Записи

В рамках осеннего MRF 2020, организованного СРО «МиР» в партнерстве с НАУМИР, состоялся ставший традиционным Интеллектуальный ринг, рефери которого выступил Эльман Мехтиев, председатель Совета СРО «МиР».

Ринг проведен на тему «Затягиваем пояса еще глубже или период тотальной экономии позади?».

  • Тратить или экономить?
  • Что будет с расходной частью МФО в конце 2020-2021г.г?
  • Какие расходы вернутся в первую очередь?
  • Какая статья расходов в кризисный период выросла больше всего?
  • Готовы ли МФО экономить на маркетинге?
  • Экономия каких статей расходов принесла результат за последние полгода?
  • Не переоценена ли в целом экономия в период кризиса и победителем выйдет тот, кто не сберегает «на совсем черный день», а инвестирует в новые возможности?

Обо всем этом и многом другом участники рынка подискутировали в традиционной битве мнений.

Участники дискуссии были разделены на две команды  — «Экономим» и «Тратим».

Команду «Экономим» представили:

  • Александр Герасев, генеральный директор Ekapusta
  • Марк Залан, исполнительный директор CarMoney
  • Роман Макаров, генеральный директор МФК «Займер»

В команду «Тратим» вошли:

  • Татьяна Кормакова, финансовый директор ГК TWINO
  • Леонид Корнилов, управляющий партнер ГК «Финбридж»
  • Илья Соловий, финансовый директор ООО МФК «ВЭББАНКИР» (Tec1Group)

К обсуждению на ринге рефери были предложены следующие вопросы:

Нужна ли экономия средств в 2020 году, почему именно сейчас и каков прогноз на 2021 год?

Участники команды «Экономим» отметили, что вне зависимости от того, кризисные времена или нет, необходимо просчитывать каждый инвестиционный проект с точки зрения расходов и доходов. Экономия – это разумное отношение к расходам. В кризисный период, когда меняется модель потребления, экономия средств становится очень актуальной темой. Без экономии в период кризиса невозможно делать успешный бизнес.

Почему хватит экономить и почему тратить надо именно сейчас?

Кризис заставляет не только более жестко вести бизнес, но и дает возможность завоевать новые стратегические преимущества и очень важно не упустить это из виду. В ситуации кризиса большинство менеджеров чаще задумываются над тем, чтобы элементарно «выжить», и в трудные времена это видится единственно верной стратегией, от чего и возникает экономия средств. Однако, с другой стороны, в период полной неопределенности, когда практически ежедневно меняется финансовая среда, именно это дает шанс сделать серьезный стратегический рывок. Кризис – это не столько шок, неопределенность и новые угрозы, это, в первую очередь, уникальные условия для смелых, радикальных, масштабных преобразований. В такой период важно не упустить возможности для роста. Когда мы говорим, что хватит экономить и надо тратить, мы, конечно, не имеем в виду  бездумную, паническую трату ресурсов, необходимо сохранять спокойствие, регулярно отслеживать изменения в законодательстве, в финансовой, политической сфере, поведении клиентов и партнеров, и искать источники для роста. В период кризиса надо искать дополнительные продукты, следить за поведением конкурентов, развивать IT-технологии, маркетинговую политику, укреплять команду сотрудников — делились своим мнением участники команды «Тратим».

Если сейчас тратить, то на что?

Участники команды «Тратим» сошлись во мнении, что в текущей ситуации тратить надо на развитие IT-технологий, улучшение качества продукта, HR-функцию и минимизацию рисков.

Если экономим, то на чем?

В период изменения модели поведения клиентов, их отношения к своим тратам, необходимо сфокусироваться на тех сегментах клиентов, которые именно в кризис будут наименее рискованными. Кроме того, необходимо сделать работу с контрагентами максимально эффективной, улучшить отношения с ними с точки зрения цена/качество. К таким выводам в ходе дискуссии пришли участники команды «Экономим».

Если экономия не помогла, то как жить дальше?

Скорректировать бизнес-модель, поменять сегмент рынка, создать новый спрос, улучшить качество внутренних процедур компании, иными словами реструктуризировать бизнес — такие решения предлагали участники команды «Экономим».

Если инвестиции не помогли, то что делать дальше?

Планируя инвестиции в какой-то процесс, людей, персонал, команда, принимающая это решение, должна определить для себя максимальный подъемный уровень риска – сколько можно потратить. При этом важно понимать наличие нескольких планов — вариантов развития событий: план «А» — деньги можно полностью потерять, план «В» — «выйти в ноль», план «С» — вложенные инвестиции реализуются, и в этом случае выбранная стратегия является удачной. Поэтому очень важно тщательно взвешивать все риски. Кроме того, необходимо делать мини-пилотные проекты и, в случае положительного результата, масштабировать их в дальнейшем. В кардинальном плане, если инвестиции не реализовались, и проект не состоялся, то надо пробовать что-то новое в бизнесе и двигаться дальше. Об этом говорили участники команды «Тратим».

«Любой проект надо начинать разумно, и он должен иметь какие-то лимиты. Если мы хотим экономить, то мы экономим ради определенной цели. Если мы хотим инвестировать, то мы инвестируем ради определенной цели. Меняется только план. Важным является то, какую задачу мы сейчас решаем, и исходя из этого строить свои успехи. Если мы планируем инвестиции, то хорошо, если они окупятся, и план сработает. При этом экономия должна быть. Мы будем экономить, чтобы инвестировать», — такие выводы озвучил Эльман Мехтиев, подводя итоги дискуссии.

В рамках MFO RUSSIA FORUM 2020 диалог с представителями Банка России, Министерства экономического развития РФ, СРО «МиР» был организован в формате блиц-интервью. При этом повестку сессии формировали именно участники Форума!

Такой формат позволил участникам микрофинансового рынка и СМИ заранее подготовить свои вопросы, задать их через организаторов накануне мероприятия и получить емкие ответы непосредственно на самом Форуме.

Были организованы четыре блиц-интервью с представителями Банка России, Министерства экономического развития РФ и СРО «МиР». Модератором сессии выступила Елена Стратьева, директор СРО «МиР».

В качестве интервьюеров на площадке были приглашены журналисты РБК, Forbes, Zaim.com, а также представитель сектора некоммерческих МФО – МКК «Фонд микрофинансирования предпринимательства Республики Крым».

