Архив Тега для: мегарегулятор

ПСК

Банк России опубликовал значения ПСК, которые будут применяться в 1 квартале 2023 года:

ПСК для КПК снизилась по 17 категориям из 19-ти, для СКПК — по 18 категориям из 19-ти.

ключевая ставка Банка России

Согласно решению Совета директоров Банка России, ключевая ставка останется на уровне 7,5% годовых.

Соответственно, максимальная ставка по привлечению личных сбережений в КПК по-прежнему не может превышать 15% годовых.

В следующий раз уровень ключевой ставки будет обсуждаться на заседании Совета директоров Банка России 16 декабря.

Банк России опубликовал Информационное письмо от 21.10.2022 г. № ИН-03-59/126 в котором разъясняет, что требование о кредитных каникулах может направить не только сам военнослужащий, но и другой человек, имеющий доверенность, в том числе в простой письменной форме.

Регулятор подчеркивает, что добровольцы — участники СВО и члены их семей также имеют право на кредитные каникулы.

Также Банк России обратил внимание кредиторов на необходимость разместить на своих сайтах информацию об условиях кредитных каникул для участников СВО и провести обучение сотрудников своих офисов по этой теме.

Всё о кредитных каникулах для участников СВО с учетом специфики деятельности кредитных кооперативов расскажет Марина Коханова на вебинаре 3 ноября.

Защита пайщиков КПК

В Информационном письме от 11.10.2022 г. № ИН-010-59/124 «Об обеспечении прав заемщика на выбор страховщика при добровольном страховании в целях обеспечения обязательств по договору потребительского кредита (займа)» Банк России подчеркивает, что законодательством гарантировано право физлица в целях обеспечения исполнения обязательств по договору потребзайма самостоятельно застраховать в пользу кредитора свой страховой интерес у любого страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором согласно законодательству РФ.

Регулятор разъясняет, что указанное право заемщика не может быть ограничено как при предоставлении потребзайма, в т.ч. путем включения в договор потребзайма условий, предусматривающих зависимость процентной ставки от факта страхования заемщиком своего страхового интереса в пользу кредитора у определенного в договоре потребзайма страховщика, так и в случае последующего самостоятельного заключения заемщиком договора страхования, обеспечивающего исполнение обязательств по договору потребзайма, со страховщиком, соответствующим критериям, установленным кредитором в соответствии с законодательством РФ.

Мегарегулятор

В Информационном письме от 07.10.2022 г. № ИН-02-44/123 «О мерах поддержки микрофинансовых организаций и кредитных потребительских кооперативов» Банк России сообщает, что до 31 декабря 2022 года не будет наказывать КПК за неотнесение к реструктурированной для целей формирования РВПЗ задолженности по следующим договорам займа:

  • условия которых изменены с 7 октября 2022 года в соответствии с Федеральным законом от 07.10.2022 № 377-ФЗ «Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»;
  • условия которых изменены c 21 сентября 2022 года по собственным (специальным) программам реструктуризации КПК, разработанным указанными организациями в связи с объявлением частичной мобилизации в Российской Федерации.

Если кредитный кооператив пользуется указанной мерой поддержки, Банк России рекомендует указывать об этом в сопроводительном письме при представлении отчетности по форме 0420820 «Отчет о деятельности кредитного потребительского кооператива», установленной Указанием Банка России от 02.02.2021 № 5722-У.

Исследование

Совет директоров Банка России 16 сентября 2022 года принял следующие решения:

В целях применения пп. 1.13 п. 1 и пп. 2.11 п. 2 Указания Банка России от 28 декабря 2015 года № 3916-У«О числовых значениях и порядке расчета финансовых нормативов кредитных потребительских кооперативов» установить нижнюю границу уровня кредитного рейтинга, присвоенного кредитной организации по национальной шкале для Российской Федерации:

  • «ruBB+» кредитного рейтингового агентства АО «Эксперт РА»,
  • «BB+(RU)» кредитного рейтингового агентства АКРА (АО),
  • «ВВ+|ru|» кредитного рейтингового агентства ООО «НРА»,
  • «ВВ+.ru» кредитного рейтингового агентства ООО «НКР».

