Архив Тега для: мегарегулятор
В совместном Информационном письме от 10.02.2023 г. «О раскрытии параметров финансовых продуктов на сайтах» Банк России (№ ИН-03-59/10) и ФАС (№ АК/9430/23) рекомендуют финансовым организациям придерживаться следующих подходов в рекламе своих продуктов:
- В рамках раскрытия информации о финансовых продуктах на сайтах профессиональных кредиторов в разделе, посвященном соответствующему финансовому продукту, равнозначным по размеру шрифтом без использования графических приемов (различий в фоне, цвете и теме шрифта), позволяющих отображать одни параметры (их значения и варианты) менее заметно по сравнению с другими:
- профессиональным кредиторам отражать значения процентной ставки по кредитному (заемному) продукту, а также условия, влияющие на ее размер (например, условие о наличии или отсутствии полиса добровольного страхования),
- и диапазон полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых.
- Профессиональным кредиторам при раскрытии на их сайтах информации о кредитных (заемных) продуктах, предполагающих использование заемных средств на цели оплаты приобретаемых у партнеров профессиональных кредиторов, в том числе застройщиков, автодилеров (далее – партнеры), товаров (работ, услуг), обращать внимание потребителей на различия в условиях приобретения у партнеров товаров (работ, услуг) в зависимости от использования для их оплаты средств, предоставленных в рамках кредитного (заемного) продукта, и провести необходимую работу со своими партнерами в целях раскрытия на их сайтах соответствующей информации о разнице в условиях приобретения, а также опубликования ими на своих сайтах гиперссылки для перехода на соответствующий раздел сайта профессионального кредитора, содержащий информацию о кредитном (заемном) продукте.
Согласно решению Совета директоров Банка России, ключевая ставка останется на уровне 7,5% годовых.
Соответственно, максимальная ставка по привлечению личных сбережений в КПК по-прежнему не может превышать 15% годовых.
В следующий раз уровень ключевой ставки будет обсуждаться на заседании Совета директоров Банка России 17 марта 2023 года.
Банк России в Информационном письме от 30.12.2022 г. № ИН-03-59/159 «О реструктуризации кредитов (займов)» рекомендует до конца 2023 года:
- при обращении заемщиков рассматривать и удовлетворять заявления об изменении условий ранее заключенных договоров займа на условиях, предусмотренных собственной программой реструктуризации, а также не начислять неустойки (штрафы, пени);
- по ипотечным договорам займа, которые заключены с заемщиком – физическим лицом в целях, не связанных с предпринимательством, не обращать взыскание на предмет ипотеки (предпринять возможные действия по приостановлению исполнительных действий, связанных с реализацией предмета ипотеки), если предметом такой ипотеки является жилое помещение, являющееся единственным пригодным для постоянного проживания заемщика и (или) совместно проживающих с ним членов его семьи, а также принять меры, направленные на приостановление процедуры принудительного выселения должников (бывших собственников и лиц, совместно с ними проживающих) из жилых помещений, на которые кредиторами ранее было обращено взыскание в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору (договору займа).
Также Банк России рекомендует кредиторам не учитывать реструктуризацию, проведенную в соответствии с вышеназванными рекомендациями, в качестве фактора, ухудшающего кредитную историю заемщика.
В Информационном письме от 29.12.2022 г. № ИН-03-12/149 «Об особенностях реализации отдельных требований законодательства Российской Федерации» Банк России рекомендует НФО продолжать обслуживание участников специальной военной операции, в случае если срок действия документа, удостоверяющего личность, истек.
Вместе с тем регулятор рекомендует НФО принять возможные меры для получения от данных клиентов (пайщиков) или их представителей информации, подтверждающей участие указанных лиц в специальной военной операции.
Совет директоров Банка России решением от 23.12.2022 г. установил, что кредитные потребительские кооперативы вправе с 1 января 2023 года до 31 декабря 2023 года включительно не относить к реструктурированной задолженности для целей формирования РВПЗ по следующим договорам займа участникам СВО:
- условия которых изменены с 7 октября 2022 года в соответствии с Федеральным законом от 07.10.2022 № 377-ФЗ;
- условия которых изменены с 20 октября 2022 года в соответствии со ст. 73 Федерального закона от 3 апреля 2020 года № 106-ФЗ;
- условия которых изменены c 21 сентября 2022 года по собственным (специальным) программам реструктуризации КПК, разработанным указанными организациями в связи с объявлением частичной мобилизации в России.
Если кооператив пользуется указанной мерой поддержки, необходимо указывать об этом в сопроводительном письме при представлении отчетности по форме 0420820 «Отчет о деятельности кредитного потребительского кооператива».
