Мы собираем и публикуем важные новости для кредитных кооперативов и сельхозкооперативов. Речь идет о нововведениях, законах, решениях, событиях и назначениях.

Конференция «ПОД/ФТ/ФРОМУ: МФИ поговорим о важном»

29 мая с 10:00 до 18:00 мск на территории гостиничного комплекса «Измайлово» (корпус «Гамма-Дельта») состоится практическая конференция, посвященная вопросам противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в сфере микрофинансирования, «ПОД/ФТ/ФРОМУ: МФИ поговорим о важном». Формат мероприятия: очный и онлайн. Читать далее

Зелёный день кредитной кооперации

27 мая проводим первый всероссийский «Зеленый день кредитной кооперации»

Приглашаем все кредитные кооперативы России объединиться в рамках экологической инициативы и 27 мая 2023 года, в «Зеленый день кредитной кооперации», организовать высадку саженцев деревьев и кустарников в своих городах и поселках.

Как провести «Зеленый день кредитной кооперации» в своем кооперативе?

Подготовили рекомендации совместно с Лигой кредитных союзов.

1. Анонсировать мероприятие заранее
Разошлите информацию о предстоящем «Зеленом дне кредитной кооперации» в местные СМИ, поделитесь анонсом в соцсетях, развесьте объявления в офисе кооператива и адресно пригласите своих пайщиков.

В помощь вам мы подготовили шаблон пресс-релиза в СМИ, шаблоны объявления (формат А4 для размещения в офисе и небольшой макет для постов в соцсетях).

2. Подготовиться
Выберите дерево или кустарник, который хорошо приживается в вашем регионе. Это может быть как взрослый саженец (такие растения дороже), так и маленькие росточки.
Где купить?

Самый оптимальный вариант – поискать предложения местных питомников на Авито. Как правило, один саженец стоит от 50 рублей.

Даже одно высаженное растение станет весомым вкладом в общее дело.

Еще один возможный вариант поучаствовать в «Зеленом дне кредитной кооперации» – подарить пайщикам семена деревьев для выращивания, красиво упаковав их с использованием логотипа мероприятия.

Не забудьте про инвентарь, перчатки и т.д. Хорошая организация — это залог успешного проведения акции.

3. Выбрать место для посадки
Высаженные перед офисом деревья и кустарники будут хорошей памятью для сотрудников и пайщиков кооператива. Как правило, для такой высадки не требуются разрешения госструктур.

Можете обратиться к директору ближайшего детского сада, школы, больницы и т.п. с предложением высадить саженцы на их территории. Обычно вопрос озеленения в таких учреждениях стоит остро, и ваше предложение примут с благодарностью.

4. Рассказать о мероприятии
Оперативно выкладывайте свои репортажи с места событий у себя в соцсетях.

Пригласите присоединиться к акции журналистов из местных СМИ, блогеров. Они сделают освещение события профессионально.

Для получения полной картины дня мы аккумулируем всю информацию.
В режиме реального времени присылайте свои фото и видео «Зеленого дня кредитной кооперации» в телеграм Владиславе Измайловой. В комментарии указывайте название кооператива и город. Также просим присылать фото-этапы подготовки к мероприятию. Например, что саженцы куплены и ждут своего часа в офисе кооператива.

Мы будем вести прямую трансляцию «Зеленого дня кредитной кооперации» в телеграм-канале журнала «ВКК», затем соберем итоговый материал на сайте Лиги кредитных союзов.
О результатах расскажем в центральных СМИ

После завершения «Зеленого дня кредитной кооперации» мы вышлем шаблон пост-релиза, который вы сможете разослать в местные СМИ.

Вместе громко заявим о «Зеленом дне кредитной кооперации» 

КПК

Банк России в Информационном письме от 25.04.2023 г. № ИН-03-59/33 «О реструктуризации кредитов (займов) субъектов МСП» рекомендует кредиторам до 31 декабря 2023 года рассматривать и удовлетворять заявление заемщика – субъекта МСП об изменении условий договора займа в рамках собственной программы реструктуризации на условиях приостановления исполнения обязательств на согласованный кредитором с заемщиком срок либо по согласованию с заемщиком на иных условиях, предусмотренных такой программой реструктуризации. При этом регулятор рекомендует также не начислять неустойку (штрафы, пени). При изменении условий договоров займа в связи с реструктуризацией Банк России рекомендует кредитору оперативно направить заемщику уточненную информацию по платежам по договору в порядке, установленном договором.

