Записи

КПК

Как сообщает пресс-служба Банка России, регулятор предложил банкам и некредитным финансовым организациям учитывать жизненную ситуацию заемщиков, лишившихся имущества в результате пожаров в Красноярском крае, Иркутской, Кемеровской, Курганской, Новосибирской и Омской областях.

Банк России рекомендует искать приемлемые варианты погашения задолженности или даже в особых случаях прощать долг по кредиту и займу, а также не взыскивать заложенное имущество. При этом реструктуризацию не следует рассматривать как фактор, ухудшающий кредитную историю заемщика.

Банк России поднял ключевую ставку до 9,5% годовых

Согласно решению Совета директоров Банка России, ключевая ставка с 14 июня 2022 года составит 9,5% годовых.

Соответственно, максимальная ставка по привлечению личных сбережений в КПК с 14 июня не может превышать 19% годовых.

В следующий раз уровень ключевой ставки будет обсуждаться на заседании Совета директоров Банка России 22 июля.

Банк России снизил ключевую ставку до 11% годовых

Согласно решению Совета директоров Банка России, ключевая ставка с 27 мая 2022 года составит 11% годовых.

Соответственно, максимальная ставка по привлечению личных сбережений в КПК с 27 мая не может превышать 22% годовых.

В следующий раз уровень ключевой ставки будет обсуждаться на заседании Совета директоров Банка России 10 июня.

Денежные средства КПК

24 мая Банк России опубликовал Указание от 31.03.2022 г. № 6111-У «О внесении изменений в пункт 1 Указания Банка России от 9 декабря 2019 года № 5348-У «О правилах наличных расчетов».

Лимит расходования выручки из кассы КПК и СКПК увеличится со 100 тысяч до 300 тысяч рублей. Такую сумму кооперативы смогут выдавать пайщикам — физическим лицам без предварительного зачисления на банковский счет.

Новый лимит наличных расчетов будет применяться по истечении 10 дней после для официального опубликования Указания № 6111-У, т.е. с 4 июня 2022 года.

ПСК

В совместном письме Лига кредитных союзов, СРО «Кооперативные Финансы» и СРО «Содействие» обратились в адрес Председателя Банка России Эльвиры Набиуллиной с просьбой о продлении сроков послабления в отношении применения ограничений ПСК до 31.12.2022 года.

В письме отмечается, что среднерыночные значения ПСК, рассчитанные по данным рынка за период с 1 января по 31 марта 2022 года, не являются репрезентативными и отражающими истинную картину по рынку из-за введения повышенных ставок по сбережениям и выдаваемым займам только в марте 2022 года. Достоверно отражающие данные, с учетом глобальных перемен по рынку, связанных с ростом процентных ставок по сбережениям и соответствующим ростом процентных ставок по выдаваемым кредитам (займам), будут иметь место только по данным ПСК с 1 апреля по 30 июня 2022 года (т.е., за II квартал).

ПСК

Банк России опубликовал значения ПСК, которые будут применяться в 3 квартале 2022 года:

Предельные значения ПСК для КПК на 3 квартал 2022 года выросли по 16 из 19 категорий займов по сравнению со значениями на 2 квартал 2022 г., для СКПК – по 10 категориям

Кроме того, Банк России впервые опубликовал значения ПСК по потребительским займам с обеспечением в виде ипотеки. В 3 квартале 2022 г. предельное значение ПСК по этой категории займов для КПК составляет 27,348%, для СКПК – 25,841%.

Напомним, послабление Банка России в отношении применения ограничений ПСК истечет 30 июня 2022 года, т.е. с 1 июля кредитные кооперативы снова будут обязаны соблюдать значения ПСК, установленные регулятором на 3 квартал 2022 года.

Мегарегулятор

Регулятор в письме от 29.04.2022 г. № 44-14/1571 ответил на обращение СРО «Кооперативные Финансы» с просьбой разъяснить особенности применения мер поддержки кредитных кооперативов, ранее принятых Банком России.

