Записи

Пайщик КПК

Банк России разработал проект указания «О процедуре выдвижения в Совет Службы финансового уполномоченного представителей саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, а также ассоциаций (союзов) кредитных организаций, указанных в части 1 статьи 7 Федерального закона от 4 июня 2018 года N123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг».

Регулятор разработал проект указания, чтобы сформировать Совет Службы. Документ устанавливает процедуру выдвижения в Совет Службы представителей ассоциаций (союзов) кредитных организаций, а также СРО в сфере финансового рынка, члены которых являются финансовыми организациями, обязанными взаимодействовать с уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в соответствии с Федеральным законом N123-ФЗ, т.е. в т.ч. КПК.

Банк России подчёркивает, что данная процедура позволит обеспечить возможность представления в Совете Службы интересов финансовых организаций.

Предложения и замечания по проекту принимаются по 23 августа по адресу электронной почты: lisitsyngyu@cbr.ru.

Мегарегулятор

Банк России опубликовал для публичного обсуждения консультативный доклад «Совершенствование регулирования деятельности субъектов микрофинансового рынка». Он дополняет концепцию регулятора о поэтапном внедрении новых подходов к пропорциональному регулированию и риск-ориентированному надзору некредитных финансовых организаций.

Согласно докладу, условием допуска КПК и СКПК на рынок могут стать представленные Банку России стратегические планы развития. При этом крупные КПК и СКПК, число членов которых превышает 3000, должны будут составлять новый стратегический план на трехлетний период до истечения предыдущего, а также в случае изменения общности пайщиков и перечня представляемых услуг. По мнению Банка России, это будет способствовать тщательному изучению предполагаемых рисков, которые могут помешать практической реализации создаваемого бизнес-проекта.

Помимо этого, предполагается обязать КПК разрабатывать «продуктовую стратегию», в которую войдет информация об объеме и способе предоставления услуги, ее стоимости, целевой аудитории потребителей, возможных рисках и мерах по защите прав потребителей. Предполагается, что до предоставления новых финансовых услуг крупные участники рынка микрофинансирования должны будут согласовывать «продуктовую стратегию» с Банком России.

Комментарии, включая ответы на поставленные в докладе вопросы, а также предложения и замечания принимаются до 3 сентября включительно по адресу: maltsevayub@cbr.ru.

Займы КПК

Банк России опубликовал на своем официальном сайте Информационное письмо от 26.07.2018 г. NИН-06-59/50, в котором отметил, что КПК вправе заниматься иными видами деятельности с учетом установленных статьей 6 Федерального закона N190-ФЗ ограничений при условии, что такая деятельность служит достижению целей, ради которых создан КПК, а также соответствует этим целям и предусмотрена уставом КПК.

Кроме того, КПК необходимо учитывать установленное Федеральным законом N190-ФЗ назначение формируемых фондов КПК и в связи с этим не допускать нецелевое использование средств таких фондов при осуществлении иных видов деятельности КПК.

В информационном письме регулятор разъясняет, при каких условиях КПК могут осуществлять переводы денежных средств, доставлять пенсии, оказывать услуги страхования.

ключевая ставка

Совет директоров Банка России сохранил ключевую ставку на уровне 7,25% годовых, т.к. баланс рисков смещен в сторону проинфляционных рисков, сохраняется неопределенность относительно степени влияния налоговых мер на инфляционные ожидания, а также неопределенность развития внешних условий.

Мегарегулятор

Регулятор опубликовал для публичного обсуждения Концепцию пропорционального регулирования и риск-ориентированного надзора за НФО.

Банк России отмечает, что в настоящий момент регулирование большинства НФО в той или иной степени уже носит пропорциональный характер. Например, пропорциональное регулирование в отношении КПК и СКПК реализовано в части требований к финансовой устойчивости и требований по проведению обязательного аудита бухгалтерского учета и бухгалтерской (финансовой) отчетности.

Предполагается, что ключевым изменением в будущем станет снижение объема предоставляемой отчетности для малых НФО. Например, мелким кредитным и сельхозкооперативам предстоит разрабатывать и представлять регулятору стратегический план на трехлетний период только при создании; также будут закреплены требования к деловой репутации органов управления и должностных лиц КПК / СКПК с количеством членов менее 3000 без установления процедуры согласования их кандидатур с Банком России.

Комментарии, замечания и предложения к концепции можно направлять до 3 августа включительно на электронный адрес bjs2@cbr.ru.

Документы КПК

Банк России опубликовал Информационное письмо от 19.07.2018 г. NИН-014-12/48, в котором порекомендовал НФО документально фиксировать результаты принимаемых ими мер по определению риска использования услуг финансовой организации в целях ОД/ФТ, исходя из видов предоставляемых клиентам продуктов (услуг) и иных самостоятельно определяемых факторов, до начала и в ходе предоставления клиентам соответствующих продуктов (услуг), а также представлять соответствующие документы Банку России по его запросу в рамках проведения проверок и дистанционного надзора.

Сельхозкоперация

Банк России добавил в раздел «Вопросы и ответы, связанные с порядком расчета финансовых нормативов СКПК, установленным Указанием Банка России от 27.02.2017 г. № 4299-У» на своем официальном сайте новую информацию для сельхозкооперативов.