Исследуем

СРО «Кооперативные Финансы» направляла в Банк России письмо с просьбой дать разъяснения по следующим вопросам:

  1. Будет ли установлен Банком России для кредитных кооперативов, находящихся в приграничных с Украиной территориях (Белгородской Курской, Брянской областях) особый порядок исполнения некоторых норм законодательства в сфере кредитной кооперации либо иные послабления в условиях проведения специальной военной операции на территории Украины и установленного высокого (желтого) уровня террористической опасности в указанных областях?
  2. Вправе ли саморегулируемая организация решением органа управления (Советом СРО) установить определенный период для неприменения мер дисциплинарного воздействия при несоблюдения кредитным кооперативом требования законодательства о проведении в установленный срок очередного общего собрания членов кредитного кооператива, в случае отсутствия особого порядка исполнения некоторых норм законодательства в сфере кредитной кооперации в указанных условиях?

В своем ответе (исх. № 44-13/878 от 10.03.2023 г. / вх. СРО № 1012 от 13.03.2023 г.) Банк России отмечает следующее:

  1. В настоящее время в связи с проведением специальной военной операции на территориях Украины, Донецкой Народной Республики, Луганской Народной Республики, Херсонской и Запорожской областей в отношении проведения общих собраний КПК не вводилось каких-либо специальных норм регулирования. Вместе с тем ДМР рекомендует в данном случае обеспечить КПК удаленное участие членов общих собраний в заседаниях или проведение заседаний общих собраний в форме заочного голосования.

Поскольку общее собрание членов КПК (пайщиков) в форме собрания уполномоченных является одной из форм проведения общего собрания членов КПК (пайщиков), то на порядок его проведения также распространяются требования статьи 181.2 ГК РФ.

КПК свободен в выборе телекоммуникационных средств с учетом соблюдения указанных норм ГК РФ и требований Закона № 190-ФЗ к порядку проведения общего собрания членов КПК в форме заочного голосования и в форме собрания уполномоченных.

  1. За несоблюдение КПК базовых стандартов, внутренних стандартов, иных внутренних документов СРО, Закона № 190-ФЗ и принятых в соответствии с ним нормативных актов Банка России СРО обязана применять меры в порядке, предусмотренном внутренними стандартами СРО.

В свою очередь СРО может учитывать сложившуюся обстановку в связи с проведением специальной военной операции на территориях Украины, Донецкой Народной Республики, Луганской Народной Республики, Херсонской и Запорожской областей при принятии в отношении КПК мер ввиду невозможности соблюдения кворума общего собрания членов КПК и соблюдения сроков по проведению очередного общего собрания членов КПК.

ПСК

Банк России опубликовал значения, которые будут применяться кредитными кооперативами во 2-м квартале 2023 года:

ПСК для КПК снизилась лишь по 6 категориям из 19-ти, для СКПК — по 8 категориям из 19-ти.

Проценты

В совместном Информационном письме от 10.02.2023 г. «О раскрытии параметров финансовых продуктов на сайтах» Банк России (№ ИН-03-59/10) и ФАС (№ АК/9430/23) рекомендуют финансовым организациям придерживаться следующих подходов в рекламе своих продуктов:

  1. В рамках раскрытия информации о финансовых продуктах на сайтах профессиональных кредиторов в разделе, посвященном соответствующему финансовому продукту, равнозначным по размеру шрифтом без использования графических приемов (различий в фоне, цвете и теме шрифта), позволяющих отображать одни параметры (их значения и варианты) менее заметно по сравнению с другими:
  • профессиональным кредиторам отражать значения процентной ставки по кредитному (заемному) продукту, а также условия, влияющие на ее размер (например, условие о наличии или отсутствии полиса добровольного страхования),
  • и диапазон полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых.
  1. Профессиональным кредиторам при раскрытии на их сайтах информации о кредитных (заемных) продуктах, предполагающих использование заемных средств на цели оплаты приобретаемых у партнеров профессиональных кредиторов, в том числе застройщиков, автодилеров (далее – партнеры), товаров (работ, услуг), обращать внимание потребителей на различия в условиях приобретения у партнеров товаров (работ, услуг) в зависимости от использования для их оплаты средств, предоставленных в рамках кредитного (заемного) продукта, и провести необходимую работу со своими партнерами в целях раскрытия на их сайтах соответствующей информации о разнице в условиях приобретения, а также опубликования ими на своих сайтах гиперссылки для перехода на соответствующий раздел сайта профессионального кредитора, содержащий информацию о кредитном (заемном) продукте.
ключевая ставка Банка России

Согласно решению Совета директоров Банка России, ключевая ставка останется на уровне 7,5% годовых.

