Архив Тега для: мегарегулятор

Согласно решению внепланового заседания Совета директоров Банка России с 15 августа 2023 года ключевая ставка составляет 12%.

Соответственно максимальная ставка по привлечению личных сбережений в КПК с 15 августа не может превышать 24% годовых.

Следующее заседание Совета директоров, на котором будет рассматриваться значение ключевой ставки запланировано на 15 сентября 2023 года.

Исследование

Число пайщиков КПК сократилось до 562 тыс. чел. (-4% за квартал и -3% за год), при этом портфель займов вырос до 44 млрд руб. (+2% за квартал и +2% за год) (

Портфель займов СКПК в I квартале 2023 г. составил 14 млрд руб. (-4% за квартал), а количество пайщиков (ассоциированных и действующих) – 206 тыс. чел. (-3% за квартал).

Об этом свидетельствуют данные Обзора ключевых показателей микрофинансовых институтов за 1 кв. 2023 г., опубликованный Банком России.

В письме №46-7-1/2162 от 09.06.2023 г. «О применении отдельных норм Федерального закона № 218-ФЗ и Положения № 758-П» Банк России разъясняет следующее.

  1. Источники формирования кредитных историй представляют в БКИ всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 Федерального закона № 218-ФЗ, в порядке, установленном Положением № 758-П. Источник не обязан запрашивать сведения у иных лиц в целях направления вышеуказанной информации в бюро, за исключением случаев, когда обязанность запрашивать отдельные виды сведений установлена законом, иным правовым актом или договором. При этом Федеральный закон № 218-ФЗ и Положение № 758-П не ограничивают ресурсы, которыми может пользоваться источник для формирования кредитной информации. В связи с чем источникам следует получать от субъектов формирования кредитных историй наиболее полные сведения в целях формирования кредитных историй таких субъектов.
  2. Исполнение источником требования к наличию значения показателя в формируемой группе блоков показателей (обязательность), установленного техническими требованиями, влияет только на техническую возможность приема бюро кредитной информации и не связано с необходимостью исполнения источником обязанности по представлению в бюро всей имеющейся у него информации, определенной статьей 4 Федерального закона № 218-ФЗ и Положением № 758-П. Только в отсутствие у источника сведений для заполнения необязательного показателя кредитной информации такой показатель может не формироваться.
  3. У источника не могут отсутствовать сведения о задолженности и (или) о компонентах задолженности, так как эти сведения формируются источником самостоятельно.
  4. Факт непредставления источниками в бюро имеющейся у них информации, определенной статьей 4 Федерального закона № 218-ФЗ и Положением № 758-П, может свидетельствовать о нарушенииисточниками требований Федерального закона № 218-ФЗ и являться основанием для применения Банком России мер, предусмотренных статьями 74, 76.5 Федерального закона от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
Документы КПК

13 июня Банк России опубликовал Перечень кредитных потребительских кооперативов и сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов, соответствующих требованиям пункта 3 части 7 статьи 10 Федерального закона от 29 декабря 2006 года № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей».

В перечень попали 322 КПК и 350 СКПК.

Документы КПК

1 июня регулятор опубликовал Указания:

  • N 6389-У от 31.03.2023 «О внесении изменений в приложение 2 к Указанию Банка России от 2 февраля 2021 года N 5721-У» (для сельхозкооперативов). Раздел IV отчета дополнен новыми строками, в разделе VI строки 7, 7.1 и 7.2 изложены в новой редакции.
  • N 6390-У от 31.03.2023 «О внесении изменений в приложение 2 к Указанию Банка России от 2 февраля 2021 года N 5722-У» (для КПК). В новой редакции изложены строки 18, 19, 19.1 раздела IV. Уточнен порядок формирования отдельных показателей отчета.

Указания вступят в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования и будут применяться начиная с составления и представления отчета о деятельности КПК/СКПК за первое полугодие 2023 г.

Расчет

1 июня регулятор опубликовал Указание Банка России от 10.04.2023 N 6407-У «О внесении изменений в Указание Банка России от 27 февраля 2017 года N 4299-У».

В документ внесены уточнения в порядок расчета финансового норматива (ФН7) сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов.

Указание вступит в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования.

