Мы собираем и публикуем важные новости для кредитных кооперативов и сельхозкооперативов. Речь идет о нововведениях, законах, решениях, событиях и назначениях.

Новости кредитной кооперации. 9 января 2020

Общность. 90% пайщиков КПК должны соответствовать принципу общности, определенному в уставе кредитного кооператива. Это требование базового стандарта корпоративного управления КПК.

Займы. Проценты и неустойки по потребительским займам нельзя будет начислять, когда переплата составит 1,5 размера выданной суммы.

Ипотека. С 30 января 2020 года индивидуальные условия ипотечного договора должны находиться на первой странице в отдельной таблице.

А еще:

Начинаем год с «прямого эфира». 10 января в 11.00 на нашей вебинарной площадке обсудим главные вопросы наступившего года: анализ рынка кредитной кооперации в цифрах на 01.01.2020 г, проведенный журналом «Вопросы кредитной кооперации», обзор новаций законодательства в сфере кредитной кооперации в 2020 г., новости и события в наступившем году. В прямом эфире Владислава Измайлова, Марина Коханова, Клавдия Волохо. Участие бесплатно. Регистрация здесь.

Более 80 поправок в бухучете и налогах! Об изменениях в бухгалтерском и налоговом учете, о новых правилах сдачи отчетности в ФНС расскажет Анна Семенова на вебинаре 21 января.

«Антиотмывочные» изменения. На вебинаре 14 января Павел Смыслов расскажет, какие изменения 2019-го важно учесть по итогам года, и к чему готовиться в сфере ПОД/ФТ/ФРОМУ в 2020-м.

Займы КПК

С 1 января 2020 года вступила в силу последняя норма Федерального закона от 27.12.2018 г. № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Теперь кредитор не может начислять проценты, неустойки (штрафы, пени), иные меры ответственности по договору потребительского займа сроком до года, если переплата достигла полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского займа.

На первой странице договора потребительского займа сроком до года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия, нужно указывать это законодательное ограничение.

Документы КПК

С 30 января 2020 года вступит в силу норма Федеральный закон от 02.08.2019 г. N 271-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».

В договоре займа, обязательства по которому обеспечены ипотекой, должна быть определена полная стоимость займа. Требования распространяются на займы, которые заключены с физлицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности.

Начиная с первой страницы такого договора займа, нужно размещать условия договора, перечень которых определен пунктами 1 — 13, 15 и 16 части 9 статьи 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Условия должны быть набраны четким, хорошо читаемым шрифтом, в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России.

Новости кредитной кооперации. 30 декабря 2019

Саморегулирование. 26 декабря Банк России присвоил статус двум СРО, объединяющим СКПК – «Единство» и «Выбор». По итогам года 87% действующих кредитных сельхозкооперативов вступили в СРО. С 1 января 2020 года членство в СРО для СКПК – обязательное условие работы.

Саморегулирование – 2019

Отчетность. 26 декабря Банк России опубликовал Указание 5318-У. Новые правила сдачи отчета о деятельности КПК и отчета о персональном составе органов КПК будут применяться, начиная с отчетности за 2 квартал 2020 года.

Ключевая ставка. С 16 декабря ключевая ставка равна 6,25%. За год ее значение снизилось на 1,5%.

Ключевая ставка – 2019

Развитие финрынкаПрограмма Банка России по развитию финансового рынка недостаточно результативна. К такому выводу пришла Счетная палата РФ. Выяснилось, что целевые значения не достигнуты по 8 из 13 ключевых показателей эффективности, которые были установлены в Основных направлениях на 2016-2018 годы. Из 7 показателей развития секторов финрынка достигнут только один.

Новации 2020Что ожидает КПК в сфере финансового мониторинга  расскажет Павел Смыслов на вебинаре 14 января. Об изменениях бухгалтерского и налогового учета в КПК в новом году расскажет Анна Семенова  на вебинаре 21 января.

Прямой эфир. 10 января Марина Коханова проведет «прямой эфир». Это вебинар, на котором разбираем новости рынка, анализируем, даем рекомендации, отвечаем на вопросы. Присоединяйтесь, в этот раз бесплатно.