«Данная сессия построена в формате блиц-интервью. Это достаточно новый для нас формат, и он нам очень интересен. Задавать вопросы будут известные журналисты, объективно отражающие текущую ситуацию на рынке микрофинансирования в России – настоящие профессионалы своего дела. Что очень приятно, в числе приглашенных нами журналистов есть неоднократные лауреаты Всероссийского конкурса «Микрофинансирование и развитие», проводимого СРО «МиР» среди авторов лучших публикаций в СМИ о микрофинансировании. Мы надеемся, что наша нынешняя сессия пройдет успешно, ярко, насыщенно и с пользой для всех ее участников», – отметила Елена Стратьева, открывая работу сессии.

Михаил Мамута, член Совета директоров Банка России, руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России, отметил, что в конце марта наблюдался резкий подъем количества обращений потребителей в Банк России в связи с пандемией и вынужденными ограничительными мерами в экономике страны. В апреле-мае этот рост был особенно выраженным, с июля началось снижение количества жалоб. Отдельно М.Мамута отметил, что по состоянию на конец сентября, более 160 000 граждан обратились за кредитными каникулами в микрофинансовые институты на сумму более 10 млрд рублей. «Введение кредитных каникул оказалось достаточно эффективной мерой, которая помогла людям пережить довольно сложный период», — подчеркнул представитель регулятора. В целом Михаил Мамута отметил снижение количества жалоб на микрофинансовые организации в 2020 году по сравнению с прошлым годом, в том числе на действия по взысканию задолженности.

Спикер предложил обратить пристальное внимание к дополнительным услугам, которые оказывают кредиторы: «В работе некоторых МФО мы видим факт навязывания дополнительных услуг – это страховка, юридическое сопровождение и т.д. Я бы хотел предложить относиться к этому максимально осторожно и взвешенно. Это должна быть именно кросс-продажа, но нельзя обуславливать одну услугу приобретением другой услуги. Это нарушение. Мы внимательно следим, чтобы в кросс-продажах не было признаков навязывания».

Кроме того, Михаил Мамута отметил эффективность использования метода «тайного покупателя» при проверках микрофинансовых организаций. Метод применяется с 2019 года, однако использовать его можно лишь в крайнем случае, когда невозможно другим способом установить правоту потребителя или организации, сообщил представитель регулятора. «Этот вид проверок является достаточно дорогим, и если Банк России выявляет нарушение, то к МФО применяется максимальная штрафная мера ответственности, возможная по закону», –  подчеркнул М.Мамута. Этот инструмент был приостановлен во время пандемии, но сейчас регулятор вновь начинает им активно пользоваться.

«Как и многие другие регуляторы из других стран мира, для поддержки граждан в условиях неопределенности мы продлили ряд мер после 30 сентября. В частности, продлена рекомендация кредиторам – банкам и микрофинансовым организациям продолжать реструктуризацию, если к ним обращается заемщик, но в рамках собственных программ, поскольку закон прекратил действовать 30 сентября. Если к вам будут обращаться граждане или малые предприятия, которые еще не восстановили платежеспособность,  просьба регулятора идти к ним навстречу и обеспечивать возможность такой реструктуризации», – обратился к участникам рынка М.Мамута.

«Микрофинансовый рынок за последние два года стал более социализированным. Это происходит в результате совершенствования регулирования, а также в связи с тем, что сами компании стали более социально ответственными, и здесь большую роль играют СРО. Необходимо продолжать двигаться в сторону  большей социализации и клиентоориентированности,  так как это непосредственно влияет на восприятие рынка и его будущее. Поскольку в микрозаймах есть спрос, мы хотим, чтобы у рынка было устойчивое и, самое главное, безопасное для населения будущее», – заявил М.Мамута, завершая интервью.

Вопросы Михаилу Мамуте задавала Анна Брыткова, обозреватель Forbes.

Отвечая на вопрос, как рынок прошел первую волну пандемии, и что будет во втором полугодии 2020 года,  Илья Кочетков, директор Департамента микрофинансового рынка Банка России, отметил: «Рынок уже адаптировался к тем ограничениям, которые были введены ранее – изменил свои бизнес-модели, продуктовые линейки. По результатам этих изменений многие компании покинули рынок. Мы считаем, что в текущей ситуации основное влияние на микрофинансовой рынок оказывает пандемия. Ключевым показателем, который характеризует рынок сейчас, являются объемы выдачи займов. Потребительские займы достаточно серьезно упали, но при этом, благодаря государственной поддержке, существенно выросли объемы выдачи субъектам МСП. Сегодня мы рассчитываем на восстановление рынка. Я верю, что наш рынок выстоит и вырастет».

Илья Кочетков также отметил, что в период пандемии наиболее пострадал стал сектор оффлайн, где во II квартале было отмечено снижение на 41%, в том время как в онлайн сегменте снижение произошло на 18% — компании, более технологически подкованные, оказались в выигрышной ситуации. Представитель регулятора также подчеркнул, что за апрель-август 2020 года 67% компаний, покинувших микрофинансовый рынок, сделали это добровольно, не справившись с экономической ситуацией, сложившейся в нашей стране. Однако на рынке есть топ-100 компаний, формирующих порядка 85% портфеля МФО. Эти компании стабильны и не демонстрируют серьезных проблем в своей работе.

Кроме того спикер сообщил, что в планах на этот и следующий год – комплексное развитие онлайн-сегмента рынка с учетом Дорожной карты: «Сейчас в планах облегчение дистанционной идентификации и аутентификации клиентов МФО, а также подключение МФО к различным сервисам и интерфейсам, которые позволят МФО проверять доходы, получать иные сведения о клиенте».

И.Кочеков также подчеркнул, что на данный момент самой приоритетной темой является «усиление и увеличение полномочий саморегулируемых организаций: передача функционала СРО по контролю и надзору за своими членами».

Вопросы Илье Кочеткову задавала Юлия Кошкина, корреспондент отдела финансов РБК.

МФО предпринимательского финансирования оказались «на передовой», работая на «горячей линии» и поддерживая малый бизнес в самый острый период коронакризиса. Тематика деятельности некоммерческих микрофинансовых организаций достаточно узкая, и не все журналисты могут глубоко разобраться в специфике их работы.  Поэтому вопросы Олесе Тетериной, заместителю директора Департамента инвестиционной политики и развития предпринимательства Минэкономразвития России, задавала не журналист, а представитель сектора некоммерческих МФО – Валентина Аленина, директор МКК «Фонд микрофинансирования предпринимательства Республики Крым».

