Архив Тега для: мегарегулятор
Совет директоров Банка России сохранил ключевую ставку на уровне 16%.
Регулятор отмечает, что «текущее инфляционное давление снизилось по сравнению с осенними месяцами, но остается высоким. Внутренний спрос продолжает значительно опережать возможности расширения производства товаров и услуг. Судить об устойчивости складывающихся дезинфляционных тенденций преждевременно. Проводимая Банком России денежно-кредитная политика закрепит процесс дезинфляции в экономике». Следующее заседание Совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 22 марта 2024 года.
В Информационном письме № ИН-014-46/11 от 13.02.2024 г. «О порядке отражения уникального идентификатора договора (сделки)» Банк России напоминает, что с 11.07.2024 г. кредиторы будут обязаны размещать УИД в договоре займа/поручительства.
Регулятор рекомендует размещать УИД на первой странице договора и наносить в одну строчку цифрами и буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом размера текста договора, а также в виде QR-кода.
Банк России рекомендует размещать QR-код темным изображением на светлом фоне на первой странице договора с информацией, позволяющей однозначно определить, что указанный QR-код содержит в себе информацию об УИд сделки в виде, предусмотренном пунктом 4 приложения 2 к Положению № 758-П.
В Информационном письме №ИН-03-59/6 от 25.01.2024 г. «О раскрытии в местах оказания услуг и на официальном сайте кредитора информации о процентных ставках и диапазоне значений полной стоимости потребительского кредита (займа)» Банк России обращает внимание кредитных кооперативов на следующее.
Исходя из содержания ч. 4.1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», каждое размещение информации о процентных ставках в процентах годовых в местах оказания услуг и на официальном сайте кредитора (в том числе на баннерах, в калькуляторах, всплывающих окнах) должно сопровождаться раскрытием информации о диапазоне значений ПСК одинаковым по размеру шрифтом.
В связи с вступлением в силу с 21 января 2024 г. поправок в Федеральный закон № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», а также Указаний Банка России от 04.12.2023 г. №6618-У и от 04.12.2023 г. № 6619-У кредиторам необходимо изложить в новой редакции:
- Строку 15приложения к Указанию Банка России от 23 апреля 2014 года N 3240-У «О табличной форме индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)»
- Строку 15приложения к Указанию Банка России от 10 декабря 2019 года N 5350-У «О табличной форме условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, перечень которых определен пунктами 1 — 13, 15 и 16 части 9 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе) «».
Решением Совета директоров Банка России от 26 декабря 2023 года КПК вправе c 1 января 2024 года до 31 декабря 2024 года включительно не относить к реструктурированной для целей формирования резервов на возможные потери по займам (далее — РВПЗ) задолженность по следующим договорам займа:
- условия которых изменены в период с 7 октября 2022 года по 31 декабря 2024 года включительно в соответствии с Федеральным законом от 7 октября 2022 года № 377-ФЗ;
- условия которых изменены в период с 20 октября 2022 года по 31 декабря 2024 года включительно в соответствии со статьей 73 Федерального закона от 3 апреля 2020 года № 106-ФЗ;
- условия которых изменены в период c 21 сентября 2022 года по 31 декабря 2024 года включительно по собственным (специальным) программам реструктуризации КПК, разработанным в связи с объявлением частичной мобилизации в РФ.
Если кредитных кооператив пользуется указанным регуляторным послаблением, необходимо указывать это в сопроводительном письме при представлении отчетности по форме 0420820 «Отчет о деятельности кредитного потребительского кооператива».
Напомним, аналогичное регуляторное послабление действовало и в 2023 года (в соответствии с решением Совета директоров Банка России от 23 декабря 2022 г.).
В Информационном письме от 21.12.2023 г. № ИН-03-59/68 «О реструктуризации кредитов (займов) субъектов МСП» Банк России рекомендует кредиторам до 31 декабря 2024 г. включительно рассматривать и удовлетворять обращения заемщика – субъекта МСП об изменении условий договора займа в рамках собственной программы реструктуризации на условиях приостановления исполнения обязательств на согласованный кредитором с заемщиком срок либо по согласованию с заемщиком на иных условиях, предусмотренных такой программой реструктуризации. При этом рекомендует также не начислять неустойку (штрафы, пени).
