Архив Тега для: мегарегулятор

Мегарегулятор

Кооперативам предстоит уведомлять Банк России о намерении прекратить свою деятельность

Регулятор опубликовал проект указания «О форме заявления кредитного потребительского кооператива (кредитного потребительского кооператива второго уровня) о прекращении осуществления им деятельности кредитного потребительского кооператива (кредитного потребительского кооператива второго уровня), перечне документов и информации, подтверждающих отсутствие у кредитного потребительского кооператива (кредитного потребительского кооператива второго уровня) обязательств по договорам передачи личных сбережений перед физическими лицами (обязательств по договорам займа перед кредитными потребительскими кооперативами, являющимися членами данного кредитного потребительского кооператива второго уровня (пайщиками), и порядке их представления в Банк России кредитным потребительским кооперативом (кредитным потребительским кооперативом второго уровня)».

Проект указания разработан в связи с новой процедурой вывода КПК с финансового рынка, установленной Федеральным законом от 18 июля 2009 года № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» (с учетом изменений, внесенных Федеральным законом от 8 августа 2024 года № 254-ФЗ).

Банк России принимает предложения и замечания по проекту указания по 4 октября 2024 года по адресу электронной почты maltsevayub@cbr.ru.

Ключевая ставка – 19%

Ключевая ставка – 19%

Новое значение будет применяться с 16 сентября 2024 года

На заседании 13 сентября Совет директоров Банка России поднял ключевую ставку до 19% годовых.

Соответственно максимальная ставка по привлечению личных сбережений в кредитных кооперативах не может превышать 38% годовых.

Следующее заседание Совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 25 октября 2024 года. Банк России допускает возможность повышения ключевой ставки на ближайшем заседании.

Документы КПК

Банк России опубликовал поправки в Указание 6367-У

Банк России опубликовал Указание от 28.06.2024 г. № 6794-У «О внесении изменений в пункт 1 Указания Банка России от 22 февраля 2023 г. № 6367-У».

Со 2 сентября 2024 г. для выдачи целевых займов, погашение которых предполагается средствами материнского капитала, кредитные кооперативы должны помимо прочего соответствовать еще одному условию – общее число членов КПК должно превышать 3000 физических и (или) юридических лиц и (или) размер активов должен превышать 100 млн рублей.

КПК

Кредитные каникулы для заемщиков Курской, Брянской и Белгородской областей

Жители региона, которые вынуждены эвакуироваться из зоны чрезвычайной ситуации или потеряли имущество в результате произошедших событий, вправе обратиться к кредитору за получением отсрочки платежей по кредитным договорам и договорам займа на срок до 6 месяцев. Об этом сообщается в информационном письме Банка России.

Кредитные кооперативы должны рассматривать заявления на оформление кредитных каникул в упрощенном порядке: в качестве подтверждения трудной жизненной ситуации рекомендовано принимать любые документы, доступные заемщикам. Это может быть право собственности на жилое помещение в зоне чрезвычайной ситуации, прописка или временная регистрация в этом регионе, свидетельство о нахождении в пунктах временного размещения и так далее.

Право на отсрочку имеют заемщики, размер займа которых не превышает 15 миллионов рублей — по ипотеке, 1,6 миллиона рублей — по автокредитам, 1450 тысяч рублей — по остальным кредитам и займам.

Вместе с тем регулятор рекомендует кредиторам идти навстречу заемщикам и удовлетворять их заявления о реструктуризации даже в том случае, если предъявляемые законом требования не соблюдаются: например, размер займа превышает установленный законом лимит.

Те, кто ранее уже воспользовался такой льготой, но по иным причинам (например, в случае снижения дохода), также вправе претендовать на получение кредитных каникул.

В период каникул отменяется начисление неустойки (штрафа, пеней). При этом кредиторам рекомендовано учитывать конкретную жизненную ситуацию и снижать размер процентной ставки, вплоть до полного отказа от начисления процентов.

В особых случаях (утрата трудоспособности, присвоение инвалидности и иных) возможно полное или частичное прощение долга.

Проведенная реструктуризация не должна ухудшать кредитную историю заемщика.

До конца 2024 года продолжают действовать рекомендации Банка России по реструктуризациии кредитов (займов) субъектов МСП. Изменение условий ранее заключенных кредитных договоров (договоров займа) может проводиться на условиях приостановления исполнения обязательств заемщиком на согласованный с кредитором срок без начисления неустойки (штрафов, пеней).

Ключевая ставка 18%

Ключевая ставка – 18%

Согласно решению Совета директоров, ключевая ставка с 29 июля 2024 г. составит 18%, соответственно ставка по привлечению личных сбережений в КПК с 29 июля 2024 г. не должна превышать 36%.

Следующее заседание, на котором будет рассматриваться уровень ключевой ставки, запланировано на 13 сентября 2024 г.

