Записи

Документы КПК

Согласно Федеральному закону № 77-ФЗ с 29 октября 2019 года кредиторы должны присваивать уникальный идентификатор договора (УИД) каждому договору, по обязательствам из которых формируется кредитная история.

В письме от 16.10.2020 г. № 47-5-1/1575 «О присвоении УИД» Банк России разъясняет, в какие сроки нужно присваивать УИД договорам.

Срок заключения договора Срок действия договора Когда нужно присвоить УИД
До 29 октября 2019 года До 29 октября 2020 года Можно не присваивать
До 29 октября 2019 года После 29 октября 2020 года До 29 октября 2020 года
После 29 октября 2019 года Вне зависимости от срока действия До предоставления  в БКИ в сроки, установленные ФЗ о кредитных историях

 

Сроки

Банк России опубликовал Информационное письмо от 01.06.2020 г. N ИН-05-47/95 «О неприменении мер в связи с коронавирусной инфекцией (СOVID-19)».

До 30 июня 2020 года Банк России не будет наказывать кредитные кооперативы за просроченную отправку данных в БКИ. Это касается только информации, связанной с обращением заемщика за реструктуризацией или «кредитными каникулами».

Документы КПК

Банк России опубликовал Информационное письмо от 27.04.2020 г. N ИН-05-47/83 «В дополнение к информационному письму от 07.04.2020 № ИН-05-47/52».

Регулятор порекомендовал указывать в кредитной истории сведения о реструктуризации договора займа в связи с пандемией, если КПК провел такую реструктуризацию в рамках собственных программ.

Также Банк России порекомендовал БКИ и кредиторам в дальнейшем не учитывать такую реструктуризацию как ухудшающую кредитную историю заемщика.

Банк России опубликовал Информационное письмо от 10.04.2020 г. N ИН-05-47/56 «О предоставлении информации в бюро кредитных историй в период с 4 по 30 апреля 2020 года».

Регулятор отмечает, что режим самоизоляции и прочие ограничительные меры в регионах могут повлиять на возможность своевременного выполнения требований законодательства о кредитных историях. Поэтому Банк России не будет применять меры воздействия к кредиторам, если срока направления информации в БКИ нарушены не более чем на 7 календарных дней.

Документы КПК

Банк России опубликовал Информационное письмо от 07.04.2020 г. N ИН-05-47/52 «В связи с вступлением в силу Федерального закона от 03.04.2020 г. N 106-ФЗ».

Регулятор порекомендовал отражать в информации, передаваемой в БКИ, следующие моменты:

  • установление льготного периода, в том числе путем уменьшения размера платежей;
  • прекращение льготного периода по инициативе заемщика;
  • неустановление льготного периода, корректировка сумм и сроков погашения обязательств;
  • зафиксированные суммы процентов, неустойки (штрафа, пени), не уплаченные до установления льготного периода,
  • сумма процентов, начисленных за льготный период;
  • очередность и периодичность уплаты зафиксированной суммы процентов, неустойки (штрафа, пени);
  • пролонгация договора залога, поручительства или гарантии, обеспечивающих обязательство, по которому применяется льготный период.

Банк России не будет штрафовать кредиторов за несвоевременную передачу указанной информации в БКИ, если информация будет предоставлена в бюро кредитных историй до 2 мая 2020 года.

Документы КПК

Банк России опубликовал Информационное письмо от 15.11.2019 г. № ИН-05-47/84 «О применении мер в связи с нарушением правил присвоения УИД».

Регулятор разъяснил, что спустя 180 дней со дня вступления в силу Указания № 5251-У будет применять меры к лицам, не передающим в БКИ информацию об уникальном идентификаторе договора (сделки).

Указание № 5251-У «О правилах присвоения уникального идентификатора договора (сделки), по обязательствам из которого (которой) формируется кредитная история» опубликовано на сайте Банка России 15 ноября и вступит в силу спустя 10 дней.

Напомним, с 29 октября 2019 года КПК и сельхозкооперативы обязаны присваивать уникальные идентификаторы договора (сделки) для каждого из договоров займа, а также иного договора или обязательства.

Документы КПК

Группа депутатов, в том числе глава Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаковвнесли в Госдуму законопроект N724741-7 «О внесении изменений в Федеральный закон «О кредитных историях» и главу 1 Федерального закона «О сельскохозяйственной кооперации»».