СРО КПК

26 декабря Банк России включил в государственный реестр СРО в сфере финансового рынка Межрегиональную ассоциацию СКПК «Единство» и Ассоциацию Саморегулируемую организацию СКПК «Выбор». На эту дату СРО «Единство» объединяет 307 членов, СРО «Выбор» – 194 члена.

Ранее, 21 марта, Банк России присвоил статус СРО Межрегиональной ассоциации СКПК «Лад». В декабре в СРО входят 88 членов.

На конец 2019 г. три саморегулируемые организации СКПК объединяют 87% действующих кредитных сельхозкооперативов.

Напомним, с 1 января 2020 года СКПК, работающие более 90 дней, должны состоять в саморегулируемой организации.

Документы КПК

Банк России отправил на регистрацию в Минюст новые указания об отчетности кооперативов:

  • Указание от 18 ноября 2019 г. № 5318-У «О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России документов, содержащих отчеты кредитного потребительского кооператива»,
  • Указание от 22 июля 2019 г. № 5215-У «О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России документов, содержащих отчеты сельскохозяйственного кредитного потребительского кооператива».

Документы должны заменить Указание Банка России от 25 июля 2016 года № 4083-У и Указание Банка России от 9 октября 2015 года № 3816-У.

КПК и СКПК предстоит сдавать отчеты в СРО и Банк России в новые сроки.

Отчет о деятельности КПК предстоит представлять в Банк России в срок не позднее 15 рабочих дней по окончании отчетного периода. Годовую бухгалтерскую (финансовую) отчетность КПК – в срок не позднее 1 апреля года, следующего за отчетным годом. Отчет о персональном составе органов КПК – в срок не позднее 15 рабочих дней по окончании года, а также со дня изменения сведений о персональном составе органов КПК.

Отчет о деятельности СКПК предстоит представлять в Банк России в срок не позднее 23 рабочих дней по окончании отчетного периода. Годовую бухгалтерскую (финансовую) отчетность СКПК нужно будет прилагать к отчету о деятельности СКПК за первый квартал. Отчет о персональном составе руководящих органов СКПК – в срок не позднее 15 рабочих дней по окончании отчетного года или со дня изменения состава руководящих органов СКПК.

Также незначительно изменятся показатели, включаемые в отчетность кооперативов. В отчете о деятельности СКПК появится раздел о финансовых нормативах.

Указание № 5215-У вступит в силу 1 января 2020 года. Новые правила сдачи будут распространяться на СКПК начиная с отчетности за 1 квартал 2020 г.

Указание № 5318-У вступит в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования. КПК предстоит сдавать отчеты по-новому, начиная с отчетности за отчетный период, следующий за периодом, в котором Указание вступит в силу. Т.е. не ранее, чем с отчетности за 2 квартал 2020 г.

Мегарегулятор

Банк России опубликовал Приказ от 16.12.2019 N ОД-2886 «Об осуществлении в Банке России контроля и надзора за соблюдением требований законодательства Российской Федерации МФО, КПК, СКПК, ЖНК, ломбардами, СРО в сфере финансового рынка, объединяющими МФО, СРО в сфере финансового рынка, объединяющими КПК, СРО в сфере финансового рынка, объединяющими СКПК, и отмене приказа Банка России от 31.07.2017 N ОД-2169».

Приказ расширил перечень кооперативов, поднадзорных Департаменту микрофинансового рынка, а не территориальным учреждениям Банка России. Теперь Департамент будет следить, соблюдают ли законодательство РФ:

  • КПК с числом членов более 3000,
  • КПК второго уровня,
  • КПК, с числом членов менее 3000, с суммой активов 500 млн рублей или более;
  • СКПК с числом членов более 3000,
  • СКПК с числом членов менее 3000, с суммой активов 500 млн рублей или более.

Сумма активов будет определяться на основании данных отчетов о деятельности на последнюю или предпоследнюю отчетную дату.

Приказ Банка России от 31 июля 2017 года N ОД-2169 утратил свою силу.

Ключевая ставка

Банк России снизил ключевую ставку на 0,25%.С 16 декабря и как минимум до 7 февраля она равна 6,25% годовых. Проверьте ставки по сбережениям! Теперь КПК не должен обещать больше 11,25% в год.

Займы КПК

Страхование сбережений в КПК возможно, но нужно усилить надзор в этом сегменте, чтобы избежать злоупотреблений со стороны недобросовестных кредитных кооперативов. Об этом журналистам заявил заместитель министра финансов РФ Алексей Моисеев.

