Архив Тега для: бюро кредитных историй

Документы КПК

О присвоении УИД

Банк России в письме №46-7-1/3888 от 26.10.2023 г. «О присвоении УИД договору (сделке)» отмечает следующее.

Обязанность источника формирования кредитной истории по присвоению УИД каждому договору (сделке), по обязательствам из которого формируется кредитная история, в соответствии с Правилами и, следовательно, по включению в состав кредитной информации сведений о таком УИД возникла с 01.11.2022 – даты начала применения Положения № 758-П.

Таким образом, с 01.11.2022 источники, представляющие в бюро информацию по договорам (сделкам), по обязательствам из которых формируется кредитная история, обязаны присвоить УИД каждому из таких договоров (сделок) и передать соответствующую информацию в бюро, в том числе в случаях получения источником прав кредитора от другого лица и (или) внесения изменений в кредитную историю после прекращения действия договора (сделки), которому ранее УИД не был присвоен.

Неисполнение источником обязанности по присвоению УИД каждому договору (сделке), по обязательствам из которого формируется кредитная история, а также непредставление соответствующей информации в бюро будет являться нарушением требований Федерального закона № 218-ФЗ и Положения № 758-П и послужит основанием для применения Банком России к такому источнику мер надзорного реагирования.

Банк России о непредставлении отдельной информации в БКИ

В письме №46-7-1/2162 от 09.06.2023 г. «О применении отдельных норм Федерального закона № 218-ФЗ и Положения № 758-П» Банк России разъясняет следующее.

  1. Источники формирования кредитных историй представляют в БКИ всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 Федерального закона № 218-ФЗ, в порядке, установленном Положением № 758-П. Источник не обязан запрашивать сведения у иных лиц в целях направления вышеуказанной информации в бюро, за исключением случаев, когда обязанность запрашивать отдельные виды сведений установлена законом, иным правовым актом или договором. При этом Федеральный закон № 218-ФЗ и Положение № 758-П не ограничивают ресурсы, которыми может пользоваться источник для формирования кредитной информации. В связи с чем источникам следует получать от субъектов формирования кредитных историй наиболее полные сведения в целях формирования кредитных историй таких субъектов.
  2. Исполнение источником требования к наличию значения показателя в формируемой группе блоков показателей (обязательность), установленного техническими требованиями, влияет только на техническую возможность приема бюро кредитной информации и не связано с необходимостью исполнения источником обязанности по представлению в бюро всей имеющейся у него информации, определенной статьей 4 Федерального закона № 218-ФЗ и Положением № 758-П. Только в отсутствие у источника сведений для заполнения необязательного показателя кредитной информации такой показатель может не формироваться.
  3. У источника не могут отсутствовать сведения о задолженности и (или) о компонентах задолженности, так как эти сведения формируются источником самостоятельно.
  4. Факт непредставления источниками в бюро имеющейся у них информации, определенной статьей 4 Федерального закона № 218-ФЗ и Положением № 758-П, может свидетельствовать о нарушенииисточниками требований Федерального закона № 218-ФЗ и являться основанием для применения Банком России мер, предусмотренных статьями 74, 76.5 Федерального закона от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
Обращения

Банк России: согласие на запросы кредитной истории не может быть автоматическим

Если форма согласия субъекта кредитной истории на получение его кредитного отчета в БКИ включается в договор потребительского кредита (займа), заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) или иной документ, в том числе в форме электронного документа, Банк России рекомендует кредиторам обеспечить возможность проставления клиентом (пайщиком) отдельной отметки о согласии/несогласии на получение его кредитного отчета.

Если согласие получается в отношении нескольких пользователей, то нужно проставлять отдельную отметку о согласии/несогласии на получение кредитного отчета в отношении каждого из пользователей.

Об этом говорится в Информационном письме Банка России от 21.07.2022 г. № ИН-010-59/95 «О согласии на получение кредитного отчета».

Документы КПК

Кредитные истории с 1 января 2022 года

Банк России кратко объяснил, что изменилось в кредитных историях с 2022 года:

  • Квалифицированные бюро кредитных историй (БКИ) с нового года станут рассчитывать индивидуальный рейтинг гражданина на основе единых подходов.
  • Сокращен срок хранения кредитной истории — с 10 до 7 лет. При этом срок будет рассчитываться в отношении каждой кредитной сделки, а не в целом для всей кредитной истории, 7 лет будут считаться от момента последнего изменения обязательства. Новый срок хранения обратной силы не имеет и будет распространяться на обязательства, изменения по которым произойдут начиная с 1 января 2022 года.
  • Граждане смогут оспаривать информацию, содержащуюся в кредитной истории, через кредитора, предоставившего в БКИ эти данные.
  • Системно значимые кредитные организации и банки с портфелем кредитов физическим лицам от 100 млрд руб. с нового года обязаны представлять данные не менее чем в два БКИ.
  • Срок представления данных в БКИ сокращается с пяти до трех рабочих дней.
Обращения

Банк России об исправлении ошибок в кредитных историях

В Информационном письме от 13.12.2021 г. № ИН-03-46/94 «Об исправлении ошибок в сведениях, представленных в бюро кредитных историй» Банк России сообщает, что как нарушение требований части 3.1 статьи 5 Закона о кредитных историях могут быть рассмотрены следующие действия кредитора:

  • исключение актуальных сведений из кредитной истории,
  • исключение неактуальных сведений без одновременного включения актуальных сведений, имеющихся у кредитора.