Использовать кредитные рейтинги, присвоенные по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, кредитных рейтинговых агентств АО «Эксперт РА», АКРА (АО), ООО «НКР» и ООО «НРА».

В целях применения абзаца первого пп. 1.2, абзаца шестого пп. 1.3 п. 1, абзаца первого пп. 2.2 п. 2 Указания Банка России от 24 сентября 2015 года № 3805-У «О порядке размещения средств резервных фондов кредитных потребительских кооперативов» установить для банков с универсальной лицензией, в депозиты и на банковских счетах в которых могут быть размещены средства резервных фондов КПК и средства резервных фондов кредитных кооперативов второго уровня, поступившие от их членов, а также для кредитных кооперативов второго уровня, в которых могут быть размещены в качестве займов средства резервных фондов кредитных кооперативов, следующие нижние границы уровней кредитных рейтингов:

  1. Для банков с универсальной лицензией:
  • «ruBB+» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации АО «Эксперт РА»;
  • «BB+(RU)» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации АКРА (АО);
  • «ВВ+|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации ООО «НРА»;
  • «ВВ+.ru» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации ООО «НКР».
  1. Для кредитных кооперативов второго уровня:
  • «ruBB+» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации АО «Эксперт РА»;
  • «BB+(RU)» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации АКРА (АО).

В целях применения абзаца второго пп. 1.2 п. 1, абзаца второго пп. 2.2 п. 2 Указания № 3805-У  установить, что средства резервных фондов кредитных кооперативов, а также средства резервных фондов кредитных кооперативов второго уровня, поступившие от их членов, могут размещаться в следующих долях:

  • до 20 процентов — в банках с универсальной лицензией, имеющих кредитный рейтинг не ниже «ruBB+» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации АО «Эксперт РА» либо не ниже «BB+(RU)» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации АКРА (АО), либо не ниже «BB+|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации ООО «НРА», либо не ниже «BB+.ru» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации ООО «НКР»;
  • от 20 до 50 процентов — в банках с универсальной лицензией, имеющих кредитный рейтинг не ниже «ruBBB» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации АО «Эксперт РА» либо не ниже «BBB(RU)» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации АКРА (АО), либо не ниже «BBB|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации ООО «НРА», либо не ниже «BBB.ru» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации ООО «НКР»;
  • более 50 процентов — в банках с универсальной лицензией, имеющих кредитный рейтинг не ниже «ruAAA» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации АО «Эксперт РА» либо не ниже «AAA(RU)» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации АКРА (АО), либо не ниже «AAA|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации ООО «НРА», либо не ниже «AAA.ru» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации ООО «НКР».

С 21 сентября 2022 года не применять решение Совета директоров Банка России от 7 июля 2017 года «Об установлении требований к уровню кредитного рейтинга кредитного потребительского кооператива и кредитной организации», а также решение Совета директоров Банка России от 7 июля 2017 года «Об установлении требований к уровню кредитного рейтинга кредитного потребительского кооператива и кредитной организации».

СРО КПК

29 сентября Банк России лишил «Содействие» статуса СРО, а также наделил статусом саморегулируемой организации ассоциацию НОКК.

«Содействие» лишилась статуса СРО, а НОКК стала саморегулируемой организацией

На что обратить внимание членам «Содействия»?

  1. В течение 5 календарных дней, следующих за днем прекращения членства в СРО КПК необходимо передать реестр в Банк России в соответствии с Указанием № 5905-У.

У АДС-Софт есть модуль для 1С:Управление МФО и КПК, который позволяет выгрузить реестр пайщиков в соответствие с XSD-схемой электронной формы реестра для Банка России.

  1. Если КПК был членом только «Содействия», до вступления в новую СРО нельзя привлекать сбережения и принимать новых пайщиков. Также не рекомендуем в этот период рекламировать услуги КПК.
КПК

Регулятор рекомендовал банкам, МФО и другим профессиональным кредиторам идти навстречу мобилизованным заемщикам и разработать специальные программы кредитных каникул и реструктуризации либо адаптировать существующие. Также рекомендовано не начислять по договорам неустойку (штрафы и пени), не предъявлять требования о досрочном исполнении обязательств, приостановить взыскание просроченной задолженности или ипотечного жилья, не выселять из ипотечного жилья, на которые ранее было обращено взыскание.

