Записи

Денежные средства КПК

Банк России опубликовал для публичного обсуждения проект указания «О правилах наличных расчетов». Документ должен заменить Указание N3073-У.

КПК и сельхозкооперативы могут получить право расходовать деньги из кассы на выдачу займов физлицам, на возврат личных сбережений и еще ряд целей. Наличные расчеты будут возможны в размере не более 100 тыс. руб. в рамках одного договора и не более 2 млн руб. в течение одного дня.

Комментарии по проекту указания можно направить до 25 августа на е-mail: kfa@cbr.ru.

Напомним, год назад Банк России представлял для публичного обсуждения проект указания «О внесении изменений в Указание Банка России от 7 октября 2013 года N3073-У «Об осуществлении наличных расчетов». Регулятор предлагал установить аналогичные лимиты наличных расчетов. Руководители некоторых КПК высказали свое несогласие с проектом указания в группе «Ответы кредитной кооперации» в Фейсбуке.

Резервы КПК

Банк России опубликовал Информационное письмо от 26.07.2019 г. N ИН-06-59/65 «Об указании платных дополнительных услуг в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа)».

Некоторые кредиторы не указывают сведения о платных допуслугах в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа). В таком случае заемщик подписывает отдельный документ о приобретении дополнительных услуг. Такая практика затрудняет оценку заемщиком общего размера принимаемых на себя обязательств.

В связи с этим Банк России обращает внимание на ч. 2 ст. 7 Федерального закона N353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Если предполагается оказание дополнительных платных услуг, связанных с займом, в заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) нужно включать согласие заемщика на оказание ему таких услуг.

ключевая ставка

Минус 0,25. Совет директоров Банка России снова снизил ключевую ставку. Как минимум до 6 сентября она будет равна 7,25% годовых.

Документы КПК

Банк России опубликовал для публичного обсуждения проект указания «О правилах присвоения уникального идентификатора договора (сделки)».

С 29 октября 2019 года кредиторам предстоит присваивать уникальные идентификаторы договора (сделки) для каждого из договоров займа (кредита). Поэтому регулятор разработал правила присвоения кредиторами уникального идентификатора.

Предполагается, что уникальный идентификатор будет состоять из двух частей и содержать 38 символов.

Комментарии к проекту указания можно отправить на почту: div1@cbr.ru по 8 августа 2019 года.

Документы КПК

Банк России опубликовал Указание от 10.06.2019 г. N 5168-У «О внесении изменений в Положение Банка России от 25 октября 2017 года N 614-П «О формах раскрытия информации в бухгалтерской (финансовой) отчетности микрофинансовых организаций, кредитных потребительских кооперативов, сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов, жилищных накопительных кооперативов, ломбардов и порядке группировки счетов бухгалтерского учета в соответствии с показателями бухгалтерской (финансовой) отчетности».

Изменения некоторых форм отчетности потребовались из-за введения в действие на территории России нового МСФО (IFRS) 16 «Аренда» и в связи с корректировкой плана счетов бухучета в некредитных финансовых организациях.

Новые требования вступят в силу с 1 января 2020 г., но действовать для кредитных клоперативов будут с 1 января 2022 г.

Расчет

Банк России опубликовал для публичного обсуждения проект указания «О внесении изменений в Указание Банка России от 14 июля 2014 года N3322-У «О порядке формирования кредитными потребительскими кооперативами резервов на возможные потери по займам».

Регулятор предлагает группировать займы по видам заемщиков:

  • займы, предоставленные пайщикам — физлицам, не являющимся индивидуальными предпринимателями (далее — ИП);
  • займы, предоставленные пайщикам – ИП и юрлицам, являющимся субъектами малого и среднего предпринимательства (далее — МСП);
  • займы, предоставленные пайщикам – ИП и юридическим лицам, не являющимся субъектами МСП, и КПК второго уровня.

КПК на момент заключения договора займа нужно будет проверять, есть ли информация о физлице в ЕГРИП и относится ли юрлицо к субъектам МСП. Проверку предстоит повторять один раз в год не ранее 10 августа при плановой инвентаризации задолженности.

Регулятор предлагает использовать пониженные значения РВПЗ по займам, предоставленным ИП и юридическим лицам — субъектам МСП, с просроченными платежами продолжительностью:

  • от 31 до 60 календарных дней – 5%,
  • от 61 до 90 календарных дней – 10%,
  • от 91 до 120 календарных дней – 25%,
  • от 121 до 180 календарных дней – 35%.

