Записи

Мегарегулятор

Стало известно, какие Указания ЦБ выйдут в этом году

Банк России опубликовал План подготовки нормативных актов на 2020 год.

Согласно документу в 1 квартале КПК ждет новое Указание Банка России «О порядке формирования кредитными потребительскими кооперативами резервов на возможные потери по займам».

Во 2 квартале должны выйти:

  • Указание Банка России «О внесении изменений в Указание Банка России от 28.12.2015 № 3916-У «О числовых значениях и порядке расчета финансовых нормативов кредитных потребительских кооперативов»,
  • Указание Банка России «О внесении изменений в Указание Банка России от 22 июля 2019 года № 5215-У «О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России документов, содержащих отчеты сельскохозяйственного кредитного потребительского кооператива»,
  • Указание Банка России «О внесении изменений в отдельные нормативные акты Банка России по вопросам требований к идентификации кредитными организациями и некредитными финансовыми организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»,
  •  Указание Банка России «О внесении изменений в отдельные нормативные акты Банка России по вопросам требований к подготовке и обучению кадров в кредитных организациях и некредитных финансовых организациях в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
/от
Ключевая ставка

Ключевая ставка

Ключевую ставку снова снизили. С сегодняшнего дня она составляет 6%. Т.е. кредитные  кооперативы не могут обещать по сбережениям больше 10,8% годовых. Ситуация не изменится как минимум до 20 марта.

/от
Документы КПК

Банк России утвердил табличную форму условий ипотечного договора

Банк России опубликовал Указание N 5350-У «О табличной форме условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, перечень которых определен пунктами 1 — 13, 15 и 16 части 9 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Регулятор утвердил форму таблицы, в которой предстоит размещать условия договора займа, заключенного с физлицом в не предпринимательских целях и обеспеченного ипотекой. Перечень условий определен пунктами 1 — 13, 15 и 16 части 9 статьи 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Начиная с первой страницы договора займа предстоит указывать сумму займа, срок его возврата; процентную ставку; периодичность платежей по займу, размер неустойки за ненадлежащее исполнение договора, перечень услуг, оказываемых кредитором за отдельную плату, возможность кредитора уступить права требования по договору третьим лицам и др.

Указание вступит в силу с 30 января 2020 г.

/от
СРО КПК

Банк России присвоил статус СРО СКПК еще двум объединениям

26 декабря Банк России включил в государственный реестр СРО в сфере финансового рынка Межрегиональную ассоциацию СКПК «Единство» и Ассоциацию Саморегулируемую организацию СКПК «Выбор». На эту дату СРО «Единство» объединяет 307 членов, СРО «Выбор» – 194 члена.

Ранее, 21 марта, Банк России присвоил статус СРО Межрегиональной ассоциации СКПК «Лад». В декабре в СРО входят 88 членов.

На конец 2019 г. три саморегулируемые организации СКПК объединяют 87% действующих кредитных сельхозкооперативов.

Напомним, с 1 января 2020 года СКПК, работающие более 90 дней, должны состоять в саморегулируемой организации.

/от
Документы КПК

Как изменятся отчетность КПК и СКПК в 2020 году

Банк России отправил на регистрацию в Минюст новые указания об отчетности кооперативов:

  • Указание от 18 ноября 2019 г. № 5318-У «О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России документов, содержащих отчеты кредитного потребительского кооператива»,
  • Указание от 22 июля 2019 г. № 5215-У «О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России документов, содержащих отчеты сельскохозяйственного кредитного потребительского кооператива».

Документы должны заменить Указание Банка России от 25 июля 2016 года № 4083-У и Указание Банка России от 9 октября 2015 года № 3816-У.

КПК и СКПК предстоит сдавать отчеты в СРО и Банк России в новые сроки.

Отчет о деятельности КПК предстоит представлять в Банк России в срок не позднее 15 рабочих дней по окончании отчетного периода. Годовую бухгалтерскую (финансовую) отчетность КПК – в срок не позднее 1 апреля года, следующего за отчетным годом. Отчет о персональном составе органов КПК – в срок не позднее 15 рабочих дней по окончании года, а также со дня изменения сведений о персональном составе органов КПК.