1 октября 2020 года Правительство РФ выпустило соответствующее постановление, по которому самозанятые получат доступ к мерам поддержки, предусмотренным нацпроектом «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы». Теперь они смогут обратиться в центры «Мой бизнес» и бесплатно получить консультацию по вопросам кредитования, налогообложения, бухучета, пройти обучающие курсы. Им станут доступны займы (до 1 млн рублей) от государственных микрофинансовых организаций, гарантийная помощь от фондов содействия кредитованию, а также льготная аренда коворкингов и бизнес-инкубаторов.

В ходе интервью Олеся Тетерина ответила на вопросы фондов, касающиеся общей стратегии и тактических нюансов этой деятельности. «Сейчас проводится работа по корректировке нацпроекта, и в рамках новой редакции целевая аудитория самозанятых выделена в отдельный федеральный проект. Мы считаем, что этот документ будет стратегическим с точки зрения работы регионов, оказанию комплекса услуг и различных мер поддержки самозанятых. Вся нормативная работа, которая у нас была проведена, стала подготовительной. Оставшиеся 3 месяца до конца года – это время для оценки запросов этой аудитории и понимания, какие продуктовые линейки можно им предложить, чтобы максимально безболезненно войти в нацпроект в новой редакции в 2021 году», —  пояснила О.Тетерина.

Представитель Минэкономразвития России также разъяснила другие узкоспециализированные вопросы от представителей МФО предпринимательского финансирования.

На вопросы, касающиеся Стратегии развития микрофинансового рынка – как продвигается работа над этим документом, когда его можно ожидать, какие предложения в него заложены, ответил Эльман Мехтиев, председатель Совета СРО «МиР».

«Мы не говорим про стратегию развития всего рынка, мы говорим о нашем видении, как он будет развиваться, и исходя из этого – что должна делать СРО», – пояснил Э.Мехтиев«В ближайшее время мы представим документ — Стратегию саморегулируемой организации, в котором будет отражено видение развития рынка и какие задачи стоят перед СРО в части регулирования, имиджа и развития бизнеса», – добавил председатель Совета СРО «МиР».

Эльман Мехтиев также прокомментировал изменения в регулировании взыскания в соответствии с 230-ФЗ. «На мой взгляд, документ, несмотря на критику, не просто компромиссный, он решает очень много задач. Мы продолжим его обсуждение на площадке Госдумы. Некоторые очень важные изменения, предложенные СРО «МиР», вошли в полный текст законопроекта. Чем больше будет вовлеченности микрофинансового сообщества и своевременных предложений, тем легче будет сотрудничество», – отметил Э.Мехтиев.

Продолжил тему взыскания вопрос, связанный с первыми итогами исполнения  Внутреннего стандарта по взысканию просроченной задолженности, разработанного СРО «МиР». «В Стандарте, разработанном СРО «МиР», есть принципиальные моменты, которые до нас на рынке никто не предлагал. Самое важное изменение, которое было внесено после долгих обсуждений, звучит так — агент ли, покупатель ли долга обязаны соблюдать стандарты, если речь идет про членов СРО «МиР», – особо отметил председатель Совета СРО «МиР». Говоря об итогах, спикер поделился статистикой, отметив, что за 2020 год по Внутреннему стандарту по взысканию просроченной задолженности было проведено 33 проверки, из них в половине случаев были выявлены нарушения в исполнении, связанные с  нарушением стандартов коммуникации, времени общения. «Нарушения, которые были обнаружены в ходе проверок, как плановых, так и внеплановых, в большей части являются отражением требований 230-ФЗ», – подчеркнул Э.Мехтиев.

Отвечая на вопрос, когда и как будет расширяться доступ МФО к цифровому профилю, спикер отметил: «Мы как СРО шаг за шагом работаем над этим. Вопрос только в стоимости подключения. Не каждый это осилит. Нам стоит подумать о некой технологической платформе, которая позволит не только крупным игрокам, но также средним, и малым воспользоваться государственными информационными системами с согласия физического лица».

Вопросы Эльману Мехтиеву задавал Игорь Арбузов, представитель портала Zaim.com.

В ходе Стратегической сессии осеннего MFO RUSSIA FORUM 2020, организованного СРО «МиР» в партнерстве с НАУМИР,участники Форума обсудили итоги исследований и основные тренды микрофинансирования в условиях коронавирусной пандемии.

Модератором Стратегической сессии выступила Елена Стратьева, директор СРО «МиР». 

Степан Гончаров, руководитель исследований Levada Lab, старший научный сотрудник Левада-Центра, поделился итогами мониторингового исследования изменения потребительских настроений, ожиданий, финансового положения россиян до, во время и после эпидемии. «Индексы экономических ожиданий населения в начале осени показывают восстановление по сравнению с летом, но уровень оптимизма еще далек от того, что мы видели в конце 2019 года. Хуже всего восстанавливается экономическое самочувствие наименее обеспеченных: в этом виноваты небольшие сбережения и низкий уровень готовности к цифровой экономике и удаленным взаимодействиям. Новая волна кризиса может серьезно ухудшить и без того пошатнувшееся материальное положение россиян», – отметил С.Гончаров.

В сентябре индексы потребительского и кредитного доверия достигли максимума с начала года. Индекс потребительского доверия, показывающий, насколько благоприятным россияне считают нынешнее время для совершения крупных покупок, в сентябре 2020 года составил 38 п. (что вышло на динамический уровень начала года). Каждый четвёртый россиянин (26%) считает нынешнее время удачным для совершения крупных покупок. По сравнению с кризисным периодом снизилась доля людей, придерживающихся сберегательной политики в экономическом поведении — 68% россиян считают, что лучше тратить по минимуму, откладывая как можно больше на будущее. Это самое низкое значение показателя за весь период с начала введения ограничительных мер. Такую статистику озвучила в своем выступлении советник генерального директора ВЦИОМ Елена Михайлова. «Однако если на уровне потребительских установок мы видим постепенное возвращение к прежним моделям, то уровень доверия к вкладам в связи с неопределенностью экономической ситуации начиная с июня остается низким – доля предпочитающих свободные деньги вложить в банк, закрепилась в пределах 33-35% (в начале года этот показатель составлял 48%). Как дальше будут меняться общественные настроения, зависит, в первую очередь, от эпидемиологической ситуации, а также от динамики на рынке труда, диапазона колебания курса рубля. В ежедневном режиме мы стараемся отслеживать эти изменения в общественных настроениях», — подчеркнула Е. Михайлова.

