Записи

Что делать?

Банк России опубликовал Информационное письмо от 28.05.2020 г. N ИН-06-59/93«О реализации кредиторами программ реструктуризации кредитов (займов)»

Регулятор порекомендовал КПК и СКПК рассказывать заемщикам, почему им отказали в «кредитных каникулах».

Если заемщик обратился за реструктуризацией по собственной программе кредитного кооператива, Банк России порекомендовал при рассмотрении заявлений руководствоваться подходами, аналогичными «кредитным каникулам». Т.е.:

  • рассматривать заявление заемщика в течение пяти дней,
  • начинать отсчет начала реструктуризации со дня направления гражданином заявления (если он не указал иную, конкретную дату),
  • не начислять неустойки в период рассмотрения кредитором заявления, если реструктуризация одобрена.
Документы КПК

Банк России опубликовал для публичного обсуждения проект Указания «О внесении изменений в Указание Банка России от 28 декабря 2015 года  N 3916-У «О числовых значениях и порядке расчета финансовых нормативов кредитных потребительских кооперативов».

В частности предполагается, что для КПК с активами более 500 млн рублей будут установлены максимальные допустимые числовые значения финансовых нормативов ФН2 и ФН3 аналогичные значениям, установленным для КПК с числом членов более 3000.

Уточняются показатели, используемые для расчета финансового норматива ФН8.

Для КПК второго уровня повышаются максимальные допустимые числовые значения финансовых нормативов ФН2ву с 20% до 30% (с 30% до 40% для КПК, срок деятельности составляет менее двух лет со дня создания) и ФН3ву с 10% до 15%

Предполагается, что документ вступит в силу с 01.04.2021 г.

Комментарии по проекту Указания можно отправить по 9 июня на е-mail: shelekhovaim@cbr.ru

Исследование

С 20 марта по 20 мая 2020 г. микрофинансовые институты (МФИ) получили более 19 тыс. заявлений на реструктуризацию задолженности в соответствии с законом о «кредитных каникулах» и рекомендациями Банка России. Около 16 тыс. заявлений одобрено, часть заявлений находится на рассмотрении.

За два месяца банки получили 1,8 млн заявок на реструктуризацию. 60% рассмотренных заявлений удовлетворены. Еще 263,7 тыс. заемщиков обратились за «кредитными каникулами», удовлетворено 65,6% рассмотренных заявок.

Такие данные опубликовал Банк России в еженедельном аналитическом обзоре «Финансовый пульс» N7 от 22 мая 2020 г.

Мегарегулятор

Банк России опубликовал Информационное письмо от 14.05.2020 г. N ИН-014-56/88 «О неприменении мер в связи с коронавирусной инфекцией (СOVID-19)».

Регулятор до 1 июля 2021 года не будет наказывать НФО за нарушения требований Положения Банка России N684-П «Об установлении обязательных для некредитных финансовых организаций требований к обеспечению защиты информации при осуществлении деятельности в сфере финансовых рынков в целях противодействия осуществлению незаконных финансовых операций».

Базовый стандарт

Банк России опубликовал Информационное письмо от 15.05.2020 г. N ИН-06-59/89 «О порядке взаимодействия с заемщиками по вопросам установления льготного периода или реструктуризации».

Регулятор порекомендовал кредиторам:

  • фиксировать факт обращения заемщика за «кредитными каникулами»,
  • на сайте в разделе о займах указывать информацию о «кредитных каникулах»,
  • не вводить заемщика в заблуждение по поводу условий «кредитных каникул» и реструктуризации по собственной программе,
  • если заемщик выбирает между «каникулами» и реструктуризацией, фиксировать окончательный выбор заемщика,
  • если заемщик не попадает под условия «каникул», предлагать ему реструктуризацию или «ипотечные каникулы» (если заемщик попадает под условия N 353-ФЗ).
Мегарегулятор

13 мая Банк России отправил в Госдуму годовой отчет за 2019 год. Документ будет рассматриваться на пленарном заседании нижней палаты парламента. Госдума также направляет Годовой отчет Банка России Президенту и в Правительство Российской Федерации.

Некоторые данные из отчета касаются итогов работы и регулирования кредитной кооперации за прошлый год.

Количество КПК за год уменьшилось на 9,9% (до 2058 КПК), сельскохозяйственных кооперативов — на 17,2% (до 863 СКПК).

В 2019 году Банк России провел выездные проверки 56 КПК и одного СКПК. Кооперативы получили 148 предписаний о запрете осуществлять привлечение денежных средств, прием новых членов и выдачу займов.

Что делать?

Редакция журнала «Вопросы кредитной кооперации» получила разъяснения Банка России о применении новых правил наличных расчетов. Мы спрашивали, вправе ли КПК выдавать из денежных средств, поступивших в кассу, по 100 тыс. руб. по одному договору сегодня, завтра и т.д.