«Проблема там большая, и, конечно, злоупотребления тоже очень большие. Поэтому надо какую-то комбинацию мер, связанных, с одной стороны, с защитой граждан, в том числе через страхование. С другой стороны, конечно, очень важно, что президент сказал про усиление надзора, потому что если взять и просто сейчас бухнуть туда страхование, то это будет просто массовое злоупотребление. Поэтому первым этапом необходимо наведение порядка», – приводит слова Моисеева ТАСС.

Днем ранее омбудсмен Свердловской области Татьяна Мерзлякова пожаловалась Президенту России Владимиру Путину на финансовые пирамиды. Они работали в регионе под видом КПК. Президент отметил, что страхование личных сбережений может стать одним из методов защиты пайщиков КПК. Но это нужно делать вместе с усилением контроля за деятельностью кооперативов.

Сельхозкоперация

Минсельхоз разработал законопроект «О внесении изменений в Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях в части установления специальных мер административной ответственности для сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов». Документ проходит независимую антикоррупционную экспертизу.

Минсельхоз предлагает снизить административные штрафы для СКПК с числом членов менее 3000. Штраф за непредставление СКПК информации в Банк России или за невыполнение в установленный срок законного предписания регулятор может составить:

  • для юрлиц – 30-50 тысяч рублей,
  • для должностных лиц — 5-10 тысяч.

Сейчас за неисполнение запроса или предписания Банка России для поднадзорных регулятору лиц (включая СКПК) установлен штраф от 500 до 700 тыс. рублей. При этом 62% СКПК в России имеют активы менее ‎5 млн рублей. Т.е. для них уплата одного штрафа заведомо ведет к прекращению деятельности, пишет «Парламентская газета» со ссылкой на Минсельхоз.

Защита пайщиков КПК

Омбудсмен Свердловской области Татьяна Мерзлякова пожаловалась Президенту России Владимиру Путину на финансовые пирамиды. Они работали в регионе под видом кредитных потребительских кооперативов.

«У нас в Свердловской области у населения только один кредитный потребительский кооператив собрал миллиард рублей. Это далеко не богатое население. А всего с Уральского федерального округа – 2 млрд. Обещают 16-20% годовых, собираются деньги вне кассы, потом банкротятся», – приводит слова омбудсмена «Интерфакс».

По словам Путина, страхование личных сбережений может стать одним из методов защиты пайщиков КПК. «Но это нужно делать наряду с усилением контроля за деятельностью этих организаций. Потому что так можно их огромное количество наплодить, и люди будут страдать, и бюджет тогда будет нести огромные расходы», – сказал Путин.

Президент отметил, что надо разбираться с этой ситуацией. «Обязательно такое поручение и правительству, и Центральному банку дам, чтобы продумали, как это сделать», – подытожил Путин.

Документы КПК

Банк России подготовил проект Инструкции «О порядке проведения проверок кредитных организаций (их филиалов), проверок деятельности некредитных финансовых организаций (за исключением некредитных финансовых организаций, осуществляющих актуарную деятельность), инспекционных проверок не являющихся кредитными организациями операторов платежных систем, операторов услуг платежной инфраструктуры, порядке надзора за деятельностью саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка в части проведения проверок, порядке участия служащих государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в проверках банков-участников системы страхования вкладов, негосударственных пенсионных фондов, осуществляющих деятельность по обязательному пенсионному страхованию, поставленных на учет в системе гарантирования прав застрахованных лиц, их правах и обязанностях».

В проекте регулятор определил предмет проверок, периодичность проведения плановых проверок, порядок обмена документами и информацией между Банком России и поднадзорными лицами, установил права и обязанности руководителя и членов рабочей группы Банка России, регламентировал процедуру организации проверок.

Сейчас есть отдельные инструкции по проведению проверок для кредитных организаций, для некредитных финансовых организаций и саморегулируемых организаций некредитных финансовых организаций (Инструкция Банка России от 24 апреля 2014 г. N 151-И), для операторов платежных систем и операторов услуг платежной инфраструктуры. Новая Инструкция должна унифицировать порядок проведения проверок. В случае принятия документа, она заменит действующие инструкции.

До 10 декабря документ проходит независимую антикоррупционную экспертизу.