Одновременно с этим Банк России сообщил, что до 31 декабря 2023 года не будет наказывать СРО в случае, если саморегулируемая организация не применяет меры воздействия к своим членам, воспользовавшимся указанной выше мерой поддержки по формированию РВПЗ (Информационное письмо от 30.12.2022 г. № ИН-018-44/156).
Аналитический материал «Тенденции на рынке кредитных потребительских кооперативов в 2022 году» опубликован на сайте Банка России.
Регулятор проанализировал влияние экономической ситуации на КПК и поведение пайщиков, обнародовал динамику просроченной задолженности, портфели займов и сбережений и другие показатели.
Банк России в Информационном письме от 28.12.2022 г. № 59-6-2/60033 рекомендует кредитным кооперативам разместить на своих сайтах и в местах оказания финансовых услуг брошюру с разъяснениями по основным вопросам, связанным с предоставлением кредитных каникул участникам СВО.
Банк России опубликовал Обзор ключевых показателей микрофинансовых институтов за 3 квартал 2022 года.
Согласно документу, число пайщиков КПК уменьшилось до 602 тыс. чел. (-1% к / к), а портфель займов не изменился и составил 45 млрд руб. В то же время количество КПК в реестре сократилось до 1557 ед. (-4% к / к).
Портфель займов СКПК в III квартале 2022 г. составил 15,3 млрд руб. (-3% к / к), а количество пайщиков (ассоциированных и действующих) – 220 тыс. чел. (-2% к / к). Количество СКПК в реестре сократилось до 649 ед. (-2% к / к).
Банк России опубликовал для публичного обсуждения проект Указания «Об установлении требований к кредитным потребительским кооперативам и сельскохозяйственным кредитным потребительским кооперативам для предоставления займов в целях применения пункта 3 части 7 статьи 10 Федерального закона от 29.12.2006 № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей».
Документ предполагает, что выдавать жилищные займы, последующее погашение которых предполагается средствами материнского капитала, с 1 апреля 2023 года смогут кредитные кооперативы, соответствующие следующим требованиям:
- Деятельность кредитного кооператива не была ограничена (полностью или частично) предписанием Банка России в течение одного года со дня истечения указанного в предписании о введении соответствующего ограничения срока или со дня принятия предписания Банка России об отмене мер к финансовой организации.
- Кредитный кооператив не находится в процедуре ликвидации.
- Отсутствует информация об отнесении Банком России кредитного кооператива к группе высокой степени (уровню) риска совершения подозрительных операций.
- Отсутствуют неисполненные кредитным кооперативом в установленный срок предписания Банка России об устранении нарушений по превышению допустимой ПСК.
- Кредитный кооператив является членом саморегулируемой организации в сфере финансового рынка.
- Кредитным кооперативом представлена отчетность за все отчетные периоды в течение последних трех лет.
- Объем предоставленных в течение квартала кредитным кооперативом займов на приобретение (строительство) жилого помещения, условиями погашения которых предусматривается возможность использования средств материнского (семейного) капитала, составляет не более 50 процентов от общего объема предоставленных займов в течение квартала.
Комментарии по проекту Указания могут быть направлены в Банк России до 30 декабря 2022 на E-mail: maltsevayub@cbr.ru
В Информационном письме от 14.12.2022 г. № 59-3-5/57196 «О порядке уточнения сведений о факте мобилизации» Банк России разъясняет, что для уточнения сведений о факте мобилизации заемщика или единственного участника заемщика-общества с ограниченной ответственностью кредиторам необходимо обращаться в Федеральную налоговую службу с использованием системы межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ).
ФНС России в СМЭВ зарегистрированы виды сведений о мобилизованных лицах:
- «Представление сведений о физическом лице, призванном по частичной мобилизации». Данный вид сведений дает возможность получить сведения в отношении физического лица по поступившим в запросе данным (обязательно ФИО и документ, удостоверяющий личность и/или ИНН; дата рождения).
- «Представление сведений о юридическом лице, руководителем/участником которого является физическое лицо, призванное по частичной мобилизации». Данный вид сведений дает возможность получить сведения в отношении призванного по частичной мобилизации физического лица, являющего единственным участником (руководителем) юридического лица.
Для получения доступа к видам сведений в качестве потребителя необходимо руководствоваться новым Порядком работы в Личном кабинете Участника взаимодействия, описанного в Руководстве пользователя ЛК УВ, размещенного на портале государственных и муниципальных услуг в информационном разделе «Личный кабинет Участника взаимодействия».
Согласно решению Совета директоров Банка России, ключевая ставка останется на уровне 7,5% годовых.
Соответственно, максимальная ставка по привлечению личных сбережений в КПК по-прежнему не может превышать 15% годовых.
В следующий раз уровень ключевой ставки будет обсуждаться на заседании Совета директоров Банка России 10 февраля 2023 года.