кооперативов. – Отметил Марат Овчиян. – Это обеспечивается тем, что на базе каждой из объединяемых СРО создается формально независимая дирекция, а руководитель дирекции  становиться участником коллегиального исполнительного органа, которому подотчетен единоличный исполнительный орган. Таким образом, все возможные потуги «авторитарной централизации» пресекаются на корню».

«Главное в такой модели, что разработанные механизмы не будут «ломаться». – Подчеркнул председатель Совета СРО НОКК Александр Норов. – Лучшее в каждой СРО будет адаптироваться на всех, постепенно».

Валерий Баишев, председатель Совета СРО ГКС отметил, что теперь наступает период, когда вместе с непростыми действиями по поводу регистрации нового объединенного саморегулируемого сообщества, необходимо скоординировать всю контрольную и надзорную функцию новой организации. «Будем изучать и брать на вооружение лучшие практики, методики, делать их еще более совершенными. Главное – чтобы этот реорганизационный период не стал проблемным как для наших членов, так и для пайщиков кредитных кооперативов», – подчеркнул Валерий Баишев.

По предварительным данным после реорганизации СРО объединит почти 600 КПК, суммарные активы КПК составят 32 млрд. рублей, суммарное количество пайщиков – примерно 400 тысяч, объединенный компенсационный фонд – 360 млн. рублей.

Более подробную информацию об объединении саморегулируемых организаций читайте в новом номере журнала «Вопросы кредитной кооперации».

Займы КПК

Банк России опубликовал Информационное письмо, в котором пояснил, что в день подписания договора заемщику нельзя предлагать изменять способы и частоту взаимодействия по вопросам взыскания просроченной задолженности. Это нарушает права потребителей финансовых услуг и законодательство РФ. Уже есть судебные прецеденты, подтверждающие этот факт.

Сроки

Банк России опубликовал Информационное письмо от 02.10.2019 г. N ИН-06-59/75 «О праве кредитора требовать досрочного возврата потребительского кредита (займа)».

Регулятор выяснил, что некоторые кредиторы включают в договоры не предусмотренные законом условия о праве требовать досрочное погашение займа. Например, в случае ухудшения финансового положения заемщика. Такая практика нарушает права получателей финансовых услуг.

Банк России напомнил, что в соответствии с Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» кредитор может требовать досрочного погашения займа только в следующих случаях:

  • Заемщик более 30 календарных дней не исполняет обязанность по страхованию, предусмотренную условиями договора займа. Если в договоре предусмотрено, что в таком случае кредитор вправе увеличить процентную ставку по займу, то требования досрочного погашения нельзя.
  • Заемщик нарушил обязанность целевого использования займа, предусмотренную договором займа.
  • Заемщик нарушил сроки возврата основной суммы долга и/или процентов по договору займа, предусмотренные законом N 353-ФЗ.
Сельхозкоперация

Самарская Губернская Дума внесла в Госдуму законопроект, откладывающий обязательное членство СКПК в СРО. Об этом пишет «Парламентская газета».

Депутаты отмечают, что если ввести обязательное саморегулирование деятельности СКПК, усилится административная нагрузка на кооперативы. Также вырастут расходы, которые СКПК не могут покрыть. Поэтому нужно отложить саморегулирование «на период до стабилизации количества кооперативов, продолжающих деятельность, и возобновления создания новых кооперативов», — говорится в пояснительной записке.

Напомним, СКПК, работающие более 90 дней, должны состоять в саморегулируемой организации с 1 января 2020 года. Пока в секторе сельхозкооперации зарегистрирована одна СРО.

СРО КПК

Что произошло?

9 октября 2019 г. руководители СРО подписали договор о присоединении СРО «Центральное Кредитное Объединение» к СРО «Кооперативные Финансы».

Зачем нужно объединение?

С 1 января 2020 года СРО обязаны объединять не менее 26% участников рынка. Чтобы выполнять это требование п.1 ч.4 ст. 3 Федерального закона от 13.07.2015 N 223-ФЗ «О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка», саморегулируемые организации должны объединяться. Такое объединение проводится целях сохранения имеющегося потенциала двух саморегулируемых организаций, использования лучших практик в контрольной, информационной и методологической деятельности.

Что будет дальше?

Теперь каждая из СРО проведет внеочередные общие собрания. Члены саморегулируемых организаций должны решить вопрос о реорганизации саморегулируемых организаций в форме присоединения и утвердить договор о присоединении. После реорганизации совместному общему собранию предстоит утвердить устав СРО «Кооперативные Финансы» в новой редакции, избрать коллегиальный орган управления в новом расширенном составе и принять решения по другим важным вопросам. А члены СРО «ЦКО» после завершения процедуры присоединения станут членами СРО «Кооперативные Финансы».

СРО прежде не объединялись?

Дальше обсуждений пока дело не доходило.

Договор о присоединении СРО «Центральное Кредитное Объединение» к СРО «Кооперативные Финансы» — первое основание предстоящего объединения саморегулируемых организаций в секторе кредитной кооперации.

Ожидаемый результат после реорганизации СРО

Количество членов (КПК) – более 480 организаций

Суммарная величина активов членов – 28 096 млн. руб.

Суммарное количество пайщиков – 307 тыс.

Специалистов СРО – 25 чел.