«Можно с уверенностью утверждать, что больше всего пострадали от кризиса, вызванного ограничениями на фоне первой волны пандемии, малый и средний бизнес, а также население», – заявил в своем выступлении Виктор Четвериков, Управляющий директор по проектам развития НРА.  Результатом этого явилось снижение промышленного производства в первой половине 2020 года. Только 17 регионам России благодаря широкому спектру мер поддержки удалось предотвратить спад производства, отметил спикер. «В качестве последствий можно назвать рост безработицы, а также снижение расходов домохозяйств, что негативно сказалось на потребительском спросе. В настоящее время несмотря на период неопределенности, который связан со второй волной повышения статистики распространения вируса, потребительский спрос сохраняется, как спрос населения на займы. Для моделей оценки рисков наш базовый сценарий предполагает  следующие показатели: уровень инфляции до конца года не превышающий 4%, сокращение инвестиций в основной капитал 6-7%, снижение расходов на потребление домохозяйств на 7% и рост безработицы по итогам 2020 года до 8 %», – такие выводы озвучил В.Четвериков.

В свою очередь, Алексей Волков, директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) отметил, что 2020-й год вносит существенные изменения в поведение заемщиков. «Благодаря бесплатному и удобному доступу к своему персональному кредитному рейтингу (ПКР) в НБКИ они знают себе «цену» и, если их ПКР высок, ждут от кредитора лучших условий кредитования. Это, с одной стороны оказывает давление на ставку по займам, с другой – дает кредитору уникальную возможность работать с нужной ему аудиторией точечно, в строгом соответствии с возможностями и пожеланиями клиента. Используя ПКР в маркетинге и рисках, микрофинансовый институт может обеспечить клиенту нужный сервис и предложить достойный продукт, обеспечивая, тем самым лояльность и необходимый финансовый результат», – сообщил А.Волков. Спикер также назвал сильные стороны микрофинансирования – это работа с молодой аудиторией, которую привлекает простота, скорость и высокое проникновение онлайн сервисов. «Это направление имеет существенный потенциал, реализуемый при усилении микрофинансовыми организациями аналитических компетенций, возможностей оперативного мониторинга финансового поведения клиентов, быстрой и адекватной реакции на сигналы и триггеры, доступные в НБКИ. В целом, на наш взгляд, дифференцированный подход к клиентам с точки зрения процентной ставки по продуктам обеспечит сектору здоровое развитие уже в ближайшей перспективе», – подчеркнул А.Волков.

«Клиент будущего – это точно клиент, предпочитающий онлайн, но хочу отметить, что речь не просто о web-интерфейсах, а о мобильных приложениях. Они хотят все делать просто и быстро в своем телефоне», – подчеркнул в своем выступлении Тимофей Шагун, генеральный директор МФК «Рево Технологии». «Интересное отличие кризиса 2020 года от предыдущих, помимо прочих факторов, заключается в введении физических ограничений, что отразилось как на поведении потребителей так и на действиях бизнеса. Многие просто не знали, как правильно поступать в данной ситуации. На мой взгляд, быстрее сориентировались технологичные и умеющие работать в онлайне. С другой стороны, говорить о вытеснении рынка оффлайн преждевременно. Очень хорошее выражение – поддержка потребителя через поддержку самого рынка. В рамках фондирования отрасли МФО мы все чаще видим запрос банковского сообщества на возможность структурного финансирования через отражение активов на балансе самого банка. И отмена избыточной нормы о согласии заемщиков на уступку, на самом деле никак не позволяющей лучше защитить их права ввиду наличия иных законов, регулирующих деятельность профессиональных игроков, позволила бы удешевить фондирование для рынка МФО, а значит сделать доступнее и интереснее продукты нашей отрасли для конечных потребителей», – особо отметил Т.Шагун.

Светлана Чубакова, генеральный директор МФК «Микро Капитал», рассказала о клиентах МСП – основном сегменте, который финансирует АО МФК «Микро Капитал». «Клиенты МСП повторяют все тренды, которые присущи как бизнесу, так и поведенческой  модели физических лиц. Государственная  поддержка в виде кредитных каникул и внутренние программы по реструктуризациям позволили клиентам выдержать весеннюю волну коронавируса и после закрытий и ограничений начать восстанавливаться. Но, как и при любом кризисном явлении, есть  и отлагательный эффект. Окончательные результаты и выводы можно будет сделать через некоторое время после начала кризиса – мы ожидаем, что это будет конец 2020 – начало 2021 г. и конечно  это будет сильно влиять на  развитие ситуации с возможными повторениями волн коронавируса. Вместе с тем мы настроены оптимистично, учитывая многолетний опыт финансирования МСП. Сегмент МСП – первый, на котором отражается кризисное явление, при этом клиенты МСП также первые, кто восстанавливаются, они быстро адаптируются и перестраиваются. Именно это мы и наблюдаем у наших клиентов – переход на другие бизнес-модели, выход в онлайн, поиск новых ниш и сегментов, запуск новых продуктов и направлений бизнеса», – подчеркнула С.Чубакова.

Бизнес-модель микрофинансового рынка за последние 2 года  изменилась, и в 2020 году более 10% в доходах МФО приходится на прочие направления деятельности (дополнительные услуги). Период самоизоляции стал мощнейшим  фактором, ускорившим  рыночные  тенденции, такие как: падение рентабельности, переход в online, развитие удаленной идентификации, использование искусственного интеллекта и машинного обучения. Такие данные привела в своем выступлении Ольга Васильева, заместитель генерального директора по продажам АО «Д2 Страхование». «Совокупность всех этих факторов, по моему мнению, это уже начало формирования экосистем в микрофинансовом секторе. Обеспечивая сервис клиентам, важно, чтобы участники рынка это делали прозрачно, опираясь на рекомендации ЦБ и текущую практику работы финансовых уполномоченных», – подчеркнула О.Васильева.