Отчет о деятельности СКПК предстоит представлять в Банк России в срок не позднее 23 рабочих дней по окончании отчетного периода. Годовую бухгалтерскую (финансовую) отчетность СКПК нужно будет прилагать к отчету о деятельности СКПК за первый квартал. Отчет о персональном составе руководящих органов СКПК – в срок не позднее 15 рабочих дней по окончании отчетного года или со дня изменения состава руководящих органов СКПК.

Также незначительно изменятся показатели, включаемые в отчетность кооперативов. В отчете о деятельности СКПК появится раздел о финансовых нормативах.

Указание № 5215-У вступит в силу 1 января 2020 года. Новые правила сдачи будут распространяться на СКПК начиная с отчетности за 1 квартал 2020 г.

Указание № 5318-У вступит в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования. КПК предстоит сдавать отчеты по-новому, начиная с отчетности за отчетный период, следующий за периодом, в котором Указание вступит в силу. Т.е. не ранее, чем с отчетности за 2 квартал 2020 г.

/от
Мегарегулятор

Крупные КПК попали под надзор Департамента микрофинансового рынка ЦБ

Банк России опубликовал Приказ от 16.12.2019 N ОД-2886 «Об осуществлении в Банке России контроля и надзора за соблюдением требований законодательства Российской Федерации МФО, КПК, СКПК, ЖНК, ломбардами, СРО в сфере финансового рынка, объединяющими МФО, СРО в сфере финансового рынка, объединяющими КПК, СРО в сфере финансового рынка, объединяющими СКПК, и отмене приказа Банка России от 31.07.2017 N ОД-2169».

Приказ расширил перечень кооперативов, поднадзорных Департаменту микрофинансового рынка, а не территориальным учреждениям Банка России. Теперь Департамент будет следить, соблюдают ли законодательство РФ:

  • КПК с числом членов более 3000,
  • КПК второго уровня,
  • КПК, с числом членов менее 3000, с суммой активов 500 млн рублей или более;
  • СКПК с числом членов более 3000,
  • СКПК с числом членов менее 3000, с суммой активов 500 млн рублей или более.

Сумма активов будет определяться на основании данных отчетов о деятельности на последнюю или предпоследнюю отчетную дату.

Приказ Банка России от 31 июля 2017 года N ОД-2169 утратил свою силу.

/от
Ключевая ставка

Ключевая ставка

Банк России снизил ключевую ставку на 0,25%.С 16 декабря и как минимум до 7 февраля она равна 6,25% годовых. Проверьте ставки по сбережениям! Теперь КПК не должен обещать больше 11,25% в год.

/от
Документы КПК

Банк России разработал единые правила проверок для своих поднадзорных

Банк России подготовил проект Инструкции «О порядке проведения проверок кредитных организаций (их филиалов), проверок деятельности некредитных финансовых организаций (за исключением некредитных финансовых организаций, осуществляющих актуарную деятельность), инспекционных проверок не являющихся кредитными организациями операторов платежных систем, операторов услуг платежной инфраструктуры, порядке надзора за деятельностью саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка в части проведения проверок, порядке участия служащих государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в проверках банков-участников системы страхования вкладов, негосударственных пенсионных фондов, осуществляющих деятельность по обязательному пенсионному страхованию, поставленных на учет в системе гарантирования прав застрахованных лиц, их правах и обязанностях».

В проекте регулятор определил предмет проверок, периодичность проведения плановых проверок, порядок обмена документами и информацией между Банком России и поднадзорными лицами, установил права и обязанности руководителя и членов рабочей группы Банка России, регламентировал процедуру организации проверок.

Сейчас есть отдельные инструкции по проведению проверок для кредитных организаций, для некредитных финансовых организаций и саморегулируемых организаций некредитных финансовых организаций (Инструкция Банка России от 24 апреля 2014 г. N 151-И), для операторов платежных систем и операторов услуг платежной инфраструктуры. Новая Инструкция должна унифицировать порядок проведения проверок. В случае принятия документа, она заменит действующие инструкции.

До 10 декабря документ проходит независимую антикоррупционную экспертизу.

/от
Документы КПК

КПК не передает в БКИ уникальный идентификатор договора займа. Через сколько может наступить ответственность?

Банк России опубликовал Информационное письмо от 15.11.2019 г. № ИН-05-47/84 «О применении мер в связи с нарушением правил присвоения УИД».

Регулятор разъяснил, что спустя 180 дней со дня вступления в силу Указания № 5251-У будет применять меры к лицам, не передающим в БКИ информацию об уникальном идентификаторе договора (сделки).

