Записи

Мегарегулятор

20 марта Банк России опубликовал список мер по поддержке граждан, экономики и финансового сектора в условиях пандемии коронавируса. Мы выбрали те меры, которые непосредственно касаются КПК и СКПК:

  • Регулятор рекомендует реструктурировать задолженность, не назначать пени и штрафы по займам, предоставленным физлицам, заболевшим коронавирусом. Заемщик должен написать заявление и официально подтвердить наличие у него коронавирусной инфекции.
  • Чтобы не допускать у субъектов МСП просроченной задолженности, Банк России рекомендует до 30 сентября 2020 года реструктурировать предоставленные займы. Для этого субъект МСП должен подать соответствующее заявление.
  • Регулятор ограничивает применение административных наказаний. Прежде всего это касается несоблюдения сроков представления отчетности, нарушения корпоративного законодательства, законодательства в области бюро кредитных историй.
  • Для НФО Банк России определит список форм отчетности, за нарушение порядка предоставления которых не будут применяться меры. Актуально для отчетных периодов с января по июнь 2020 года.
  • Банк России приостанавливает проверки НФО, переносит запланированные проверки на период после 1 июля 2020 года.
  • Регулятор приостанавливает проведение контактных мероприятий превентивного поведенческого надзора до 1 июля 2020 года.
  • Банк России увеличивает срок исполнения предписаний и запросов надзорного характера. К стандартному сроку добавляется 1 месяц дополнительно.

Исключение для мер по снижению регуляторной нагрузки: случаи, требующие неотложного реагирования.

Ключевая ставка

Ключевая ставка осталась на уровне 6%.

Следующее заседание Совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 24 апреля 2020 года.

Резервы КПК

Банк России опубликовал для публичного обсуждения проект указания «О внесении изменения в приложение к Указанию Банка России от 14 июля 2014 года N 3322-У «О порядке формирования кредитными потребительскими кооперативами резервов на возможные потери по займам».

Документ устанавливает:

  • пониженные значения РВПЗ по займам, предоставленным членам КПК (пайщикам) – юридическим лицам,
  • значения РВПЗ по займам, предоставленным членам КПК (пайщикам) – физическим лицам, по аналогии с размером резервов для портфелей однородных ссуд, предоставленных физическим лицам, в соответствии с Положением Банка России от 28.06.2017 N 590-П.

Комментарии по проекту Указания можно отправить до 24 марта 2020 года на е-mail: shelekhovaim@cbr.ru

Документы КПК

10 марта Госдума приняла во втором чтении законопроект, согласно которому Банк России будет представлять отчет депутатам Госдумы о деятельности КПК. Об этом пишет «КоммерсантЪ-Урал» со ссылкой на свердловского омбудсмена Татьяну Мерзлякову.

«Теперь Центральный банк будет представлять доклад о деятельности КПК, а депутаты Госдумы смогут задать свои вопросы. Эта поправка сделает рынок КПК более прозрачным, сейчас он таким не является»,— цитирует Мерзлякову «КоммерсантЪ-Урал».

Мегарегулятор

Банк России опубликовал План подготовки нормативных актов на 2020 год.

Согласно документу в 1 квартале КПК ждет новое Указание Банка России «О порядке формирования кредитными потребительскими кооперативами резервов на возможные потери по займам».

Во 2 квартале должны выйти:

  • Указание Банка России «О внесении изменений в Указание Банка России от 28.12.2015 № 3916-У «О числовых значениях и порядке расчета финансовых нормативов кредитных потребительских кооперативов»,
  • Указание Банка России «О внесении изменений в Указание Банка России от 22 июля 2019 года № 5215-У «О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России документов, содержащих отчеты сельскохозяйственного кредитного потребительского кооператива»,
  • Указание Банка России «О внесении изменений в отдельные нормативные акты Банка России по вопросам требований к идентификации кредитными организациями и некредитными финансовыми организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»,
  •  Указание Банка России «О внесении изменений в отдельные нормативные акты Банка России по вопросам требований к подготовке и обучению кадров в кредитных организациях и некредитных финансовых организациях в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
Ключевая ставка

Ключевую ставку снова снизили. С сегодняшнего дня она составляет 6%. Т.е. кредитные  кооперативы не могут обещать по сбережениям больше 10,8% годовых. Ситуация не изменится как минимум до 20 марта.

Документы КПК

Банк России опубликовал Указание N 5350-У «О табличной форме условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, перечень которых определен пунктами 1 — 13, 15 и 16 части 9 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Регулятор утвердил форму таблицы, в которой предстоит размещать условия договора займа, заключенного с физлицом в не предпринимательских целях и обеспеченного ипотекой. Перечень условий определен пунктами 1 — 13, 15 и 16 части 9 статьи 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Начиная с первой страницы договора займа предстоит указывать сумму займа, срок его возврата; процентную ставку; периодичность платежей по займу, размер неустойки за ненадлежащее исполнение договора, перечень услуг, оказываемых кредитором за отдельную плату, возможность кредитора уступить права требования по договору третьим лицам и др.

Указание вступит в силу с 30 января 2020 г.

СРО КПК

26 декабря Банк России включил в государственный реестр СРО в сфере финансового рынка Межрегиональную ассоциацию СКПК «Единство» и Ассоциацию Саморегулируемую организацию СКПК «Выбор». На эту дату СРО «Единство» объединяет 307 членов, СРО «Выбор» – 194 члена.