Вместе с тем регулятор отмечает, что с 1 января 2022 года в соответствии с пунктом 1.17 раздела 1 приложения 3 к Положению № 758-П для исправления ошибки в кредитной информации кредитор должен передать в бюро кредитных историй корректную информацию. Банк России рекомендует руководствовать эти подходом уже сегодня.

О формировании кредитных историй с 2022 года

В 2022 году вступят в силу изменения в порядок формирования кредитных историй. В связи с этим Банк России опубликовал Комментарий к порядку заполнения показателей кредитной истории в соответствии с Положением Банка России от 11 мая 2021 года № 758-П «О порядке формирования кредитной истории».

Комментарий дает ответы на часто задаваемые вопросы участников рынка, возникающие в процессе перехода на новый формат передачи информации в БКИ. Также в нем разобраны примеры формирования отдельных показателей.

Исследование

Тенденции финрынка: кредитное здоровье и микрозаймы

По  данным НБКИ по сравнению с предыдущим кварталом во 2 квартале 2021 года Индекс кредитного здоровья россиян вырос на 1 пункт, достигнув 99 пунктов (п.п.). В последний раз данный показатель был выше 99 п.п. в 1 квартале 2014 года.

Доля заемщиков, испытывающих сложности с обслуживанием долга (bad rate) в стране, во 2 квартале 2021 года довольно существенно сократилась – на 0,43 процентного пункта – до 11,68%.

В июле 2021 года количество выданных микрозаймов или займов «до зарплаты» (до 30 тыс. рублей) составило 2,32 млн. единиц. По сравнению с предыдущим месяцем в июле текущего года количество выданных микрозаймов немного увеличилось – на 0,7%.

Наибольшее количество займов «до зарплаты» в регионах РФ в июне 2021 года было выдано в Москве (116,8 тыс. ед.), Московской области (105,0 тыс. ед.), Свердловской области (83,1 тыс. ед.), Краснодарском крае (82,9 тыс. ед.), и Республике Башкортостан (74,9 тыс. ед.).

Сроки

Кредитная история: срок хранения документов в кооперативе

С 1 января 2022 года заемщик или поручитель могут обратиться в БКИ или непосредственно к кредитору с заявлением об оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории. Т.к. закон о кредитных историях не устанавливает срок для оспаривания информации, содержащейся в кредитной истории, Банк России предлагает при исчислении такого срока руководствоваться тем, что срок хранения в БКИ записи кредитной истории составляет 7 лет.

В связи с этим регулятор рекомендует кредиторам хранить документы с переданными в БКИ сведениями или сами такие сведения не менее 7 лет со дня, когда кредитор прекратил передавать в БКИ сведения для формирования кредитной истории заемщика или поручителя.

Об этом говорится в Информационном письме Банка России от 30.07.2021 г. № ИН-03-46/58 «О сроке хранения документов со сведениями, входящими в состав кредитной истории».

Документы КПК

Когда присваивать УИД договорам займа и поручительства

Согласно Федеральному закону № 77-ФЗ с 29 октября 2019 года кредиторы должны присваивать уникальный идентификатор договора (УИД) каждому договору, по обязательствам из которых формируется кредитная история.

В письме от 16.10.2020 г. № 47-5-1/1575 «О присвоении УИД» Банк России разъясняет, в какие сроки нужно присваивать УИД договорам.

Срок заключения договора Срок действия договора Когда нужно присвоить УИД
До 29 октября 2019 года До 29 октября 2020 года Можно не присваивать
До 29 октября 2019 года После 29 октября 2020 года До 29 октября 2020 года
После 29 октября 2019 года Вне зависимости от срока действия До предоставления  в БКИ в сроки, установленные ФЗ о кредитных историях

 

Сроки

ЦБ еще месяц не будет наказывать КПК за просроченную отправку данных в БКИ

Банк России опубликовал Информационное письмо от 01.06.2020 г. N ИН-05-47/95 «О неприменении мер в связи с коронавирусной инфекцией (СOVID-19)».

До 30 июня 2020 года Банк России не будет наказывать кредитные кооперативы за просроченную отправку данных в БКИ. Это касается только информации, связанной с обращением заемщика за реструктуризацией или «кредитными каникулами».

Документы КПК

Нужно ли сообщать в БКИ о реструктуризации займов в период пандемии?

Банк России опубликовал Информационное письмо от 27.04.2020 г. N ИН-05-47/83 «В дополнение к информационному письму от 07.04.2020 № ИН-05-47/52».

Регулятор порекомендовал указывать в кредитной истории сведения о реструктуризации договора займа в связи с пандемией, если КПК провел такую реструктуризацию в рамках собственных программ.

Также Банк России порекомендовал БКИ и кредиторам в дальнейшем не учитывать такую реструктуризацию как ухудшающую кредитную историю заемщика.

КПК и БКИ: особенности взаимодействия в апреле 2020-го

Банк России опубликовал Информационное письмо от 10.04.2020 г. N ИН-05-47/56 «О предоставлении информации в бюро кредитных историй в период с 4 по 30 апреля 2020 года».

Регулятор отмечает, что режим самоизоляции и прочие ограничительные меры в регионах могут повлиять на возможность своевременного выполнения требований законодательства о кредитных историях. Поэтому Банк России не будет применять меры воздействия к кредиторам, если срока направления информации в БКИ нарушены не более чем на 7 календарных дней.