В частности, регулятор разъясняет, что неприменение до 31.10.2022 мер к КПК за осуществление выплат своим членам (пайщикам) по договорам передачи личных сбережений, договорам займа, а также при выплате сумм паенакоплений из средств резервного фонда при условии отнесения таких выплат к непредвиденным расходам и отсутствии у КПК денежных средств иных фондов и нераспределенной прибыли для удовлетворения требований членов (пайщиков) также подразумевает неприменение мер за допущенные нарушения в части порядка размещения средств резервного фонда в соответствии с Указанием Банка России от 24.09.2015 № 3805-У «О порядке размещения средств резервных фондов кредитных потребительских кооперативов».

Документы КПК

29 апреля Банк России опубликовал Указание от 10.01.2022 N 6054-У «О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России отчетности об операциях с денежными средствами отдельных некредитных финансовых организаций».

Указание вступило в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования. Одновременно с этим утратили силу Указание Банка России от 13 января 2017 года N 4263-У, Указание Банка России от 15 января 2019 года N 5059-У, Указание Банка России от 13 января 2021 года N 5707-У.

Отчетность составляется и представляется в соответствии с новым Указанием начиная с отчетности за отчетный период, в котором Указание вступило в силу, т.е. от отчетности за май 2022 года.

Документы КПК

Банк России опубликовал новую редакцию Базового стандарта корпоративного управления КПК (утв. Протоколом № КФНП-20 от 28.04.2022).

Документ приведен в соответствие с действующей редакцией Федерального закона № 190-ФЗ «О кредитной кооперации», а также учитывает позицию Банка России по некоторым вопросам деятельности КПК.

В частности, в целях применения Базового стандарта органами управления кредитного кооператива будут признаваться не только общее собрание и правление кредитного кооператива, но и коллегиальный контрольно-ревизионный орган (наблюдательный совет или ревизионная комиссия) кредитного кооператива.

Новая редакция Базового стандарта будет применяться с 3 июня 2022 года.

Банк России снизил ключевую ставку до 14% годовых

Согласно решению Совета директоров Банка России, ключевая ставка с 4 мая 2022 года составит 14% годовых.

Соответственно, максимальная ставка по привлечению личных сбережений в КПК с 4 мая не может превышать 28% годовых.

В следующий раз уровень ключевой ставки будет обсуждаться на заседании Совета директоров Банка России 10 июня.

Исследование

22 апреля Банк России опубликовал Обзор ключевых показателей микрофинансовых институтов за 2021 год.

В отношении сектора кредитной кооперации регулятор отмечает, что в 2021 году «продолжался процесс консолидации, который сопровождался снижением портфеля займов и числа пайщиков. Вместе с тем данные формы организаций оказывают поддержку заемщикам в случае недоступности других способов финансирования».

За год число пайщиков КПК снизилось до 607 тыс. чел., портфель займов составил 44 млрд руб. В секторе сельхозкооперации показатели держатся примерно на уровне прошлых лет: число пайщиков – 231 тыс. чел., портфель займов – 16 млрд руб.

ПСК

С 1 мая 2022 года вступают в силу изменения в части 22.1 — 22.8 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в соответствии с которыми, в частности, заемщик наделен правом в течение четырнадцати календарных дней со дня списания с его банковского счета денежных средств в целях погашения задолженности по договору потребительского кредита (займа), относящихся к видам доходов, предусмотренных частью 1 статьи 101 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» и имеющих характер периодических выплат, обратиться к кредитору с заявлением о возврате таких денежных средств. В случае получения данного заявления заемщика кредитор обязан в течение трех рабочих дней возвратить такие денежные средства на банковский счет заемщика.

Банк России Банк России о поправках в №353-ФЗ, вступающих в силу с 1 мая 2022 года письмо от 18.04.2022 г. № 59-3-2/16581 «О недопущении нарушения прав потребителей при списании денежных средств с банковских счетов заемщика», в котором просит кредиторов создать условия для реализации заемщиками указанного права и своевременно возвращать заемщику списанные с банковского счета денежные средства.