ЕПС и ОСБУ

Переход на ЕПС и ОСБУ для кредитных кооперативов отменят

Сегодня, 24 июля, в ходе онлайн-встречи представителей Департамента небанковского кредитования Банка России и представителей Лиги кредитных союзов, саморегулируемых организаций КПК и СКПК, крупных кооперативов Илья Кочетков, директор ДНК Банка России, заявил, что переход кредитных кооперативов на ЕПС и ОСБУ переносится с 1 января 2025 года на 1 января 2027 года с последующим внесением изменений в законодательство для полной отмены перехода. Соответствующее решение приняла 19 июля Эльвира Набиуллина.

Резервы КПК

Банк России разработал проект нового Указания о порядке размещения резервного фонда КПК

Регулятор опубликовал для публичного обсуждения проект Указания «О порядке размещения средств резервных фондов кредитных потребительских кооперативов». Предполагается, что с 1 октября 2025 года этот документ заменит действующее Указание № 3805-У.

Проектом устанавливается порядок размещения КПК средств резервных фондов, предусматривающий:

  • изменение перечня видов активов, в которые размещаются средства резервных фондов КПК (исключение вида актива: займы КПК второго уровня; добавление вида актива: государственные ценные бумаги субъектов Российской Федерации);
  • возможность КПК размещать средства резервных фондов в депозиты и (или) на банковских счетах в системно значимых кредитных организациях, и (или) в сумме, не превышающей 50% всех средств резервного фонда кредитного кооператива, – в банках с универсальной лицензией, не определенных в качестве системно значимых кредитных организаций, в случае наличия у банка присвоенного кредитного рейтинга не ниже нижней границы уровня, установленного Советом директоров Банка России.

Срок вступления в силу Указания – с 1 октября 2025 года

Предложения и замечания по проекту указания можно направлять в Банк России по 29 июля 2024 года по адресу электронной почты lyapkinaEP@cbr.ru

Документы КПК

Банк России планирует внести поправки в Указания о порядке предоставления отчетности КПК и СКПК

Регулятор опубликовал для публичного обсуждения:

  • Проект указания «О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России отчетности и иных документов и информации сельскохозяйственного кредитного потребительского кооператива, предусмотренных абзацем первым пункта 3 статьи 40.2, подпунктом 2.1 пункта 5 статьи 40.3 Федерального закона от 8 декабря 1995 года № 193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации» и пунктом 1.10 статьи 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»
  • Проект указания «О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России отчетности и иных документов и информации кредитного потребительского кооператива, предусмотренных частью 3 статьи 28, пунктом 8 части 6 статьи 35 Федерального закона от 18 июля 2009 года № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» и пунктом 1.10 статьи 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»

В отчетность по форме 04208201 вносятся следующие изменения: ̶

  • в целях оптимизации отчетности исключен подраздел 42 раздела I 3 , сокращен состав показателей по разделу III4 в части исключения из состава расходов КПК информации по расходам, покрытым за счет доходов, и расходам, покрытым за счет взносов, а также исключен раздел IX5 ;
  • в разделах II и III расширен состав показателей по юридическим лицам, что обусловлено формированием финансовых счетов и балансов финансовых активов и обязательств в разрезе секторов экономики (нефинансовые и финансовые организации, нерезиденты) в целях исполнения пункта 16.1 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», а также формированием показателей СНС6 ;
  • подраздел 4 раздела IV7 дополнен информацией о сумме задолженности по договорам займа, списанной с баланса КПК, и информацией о размере резерва по сомнительным долгам;
  • изменен порядок заполнения раздела V8 в целях возможности отражения информации о займах, условия которых были изменены, в соответствии с пунктами 1 – 4 части 141 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции Федерального закона от 24 июля 2023 года № 359-ФЗ);
  • раздел VI9 дополнен показателями в связи с планируемым изданием Указания Банка России «О порядке формирования кредитными потребительскими кооперативами резервов на возможные потери по займам» (переиздание Указания Банка России от 30.05.2016 № 3322-У 10), вступающего в силу с 01.10.2025. С целью отражения данных за первый квартал, первое полугодие и девять месяцев 2025 года в форму 0420820 (до 01.10.2025) включен раздел VI1 ;
  • в целях обеспечения единообразия изложения аналогичных по содержанию норм в отчетности некредитных финансовых организаций внесены изменения в форму и порядок составления сведений об аудиторской проверке (раздел IX проекта), в том числе предусматривающие исключение представления раздела в случае проведения проверки индивидуальным аудитором.

