Записи

Мегарегулятор

Банк России опубликовал Информационное письмо от 29. 12.2020 г. № ИН-01-59/184 «О рекомендациях по доступности дистанционных (цифровых) каналов для потребителей финансовых услуг, в том числе лиц с инвалидностью и иных маломобильных групп населения, и предоставлению финансовых продуктов (услуг) населению посредством дистанционных (цифровых) каналов».

Регулятор предлагает не использовать при дистанционных продажах формы договоров, где уже автоматически проставлено согласие клиента на те или иные параметры продукта или на дополнительные услуги. Финансовые организации должны дать потребителям возможность отказаться от финансового продукта или услуги, причем процедура отказа не должна быть сложнее заключения дистанционного договора.

Кроме того, Банк России напоминает, что потребитель должен иметь право скачать на свой компьютер, смартфон или другое устройство любую информацию, связанную с договором и полученную во время общения с финансовой организацией, в том числе переписку в чате компании.

Информация, предоставленная потребителю с помощью дистанционных каналов, должна быть понятной и легко читаемой. Если клиенту непонятна профессиональная лексика, у него должна быть возможность задать вопрос сотруднику компании. При этом рекомендуется исключить такие недобросовестные практики, как подмена одного финансового продукта другим без разъяснения его особенностей и рисков или навязывание дополнительных финансовых продуктов (инструментов).

Для жителей отдаленных или малонаселенных территорий, где Интернет может быть слабым и скорость доступа — невысокой, Банк России предлагает финансовым организациям предусмотреть легкую версию своего сайта или мобильного приложения, причем выбор в пользу той или иной версии должен сделать сам потребитель. Для потребителей с инвалидностью элементы интерфейса сайтов или мобильного приложения должны быть адаптированы к специальным программам и учитывать требования национального стандарта в этой сфере.

Защита пайщиков КПК

КПК могут не признавать реструктурированные с 1 января по 31 марта 2021 года займы таковыми в целях формирования РВПЗ. Послабление регулятора распространяется на потребительские займы и займы, выданные субъектам МСП и самозанятым.

При этом необходимо сформировать РВПЗ в полном объеме к 1 июля 2021 г.

Об этом говорится в Информационном письме Банка России от 25.12.2020 г. №ИН-015-44/183 «О введении дополнительных мер поддержки».

Обращения

Банк России порекомендовал размещать раздел для обращений на стартовой (главной) странице сайта. Об этом говорится в Информационном письме от 24.12.2020 г. № ИН-06-59/181 «Об отдельных вопросах взаимодействия с потребителями».

При этом у пайщиков должна быть возможность прикрепить к обращению файлы с подтверждением информации. В данный раздел также нужно включать информацию о порядке, сроках рассмотрения обращений и иную значимую информацию по данной теме. Раздел с обращениями должен быть значимым и равным по отношению к иным основным разделам сайта (в том числе применительно к размеру используемого шрифта и способа представления информации).

Также регулятор предлагает участниками финансового рынка разместить на своих сайтах блок ответов на часто задаваемые вопросы, т.к. это повышает уровень финансовой грамотности пайщиков, что может снизить количество обращений, поступающих по общим вопросам.

Мегарегулятор

В Информационных письмах Банка России от 24.12.2020 г. № ИН-06-59/177 и № ИН-06-59/178 регулятор порекомендовал до 31 марта 2021 г.:

Реструктурировать займы физлиц по собственным программам. Не начислять заемщику неустойку (штраф, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение договора займа.

Рекомендация распространяется на случаи, когда:

  • у заемщика и (или) совместно проживающих с ним членов его семьи подтвержден коронавирус

и/или

  • доход заемщика (совокупный доход созаемщиков) снизился до уровня, не позволяющего заемщику исполнять свои обязательства по такому договору.

Реструктурировать займы субъектов МСП и самозанятых по собственным программам. Не начислять заемщику неустойку (штраф, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение договора займа.

Приостановить принудительное выселение должников из жилья, на которое кредитор ранее обратил взыскание в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по договору займа.

Не обращать взыскание на предмет ипотеки, если предметом такой ипотеки является единственное пригодное для постоянного проживания заемщика и (или) совместно проживающих с ним членов его семьи.

Рекомендация распространяется на случаи, когда:

  • у заемщика и (или) совместно проживающих с ним членов его семьи подтвержден коронавирус

или

  • -доход заемщика (совокупный доход созаемщиков) снизился после 1 марта 2020 года.

 

 

ЕПС и ОСБУ

Банк России опубликовал Указание от 10.11.2020 г. № 5616-У «О применении отдельных нормативных актов Банка России по вопросам бухгалтерского учета и бухгалтерской (финансовой) отчетности».

Согласно документу, КПК и СКПК перейдут на единый план счетов с 1 января 2022 года.

Напомним, в декабре 2018 года Банк России выпустил похожее Указание, которым отсрочил ЕПС для кредитных кооперативов на три года. С тех пор мнение регулятора о сроке перехода не изменилось.

Банк России снизил ключевую ставку до 4,25%

18 декабря 2020 года Совет директоров Банка России сохранил ключевую ставку на уровне 4,25%.

Следующее заседание Совета директоров, на котором будет обсуждаться уровень ключевой ставки, состоится 12 февраля 2021 года.

Таким образом, как минимум до 15 февраля 2021 года кредитные кооперативы могут привлекать сбережения под ставку до 8,5% годовых.

Мегарегулятор

Зампред Банка России Алексей Заботкин в интервью «Известиям» рассказал о третьей форме денег (цифровом рубле), анонимности кошельков и выкупе госдолга. Пара вопросов касались денежно-кредитной политики и линамики ключевой ставки Банка России. Публикуем главнеы тезисы интервью.