Регулятор объяснил, в каком размере включаются в расчет показателя «ДТ» (сумма денежных требований СКПК, срок платежа по которым наступает в течение 12 месяцев согласно данным бухгалтерского учета) финансового норматива ФН7 платежи по долгосрочным займам, которые в соответствии с графиком платежей должны поступить в течение 12 месяцев с учетом того, что в периоды до начала этих 12 месяцев заем уже являлся просроченным по уплаченным процентам и (или) основному долгу.

Документы КПК

Банк России опубликовал для публичного обсуждения проект указания «О внесении изменений в Инструкцию Банка России от 24 апреля 2014 г. N 151-И «О порядке проведения проверок деятельности некредитных финансовых организаций и саморегулируемых организаций некредитных финансовых организаций уполномоченными представителями Центрального банка Российской Федерации (Банка России)».

Проект предусматривает, в частности:

  • возможные формы взаимодействия Банка России с поднадзорными организациями при проведении проверок: посредством личного кабинета, непосредственно через уполномоченных представителей Банка России, а также в иных формах, предусмотренных законодательством Российской Федерации;
  • вариативность формирования большинства документов, составляемых Банком России и поднадзорной организацией (как на бумажном носителе, так и в электронной форме;
  • составление протокола приема-передачи акта проверки и уведомления о неполучении руководителем поднадзорной организации второго экземпляра акта проверки только в случае формирования акта проверки на бумажном носителе;
  • возможность составления акта проверки в форме электронного документа с его подписанием усиленными неквалифицированными электронными подписями (УНЭП) уполномоченных представителей Банка России и последующим подписанием (заверением) усиленной квалифицированной электронной подписью Банка России, свидетельствующей о факте проверки и подтверждения УНЭП уполномоченных представителей Банка России и подтверждающей подлинность, целостность и аутентичность электронного документа;
  • возможность невключения в акт проверки документов (информации), полученных от проверяемой поднадзорной организации посредством личного кабинета, с обеспечением их хранения в паспорте проверки.

Предполагается, что документ вступит в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования.

За подготовку указания отвечает Главная инспекция Банка России. Комментарии по проекту нормативного акта принимаются по 8 июля и могут быть направлены на e-mail: pen3@cbr.ru

 

 

 

Расчет

Банк России опубликовал Указание от 15 мая 2018 г. N 4795-У «О порядке расчета примерного размера среднемесячного платежа заемщика по кредитному договору, договору займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой».

Регулятор установил, что чтобы рассчитать примерный размер среднемесячного платежа, сумму всех платежей заемщика, включаемых в состав полной стоимости кредита (займа), включая платежи, осуществленные до даты заключения договора, и страховой премии, выплачиваемой по договору страхования предмета залога, надо разделить на количество полных месяцев за весь срок кредитования.

В указании также закреплено, как исчисляется полный месяц, установлены правила на случай, если в договоре, обеспеченном ипотекой, прописана страховая организация и если она не определена.

Указание вступает в силу с 24 июня 2018 г.

Проценты

Банк России опубликовал Указание от 15.05.2018 г. N 4794-У «О внесении изменений в приложение к Указанию Банка России от 23 апреля 2014 года N 3240-У «О табличной форме индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)».

В табличной форме необходимо отражать процентную ставку в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки — порядок ее определения, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий.

Также вводится дополнительная строка, в которой нужно указывать на изменение суммы расходов заемщика при увеличении переменной процентной ставки на один 1 п.п. начиная со второго очередного платежа на ближайшую дату после предполагаемой даты заключения договора.

Указание вступает в силу с 24 июня 2018 года.

Мегарегулятор

Банк России опубликовал для публичного обсуждения проект Основных направлений развития финансового рынка Российской Федерации на период 2019–2021 годов.

Согласно документу в ближайшие три года «в сфере кредитной кооперации необходимо провести ряд мер, направленных на повышение финансовой устойчивости сектора и защиту прав пайщиков. В частности, Банк России планирует провести работу по созданию систем стабилизации и гарантирования в сфере КПК, возвратить кредитным кооперативам право распределения доходов между членами [Комитет Госдумы по финрынкам считает, что КПК не теряли этого права. – Прим. ред.] и усовершенствовать финансовые нормативы в целях учета большего количества рисков деятельности КПК. Кроме того, планируется проведение мероприятий по оздоровлению рынка кредитной кооперации.

В целях защиты прав пайщиков предполагается развивать нормы кооперативного управления в области кредитной кооперации, в том числе направленные на развитие принципа кооперативной общности и повышение вовлеченности членов КПК.

Предложенный проект будет доработан после обсуждения с профессиональным сообществом и согласования с Правительством Российской Федерации. Окончательную версию документа и дорожную карту к нему Банк России планирует утвердить в конце 2018 – начале 2019 года.

Замечания и предложения к проекту документа можно направлять по адресу mev4@cbr.ru.

ключевая ставка

Ключевая ставка стабильна. 15 июня Совет директоров Банка России снова принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 7,25% годовых. Теперь как минимум до 27 июля ключевая ставка не изменится.