MFO Russia Forum 2018

29 марта 2018 года в Москве состоялся MFO RUSSIA FORUM — крупнейшее мероприятие бизнес-формата в сфере микрофинансирования, организованное саморегулируемой организацией «Микрофинансирование и развитие» (СРО «МиР») в партнерстве с НАУМИР.

В работе Форума приняли участие более 350 делегатов — представителей Банка России, саморегулируемых организаций, ведущих микрофинансовых институтов и банков, b2b-компаний и СМИ.

В ходе Стратегической сессии участники Форума обсудили, как февральские инициативы Банка России по дальнейшему ужесточению условий деятельности МФОповлияют на ситуацию в микрофинансовой сфере, рассмотрели пути решения текущих проблем микрофинансирования, а также вопросы улучшения имиджа рынка.

Модератором сессии выступил Алексей Саватюгин, председатель Совета СРО «МиР», президент НАУМИР.

MFO Russia Forum 2018

Выступление директора Департамента микрофинансового рынка Банка России Ильи Кочетковабыло посвящено актуальным вопросам регулирования и надзора над микрофинансовыми организациями. В ходе выступления представитель регулятора озвучил свежую статистику сектора по итогам 2017 года, поделился регуляторными инициативами по дальнейшему развитию рынка микрофинансирования и ожидаемым эффектом от реализации этих предложений, особо подчеркнув необходимость повышения доверия со стороны потребителей и формирования адекватного восприятия микрофинансового рынка обществом.

Михаил Мамута, руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России, поделился первыми результатами поведенческого надзора за деятельностью МФО, особо подчеркнув, что «поведенческий надзор призван не только повысить удовлетворённость потребителя финансового сектора, но и помочь потребителю сделать правильный конкурентный выбор в пользу наилучшего предложения»(цитата Э.С. Набиуллиной); представил актуальную статистику жалоб в отношении деятельности МФО.

MFO Russia Forum 2018

Александр Виницковский, заместитель начальника отдела проверок #4 Межрегиональной инспекции по проверкам некредитных финансовых организаций по Центральному федеральному округу Главной инспекции Банка России, подробно рассказал об основных видах нарушений и недостатках, выявленных в ходе проверок микрофинансовых организаций.

«Ни для кого не секрет, что рынок микрофинансирования переживает довольно тяжелый и сложный этап своего развития. На сегодня существует острая проблема с фондированием, которая касается исключительно всех игроков на рынке. Усугубляет ситуацию и общий пессимистичный настрой игроков, связанный с жесткими мерами по ограничению предельной задолженности, которые предлагает регулятор. Очевидно, что при подобных коэффициентах  отрасль покинут порядка тысячи компаний, работающих в сегменте «займы до зарплаты». Несмотря на все это, рынок продолжит развиваться, однако при условии, что микрофинансовые организации начнут консолидироваться. Скорее всего, уже в 2018 году мы увидим первые такие сделки», — заявил председатель Совета директоров AdelaFinancialRetailGroup, председатель Совета директоров ООО «Домашние деньги» Евгений Бернштам.

Михаил Андронов, руководитель департамента автоматизации и координатор отраслевого направления «1С: Управление МФО и КПК», «1С» и группы компаний «Аудит-Эскорт», рассказал о технологиях, обеспечивающих эффективное выполнение регуляторных требований (Рег Тех). 

MFO Russia Forum 2018

Георгий Брянов, исполнительный директор Гильдии инвестиционных и финансовых аналитиков, поделился прогнозом по основным макроэкономическим показателям на 2018 год (ВВП, инфляция, динамика рубля, ставка ЦБ и др.), отметив в перспективе снижение стоимости фондирования, улучшение качества кредитных портфелей, повышение конкуренции за заемщика и рост рынка кредитных карт.

В своем выступлении Инна Королькова, директор Ростовского регионального агентства поддержки предпринимательства, особо подчеркнула важную роль микрофинансовых организаций в развитии малого  и среднего предпринимательства.

Алексей Чаленко, генеральный директор 7 seconds, подробно рассказал о новых возможностях для микрофинансирования в сфере электронной коммерции на примерах мирового опыта.

Галина Бахметьева, генеральный директор «Брейнисофт», в своем выступлении на тему оптимизации бизнес-процессов МФО особо отметила: «Новые условия, в которых работает рынок, диктуют жесткие требования к оптимизации процессов. Выживут организации, у которых уровень автоматизации достаточный для того, чтобы выполнить требования регулятора и остаться в прибыльности. Главный акцент сейчас хотелось бы сделать на участии управленцев в процессе принятия стратегических решений по изменению внутренних бизнес процессов. Брайнисофт предоставляет гибкий кредитный конвейер, который можно перенастраивать под бизнес цели».

Впервые в рамках Форума состоялся Интеллектуальный ринг – PDL против Installment, в ходе которого участники и эксперты микрофинансового рынка обсудили наиболее острые вопросы сектора. Предваряя жаркую дискуссию в рамках Интеллектуальногоринга, директор СРО «МиР», вице-президент НАУМИР Елена Стратьеварассказала о результатах опроса МФО — членов СРО «МиР» о  возможных последствиях внедрения новых регуляторных ограничений для МФО, озвученных регуляторомв феврале 2018;поделиласьпредложениями по корректировке данных регуляторных мер, представленными СРО «МиР» в Банк России.

В рамках Форума, специально для некоммерческих МФО, был организован круглый стол, модераторами которого выступили  Татьяна Бауэр, советник председателя коллегии по вопросам сопровождения деятельности малого и среднего бизнеса «Магнетар» и Александр Маслов, исполнительный директор АНО «Микрокредитная компания «Агентство по поддержке малого и среднего бизнеса в Чувашской Республике».  Участники круглого стола — представители инфраструктуры поддержки малого и среднего бизнеса, а также руководители МФО предпринимательского финансирования — обсудили наиболее важные вопросы сектора, в числе которых, фондирование некоммерческих МФО, регулирование деятельности некоммерческих МФО, автоматизация некоммерческих МФО и оптимизация затрат. В ходе круглого стола коммерческие МФО предпринимательского финансирования поделились с фондами своим практическим опытом по автоматизации выдачи займов и привлечению фондирования.

В рамках Практических сессий  участники Форума обсудили ключевые составляющие микрофинансового бизнеса, влияющие на прибыльность компании, в том числе, управление рисками МФИ, современные технологии для МФО, повышение маржинальности бизнеса, актуальные вопросы перехода на ЕПС и многие другие вопросы.