Депутаты предлагают ввести институт квалифицированных бюро кредитных историй (БКИ) — к ним будут предъявляться повышенные требования по инфраструктуре, позволяющей обеспечить получение данных для расчета показателя совокупной долговой (платежной) нагрузки в режиме реального времени. Как отмечает «Парламентская газета», позволит не только сократить число БКИ (сейчас в России их 13), но и минимизировать затраты на создание дополнительной инфраструктуры, сократить сроки и повысить бесперебойность получения необходимых сведений.

Банк России установит порядок расчета совокупной долговой (платёжной) нагрузки пользователями кредитных историй по принципу «одного окна», что позволит минимизировать количество действий пользователей кредитных историй для отправки запроса во все квалифицированные бюро. Для этого предполагается внедрение специализированного интерфейса для удаленного присоединения к договору об оказании информационных услуг между квалифицированными БКИ и пользователями кредитных историй, а также механизма обработки информации в автоматизированном режиме.

Кроме того СКПК могут войти в перечень организаций, определенных п. 3.1 ст. 5 Федерального закона №218-ФЗ «О кредитных историях», которые обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную ст. 4 № 218-ФЗ, в отношении заемщиков, поручителей, принципалов хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр БКИ, без получения согласия на ее представление. Сейчас СКПК обязаны направлять в БКИ информацию об отказе от заключения договора потребительского кредита (займа) либо предоставления потребительского кредита (займа) или его части только в соответствии п.5 ст.7 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Документы КПК

Депутаты приняли в первом чтении законопроект №542749-7 «О внесении изменений в статью 4 Федерального закона «О кредитных историях».

Законопроект предусматривает введение единого идентификатора договоров займа, поручительства, что позволит исключить «разрывы» в кредитной истории при смене паспорта или ФИО, дублирование данных по договорам. БКИ будут не вправе принимать информацию по договорам кредита (займа) без такого идентификатора.

Полномочиями устанавливать порядок присвоения источниками формирования кредитных историй уникального идентификатора каждому договору кредита (займа) предлагается наделить Банк России.

Если закон примут, то он вступит в силу по истечении шести месяцев со дня его официального опубликования. При этом КПК будут обязаны присвоить уникальные идентификаторы всем договорам (сделкам) с заемщиками, поручителями и принципалами и представить их в бюро кредитных историй не позднее одного года со дня вступления в силу закона.

Документы КПК

27 марта депутаты внесли в Госдуму законопроект № 427003-7 «О внесении изменений в Федеральный закон «О кредитных историях».

Документ предусматривает увеличение с двух до шести месяцев срока действия согласия субъекта кредитной истории на доступ к информации, содержащейся в основной части кредитной истории. Депутаты считают, что срок действия согласия два месяца зачастую не является достаточным для заключения кредитного договора или договора займа, особенно ипотечного.

Законопроект также предусматривает сокращение с пяти до трех лет срока хранения согласия субъекта кредитной истории на доступ к информации, содержащейся в основной части кредитной истории.

БКИ

В связи с поступающими обращениями МФО и КПК Банк России опубликовал на своем сайте информационное сообщение от 10.09.2015 «О представлении микрофинансовыми организациями и кредитными потребительскими кооперативами информации в бюро кредитных историй».

Читать далее

Новости за неделю. 1 июля

Можно посмотреть на первоисточник. На сайте Госдумы опубликован проект «О саморегулировании в сфере финансовых рынков», подготовленный ко второму чтению.

Вот и БКИ скоро могут прийти с проверочкой. Не реже одного раз в год бюро кредитных историй будут проводить проверки, в том числе, и кредитных кооперативов, чтобы убедиться, давал ли заемщик согласие на запрос сведений о нем в БКИ или нет.

Где потенциал для потребительского кредитования? Чтобы ответить на этот вопрос НБКИ провело исследование в 42 экономически активных регионах страны. В результате определили 4 группы регионов с различным потенциалом развития.

Памятник к 150-летию кооперативного движения. В с. Рождественское Костромской области открыли памятник братьям Святославу и Владимиру Лугининым – пионерам кредитной кооперации в России.

Мораторий заканчивается. Напоминаем, что с 1 июля максимальное значение полной стоимости потребительского займа, которое может установить КПК и СКПК, не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение более чем на одну треть.

Новости кредитной кооперации. 19 октября 2020
Новости кредитной кооперации. 12 октября 2020
Новости кредитной кооперации. 5 октября 2020
Новости кредитной кооперации. 28 сентября 2020
Новости кредитной кооперации. 21 сентября 2020
Новости кредитной кооперации. 7 сентября 2020
Документы КПК

Согласно Федеральному закону № 77-ФЗ с 29 октября 2019 года кредиторы должны присваивать уникальный идентификатор договора (УИД) каждому договору, по обязательствам из которых формируется кредитная история.

