Архив Тега для: 353-ФЗ и ПСК

ПСК

Банк России опубликовал значения ПСК, которые будут применяться во 2-м квартале 2024 года:

Напомним, с 1 апреля заканчивается регуляторное послабление и кредитные кооперативы вновь должны будут соблюдать ограничения ПСК.

ПСК

В Информационном письме №ИН-03-59/6 от 25.01.2024 г. «О раскрытии в местах оказания услуг и на официальном сайте кредитора информации о процентных ставках и диапазоне значений полной стоимости потребительского кредита (займа)» Банк России обращает внимание кредитных кооперативов на следующее.

Исходя из содержания ч. 4.1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», каждое размещение информации о процентных ставках в процентах годовых в местах оказания услуг и на официальном сайте кредитора (в том числе на баннерах, в калькуляторах, всплывающих окнах) должно сопровождаться раскрытием информации о диапазоне значений ПСК одинаковым по размеру шрифтом.

Документы КПК

В связи с вступлением в силу с 21 января 2024 г. поправок в Федеральный закон № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», а также Указаний Банка России от 04.12.2023 г. №6618-У и от 04.12.2023 г. № 6619-У кредиторам необходимо изложить в новой редакции:

  • Строку 15приложения к Указанию Банка России от 23 апреля 2014 года N 3240-У «О табличной форме индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)»
  • Строку 15приложения к Указанию Банка России от 10 декабря 2019 года N 5350-У «О табличной форме условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, перечень которых определен пунктами 1 — 13, 15 и 16 части 9 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе) «».
ПСК

Согласно решению Совета директоров Банка России от 15.12.2023 г. в период с 1 января по 31 марта 2024 года указанное в ч. 11 ст. 6 Федерального закона № 353-ФЗ ограничение значения полной стоимости потребительского кредита (займа) 292% годовых или рассчитанным Банком России среднерыночным значением ПСК в процентах годовых, увеличенным на одну треть, не подлежит применению для кредитных потребительских кооперативов, сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов — по всем категориям потребительских займов.

ПСК

Предполагается, что приостановка действия ограничения полной стоимости кредитов (займов) в связи с необходимостью выравнивания среднерыночного значения показателя на основе текущих рыночных данных будет продлена по 31.03.2024.

Регулятор отмечает, что «без введения указанной меры ограничение на I квартал 2024 года устанавливалось бы исходя из среднерыночного значения ПСК за III квартал 2023 года (с учетом лага в два квартала между кварталом определения референсной ПСК и кварталом ее применения), то есть не учитывало бы эффект повышения ключевой ставки и сильно ограничивало бы доступность розничных кредитов»

ПСК

Банк России опубликовал значения полной стоимости займа, которые будут применяться в 3 квартале 2023 года:

Для кредитных потребительских кооперативов значения ПСК снизились по 16 категориям из 19-ти, для сельхозкооперативов – по 7 категориям из 19.

ПСК

Банк России опубликовал значения, которые будут применяться кредитными кооперативами во 2-м квартале 2023 года:

ПСК для КПК снизилась лишь по 6 категориям из 19-ти, для СКПК — по 8 категориям из 19-ти.

ПСК

Госдума приняла в третьем чтении законопроект № 22118-8 «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)». Согласно документу, процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 0,8 процента в день.

По договору потребзайма сроком до года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребзайма, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребзайма, после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребзайма, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребзайма, достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

На момент заключения договора потребзайма ПСК в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процента годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение ПСК в процентах годовых соответствующей категории потребзайма, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

По договорам потребзайма без обеспечения, заключенным на срок, не превышающий пятнадцати дней, на сумму, не превышающую 10 тыс. рублей, требования, установленные ч. 23 ст. 5, ч. 11 ст. 6  Федерального закона № 353-ФЗ, не применяются при одновременном соблюдении следующих условий:

1) кредитором не начисляются проценты, меры ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежи за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), за исключением неустойки (штрафа, пени) в размере 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, после того, как фиксируемая сумма платежей достигнет 15 процентов от суммы потребительского кредита (займа) (далее — максимальное допустимое значение фиксируемой суммы платежей)

2) условие, содержащее запрет, установленный пунктом 1, с указанием максимального допустимого значения фиксируемой суммы платежей указано на первой странице договора потребительского кредита (займа) без обеспечения, заключенного на срок, не превышающий пятнадцати дней, на сумму, не превышающую 10 тыс. рублей, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа);

3) ежедневная фиксируемая сумма платежей не превышает значение, равное результату деления максимального допустимого значения фиксируемой суммы платежей на 15;

4) договор потребительского кредита (займа) содержит условие о запрете увеличения срока и суммы потребительского кредита (займа).