Традиционно, в рамках Форума была организована ярмарка проектов инфраструктурной поддержки микрофинансового сектора.

Поддержку MFO RUSSIA FORUM оказали следующие компании: Севен Секондс Пей, Брейнисофт, РМЦ Сервис, «Моя МФО», «Аудит-Эскорт: Сопровождение бизнеса», ТЕЛЕПОРТ, Яндекс Касса, КИВИ Банк, ФИНПАБЛИК, Эквифакс, Mandarinbank, «1С-Рарус. Специализированные решения», ПрограмБанк, страховая компания «Гелиос», НКО «Монета», SCORISTA, «АДС-СОФТ», СКБ, Лигал Коллекшен, ЕЮС, СЭП, «Инверсия Ритейл», «Магнетар» и др.

Подробный отчет о Форуме, презентации всех спикеров, фото и видеоматериалы мероприятия будут размещены на сайте конференций http://conf.rusmicrofinance.ru/.

Оргкомитет MFO RUSSIA FORUMвыражает искреннюю благодарность всем участникам, спикерам и партнерам Форума за плодотворную активную работу, желает профессиональных успехов и приглашает к активному сотрудничеству с СРО «МиР» и НАУМИР для успешного совместного решения актуальных задач развития рынка микрофинансирования в России.

mfo russia forum 2018

MFO Forum 2018

СРО «МиР» приглашает на весенний MFO RUSSIA FORUM 2018!

29 марта 2018 года в Москве состоится MFO RUSSIA FORUM – первое в этом году и крупнейшее в сфере микрофинансирования мероприятие бизнес-формата.

В этом году в программе мероприятия все полюбившиеся форматы (смотрите видео октябрьского MRF-2017) и новые форматы, которые позволят представить ещё больше полезной информации за один день Форума:

Представители регулятора расскажут о практике надзора за МФО и изменениях микрофинансового законодательства в 2018 году. Изменений планируется немало – рынок ожидает дальнейшее ограничение размера задолженности, введение показателя предельной долговой нагрузки, реформа бюро кредитных историй, бухгалтерский учет на ЕПС, а также изменение формы отчётности и порядка начисления резервов. Разобраться во всех нововведениях помогут выступления регулятора.

Лидеры микрофинансового рынка покажут лучшие проекты и новые разработки, которые уже начали менять облик микрофинансового рынка.

 Эксперты рынка представят обзоры и исследования последних трендов, чтобы участники рынка могли и включить их в свои бизнес-планы.

Ключевые темы форума:

 Привлечение и удержание клиентов. Как продвигать свои услуги онлайн и оффлайн? Как повысить лояльность клиента? Как мобильные приложения позволяют повысить платёжную дисциплину?

Переход на ЕПС и xbrl. Переходный период уже закончен, но работа только начинается. Участники других рынков поделятся опытом. Микрофинансисты подведут первые итоги. Вендоры расскажут, какие технические решения помогут сделать учет на ЕПС проще.

 Управление рисками. В январе 2018 года вступает в силу Базовый стандарт по управлению рисками. Обсудим основные положения стандарта при участии разработчиков стандарта – аппарата и Комитета по рискам СРО «МиР», а также экспертов Европейского банка реконструкции и развития.

Новые технологии для МФО. Микрофинансовые организации, банки и финансовые компании расскажут о своем опыте внедрения технологий в бизнес-процессы. Новейшие разработки в области автоматизации работы фронт и бекофиса представят как лидирующие вендоры, так и новые участники IT-рынка.

Безопасность в МФО. Обсуждаем вопросы правовой, экономической и физической безопасности микрофинансового бизнеса. Разбираем наиболее успешные стратегии взаимодействия с должниками и борьбы с мошенничеством. Отдельным пунктом повестки станет Стандарт информационной безопасности финансовых организаций (ГОСТ-Р).

Увеличение маржинальности бизнеса. Как повысить эффективность работы каждого офиса и избавиться от лишних затрат. Обсуждаем лучшие кейсы кросс-продаж и аутсорсинга.

 Атмосфера форума сделает возможным открытый обмен мнениями не только в кулуарах, но и непосредственно на сессиях.

MFO RUSSIA FORUM – это место полезных встреч, где каждая МФО может обсуждать самые важные вопросы в кругу единомышленников.

Организатор форума – саморегулируемая организация «Микрофинансирование и развитие» (СРО «МиР»), соорганизатор – Национальная ассоциация участников микрофинансового рынка (НАУМИР). Ожидаемое число участников форума – 500 человек.

Условия участия и регистрация.

По всем вопросам, связанным с участием в мероприятии, обращайтесь в Оргкомитет по тел. +7 (495) 258-68-31, 258-87-05, доб. 208, 201, моб.: +7 (966) 107-57-12 (Михаил Кириллов), +7 (909) 936-32-88 (Сергей Бородин) или электронной почте: sales@rmcenter.ru.

По вопросам формирования программы и участия в работе форума в качестве спикера просьба обращаться к исполнительному директору Конференции Дарье Андриановой по тел.: +7 (495) 258-68-31, 258-87-05, моб.: +7 (926) 556-51-82, e-mail: dandrianova@rmcenter.ru.

Для получения подробной информации о возможных вариантах спонсорской поддержки форума и  участия в ярмарке проектов инфраструктурной поддержки микрофинансового сектора, пожалуйста, обращайтесь по тел. +7 (495) 258-68-31, 258-87-05, доб. 513. моб.: +7 (903) 214-95-68 или по электронной почте: drysyeva@rmcenter.ru – к Дарье Рысьевой.

По вопросам медиапартнерства и аккредитации СМИ пишите: eleontieva@rmcenter.ru – Елене Леонтьевой.

интеграция ПО для ЕПС

Компании «Брейнисофт» и «АДС-Софт» договорились о сотрудничестве и представят готовое решение для комплексной автоматизации управления и учета МФО и КПК. В рамках партнерства компании разрабатывают интеграции фронт-офисной платформы «Brainysoft» с «1С:Управление МФО и КПК». Читать далее

3 октября 2017 года в Москве состоялся MFO RUSSIA FORUM — крупнейшее мероприятие бизнес-формата в сфере микрофинансирования, организованное саморегулируемой организацией «Микрофинансирование и развитие» (СРО «МиР») при участии НАУМИР.