Соответственно, максимальная ставка по привлечению личных сбережений в КПК по-прежнему не может превышать 15% годовых.

В следующий раз уровень ключевой ставки будет обсуждаться на заседании Совета директоров Банка России 17 марта 2023 года.

Журнал "Вопросы кредитной кооперации" №60

Новая процедура допуска КПК на финансовый рынок: как изменится кредитная кооперация в 2023 году

Журнал "Вопросы кредитной кооперации" №60

Читать далее

Мегарегулятор

Банк России в Информационном письме от 30.12.2022 г. № ИН-03-59/159 «О реструктуризации кредитов (займов)» рекомендует до конца 2023 года:

  • при обращении заемщиков рассматривать и удовлетворять заявления об изменении условий ранее заключенных договоров займа на условиях, предусмотренных собственной программой реструктуризации, а также не начислять неустойки (штрафы, пени);
  • по ипотечным договорам займа, которые заключены с заемщиком – физическим лицом в целях, не связанных с предпринимательством, не обращать взыскание на предмет ипотеки (предпринять возможные действия по приостановлению исполнительных действий, связанных с реализацией предмета ипотеки), если предметом такой ипотеки является жилое помещение, являющееся единственным пригодным для постоянного проживания заемщика и (или) совместно проживающих с ним членов его семьи, а также принять меры, направленные на приостановление процедуры принудительного выселения должников (бывших собственников и лиц, совместно с ними проживающих) из жилых помещений, на которые кредиторами ранее было обращено взыскание в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору (договору займа).

Также Банк России рекомендует кредиторам не учитывать реструктуризацию, проведенную в соответствии с вышеназванными рекомендациями, в качестве фактора, ухудшающего кредитную историю заемщика.

В Информационном письме от 29.12.2022 г. № ИН-03-12/149 «Об особенностях реализации отдельных требований законодательства Российской Федерации» Банк России рекомендует НФО продолжать обслуживание участников специальной военной операции, в случае если срок действия документа, удостоверяющего личность, истек.

Вместе с тем регулятор рекомендует НФО принять возможные меры для получения от данных клиентов (пайщиков) или их представителей информации, подтверждающей участие указанных лиц в специальной военной операции.

Сроки

Совет директоров Банка России решением от 23.12.2022 г. установил, что кредитные потребительские кооперативы вправе с 1 января 2023 года до 31 декабря 2023 года включительно не относить к реструктурированной задолженности для целей формирования РВПЗ по следующим договорам займа участникам СВО:

  • условия которых изменены с 7 октября 2022 года в соответствии с Федеральным законом от 07.10.2022 № 377-ФЗ;
  • условия которых изменены с 20 октября 2022 года в соответствии со ст. 73 Федерального закона от 3 апреля 2020 года № 106-ФЗ;
  • условия которых изменены c 21 сентября 2022 года по собственным (специальным) программам реструктуризации КПК, разработанным указанными организациями в связи с объявлением частичной мобилизации в России.

Если кооператив пользуется указанной мерой поддержки, необходимо указывать об этом в сопроводительном письме при представлении отчетности по форме 0420820 «Отчет о деятельности кредитного потребительского кооператива».

Одновременно с этим Банк России сообщил, что до 31 декабря 2023 года не будет наказывать СРО в случае, если саморегулируемая организация не применяет меры воздействия к своим членам, воспользовавшимся указанной выше мерой поддержки по формированию РВПЗ (Информационное письмо от 30.12.2022 г. № ИН-018-44/156).

Банк России подвел итоги 2022-го для КПК

Аналитический материал «Тенденции на рынке кредитных потребительских кооперативов в 2022 году» опубликован на сайте Банка России.

Регулятор проанализировал влияние экономической ситуации на КПК и поведение пайщиков, обнародовал динамику просроченной задолженности, портфели займов и сбережений и другие показатели.