Предполагается, что закон вступит в силу с 1 июля 2023 года.

ПСК

Банк России опубликовал значения ПСК, которые будут применяться в 1 квартале 2023 года:

ПСК для КПК снизилась по 17 категориям из 19-ти, для СКПК — по 18 категориям из 19-ти.

ПСК

Банк России опубликовал значения ПСК, которые будут применяться в 4 квартале 2022 года:

Предельные значения ПСК для КПК и СКПК на 4 квартал 2022 года выросли по 17 из 19 категорий займов по сравнению со значениями на 3 квартал 2022 г.

Исследуем

В Информационном письме от 25.07.2022 г. № ИН-010-59/96 «В связи с вступлением силу Федерального закона от 30.12.2021 № 444-ФЗ» Банк России разъясняет следующее.

Согласно ч. 22.3 ст. 5 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» заемщик может предоставить кредитной организации, в которой открыт его банковский счет, распоряжение о периодическом переводе денег в целях погашения задолженности по договору потребительского кредита (займа).

Вместе с тем заемщик в течение 14 календарных дней со дня списания с его банковского счета денежных средств, относящихся к видам доходов, предусмотренных ч. 1 ст. 101 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» и имеющих характер периодических выплат, имеет право обратиться к кредитору с заявлением о возврате таких денег. В таком случае кредитор обязан в течение 3 рабочих дней возвратить деньги на банковский счет заемщика.

При этом в соответствии с ч. 22.4 ст. 5 Федерального закона № 353-ФЗ при возврате заемщику ранее списанных с его банковского счета денег в случае, предусмотренном ч. 22.3 ст. 5 Федерального закона № 353-ФЗ, сумма текущей задолженности заемщика увеличивается на сумму возвращенных денежных средств. Обязательства заемщика по уплате задолженности по договору потребительского кредита (займа) в размере возвращенных по его заявлению денежных средств и начисленных на них процентов должны быть исполнены заемщиком в течение 7 календарных дней с даты зачисления возвращенных денежных средств на банковский счетзаемщика. Размер начисленных процентов не должен превышать размер процентов, установленный договором потребзайма, со дня возврата заемщику денежных средств до дня уплаты заемщиком задолженности по договору потребзайма в размере возвращенных ему денег.

В связи с этим Банк России рекомендует в случае, если заемщик обращается за возвратом денег в соответствии с ч. 22.3 ст. 5 Федерального закона № 353-ФЗ:

  • объяснять заемщику последствия возврата кредитором денежных средств и последствиях неисполнения заемщиком обязанности по погашению возникшей задолженности в срок, установленный частью 22.4 Федерального закона № 353-ФЗ.
  • одновременно с возвратом заемщику денежных средств уведомлять заемщиков о наличии у него обязательства по возврату кредитору денежных средств и начисленных на них процентов в течение семи календарных дней с даты зачисления возвращенных денежных средств на банковский счет заемщика, а также о последствиях неисполнения заемщиком этой обязанности в срок.
ПСК

В совместном письме Лига кредитных союзов, СРО «Кооперативные Финансы» и СРО «Содействие» обратились в адрес Председателя Банка России Эльвиры Набиуллиной с просьбой о продлении сроков послабления в отношении применения ограничений ПСК до 31.12.2022 года.

В письме отмечается, что среднерыночные значения ПСК, рассчитанные по данным рынка за период с 1 января по 31 марта 2022 года, не являются репрезентативными и отражающими истинную картину по рынку из-за введения повышенных ставок по сбережениям и выдаваемым займам только в марте 2022 года. Достоверно отражающие данные, с учетом глобальных перемен по рынку, связанных с ростом процентных ставок по сбережениям и соответствующим ростом процентных ставок по выдаваемым кредитам (займам), будут иметь место только по данным ПСК с 1 апреля по 30 июня 2022 года (т.е., за II квартал).