MFO RUSSIA Forum

Читать далее

Конференция НАУМИР

Менее 20 дней до окончания срока льготной регистрации на XVI Национальную конференцию по микрофинансированию и финансовой доступности в Санкт-Петербурге.

30 сентября завершается период ранней регистрации на XVI Национальную конференцию по микрофинансированию и финансовой доступности «Микрофинасирование в России: в поисках устойчивых решений» — главное публичное событие года в области микрофинансирования в России. Успейте зарегистрироваться по специальной цене! Читать далее

MRF_2017

Доступна программа осеннего MFO RUSSIA FORUM 2017

3 октября — день MFO RUSSIA FORUM 2017  — неумолимо приближается!

Пора зарегистрироваться! Читать далее

MFO Russia Forum

MFO Russia Forum

Открыта регистрация на крупнейшее мероприятие бизнес-формата в сфере микрофинансов!

 MFO RUSSIA FORUM 2017 – ЭТО БОЛЬШЕ, ЧЕМ ПРОСТО БИЗНЕС-ФОРУМ!

  • Это — место встречи профессионалов самого высокого уровня!
  • Это — место демонстрации самых эффективных бизнес-моделей!
  • Это – место формирования стратегий завтрашнего дня!

 Всего один день! Благодаря ему вы сможете:

  • увидеть и открыть для себя новые ниши рынка;
  • получить новые, самые эффективные инструменты для развития бизнеса и повышения доходности, о которых вы даже не задумывались;
  • получить самую полную информацию о путях  привлечения инвестиций;
  • узнать о возможностях снижения издержек и оптимизировать бизнес-процессы;
  • найти общие решения совместно с теми, у кого такие же трудности;
  • получить точную и полную информацию, которую самостоятельно вы искали бы месяцами;
  • найти новых друзей и партнеров, завести новые деловые контакты;
  • получить ЭНЕРГИЮ И ДРАЙВ от открывающихся перспектив и возможностей!

В программе — оптимальное сочетание решений, стратегий, бизнес-кейсов с регуляторной составляющей, как фактора, влияющего на эффективность бизнеса. Регулятор представит самые последние и наиболее важные изменения в отраслевом законодательстве, но главное — вы получите образцы их внедрения, практические кейсы и опыт, который можно и нужно применять и масштабировать.

Сегодня рынок выходит из кризиса 2015-2016 г.г., но мир за это время сильно изменился.  Это требует пересмотра существующей модели развития рынка и новых стратегических решений. Отрасль проходит этап технологического обновления и внедрения современных разработок и методик. Методик, полностью смещающих ориентиры компании с  сиюминутных бизнес-целей на долгосрочные задачи, базирующиеся на интересах клиента. Необходимо повышение социальной ответственности и кардинальное изменение имиджа микрофинансирования.

В СРО «МиР» сегодня более 600 компаний, среди которых крупнейшие игроки, чей пример не только заряжает и вдохновляет, но чьи практики вполне применимы всеми участниками микрофинансового рынка независимо от их специфики и размера.

Небольшие, начинающие, региональные компании поделятся опытом нестандартных, креативных решений, позволяющих им не просто выживать, но и активно развиваться!

Все это на БИЗНЕС-МЕРОПРИЯТИИ СРО «МиР» — «MFO RUSSIA FORUM 2017».

Форум состоится 3 октября 2017 года в Москве в гостинице HOLIDAYINN MOSCOW Lesnaya (ул. Лесная, д.15).

Ключевые темы:

  • Самые эффективные системы оценки заемщиков;
  • Новые технологии взыскания просроченной задолженности;
  • Перспективы взаимовыгодного сотрудничества между МФО, КПК и ломбардами;
  • Новые источники дохода для микрофинансовых организаций;
  • Опыт региональных лидеров: завоевываем рынок в своем регионе;
  • Нас проверяют! Проверки органами государственной власти и саморегулируемыми организациями: как подготовиться и пройти без потерь;
  • Работа с МСП, как драйвер микрофинансирования! Технологии успешной работы;
  • Работа в новом ЕПС в индикативном периоде! Как проходят эту Гонку Героев участники фокус-групп?
  • Все новинки финтеха для игроков микрофинансовой отрасли;
  • Кейсы по борьбе с раздолжнителями и нелегальными кредиторами.

Организатор форума – саморегулируемая организация «Микрофинансирование и развитие» (СРО «МиР»), соорганизатор – Национальная ассоциация участников микрофинансового рынка (НАУМИР). Ожидаемое число участников форума – 500 человек.

РЕГИСТРАЦИЯ УЖЕ ОТКРЫТА!

Условия участия и регистрация.

Подробный отчет предыдущего «MFO RUSSIA FORUM: актуальные вопросы микрофинансирования», состоявшегося 30 марта 2017 в Москве.

По всем вопросам, связанным с участием в Форуме, обращайтесь в Организационный комитет по тел. +7 (495) 258-68-31, 258-87-05, доб. 208, 201, моб.: +7 (966) 107-57-12, +7 (909) 936-32-88 или электронной почте: sales@rmcenter.ruMKirillov@rmcenter.ru.

По вопросам спонсорского участия обращайтесь к Артему Близнюку по телефону +7 (495) 258-8705, 258-6831 или электронной почте abliznyuk@rmcenter.ru

По вопросам медиапартнерства и аккредитации СМИ пишите: eleontieva@rmcenter.ru – Елене Леонтьевой.

Будем рады приветствовать вас на Форуме 3 октября!

С наилучшими пожеланиями,   
Оргкомитет Форума

Конференция НАУМИР в Ялте

Конференция НАУМИР в Ялте

Организаторами Конференции выступили Национальная ассоциация участников микрофинансового рынка (НАУМИР) и Российский Микрофинансовый Центр (РМЦ). Конференция проведена при участии представителей Центрального банка Российской Федерации.

Традиционно, программа Конференции была составлена в формате прямого диалога между представителями регулятора и участниками всех секторов микрофинансового рынка. В таком формате мероприятие проходит третий год.

В дискуссии с рынком участвовали руководители и специалисты Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности, Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг, Главного управления противодействия недобросовестным практикам поведения на открытом рынке, Департамента сбора и обработки отчетности некредитных финансовых организаций, представители главных управлений Банка России из всех федеральных округов.

