Записи

Банк России повысил ключевую ставку до 6,75% годовых

Совет директоров Банка России 10 сентября 2021 года повысил ключевую ставку на 25 б.п., до 6,75% годовых.

Это значит, что с 13 сентября 2021 года максимальная ставка по сбережениям в КПК составит 13,5% годовых.

Следующее заседание Совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 22 октября 2021 года.

В 2022 году вступят в силу изменения в порядок формирования кредитных историй. В связи с этим Банк России опубликовал Комментарий к порядку заполнения показателей кредитной истории в соответствии с Положением Банка России от 11 мая 2021 года № 758-П «О порядке формирования кредитной истории».

Комментарий дает ответы на часто задаваемые вопросы участников рынка, возникающие в процессе перехода на новый формат передачи информации в БКИ. Также в нем разобраны примеры формирования отдельных показателей.

Документы КПК

Практика, при которой кредитор включает условие о согласии заемщика на получение рекламы в текст договора или заявления о выдаче кредита или займа, является недобросовестной. Об этом говорится в совместном Информационном письме Банка России и Федеральной антимонопольной службы (от 06.09. 2021 г. исх. ЦБ ИН 06-59/70, исх. ФАС № АК 75514/21).

Для согласия, включенного в договор или заявление, должна предусматриваться отдельная подпись или отметка под перечнем конкретных распространителей рекламы. Рекомендуется также указывать, что отказ заемщика от рекламы не повлияет на одобрение кредита или займа, отмечается в письме.

ПСК

Процентная ставка по потребительскому займу может зависеть от расходования кредитных средств на наличные и безналичные операции, от предоставления заемщиком каких-либо документов, от использования дополнительных услуг — страховых и т.д., но ПСК в любом случае должна отражать максимально возможный объем обязательств. Об этом говорится в Информационном письме Банка России от 01.09.2021 г. № ИН-06-59/67 «Об отдельных вопросах расчета полной стоимости потребительского кредита (займа)».

Кредиторам также рекомендуется доводить до заемщиков значение ПСК, которое они могли бы получить при условии использования платных услуг в обмен на сниженную процентную ставку.

Банк России опубликовал Информационное письмо от 18.08.2021 № ИН-012-17/65 «О рекомендациях для главного бухгалтера, заместителя главного бухгалтера кредитной организации, некредитной финансовой организации в отношении фундаментальных принципов профессиональной деятельности, особенностей их применения и ответственности».

Департамент микрофинансового рынка просит кредитные кооперативы обратить внимание на этот документ при ведении деятельности.

ПСК

Банк России опубликовал среднерыночные значения полной стоимости потребительского кредита (займа) на 4 квартал 2021 года:

Тенденции сохраняются – ПСК снижается по половине категорий займов.

Обращения

17 августа Банк России опубликовал Указание от 28 июня 2021 г. № 5831-У «Об установлении перечня, порядка и сроков раскрытия кредитными потребительскими кооперативами, число членов которых превышает три тысячи физических и (или) юридических лиц, информации и документов на сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»». Указание вступит в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования.

Согласно документу КПК с числом членов более 3000 с 1 октября 2021 года будут обязаны публиковать на своем официальном сайте и при необходимости актуализировать результаты финансово-хозяйственной деятельности. В частности, будут раскрываться контактные данные организации; порядок выдачи займов и привлечения средств; базовые стандарты, регулирующие деятельность КПК; сведения о предписаниях Банка России, ограничивающих выдачу займов и привлечение денег; информация о праве пайщиков обратиться к финансовому уполномоченному.

115-ФЗ

В письме от 30.07.2021 г. № 14-30/8882 «О специальном должностном лице» регулятор напомнил, что, если в кооперативе поменялось СДЛ, необходимо отправлять в Банк России:

1. Уведомление о назначении СДЛ ПОД/ФТ, а также о назначении (освобождении) другого сотрудника исполняющим обязанности СДЛ ПОД/ФТ в период нахождения ответственного сотрудника в отпуске по беременности и родам или в отпуске по уходу за ребенком.

Такое уведомление КПК/СКПК должен направить в уполномоченное подразделение Банка России (Восточный центр допуска финансовых организаций) в течение 3-х рабочих дней со дня назначения (освобождения) СДЛ ПОД/ФТ, в том числе временно, с указанием фамилии, имени, отчества (если имеется) лица, должности и контактных данных (адреса электронной почты (при наличии) и рабочего телефона).

 

2. Отчет о персональном составе органов кооператива (ОКУД 0420821 – для КПК, ОКУД 0420817 – для СКПК), содержащий раздел о СДЛ ПОД/ФТ (персональные данные, сведения об образовании и опыте работы).