Указание № 5251-У «О правилах присвоения уникального идентификатора договора (сделки), по обязательствам из которого (которой) формируется кредитная история» опубликовано на сайте Банка России 15 ноября и вступит в силу спустя 10 дней.

Напомним, с 29 октября 2019 года КПК и сельхозкооперативы обязаны присваивать уникальные идентификаторы договора (сделки) для каждого из договоров займа, а также иного договора или обязательства.

/от
Резервы КПК

Регулятор представил проект нового указания о формировании РВПЗ

Банк России в новой редакции разработал проект указания Банка России «О порядке формирования кредитными потребительскими кооперативами резервов на возможные потери по займам».

Может измениться группировка требований по договорам займа по видам заемщиков:

  1. пайщики – физлица, не являющиеся индивидуальными предпринимателями (далее – ИП);
  2. пайщики – ИП, не являющиеся субъектами малого и среднего предпринимательства (далее – субъектами МСП);.
  3. пайщики – юрлица, не являющиеся субъектами МСП;
  4. пайщики – ИП, являющиеся субъектами МСП;
  5. пайщики – юрлица, являющимся субъектами МСП;
  6. кредитные кооперативы второго уровня;

Проект указания устанавливает не фиксированные, а минимальные значения резервов на возможные потери по займам (далее — РВПЗ). Например, КПК смогут формировать РВПЗ в размерах, превышающих установленные значения.

В документе установлены пониженные минимальные ставки резервирования по задолженности ИП и юрлиц, являющихся субъектами МСП. Особые условия применяются, если заем обеспечен поручительством, и (или) независимой гарантией, и (или) залогом.

Предполагается, что указание вступит в силу через полгода после официального опубликования. Сейчас документ находится на стадии публичного обсуждения. Комментарии по проекту можно направлять на е-mail: shelekhovaim@cbr.ru по 21 ноября 2019 года.

/от
Денежные средства КПК

Банк России предъявил требования к штрафам КПК и СКПК от СРО

31 октября Банк России опубликовал Указание от 04.04.2019 г. N 5116-У «О требованиях к мерам (включая размеры штрафов), применяемым саморегулируемой организацией в сфере финансового рынка, объединяющей КПК (СКПК), в отношении своих членов».

Регулятор стремится сформировать прозрачную систему требований к мерам воздействия СРО, достичь единообразия их применения.

Согласно документу размер штрафа за выявленные нарушения должен быть равен 0,05% от общей сумму задолженности заемщиков перед кооперативом по основному долгу. Сумма задолженности определяется на последнее число квартала, предшествовавшего тому, в котором были выявлены нарушения.

СРО не смогут штрафовать кооператив за те нарушения, по которым уже принял меры Банк России.

Указание вступит в силу через 10 дней после официального опубликования.

/от
Документы КПК

Консультативный доклад ЦБ: как может измениться саморегулирование КПК

Банк России опубликовал для публичного обсуждения консультативный доклад «Саморегулирование на российском финансовом рынке. Анализ эффективности и вопросы совершенствования существующей модели».

По данным регулятора доля КПК в СРО в июле 2019 г. снизилась до 68% (на конец 2017 г. – 75%). После лишения статуса четырех СРО КПК не все кредитные кооперативы-члены этих СРО вступили в новую саморегулируемую организацию. В секторе СКПК членами СРО являются только 7% кооперативов. У СКПК есть отсрочка по вступлению в СРО до 31 декабря 2019 года.

По мнению регулятора СРО должны выполнять три ключевые функции: устанавливать правила, проверять их исполнение, применять правила и санкции против участников рынка.

В докладе предлагаются меры в области корпоративного управления, чтобы исключить конфликт интересов. Например, дать регулятору право назначать руководителя СРО и (или) независимых членов коллегиального органа управления СРО.

Банк России обдумывает, как увеличить ресурсную обеспеченность СРО. Например, возможно ли расширить источники финансирования СРО за счет дополнительных функций и услуг участникам рынка, а также повышения штрафов за существенные нарушения.

Регулятор также предлагает усовершенствовать контрольную функцию и дисциплинарный механизм СРО.

Комментарии, включая ответы на поставленные в докладе вопросы, а также предложения и замечания можно направлять до 25 ноября включительно по электронным адресам: sadovskayate@cbr.ru, makhalinin@cbr.ru.

/от