«В рамках базового сценария, а его вероятность мы рассматриваем выше, чем совокупность всех трех альтернативных, Банк России ожидает сохранения мягкой денежно-кредитной политики в течение 2021 года. Но мы видим возвращение к нейтральной политике во второй половине нашего прогнозного периода (с середины 2022 г. — прим. «ВКК»). В этих условиях, естественно, наша ключевая ставка будет возвращаться к нейтральному уровню  5–6% в номинальном выражении».

«Суммарно с середины прошлого года ключевая ставка снизилась на 3,5 п.п. Это очень существенное изменение денежно-кредитных условий, и нам требуется время, чтобы оценить влияние уже принятых решений и на экономику, и на инфляцию, и на сберегательное поведение населения. Этот фактор будет продолжать приниматься во внимание и на декабрьском заседании, но, как всегда, мы будем рассматривать всю совокупность данных и того, как они влияют на прогноз. Ухудшение эпидемиологической обстановки и некоторое замедление темпов восстановления в четвертом квартале этого года и в первом квартале следующего повышают вероятность того, что в 2021 году дезинфляционные факторы будут превалировать.

Совет директоров продолжает видеть пространство для дальнейшего снижения ключевой ставки. В то же время краткосрочно мы видим, что пока текущие темпы роста цен остаются вблизи нашей цели по инфляции — 4%. Мы видим, что ослабление обменного курса повлияло на текущую динамику цен. Это мы тоже будем принимать во внимание, безусловно».

Денежные средства КПК

Банк России опубликовал Указание от 05.10.2020 г. N 5587-У «О внесении изменений в Указание Банка России от 11 марта 2014 года N 3210-У «О порядке ведения кассовых операций юридическими лицами и упрощенном порядке ведения кассовых операций индивидуальными предпринимателями и субъектами малого предпринимательства».

Согласно документу обособленному подразделению юридического лица допускается не вести кассовую книгу 0310004, если такое обособленное подразделение не осуществляет хранение наличных денег и по окончании проведения кассовых операций сдает наличные деньги в кассу юридического лица.

Кроме того распорядительный документ юридического лица на выдачу наличных денег работнику под отчет можно будет оформлять на несколько выдач денег одному или нескольким подотчетным лицам. Подотчетное лицо сможет предъявлять бухгалтеру авансовый отчет в срок, установленный руководителем юридического лица.

Поправки в Указание N 3210-У вступят в силу 30 ноября 2020 г.

Мегарегулятор

Банк России опубликовал Указание от 05.10.2020 г. N 5588-У «О внесении изменений в Указание Банка России от 19 декабря 2019 года N 5361-У «О порядке взаимодействия Банка России с кредитными организациями, некредитными финансовыми организациями и другими участниками информационного обмена при использовании ими информационных ресурсов Банка России, в том числе личного кабинета».

Указание N 5361-У дополняется пунктом 4.5:

«В случае получения от Банка России процессуального документа по делу об административном правонарушении, в том числе постановления по делу об административном правонарушении, участник информационного обмена не позднее следующего рабочего дня после его получения должен направить в Банк России через личный кабинет письмо о подтверждении получения процессуального документа по делу об административном правонарушении, направленного Банком России, со ссылкой на его исходящий номер и дату».

Документ вступает в силу 1 декабря 2020 г.

Защита пайщиков КПК

Банк России опубликовал для публичного обсуждения проект положения «Об установлении обязательных для некредитных финансовых организаций требований к обеспечению защиты информации при осуществлении деятельности в сфере финансовых рынков в целях противодействия осуществлению незаконных финансовых операций».

Проект подготовлен взамен действующего нормативного акта Банка России – Положения №684-П.

Комментарии по проекту положения можно отправлять по 29 ноября 2020 года на е-mail: kraevaos@cbr.runikitinavl@cbr.ru

СРО КПК

6 ноября состоялось заседание Экспертного совета по микрофинансированию и кредитной кооперации при Банке России.

Как отмечает пресс-служба Банка России, участники заседания обсудили готовность СРО к исключительному надзору за небольшими участниками микрофинансового рынка, а также вызовы предстоящей надзорной деятельности.

По оценке Банка России за последние два года качество и детализация проверок, осуществленных саморегулируемыми организациями, значительно выросли.

Кроме того регулятор проведет специальное обучение СРО КПК и СКПК для передачи надзорного опыта. Программа обучения рассчитана до июля 2021 г.

ПСК

В Информационном письме от 03.11.2020 г. № ИН-06-59/156 Банк России разъяснил, что к отношениям по договорам займа, обеспеченным залогом прав требования по договору участия в долевом строительстве, применяются нормы ст. 6.1 Федерального закона № 353-ФЗ, установленные для договоров займа, обеспеченных ипотекой.

В связи с этим регулятор рекомендует в работе с такими договорами руководствоваться следующим подходом.

  1. При заключении договора займа расчет ПСК осуществлять с учетом расходов заемщика по уплате страховой премии, которые будут им осуществлены по договору страхования имущества, заложенного по договору ипотеки, с применением подхода, определенного п. 5 ч. 4 ст. 6 Федерального закона № 353-ФЗ.
  2. При изменении условий договора займа предоставлять заемщику измененные индивидуальные условия, отраженные в табличной форме, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа). Передтаблицей на первой странице договора потребительского кредита (займа) размещается ПСК, рассчитанная по правилам ст. 6 Федерального закона № 353-ФЗ.