Для этого займы должны быть обеспечены поручительством, и (или) независимой гарантией, и (или) залогом. Независимая гарантия должна быть безотзывной, а сумма и срок, на которые она выдана, не должны подлежать уменьшению.

Если пайщик при наступлении условий, определенных договором займа, сможет исполнять обязательства в более благоприятном режиме, то задолженность не будет признаваться реструктурированной. В этом случае КПК и пайщик не должны заключать дополнительное соглашение о реструктуризации.

Комментарии по проекту указания можно отправить до 1 августа 2019 года на е-mail: shelekhovaim@cbr.ru

ключевая ставка Банка России

Впервые в этом году ключевая ставка снижается. С сегодняшнего дня и, как минимум, до 26 июля она составляет 7,50% годовых. Учитывайте это при планировании деятельности КПК.

Сельхозкоперация

Банк России опубликовал для публичного обсуждения проект Указания “О перечне обязательных для разработки саморегулируемыми организациями в сфере финансового рынка, объединяющими сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы, базовых стандартов и требованиях к их содержанию, а также о перечне операций (содержании видов деятельности) сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов на финансовом рынке, подлежащих стандартизации”.

Согласно документу, СРО СКПК предстоит разработать и согласовать с Банком России четыре базовых стандарта: корпоративного управления, защиты прав и интересов потребителей услуг СКПК, совершения операций на финансовом рынке, а также стандарт по управлению рисками.

В частности, стандартизированы будут такие операции СКПК, как привлечение денежных средств членов и ассоциированных кредитных кооперативов; выдача займов, погашение по которым предполагается за счет средств материнского (семейного) капитала; поручительство кредитного кооператива по обязательствам членов кредитного кооператива; размещение средств резервного фонда кредитного кооператива; совершение операций в качестве страхового агента; совершение операций в качестве банковского платежного агента (субагента); совершение операций в качестве платежного агента (субагента).

Базовые стандарты будут обязательны для исполнения всеми СКПК, вне зависимости от их членства в саморегулируемой организации.

Планируемая дата вступления в силу проекта указания – октябрь 2019 года.

Предложения и замечания по документу принимаются по 11 июня 2019 года и могут быть направлены на E-mail: KhusainovaSV@cbr.ru.

Пайщик КПК

24 мая Банк России опубликовал Указание от 10.04.2019 г. N5421-У «О внесении изменений в Указание Банка России от 12 января 2015 года N3531-У «О временной администрации кредитного потребительского кооператива».

Изменения коснулись порядка взаимодействия временной администрации, Банка России и представителей Банка России при осуществлении своих полномочий. В частности временной администрации КПК предстоит предварительно согласовывать с Банком России обращения о привлечении к ответственности исполнительного органа КПК, направляемые в правоохранительные органы, а также уведомлять регулятора об отправке таких обращений и получении ответов на них.

Положение вступит в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования.

Защита пайщиков КПК

21 мая Банк России опубликовал Положение от 17.04.2019 г. 684-П «Об установлении обязательных для некредитных финансовых организаций требований к обеспечению защиты информации при осуществлении деятельности в сфере финансовых рынков в целях противодействия осуществлению незаконных финансовых операций».

К некредитным финансовым организациям (НФО) будут предъявляться различные требования по обеспечению уровня защиты информации в зависимости от специфики работы организации. К кредитным и сельхозкооперативам будут предъявляться упрощенные требования.

Положение вступит в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования, за исключением некоторых пунктов.

Мегарегулятор

Регулятор отчитался о своей работе и изменениях финансового рынка за прошедший год. В годовом отчете Банка России нашли отражение и вопросы кредитной кооперации.

Например, по данным регулятора, количество кредитных потребительских кооперативов уменьшилось на 14,3%, до 2285 КПК, сельскохозяйственных КПК – на 16,1%, до 1042 СКПК.

В 2018 году действовали восемь СРО в сфере финансового рынка, объединяющие КПК (одна СРО утратила статус в августе 2018 года); членами СРО по итогам года являлись 72% КПК (от количества действующих КПК без учета находящихся в ликвидации).

ключевая ставка Банка России

Все стабильно. Ключевая ставка сохранится на уровне 7,75% годовых как минимум до 14 июня.