Ранее, 21 марта, Банк России присвоил статус СРО Межрегиональной ассоциации СКПК «Лад». В декабре в СРО входят 88 членов.

На конец 2019 г. три саморегулируемые организации СКПК объединяют 87% действующих кредитных сельхозкооперативов.

Напомним, с 1 января 2020 года СКПК, работающие более 90 дней, должны состоять в саморегулируемой организации.

Документы КПК

Банк России отправил на регистрацию в Минюст новые указания об отчетности кооперативов:

  • Указание от 18 ноября 2019 г. № 5318-У «О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России документов, содержащих отчеты кредитного потребительского кооператива»,
  • Указание от 22 июля 2019 г. № 5215-У «О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России документов, содержащих отчеты сельскохозяйственного кредитного потребительского кооператива».

Документы должны заменить Указание Банка России от 25 июля 2016 года № 4083-У и Указание Банка России от 9 октября 2015 года № 3816-У.

КПК и СКПК предстоит сдавать отчеты в СРО и Банк России в новые сроки.

Отчет о деятельности КПК предстоит представлять в Банк России в срок не позднее 15 рабочих дней по окончании отчетного периода. Годовую бухгалтерскую (финансовую) отчетность КПК – в срок не позднее 1 апреля года, следующего за отчетным годом. Отчет о персональном составе органов КПК – в срок не позднее 15 рабочих дней по окончании года, а также со дня изменения сведений о персональном составе органов КПК.

Отчет о деятельности СКПК предстоит представлять в Банк России в срок не позднее 23 рабочих дней по окончании отчетного периода. Годовую бухгалтерскую (финансовую) отчетность СКПК нужно будет прилагать к отчету о деятельности СКПК за первый квартал. Отчет о персональном составе руководящих органов СКПК – в срок не позднее 15 рабочих дней по окончании отчетного года или со дня изменения состава руководящих органов СКПК.

Также незначительно изменятся показатели, включаемые в отчетность кооперативов. В отчете о деятельности СКПК появится раздел о финансовых нормативах.

Указание № 5215-У вступит в силу 1 января 2020 года. Новые правила сдачи будут распространяться на СКПК начиная с отчетности за 1 квартал 2020 г.

Указание № 5318-У вступит в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования. КПК предстоит сдавать отчеты по-новому, начиная с отчетности за отчетный период, следующий за периодом, в котором Указание вступит в силу. Т.е. не ранее, чем с отчетности за 2 квартал 2020 г.

Мегарегулятор

Банк России опубликовал Приказ от 16.12.2019 N ОД-2886 «Об осуществлении в Банке России контроля и надзора за соблюдением требований законодательства Российской Федерации МФО, КПК, СКПК, ЖНК, ломбардами, СРО в сфере финансового рынка, объединяющими МФО, СРО в сфере финансового рынка, объединяющими КПК, СРО в сфере финансового рынка, объединяющими СКПК, и отмене приказа Банка России от 31.07.2017 N ОД-2169».

Приказ расширил перечень кооперативов, поднадзорных Департаменту микрофинансового рынка, а не территориальным учреждениям Банка России. Теперь Департамент будет следить, соблюдают ли законодательство РФ:

  • КПК с числом членов более 3000,
  • КПК второго уровня,
  • КПК, с числом членов менее 3000, с суммой активов 500 млн рублей или более;
  • СКПК с числом членов более 3000,
  • СКПК с числом членов менее 3000, с суммой активов 500 млн рублей или более.

Сумма активов будет определяться на основании данных отчетов о деятельности на последнюю или предпоследнюю отчетную дату.

Приказ Банка России от 31 июля 2017 года N ОД-2169 утратил свою силу.

Ключевая ставка

Банк России снизил ключевую ставку на 0,25%.С 16 декабря и как минимум до 7 февраля она равна 6,25% годовых. Проверьте ставки по сбережениям! Теперь КПК не должен обещать больше 11,25% в год.

Документы КПК

Банк России подготовил проект Инструкции «О порядке проведения проверок кредитных организаций (их филиалов), проверок деятельности некредитных финансовых организаций (за исключением некредитных финансовых организаций, осуществляющих актуарную деятельность), инспекционных проверок не являющихся кредитными организациями операторов платежных систем, операторов услуг платежной инфраструктуры, порядке надзора за деятельностью саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка в части проведения проверок, порядке участия служащих государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в проверках банков-участников системы страхования вкладов, негосударственных пенсионных фондов, осуществляющих деятельность по обязательному пенсионному страхованию, поставленных на учет в системе гарантирования прав застрахованных лиц, их правах и обязанностях».

В проекте регулятор определил предмет проверок, периодичность проведения плановых проверок, порядок обмена документами и информацией между Банком России и поднадзорными лицами, установил права и обязанности руководителя и членов рабочей группы Банка России, регламентировал процедуру организации проверок.

Сейчас есть отдельные инструкции по проведению проверок для кредитных организаций, для некредитных финансовых организаций и саморегулируемых организаций некредитных финансовых организаций (Инструкция Банка России от 24 апреля 2014 г. N 151-И), для операторов платежных систем и операторов услуг платежной инфраструктуры. Новая Инструкция должна унифицировать порядок проведения проверок. В случае принятия документа, она заменит действующие инструкции.

До 10 декабря документ проходит независимую антикоррупционную экспертизу.