Записи

Займы КПК

Кратко пересказываем Информационное письмо Банка России от 04.08.2020 г. N ИН-06-59/116 «Об отдельных вопросах досрочного возврата потребительского кредита (займа)».

  1. Если заемщик вносит в счет досрочного погашения потребзайма меньше денег, чем указал в уведомлении о досрочном возврате, это не причина отказывать ему в зачислении этих сумм в счет досрочного возврата долга.
  2. Если досрочный возврат привел к изменению полной стоимости кредита (займа), сообщите об этом заемщику, а также предоставьте новое значение ПСК.
  3. Заранее предоставьте заемщикам расчет долга и процентов именно на дату планируемого внесения средств.

22 июля состоялось заседание Комитета по стандартам КПК при Банке России. Его участники рассмотрели и согласовали новую редакцию базового стандарта совершения КПК операций на финрынке.

Новую редакцию подготовила СРО «Кооперативные Финансы». Предполагается, что в базовом стандарте изменится подход к расчету максимального размера процентов по личным сбережения: не как 1,8 от ключевой ставки Банка России, а как ключевая ставка, увеличенная на 5 процентных пунктов.

Новая редакция базового стандарта не вступила в силу!

Теперь ее должен утвердить Комитет финансового надзора Банка России. Дата заседания, на котором будет рассматриваться этот вопрос, пока не известна.

Базовый стандарт совершения КПК операций на финрынке также вскоре ждут поправки в вопросах страхования. Комитет по стандартам принял за основу предложения Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России. До 1 октября СРО НОКК должна подготовить редакцию соответствующих изменений в базовый стандарт.

Банк России снизил ключевую ставку до 4,25%

Совет директоров Банка России на заседании 24 июля снизил ключевую ставку на 0,25 п.п.

С 27 июля ключевая ставка будет равна 4,25%. Это значит, что максимальная ставка по привлечению личных сбережений в КПК составит 7,65%.

В следующий раз уровень ключевой ставки будет обсуждаться 18 сентября.

Исследование

14 июля 2020 г. состоялось заседание Экспертного совета по микрофинансированию и кредитной кооперации при Банке России. Участники заседания обсудили влияние ограничительных мер в связи с распространением коронавируса на рынок микрофинансирования.

Ломбарды и КПК, не имеющие возможности работать онлайн в период самоизоляции, оказались в значительно худшей ситуации по сравнению с МФО. Чтобы поддержать цифровую трансформацию микрофинансирования, Банк России, в частности, занимается созданием цифровой платформы для КПК, которая позволит пайщикам участвовать в работе кооператива полностью удаленно.

Экспертный совет также обсудил проблемы взыскания просроченной задолженности, появление псевдофинансовых организаций путем изменения формы КПК и другие вопросы.

Документы КПК

13 июля Председатель Банка России Эльвира Набиуллина выступила на заседании Совета по развитию финансового рынка при Совете Федерации.

Мы выбрали главные тезисы ее выступления.

Для КПК – новый порядок ведения госреестра

“Мы считаем, что внесение в реестр Банка России всех видов финансовых организаций (это пока сейчас не так) дает возможность потребителям проверять, с кем они имеют дело, мошенникам становится сложно выдавать себя за цивилизованных участников финансового рынка. — отметила Эльвира Набиуллина. — Буквально на днях были приняты изменения в законодательство, которые ввели требование быть в реестре для ломбардов”.

Закон определяет требования к ломбардам, включаемым в реестр, а также основания для их исключения. Юридическое лицо приобретает статус ломбарда со дня внесения сведений о нем в госреестр ломбардов и утрачивает статус ломбарда со дня исключения сведений о нем из указанного реестра.

“Мы считаем, что аналогичное требование должно быть распространено и на кредитные кооперативы, которыми также пользуются граждане”, — заявила Набиуллина.

Ключевая ставка может снижаться и дальше

“В июне мы снизили ключевую ставку до 4,5% — это исторический минимум. Данные, которые мы получили с момента последнего решения по ставке (в первую очередь по инфляции за июнь и начало июля), подтверждают, что у нас сохраняется пространство и для дальнейшего снижения”, — подчеркнула Председатель Банка России.