В работе Конференции приняли участие более 170 представителей всех сегментов некредитного финансового сектора: коммерческих и некоммерческих микрофинансовых организаций, кредитных потребительских кооперативов, ломбардов, их профессиональных объединений и саморегулируемых организаций.

Открыли Конференцию круглые столы по сегментам рынка с участием руководителей и специалистов профильных подразделений Банка России «Наш вопрос регулятору«.

Коммерческие МФО, некоммерческие МФО, кредитные кооперативы и ломбарды обозначили наиболее острые и проблемные для каждого сектора вопросы, возникающие в практической деятельности, требующие решения или информации о том, какая работа проводится в данном направлении.

Работу первого дня Конференции продолжили встречи представителей территориальных подразделений Банка России с микрофинансовыми институтами, расположенными на территориях, входящих в зону надзора. В ходе дискуссионных сессий участники от территориальных управлений Банка России представили анализ состояния рынка микрофинансирования в разрезе своих территорий и секторов, обозначили тенденции в развитии микрофинансового рынка, озвучили территориальную специфику нарушений, особенностей надзора и контроля; поделились результатами проверок поднадзорных МФИ.

Завершили работу первого дня Конференции учебные сессии по расчету и основным проблемам правоприменения ПСК, новациям ПОД/ФТ, особенностям перехода микрофинансовых институтов на ЕПС и ОСБУ.

На Пленарном заседании, открывшем второй день работы Конференции 12 маявыступили:

  • Мамута Михаил Валерьевич, руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России 
  • Кочетков Илья Александрович, начальник Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности Банка России 
  • Яблучанская Ирина Аркадьевна, управляющий Отделением по Республике Крым Южного главного управления Банка России
  • Бернштам Евгений Семенович, председатель совета директоров компании «Домашние деньги» 
  • Бочаров Николай Иванович, заместитель генерального директора БКИ «Эквифакс» 

Модератором Пленарного заседания выступил Саватюгин Алексей Львович, президент НАУМИР.

С приветственным словом к участникам Конференции обратилась Ирина Яблучанская«В настоящее время рынок микрофинансирования республики Крым представлен ломбардами, микрофинансовыми организациями, кредитными кооперативами, потребительскими жилищными кооперативами. На сегодняшний день свою деятельность осуществляют более 100 микрофинансовых институтов, а также около 100 филиалов и подразделений микрофинансовых институтов», — отметила Ирина Яблучанская. «Крайне важно, чтобы на финансовый рынок Крымского федерального округа приходили профессиональные, законопослушные некредитные финансовые организации», — особо подчеркнула г-жа Яблучанская.

В своем выступлении Михаил Мамута озвучил статистику по рассмотрению обращений, поступивших в Банк России, отметив, что в 1 кв. 2017 года общее количество обращений в отношении деятельности НФО составило 29,4 тыс. Наибольшее количество жалоб связано с неправомерными способами взыскания задолженности, невозможностью обслуживания долга, с вопросами по начислению процентов/неустойки, а также с вопросами порядка и условий предоставления микрозаймов. Особый акцент в своем выступлении Михаил Мамута сделал на вопросах обеспечения максимальной социальной безопасности потребительского микрокредитования, недопущения увеличения числа «черных кредиторов» и противодействия недобросовестным практикам.

Илья Кочетков выступил на тему «Актуальные вопросы регулирования рынка микрофинансирования и надзора за деятельностью его участников», озвучив актуальную статистику рынка. В частности, по данным Банка России на 28.04.2017 количество МФО в государственном реестре составляет 2408. В текущем году из государственного реестра исключено 350 МФО, в основном, за непредоставление отчетности. По итогам 2016 года Банком России было выявлено 1378 недобросовестных организации, в 1 кв. 2017 года — 433. Илья Кочетков отметил, что будет продолжена работа Банка России в отношении пропорционального регулирования, риск-ориентированного подхода в надзоре, развития конкурентной среды, имиджевой поддержки, борьбы с нелегальными кредиторами. «Банк России стремится к тому, чтобы на микрофинансовом рынке работали только добросовестные, законопослушные, жизнеспособные компании, которые выполняют все требования регулятора и соблюдают те ограничения, которые установлены в целях защиты прав и законных интересов граждан, — особо отметил Илья Кочетков.

Выступление Евгения Бернштама было посвящено финтех инновациям, как инструментам партнерства и развития бизнеса. Г-н Бернштам рассказал о конкурентных преимуществах продукта «Домашние деньги онлайн» и подчеркнул, что 2017-2018 годы станут периодом активного регулирования и инноваций.

Николай Бочаров представил подробный аналитический обзор основных показателей и сравнительных характеристик микрофинансового и банковского секторов, отметив увеличение числа клиентов МФО — отказников банков.

Работу Конференции продолжила панельная дискуссия, в рамках которой состоялись выступления по сегментам микрофинансового рынка с обсуждением резолюций круглых столов, состоявшихся в первый день Конференции 11 мая.

Завершила работу Конференции панельная дискуссия на тему «Как изменить негативный имидж и восприятие микрофинансового рынка со стороны потребителей и обеспечить соответствие регуляторным требованиям.

Оргкомитет Конференции благодарит всех участников за плодотворную работу и выражает надежду на то, что данный формат мероприятия позволил сделать мероприятие более эффективным и полезным для участников рынка и приглашает всех к активной совместной работе, обмену информацией и взаимной поддержке.

Краткие итоги конференции «Рынок и регулятор: практические аспекты взаимодействия», а также презентации спикеров Пленарного заседания размещены на сайте РМЦ http://www.rmcenter.ru/about/news/5275/ и на сайте конференций http://conf.rusmicrofinance.ru/news/.

Текстовая онлайн трансляция с Конференции: http://microfinanceonlain.blogspot.ru/

Расширенный отчет, презентации всех спикеровфото и видеоматериалы Конференции в ближайшее время будут представлены на сайте: http://conf.rusmicrofinance.ru/.

MFO FORUM

30 марта 2017 года в Москве состоялся «MFO RUSSIA FORUM: актуальные вопросы микрофинансирования» — первое официальное публичное событие года в сфере микрофинансирования. Организатором Форума выступила СРО «МиР», соорганизатором мероприятия стала Ассоциация НАУМИР. Читать далее