Такой отчет представляют:

  Куда Когда
КПК/СКПК с числом членов более 3000 непосредственно в Банк России не позднее 15 рабочих дней по окончании года и со дня изменения сведений
Остальные КПК/СКПК в СРО в зависимости от внутренних стандартов СРО

 

В раздел 6 отчета о персональном составе необходимо включать полные сведения в подтверждение соответствия лица квалификационным требованиям:

  • о наличии высшего образования с указанием специальности, вида, серии и номера бланка документа (диплома), даты его выдачи;
  • периодах работы на должностях, связанных с исполнением обязанностей по ПОД/ФТ, приведением должностей и наименований организаций (при отсутствии названных сведений в соответствующих строках проставляется прочерк).

Если у СДЛ изменялась фамилия (имя, отчество) рекомендуется также указывать предыдущие фамилии (имена, отчества).

 

 

Денежные средства КПК

Банк России опубликовал для обсуждения проект указания «О сроках и порядке составления и представления отдельными некредитными финансовыми организациями в Банк России и требованиях к составлению и представлению саморегулируемыми организациями в сфере финансового рынка, объединяющими отдельные некредитные финансовые организации, отчетности об операциях с денежными средствами».

Документ заменит действующее Указание № 4263-У.

Если Указание будет принято в текущей редакции, напрямую в Банк России будут сдавать отчетность об операциях с денежными средствами:

  • кредитные кооперативы с числом членов более 3000 членов,
  • кредитные кооперативы второго уровня,
  • кооперативы, не состоящие в СРО.

Остальным кооперативам, вероятно, предстоит сдавать указанную отчетность в свою саморегулируемую организацию.

 

Комментарии по проекту нормативного акта можно направить по 15 августа на е-mail: malinovskayaia@cbr.ru

Сроки

С 1 января 2022 года заемщик или поручитель могут обратиться в БКИ или непосредственно к кредитору с заявлением об оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории. Т.к. закон о кредитных историях не устанавливает срок для оспаривания информации, содержащейся в кредитной истории, Банк России предлагает при исчислении такого срока руководствоваться тем, что срок хранения в БКИ записи кредитной истории составляет 7 лет.

В связи с этим регулятор рекомендует кредиторам хранить документы с переданными в БКИ сведениями или сами такие сведения не менее 7 лет со дня, когда кредитор прекратил передавать в БКИ сведения для формирования кредитной истории заемщика или поручителя.

Об этом говорится в Информационном письме Банка России от 30.07.2021 г. № ИН-03-46/58 «О сроке хранения документов со сведениями, входящими в состав кредитной истории».

Обращения

Банк России опубликовал Указание от 10.03.2021 г. № 5750-У «О порядке создания и выдачи удостоверяющим центром Центрального банка Российской Федерации квалифицированных сертификатов ключей проверки электронных подписей». Документ вступит в силу с 1 января 2022 года.

Указание, в частности, определяет, что НФО смогут получать квалифицированные сертификаты ключей проверки электронных подписей (далее — квалифицированные сертификаты) в удостоверяющем центре Банка России на безвозмездной основе.

Удостоверяющий центр Банка России будет выдавать квалифицированные сертификаты в течение двух рабочих дней после дня поступления подтверждения достоверности документов и сведений, представленных НФО.

Напомним, c 1 января 2022 года для подписания электронных документов усиленной квалифицированной электронной подписью поднадзорные Банку России организации должны использовать квалифицированные сертификаты, полученные в удостоверяющем центре Банка России (часть 2 статьи 17.2 Федерального закона № 63-ФЗ).

 

Развитие КПК

Банк России опубликовал для общественных обсуждений проект Основных направлений развития финансового рынка Российской Федерации на 2022 год и период 2023 и 2024 годов.

В документе предусмотрено несколько мероприятий, напрямую касающихся кредитных кооперативов.

Банк России введет новую модель допуска кредитных кооперативов на рынок и установит требования к деловой репутации их руководящего состава. Эти меры повысят защищенность личных сбережений граждан, направляемых в кредитные кооперативы, минимизируют риски появления финансовых пирамид под видом кредитных кооперативов.

Кроме того, Банк России оценит возможность введения механизма защиты личных сбережений граждани установления требований по раскрытию информации об условиях их привлечения в кредитных кооперативах.

Для развития дистанционных способов взаимодействия кредитных кооперативов и их пайщиков, а также дистанционных каналов выдачи займов будет проработан вопрос о возможности законодательного закрепления электронного документооборота в корпоративных процедурах кредитных кооперативов.