В отчетность по форме 04208161 вносятся следующие изменения:

  • сведения по подразделу 3 раздела I 2 дополнены информацией о суммах задолженности по основному долгу по предоставленным займам, просроченной задолженности и денежных средств в кассе в разрезе обособленных подразделений СКПК;
  • в разделах II и III расширен состав показателей по юридическим лицам в разрезе финансовых и нефинансовых организаций, в разделе III состав показателей дополнен информацией по нерезидентам, что обусловлено формированием финансовых счетов и балансов финансовых активов и обязательств в разрезе секторов экономики (нефинансовые корпорации, финансовые корпорации, нерезиденты) в целях исполнения пункта 16.1 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», а также формированием показателей СНС3 ;
  • в целях оптимизации отчетности сокращен состав показателей по разделу III4 в части исключения из состава расходов СКПК информации по расходам, покрытым за счет доходов, и расходам, покрытым за счет взносов; ̶
  • подраздел 4 раздела IV5 дополнен информацией о сумме задолженности по договорам займа, списанной с баланса СКПК, и о размере резерва по сомнительным долгам; ̶
  • изменен порядок заполнения раздела V6 в целях отражения информации по займам, условия которых были изменены, в соответствии с пунктами 1 – 4 части 141 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции Федерального закона от 24 июля 2023 года № 359-ФЗ).

Планируемый срок вступления в силу проектов указаний – с 1 января 2025 года.

Комментарии по проектам можно направить в Банк России по 25 июля 2024 года на E-mail: GolovinaAA@cbr.ru, kashnovasyu@cbr.ru

Расчет

Банк России опубликовал проект нового Указания о порядке формирования РВПЗ

Регулятор опубликовал для публичного обсуждения проект указания Банка России «О порядке формирования кредитными потребительскими кооперативами резервов на возможные потери по займам».

Проектом указания устанавливается порядок формирования КПК РВПЗ, предусматривающий:

  • установление обязанности КПК формировать РВПЗ по требованиям по приобретенным договорам займа;
  • расширение перечня обстоятельств, при которых КПК должны формировать РВПЗ;
  • выделение категории займов субъектам малого и среднего предпринимательства и самозанятым с установлением пониженных значений РВПЗ;
  • установление обязанности КПК формировать РВПЗ по займам КПК второго уровня;
  • установление надбавок по РВПЗ в случае признания заемщика несостоятельным (банкротом) или его нахождения в процессе банкротства, ликвидации, отсутствия документов, подтверждающих заключение договора займа, неуплаты взносов на дату формирования РВПЗ (если они были начислены и подлежали уплате в указанный срок), а также в случае реструктурирования задолженности по договору займа;
  • формирование РВПЗ исходя из максимальной продолжительности просрочки при двух и более займах;
  • изменение фиксированных ставок РВПЗ на минимальные.

Планируемый срок вступления в силу Указания – с 1 октября 2025 года.

Предложения и замечания по проекту указания принимаются с 3 по 16 июля 2024 года по адресу электронной почты shelekhovaim@cbr.ru

ПСК

С 1 июля прекратил действие мораторий на ПСК

С 1 июля полная стоимость кредита (ПСК) по договорам потребительского кредита (займа), заключенным либо измененным в III квартале 2024 года, не должна более чем на треть превышать среднерыночное значение, рассчитанное Банком России, по соответствующей категории кредита (займа). Среднерыночные значения ПСК опубликованы в мае на сайте регулятора.

Мегарегулятор

Банк России разработал поправки к требованиям к кооперативам, выдающим займы с последующим их погашением средствами материнского капитала

Регулятор опубликовал для публичного обсуждения проект Указания «О внесении изменений в Указание Банка России от 22 февраля 2023 года № 6367-У».

Проектом указания предусмотрены следующие положения.

  1. В пунктах 1.8 и 1.9 Указания № 6367-У из расчета объема предоставленных КПК (СКПК) в течение последнего квартала займов, погашение которых предполагается средствами материнского капитала, и объема поступивших в течение четырех последних кварталов средств (части средств) материнского капитала, направленных в КПК (СКПК), исключаются займы, предоставленные лицам, которые не являются членами (пайщиками) КПК (членами СКПК).
  2. Вводится требование к количеству членов и размеру активов КПК (СКПК) для предоставления займов, погашение которых предполагается средствами материнского капитала.

Предложения и замечания по проекту указания принимаются с 6 мая по 20 мая 2024 года по адресу электронной почты maltsevayub@cbr.ru.

Мегарегулятор

Меры поддержки для кредитных кооперативов, зарегистрированных в Белгородской области

Банк России (Информационное письмо № ИН-018-44/28 от 24.04.2024 г.) временно будет воздерживаться от применения мер воздействия к зарегистрированным на территории Белгородской области кредитным кооперативам за нарушение сроков, порядка составления и представления отчетности по формам, установленным следующими Указаниями Банка России:
  • от 02.02.2021 № 5722-У «О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России отчетности и иных документов и информации кредитных потребительских кооперативов»,
  • от 02.02.2021 № 5721-У «О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России отчетности сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов»,
  • от 10.01.2022 № 6054-У «О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России отчетности об операциях с денежными средствами отдельных некредитных финансовых организаций»,
  • от 24.10.2022 № 6296-У «О формах, порядке и сроках представления в Банк России бухгалтерской (финансовой) отчетности отдельных некредитных финансовых организаций, кредитных рейтинговых агентств и бюро кредитных историй».