Аналогичное право предоставляется близким родственникам таких заемщиков, если они находятся у них на иждивении.

При этом кредиторы и бюро кредитных историй не должны рассматривать указанные реструктуризации как ухудшающие кредитную историю заемщика.

Документы КПК

21 сентября регулятор опубликовал:

Документы за исключением некоторых положений вступят в силу по истечении 10 дней после дня их официального опубликования и повлияют на составление и представление отчетности КПК и СКПК в СРО и Банк России.

ПСК

Банк России опубликовал значения ПСК, которые будут применяться в 4 квартале 2022 года:

Предельные значения ПСК для КПК и СКПК на 4 квартал 2022 года выросли по 17 из 19 категорий займов по сравнению со значениями на 3 квартал 2022 г.

Исследуем

В Информационном письме от 25.07.2022 г. № ИН-010-59/96 «В связи с вступлением силу Федерального закона от 30.12.2021 № 444-ФЗ» Банк России разъясняет следующее.

Согласно ч. 22.3 ст. 5 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» заемщик может предоставить кредитной организации, в которой открыт его банковский счет, распоряжение о периодическом переводе денег в целях погашения задолженности по договору потребительского кредита (займа).

Вместе с тем заемщик в течение 14 календарных дней со дня списания с его банковского счета денежных средств, относящихся к видам доходов, предусмотренных ч. 1 ст. 101 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» и имеющих характер периодических выплат, имеет право обратиться к кредитору с заявлением о возврате таких денег. В таком случае кредитор обязан в течение 3 рабочих дней возвратить деньги на банковский счет заемщика.

При этом в соответствии с ч. 22.4 ст. 5 Федерального закона № 353-ФЗ при возврате заемщику ранее списанных с его банковского счета денег в случае, предусмотренном ч. 22.3 ст. 5 Федерального закона № 353-ФЗ, сумма текущей задолженности заемщика увеличивается на сумму возвращенных денежных средств. Обязательства заемщика по уплате задолженности по договору потребительского кредита (займа) в размере возвращенных по его заявлению денежных средств и начисленных на них процентов должны быть исполнены заемщиком в течение 7 календарных дней с даты зачисления возвращенных денежных средств на банковский счетзаемщика. Размер начисленных процентов не должен превышать размер процентов, установленный договором потребзайма, со дня возврата заемщику денежных средств до дня уплаты заемщиком задолженности по договору потребзайма в размере возвращенных ему денег.

В связи с этим Банк России рекомендует в случае, если заемщик обращается за возвратом денег в соответствии с ч. 22.3 ст. 5 Федерального закона № 353-ФЗ:

  • объяснять заемщику последствия возврата кредитором денежных средств и последствиях неисполнения заемщиком обязанности по погашению возникшей задолженности в срок, установленный частью 22.4 Федерального закона № 353-ФЗ.
  • одновременно с возвратом заемщику денежных средств уведомлять заемщиков о наличии у него обязательства по возврату кредитору денежных средств и начисленных на них процентов в течение семи календарных дней с даты зачисления возвращенных денежных средств на банковский счет заемщика, а также о последствиях неисполнения заемщиком этой обязанности в срок.
Обращения

Если форма согласия субъекта кредитной истории на получение его кредитного отчета в БКИ включается в договор потребительского кредита (займа), заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) или иной документ, в том числе в форме электронного документа, Банк России рекомендует кредиторам обеспечить возможность проставления клиентом (пайщиком) отдельной отметки о согласии/несогласии на получение его кредитного отчета.

Если согласие получается в отношении нескольких пользователей, то нужно проставлять отдельную отметку о согласии/несогласии на получение кредитного отчета в отношении каждого из пользователей.

Об этом говорится в Информационном письме Банка России от 21.07.2022 г. № ИН-010-59/95 «О согласии на получение кредитного отчета».