В письме от 16.10.2020 г. № 47-5-1/1575 «О присвоении УИД» Банк России разъясняет, в какие сроки нужно присваивать УИД договорам.

Срок заключения договора Срок действия договора Когда нужно присвоить УИД
До 29 октября 2019 года До 29 октября 2020 года Можно не присваивать
До 29 октября 2019 года После 29 октября 2020 года До 29 октября 2020 года
После 29 октября 2019 года Вне зависимости от срока действия До предоставления  в БКИ в сроки, установленные ФЗ о кредитных историях

 

Сроки

Банк России опубликовал Информационное письмо от 01.06.2020 г. N ИН-05-47/95 «О неприменении мер в связи с коронавирусной инфекцией (СOVID-19)».

До 30 июня 2020 года Банк России не будет наказывать кредитные кооперативы за просроченную отправку данных в БКИ. Это касается только информации, связанной с обращением заемщика за реструктуризацией или «кредитными каникулами».

Документы КПК

Банк России опубликовал Информационное письмо от 27.04.2020 г. N ИН-05-47/83 «В дополнение к информационному письму от 07.04.2020 № ИН-05-47/52».

Регулятор порекомендовал указывать в кредитной истории сведения о реструктуризации договора займа в связи с пандемией, если КПК провел такую реструктуризацию в рамках собственных программ.

Также Банк России порекомендовал БКИ и кредиторам в дальнейшем не учитывать такую реструктуризацию как ухудшающую кредитную историю заемщика.

Банк России опубликовал Информационное письмо от 10.04.2020 г. N ИН-05-47/56 «О предоставлении информации в бюро кредитных историй в период с 4 по 30 апреля 2020 года».

Регулятор отмечает, что режим самоизоляции и прочие ограничительные меры в регионах могут повлиять на возможность своевременного выполнения требований законодательства о кредитных историях. Поэтому Банк России не будет применять меры воздействия к кредиторам, если срока направления информации в БКИ нарушены не более чем на 7 календарных дней.

Документы КПК

Банк России опубликовал Информационное письмо от 07.04.2020 г. N ИН-05-47/52 «В связи с вступлением в силу Федерального закона от 03.04.2020 г. N 106-ФЗ».

Регулятор порекомендовал отражать в информации, передаваемой в БКИ, следующие моменты:

  • установление льготного периода, в том числе путем уменьшения размера платежей;
  • прекращение льготного периода по инициативе заемщика;
  • неустановление льготного периода, корректировка сумм и сроков погашения обязательств;
  • зафиксированные суммы процентов, неустойки (штрафа, пени), не уплаченные до установления льготного периода,
  • сумма процентов, начисленных за льготный период;
  • очередность и периодичность уплаты зафиксированной суммы процентов, неустойки (штрафа, пени);
  • пролонгация договора залога, поручительства или гарантии, обеспечивающих обязательство, по которому применяется льготный период.

Банк России не будет штрафовать кредиторов за несвоевременную передачу указанной информации в БКИ, если информация будет предоставлена в бюро кредитных историй до 2 мая 2020 года.

Документы КПК

Банк России опубликовал Информационное письмо от 15.11.2019 г. № ИН-05-47/84 «О применении мер в связи с нарушением правил присвоения УИД».

Регулятор разъяснил, что спустя 180 дней со дня вступления в силу Указания № 5251-У будет применять меры к лицам, не передающим в БКИ информацию об уникальном идентификаторе договора (сделки).

Указание № 5251-У «О правилах присвоения уникального идентификатора договора (сделки), по обязательствам из которого (которой) формируется кредитная история» опубликовано на сайте Банка России 15 ноября и вступит в силу спустя 10 дней.

Напомним, с 29 октября 2019 года КПК и сельхозкооперативы обязаны присваивать уникальные идентификаторы договора (сделки) для каждого из договоров займа, а также иного договора или обязательства.

Документы КПК

Группа депутатов, в том числе глава Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаковвнесли в Госдуму законопроект N724741-7 «О внесении изменений в Федеральный закон «О кредитных историях» и главу 1 Федерального закона «О сельскохозяйственной кооперации»».

Депутаты предлагают ввести институт квалифицированных бюро кредитных историй (БКИ) — к ним будут предъявляться повышенные требования по инфраструктуре, позволяющей обеспечить получение данных для расчета показателя совокупной долговой (платежной) нагрузки в режиме реального времени. Как отмечает «Парламентская газета», позволит не только сократить число БКИ (сейчас в России их 13), но и минимизировать затраты на создание дополнительной инфраструктуры, сократить сроки и повысить бесперебойность получения необходимых сведений.

