Записи

Документы КПК

Банк России разработал проект указания «О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России отчетности и иных документов и информации кредитных потребительских кооперативов».

Проект вносит отдельные изменения в форму 0420820 «Отчет о деятельности кредитного потребительского кооператива» и порядок ее составления по результатам практики применения Указания Банка России от 18.11.2019 г. № 5318-У. В частности, документ устанавливает пропорциональный подход к представлению КПК отчетности, а также обязанность по представлению сведений о принципе объединения членов КПК (пайщиков).

Предложения и замечания по проекту указания можно отправить до 5 ноября 2020 года на е-mail: KhiminaOV@mail.cbr.ru.

Исследование

Регулятор опубликовал для публичного обсуждения проекты указаний:

Напомним, в сентябре Банк России уже публиковал для обсуждения похожий проект указания. За полтора месяца суть документа не изменилась: КПК и СКПК с числом членов менее 3000 и активами более 100 млн рублей на последнюю или предпоследнюю отчетную дату, вероятно, попадут под прямой надзор Банка России.

Из проекта указания пропала ссылка на Указание № 5318-У, т.к. регулятор планирует выпустить новое указание об отчетности КПК, а накже на Указание № 5215-У.

Комментарии по проектам указаний можно направить до 9 ноября 2020 года на е-mail: kuzyushkinvi@mail.cbr.ru

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Банк России снизил ключевую ставку до 4,25%

23 октября Совет директоров Банка России сохранил ключевую ставку на уровне 4,25%. Таким образом максимальная ставка по сбережениям по-прежнему составляет 8,5%.

Следующее заседание Совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 18 декабря 2020 года.

Банк России и Роспотребнадзор опубликовали совместное Информационное письмо от 12.10.2020 г. (исх. ЦБ № ИН-06-59/148, исх. Роспотребнадзор № 02/20986-2020-23).

Ведомства напоминают, что недопустимо навязывание заемщикам дополнительных платных услуг, в том числе юридических и консультационных.

Также Банк России и Роспотребнадзор отмечают, что помимо права на отказ от приобретения дополнительных платных услуг законодательство также предоставляет заемщику право на отказ от уже заключенного договора оказания допуслуг.

 

 

Банк России опубликовал для публичного обсуждения проект указания «Об установлении перечня, порядка и сроков раскрытия кредитными потребительскими кооперативами, число членов которых превышает три тысячи физических и (или) юридических лиц, информации и документов на сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

На основании ст. 61 Федерального закона от 18 июля 2009 года № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» КПК с число членов более 3000 будут обязаны размещать на своем официальном сайте информацию, определенную Банком России.

Проект указания предусматривает размещение следующей информации и документов:

  • сведения, позволяющие идентифицировать КПК, и место его нахождения;
  • сведения о надзорных органах КПК, а также ссылки на сайты общественной приемной Банка России и финансового уполномоченного;
  • сведения об органах управления КПК;
  • сведения о контрольных и надзорных органах;
  • устав КПК и внутренние нормативные документы КПК;
  • сведения о порядке привлечения и выдачи средств КПК;
  • сведения о созыве общего собрания членов КПК;
  • информация и документы о результатах финансово-хозяйственной деятельности КПК.

Предложения и замечания по проекту указания можно направлять до 2 ноября 2020 года по адресу: kuzyushkinvi@mail.cbr.ru.

Проценты

14 октября Банк России опубликовал новую редакцию базового стандарта совершения операций КПК на финансовом рынке (утв. Протоколом № КФНП-29 от 13.10.2020 г.)

Теперь максимальный размер платы за использование кредитным кооперативом привлеченных денежных средств пайщика, не может превышать значение 2 (двух) ключевых ставок, установленное Банком России на дату заключения договора передачи личных сбережений.

Новая редакция стандарта применяется с 14 октября 2020 года. Таким образом на текущую дату максимальная ставка по сбережениям – 8,5 %, вместо 7,65 %.

Займы КПК

В Информационных письмах от 30.09.2020 г. № ИН-06-59/142 «О реструктуризации кредитов (займов),предоставленных физическим лицам» и № ИН-06-59/141 «О реструктуризации кредитов (займов) субъектам МСП» Банк России рекомендует кредиторам руководствоваться следующим подходом.

Если заемщик в период с 1 октября по 31 декабря 2020 г. обращается с заявлением об изменении условий договора займа, по которому были установлены кредитные каникулы, следует «удовлетворять заявление заемщика и принимать решение об изменении условий договора займа на срок до трех месяцев с даты обращения заемщика с соответствующим заявлением на условиях, предусмотренных собственной программой реструктуризации займов».