Пресс-служба Банка России ответила, что Указание N 5348-У «устанавливает ограничение на общую сумму наличных выплат за счет средств, поступивших в кассу кооператива не с его банковского счета, по каждому договору передачи личных сбережений (договору займа), паенакоплению (паю) за весь срок действия этого договора (абзац 11 пункта 1 Указания N 5348-У)».

Ответ ЦБ Наличные расчеты-04

Исследование

8 мая Банк России опубликовал еженедельный аналитический обзор «Финансовый пульс». В документе есть статистика по количеству обращений граждан за реструктуризацией и кредитными каникулами.

На 6 мая физические лица подали в банки 1,4 млн заявок на реструктуризацию – это примерно на 400 тыс. больше, чем на 22 апреля. Банки удовлетворили 741,4 тыс. заявлений о реструктуризации кредитов, отказали – по 525,7 тыс. заявлений.

За «кредитными каникулами» по Федеральному закону N 106‑ФЗ обратились 210 тыс. заемщиков. Банки удовлетворили 63% рассмотренных заявок. Самый высокий уровень одобрения заявок на «кредитные каникулы»  — по ипотеке (80%), самый низкий —  по автокредитам (20%).

В МФО за реструктуризацией и «кредитными каникулами» обратились около 15 тыс. физлиц. Положительное решение принимается более чем в 90% случаев.

На пресс-конференции 8 мая Председатель Банка России Эльвира Набиуллина рассказала об эффективности «каникул» для сохранения платежеспособности заемщиков. По ее словам, 76% заемщиков, завершивших «ипотечные каникулы» по Федеральному закону N 353-ФЗ, смогли вернуться в график платежей.

«То есть механизм передышки для граждан действительно работает, не создает «плохие долги», а наоборот, их предотвращает», – отметила Набиуллина.

 

Мегарегулятор

Банк России в письме от 08.05.2020 г. N 015-44/3310 ответил на совместные обращения СРО и Лиги кредитных союзов о дополнительных мерах поддержки кредитной кооперации в период пандемии.

Регулятор напомнил, что некоторые предложения сектора уже учтены. КПК могут не признавать потребзаймы реструктурированными для целей формирования РВПЗ в течение 2020 года с даты принятия решения о реструктуризации. До 30 сентября 2020 г. возвращать своим членам личные сбережения и паенакопления из резервного фонда, если такие операции отнесены к непредвиденным расходам.

Банк России также отметил, что КПК не отнесены к перечню организаций, предоставляющих финуслуги в части неотложных функций в период нерабочих дней. Поэтому работа КПК зависят от санитарно-эпидемиологической обстановки и ограничительных мер в каждом конкретном регионе.

Также регулятор отметил, что по действующему законодательству КПК не могут подключиться к системе быстрых платежей, а средства компенсационных фондов СРО нельзя использовать на создание фонда стабилизации кредитной кооперации. Однако Банк России готов рассмотреть соответствующие предложения по изменению законодательства.

Предписание ЦБ

С 28 марта по 30 апреля Банк России выдал 8 предписаний на запрет деятельности кредитных кооперативов. Только 2 КПК и 1 СКПК не состоят ни в одной СРО. Остальные кооперативы входят в СРО «Содействие» и СРО «Губернское кредитное содружество».

Регулятор выдает предписания в привычном темпе, несмотря за пандемию. Для сравнения, в марте Банк России выдал всего 6 предписаний на запрет деятельности КПК, в феврале – 4 КПК, в январе – 7 КПК и СКПК.

Напомним, ранее регулятор приостановил проведение проверок и контактных мероприятий НФО до 1 июля, за исключением неотложных случаев.

 

Сроки

Банк России подготовил сообщение от 30.04.2020 г. N 015-44/3203 «О представлении микрофинансовыми институтами отчетности».

Согласно документу, отчеты с датой сдачи с 30 марта по 15 мая 2020 года включительно КПК и СКПК могут безнаказанно отправить в Банк России до 1 июня 2020 года включительно. Послабление распространяется на формы отчетности, установленные Указаниями Банка России N 5318-У, N 5215-У.

При этом информацию о средневзвешенных значениях ПСК нужно сдавать в прежнем режиме, несмотря на нерабочие дни.

Взыскание КПК

Режим нерабочих дней с 6 по 8 мая включительно не распространяется на финансовые организации в части неотложных функций. В первую очередь это услуги по расчетам и платежам. Такую позицию высказал Банк России.

Если критически важные финансовые услуги невозможно оказать дистанционно, можно проводить такие операции в офлайн-режиме.

Обязательства по договорам, срок исполнения которых приходится на  6-8 мая, должны исполняться должниками в срок, предусмотренный договором.

Если срок платежа приходится на  1 мая, днем окончания срока считается 6 мая. Если срок платежа – 9 мая, днем окончания срока считается 12 мая.