Банк России установит порядок расчета совокупной долговой (платёжной) нагрузки пользователями кредитных историй по принципу «одного окна», что позволит минимизировать количество действий пользователей кредитных историй для отправки запроса во все квалифицированные бюро. Для этого предполагается внедрение специализированного интерфейса для удаленного присоединения к договору об оказании информационных услуг между квалифицированными БКИ и пользователями кредитных историй, а также механизма обработки информации в автоматизированном режиме.

Кроме того СКПК могут войти в перечень организаций, определенных п. 3.1 ст. 5 Федерального закона №218-ФЗ «О кредитных историях», которые обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную ст. 4 № 218-ФЗ, в отношении заемщиков, поручителей, принципалов хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр БКИ, без получения согласия на ее представление. Сейчас СКПК обязаны направлять в БКИ информацию об отказе от заключения договора потребительского кредита (займа) либо предоставления потребительского кредита (займа) или его части только в соответствии п.5 ст.7 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Документы КПК

Депутаты приняли в первом чтении законопроект №542749-7 «О внесении изменений в статью 4 Федерального закона «О кредитных историях».

Законопроект предусматривает введение единого идентификатора договоров займа, поручительства, что позволит исключить «разрывы» в кредитной истории при смене паспорта или ФИО, дублирование данных по договорам. БКИ будут не вправе принимать информацию по договорам кредита (займа) без такого идентификатора.

Полномочиями устанавливать порядок присвоения источниками формирования кредитных историй уникального идентификатора каждому договору кредита (займа) предлагается наделить Банк России.

Если закон примут, то он вступит в силу по истечении шести месяцев со дня его официального опубликования. При этом КПК будут обязаны присвоить уникальные идентификаторы всем договорам (сделкам) с заемщиками, поручителями и принципалами и представить их в бюро кредитных историй не позднее одного года со дня вступления в силу закона.

Документы КПК

27 марта депутаты внесли в Госдуму законопроект № 427003-7 «О внесении изменений в Федеральный закон «О кредитных историях».

Документ предусматривает увеличение с двух до шести месяцев срока действия согласия субъекта кредитной истории на доступ к информации, содержащейся в основной части кредитной истории. Депутаты считают, что срок действия согласия два месяца зачастую не является достаточным для заключения кредитного договора или договора займа, особенно ипотечного.

Законопроект также предусматривает сокращение с пяти до трех лет срока хранения согласия субъекта кредитной истории на доступ к информации, содержащейся в основной части кредитной истории.

БКИ

В связи с поступающими обращениями МФО и КПК Банк России опубликовал на своем сайте информационное сообщение от 10.09.2015 «О представлении микрофинансовыми организациями и кредитными потребительскими кооперативами информации в бюро кредитных историй».

Читать далее

Новости за неделю. 1 июля

Можно посмотреть на первоисточник. На сайте Госдумы опубликован проект «О саморегулировании в сфере финансовых рынков», подготовленный ко второму чтению.

Вот и БКИ скоро могут прийти с проверочкой. Не реже одного раз в год бюро кредитных историй будут проводить проверки, в том числе, и кредитных кооперативов, чтобы убедиться, давал ли заемщик согласие на запрос сведений о нем в БКИ или нет.

Где потенциал для потребительского кредитования? Чтобы ответить на этот вопрос НБКИ провело исследование в 42 экономически активных регионах страны. В результате определили 4 группы регионов с различным потенциалом развития.

Памятник к 150-летию кооперативного движения. В с. Рождественское Костромской области открыли памятник братьям Святославу и Владимиру Лугининым – пионерам кредитной кооперации в России.

Мораторий заканчивается. Напоминаем, что с 1 июля максимальное значение полной стоимости потребительского займа, которое может установить КПК и СКПК, не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение более чем на одну треть.

Новости кредитной кооперации. 19 октября 2020
Новости кредитной кооперации. 12 октября 2020
Новости кредитной кооперации. 5 октября 2020
Новости кредитной кооперации. 28 сентября 2020
Новости кредитной кооперации. 21 сентября 2020
Новости кредитной кооперации. 7 сентября 2020
БКИ

В соответствии со ст. 4 № 218-ФЗ «О кредитных историях» Указание Банка России № 3465-У устанавливает новый состав и порядок формирования информационной части кредитной истории физического лица, в том числе индивидуального предпринимателя. Указание вступает в силу 1 марта 2015 г. Читать далее