Предписание ЦБ

Что делать, если заемщик не может документально подтвердить снижение дохода, или сначала решил отказаться от кредитных каникул, а потом снова обратился за ними

Резервы КПК

29 июня Банк России опубликовал Указание от 13.05.2020 г. № 5457-У «О внесении изменений в Указание Банка России от 14 июля 2014 года № 3322-У «О порядке формирования кредитными потребительскими кооперативами резервов на возможные потери по займам».

Теперь в целях формирования РВПЗ займы пайщикам-физическим лицам делятся на займы членам, не являющимся ИП, и займы членам, являющимся ИП.

Документ уже вступил в силу. Это значит, что 30 июня КПК должны провести инвентаризацию просроченной задолженности по новым правилам.

Документы КПК

Введенные ранее Банком России регуляторные послабления заканчиваются 1 июля. Регулятор продлил действие некоторых из них до 30 сентября 2020 года:

  • КПК может обслуживать клиентов, если срок действия их паспортов, истек.
  • Банк России будет наказывать только за грубые нарушения в сфере ПОД/ФТ/ФРОМУ.

При этом кооперативам снова нужно отправлять информацию в БКИ в установленные законом сроки. Также Банк России возобновляет инспекционные проверки и контактные мероприятия. СРО в сфере финансового рынка также могут возобновить запланированные проверки своих членов, если в соответствующем регионе сняли ограничительные меры.

Денежные средства КПК

Лига кредитных союзов получила ответ Банка России на коллективное обращение руководителей СРО и объединений кредитных кооперативов. Сектор просил приравнять КПК и СКПК к кредитным организациям в расходовании средств без ограничений.

В письме от 17.06.2020 г. №44-14/1411 Банк России отмечает, что нормы Указания № 5348-У повышают доступность услуг выдачи (возврата) займов. КПК и СКПК получили право расходовать возвращаемые в их кассы деньги в пределах установленных лимитов. Ранее действующее Указание Банка России № 3073-У не предусматривало такой возможности.

При этом «вопрос об изменении правового регулирования, предусмотренного Указанием № 5348-У, целесообразно рассмотреть по итогам практики его применения», — считает регулятор.

В связи с этим Лига кредитных союзов подготовила новые письма в ФАС и депутату ГД РФ, Председателю Экспертного совета по небанковским финансово-кредитным организациям при Комитете ГД по финансовому рынку Евгению Шулепову.

115-ФЗ

24 июня и 1 июля 2020 года объявлены в Российской Федерации нерабочими днями указами Президента Российской Федерации от 29.05.2020 № 345 и от 01.06.2020 № 354.

Банк России уточнил, что кредитным кооперативам не нужно учитывать эти дни при определении срока направления в Росфинмониторинг сведений и информации в соответствии с требованиями Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ.

Ключевая ставка

Банк России снизил ключевую ставку на 1%. С 22 июня 2020 года она будет равна 4,5%.

Таким образом, процентная ставка по договорам передачи личных сбережений не должна превышать 1,8 ключевой ставки Банка России, т.е. 8.1% годовых.

Следующее заседание Совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться уровень ключевой ставки, состоится 24 июля.

Документы КПК

СРО «Кооперативные Финансы» получила письмо Банка России от 10.06.2020 г. N 443-13/1359 «О сервисе на Едином портале государственных и муниципальных услуг».

В письме Банк России порекомендовал кредитным кооперативам:

  • разметить на сайте КПК информацию и (или) иным образом проинформировать заемщиков о том, что они могут направлять справки и выписки для представления «кредитных каникул» по договорам займа в адрес КПК с использованием портала Госуслуг. Также важно сообщить об условиях и порядке реализации этой возможности;
  • использовать для получения информации выделенный (специальный) адрес электронной почты, домен которой принадлежит КПК;
  • реализовывать необходимые для обеспечения безопасности получаемых данных организационные и технические меры, предусмотренные законодательством о персональных данных и о безопасности финансовых операций;
  • своевременно сообщать в СРО информацию об изменении адреса электронной почты КПК;
  • своевременно размещать на сайте КПК и (или) иным образом доводить до сведения заемщиков информацию об изменении адреса электронной почты.