При изменении условий договоров займа в связи с реструктуризацией кредитору рекомендуется оперативно направить заемщику уточненную информацию по платежам по договору займа в порядке, установленном договором.
Банк России рекомендует БКИ и кредиторам не учитывать в моделях оценки вероятности дефолта заемщика, применяемых кредитором, и расчете индивидуального рейтинга субъекта кредитной истории, применяемого БКИ, в качестве фактора, ухудшающего кредитную историю заемщика, реструктуризацию, проведенную источником формирования кредитной истории в связи с рекомендациями регулятора.
Также кредиторам рекомендуется информировать территориальные учреждения Банка России, расположенные в субъектах РФ, в которых введен средний уровень реагирования, о поступающих заявлениях заемщиков о реструктуризации кредитов (займов) и принятых по ним решениях.
Напомним, в 2023 году аналогичная рекомендация Банка России действовала в соответствии с Информационным письмом Банка России от 25 апреля 2023 г. N ИН-03-59/33.
Банк России опубликовал Обзор ключевых показателей микрофинансовых институтов за 3 квартал 2023 года.
Согласно данным регулятора, динамика сегментов КПК и СКПК в III квартале 2023 г. была неоднородной. Число пайщиков КПК выросло до 554 тыс. чел. (+1% за квартал), а портфель займов – до 46 млрд руб. (+5% за квартал).
Спрос на услуги СКПК, оказывающих поддержку заемщикам в сельской местности, сократился. Портфель займов СКПК в III квартале 2023 г. составил 14 млрд руб. (-0,2 за квартал), а количество пайщиков (ассоциированных и действующих) – 194 тыс. чел. (-1% за квартал).
Согласно решению Совета директоров Банка России от 15.12.2023 г. в период с 1 января по 31 марта 2024 года указанное в ч. 11 ст. 6 Федерального закона № 353-ФЗ ограничение значения полной стоимости потребительского кредита (займа) 292% годовых или рассчитанным Банком России среднерыночным значением ПСК в процентах годовых, увеличенным на одну треть, не подлежит применению для кредитных потребительских кооперативов, сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов — по всем категориям потребительских займов.
Банк России продлевает до 31.12.2024 включительно регуляторные послабления для КПК, которым разрешается не относить к реструктурированной задолженности при формировании резервов займы участников специальной военной операции и клиентов, пострадавших от санкций.
Предполагается, что приостановка действия ограничения полной стоимости кредитов (займов) в связи с необходимостью выравнивания среднерыночного значения показателя на основе текущих рыночных данных будет продлена по 31.03.2024.
Регулятор отмечает, что «без введения указанной меры ограничение на I квартал 2024 года устанавливалось бы исходя из среднерыночного значения ПСК за III квартал 2023 года (с учетом лага в два квартала между кварталом определения референсной ПСК и кварталом ее применения), то есть не учитывало бы эффект повышения ключевой ставки и сильно ограничивало бы доступность розничных кредитов»
Банк России в письме №46-7-1/3888 от 26.10.2023 г. «О присвоении УИД договору (сделке)» отмечает следующее.
Обязанность источника формирования кредитной истории по присвоению УИД каждому договору (сделке), по обязательствам из которого формируется кредитная история, в соответствии с Правилами и, следовательно, по включению в состав кредитной информации сведений о таком УИД возникла с 01.11.2022 – даты начала применения Положения № 758-П.
Таким образом, с 01.11.2022 источники, представляющие в бюро информацию по договорам (сделкам), по обязательствам из которых формируется кредитная история, обязаны присвоить УИД каждому из таких договоров (сделок) и передать соответствующую информацию в бюро, в том числе в случаях получения источником прав кредитора от другого лица и (или) внесения изменений в кредитную историю после прекращения действия договора (сделки), которому ранее УИД не был присвоен.
Неисполнение источником обязанности по присвоению УИД каждому договору (сделке), по обязательствам из которого формируется кредитная история, а также непредставление соответствующей информации в бюро будет являться нарушением требований Федерального закона № 218-ФЗ и Положения № 758-П и послужит основанием для применения Банком России к такому источнику мер надзорного реагирования.
Учредитель журнала
Издатель журнала
СРО "Кооперативные Финансы"
+7 (863) 322-00-46
info@vkk-journal.ru
Использование материалов допускается только при наличии гиперссылки на сайт vkk-journal.ru