В отношении физлиц рекомендация распространяется на случаи, когда заемщик не может исполнять свои обязательства по займу в связи со снижением дохода заемщика до критического уровня, и (или) подтверждением наличия у заемщика или совместно проживающих с ним членов семьи COVID-19.

Аналогичный подход регулятор рекомендует применять в отношении ранее проведенной реструктуризации долга в соответствии с собственными программами реструктуризации займов.

Мегарегулятор

В Информационном письме от 30.09.2020 г. №ИН-06-59/140 «О продлении отдельных мер по ограничению последствий распространения коронавирусной инфекции (COVID-19)» Банк России порекомендовал руководствоваться следующими подходами.

Взаимодействие с должниками

Если физлицо после 1 марта 2020 года нарушило обязательство по договору займа, обеспеченному ипотекой, до 31 декабря 2020 года не следует обращать взыскание на ипотечное жилье, если оно является единственным пригодным для постоянного проживания заемщика. Рекомендация распространяется на случаи, когда у заемщика и (или) совместно проживающих с ним членов его семьи подтверждается COVID-19 или существенно снижается доход заемщика.

До 31 декабря 2020 года включительно не рекомендуется принудительно выселять должников из жилых помещений, на которые кредиторы ранее обратили взыскание.

Информационные письма Банка России от 20.03.2020 № ИН-06-59/22 «О предоставлении отсрочки (уменьшении) платежей в связи с коронавирусной инфекцией (COVID-19)» и от 22.04.2020 № ИН-06-59/79 «О приостановлении процедуры принудительного выселения должников из жилых помещений, на которые ранее было обращено взыскание» отменяются.

Формирование РВПЗ

До 1 июля 2021 г. Банк России обещает не наказывать КПК за несформированные РВПЗ в части признанных нереструктурированными в 2020 году требований по договорам потребительских займов на основании соответствующего решения органа управления КПК.

К 1 июля 2021 г. нужно сформировать РВПЗ в полном объеме.

 

Банк России снизил ключевую ставку до 4,25%

18 сентября Совет директоров Банка России оставил ключевую ставку на уровне 4,25% годовых.

Следующее заседание Совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 23 октября 2020 года.

Документы КПК

Регулятор предлагает кредитным кооперативам, привлекающим сбережения от физических лиц, заполнить специально разработанные Банком России паспорта в отношении каждого сберегательного продукта КПК.

Об этом говорится в Информационном письме от 14.09.2020 г. N ИН-06-59/131 «О формах ключевых информационных документов микрофинансовых компаний и кредитных потребительских кооперативов». Шаблон паспорта (ключевого информационного документа) есть в приложении к письму.

Банк России просит заполнять все без исключения разделы паспорта, наполнять его понятной потребителю информацией, а не просто ссылками на нормативные акты и внутренние документы КПК.

Рекомендуемый объем паспорта — не более трех листов формата А4.

Банк России просит размещать паспорта в местах оказания услуг, в том числе в Интернете, а также предоставлять их физлицам при заключении договоров передачи личных сбережений.

Проценты

Банк России опубликовал календарь решений по ключевой ставке в 2021 году.

Заседания Совета директоров Банка России по ключевой ставке запланированы на:

  • 12 февраля 2021 года
  • 19 марта 2021 года
  • 23 апреля 2021 года
  • 11 июня 2021 года
  • 23 июля 2021 года
  • 10 сентября 2021 года
  • 22 октября 2021 года
  • 17 декабря 2021 года

Все заседания Совета директоров будут сопровождаться проведением пресс-конференции Председателя Банка России Эльвиры Набиуллиной.

Мегарегулятор

Банк России опубликовал для публичного обсуждения проект указания «Об определении размера активов СКПК, общее число членов и ассоциированных членов которого не превышает три тысячи физических и (или) юридических лиц, и КПК, общее число членов которого не превышает три тысячи физических и (или) юридических лиц, в отношении которых Банк России осуществляет надзор за соблюдением законодательства о сельскохозяйственной кооперации и о кредитной кооперации».

Документ предполагает, что КПК и СКПК с числом членом менее 3000 и с активами 100 млн руб. и более попадут под прямой надзор Банка России.

Напомним, регулятор должен определить размер активов кредитных кооперативов, попадающих под прямой надзор, в связи с поправками, внесенными в ст. 40.3 Федерального закона № 193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации» и ст. 35 «О кредитной кооперации».

Предложения и замечания по проекту указания принимаются по 22 сентября 2020 года по адресу электронной почты kuzyushkinvi@mail.cbr.ru.