ПСК

Банк России опубликовал значения полной стоимости займа, которые будут применяться в 3 квартале 2023 года:

Для кредитных потребительских кооперативов значения ПСК снизились по 16 категориям из 19-ти, для сельхозкооперативов – по 7 категориям из 19.

КПК

Банк России в Информационном письме от 25.04.2023 г. № ИН-03-59/33 «О реструктуризации кредитов (займов) субъектов МСП» рекомендует кредиторам до 31 декабря 2023 года рассматривать и удовлетворять заявление заемщика – субъекта МСП об изменении условий договора займа в рамках собственной программы реструктуризации на условиях приостановления исполнения обязательств на согласованный кредитором с заемщиком срок либо по согласованию с заемщиком на иных условиях, предусмотренных такой программой реструктуризации. При этом регулятор рекомендует также не начислять неустойку (штрафы, пени). При изменении условий договоров займа в связи с реструктуризацией Банк России рекомендует кредитору оперативно направить заемщику уточненную информацию по платежам по договору в порядке, установленном договором.

Исследуем

СРО «Кооперативные Финансы» направляла в Банк России письмо с просьбой дать разъяснения по следующим вопросам:

  1. Будет ли установлен Банком России для кредитных кооперативов, находящихся в приграничных с Украиной территориях (Белгородской Курской, Брянской областях) особый порядок исполнения некоторых норм законодательства в сфере кредитной кооперации либо иные послабления в условиях проведения специальной военной операции на территории Украины и установленного высокого (желтого) уровня террористической опасности в указанных областях?
  2. Вправе ли саморегулируемая организация решением органа управления (Советом СРО) установить определенный период для неприменения мер дисциплинарного воздействия при несоблюдения кредитным кооперативом требования законодательства о проведении в установленный срок очередного общего собрания членов кредитного кооператива, в случае отсутствия особого порядка исполнения некоторых норм законодательства в сфере кредитной кооперации в указанных условиях?

В своем ответе (исх. № 44-13/878 от 10.03.2023 г. / вх. СРО № 1012 от 13.03.2023 г.) Банк России отмечает следующее:

  1. В настоящее время в связи с проведением специальной военной операции на территориях Украины, Донецкой Народной Республики, Луганской Народной Республики, Херсонской и Запорожской областей в отношении проведения общих собраний КПК не вводилось каких-либо специальных норм регулирования. Вместе с тем ДМР рекомендует в данном случае обеспечить КПК удаленное участие членов общих собраний в заседаниях или проведение заседаний общих собраний в форме заочного голосования.

Поскольку общее собрание членов КПК (пайщиков) в форме собрания уполномоченных является одной из форм проведения общего собрания членов КПК (пайщиков), то на порядок его проведения также распространяются требования статьи 181.2 ГК РФ.

КПК свободен в выборе телекоммуникационных средств с учетом соблюдения указанных норм ГК РФ и требований Закона № 190-ФЗ к порядку проведения общего собрания членов КПК в форме заочного голосования и в форме собрания уполномоченных.

  1. За несоблюдение КПК базовых стандартов, внутренних стандартов, иных внутренних документов СРО, Закона № 190-ФЗ и принятых в соответствии с ним нормативных актов Банка России СРО обязана применять меры в порядке, предусмотренном внутренними стандартами СРО.

В свою очередь СРО может учитывать сложившуюся обстановку в связи с проведением специальной военной операции на территориях Украины, Донецкой Народной Республики, Луганской Народной Республики, Херсонской и Запорожской областей при принятии в отношении КПК мер ввиду невозможности соблюдения кворума общего собрания членов КПК и соблюдения сроков по проведению очередного общего собрания членов КПК.

ПСК

Банк России опубликовал значения, которые будут применяться кредитными кооперативами во 2-м квартале 2023 года:

ПСК для КПК снизилась лишь по 6 категориям из 19-ти, для СКПК — по 8 категориям из 19-ти.

Проценты

В совместном Информационном письме от 10.02.2023 г. «О раскрытии параметров финансовых продуктов на сайтах» Банк России (№ ИН-03-59/10) и ФАС (№ АК/9430/23) рекомендуют финансовым организациям придерживаться следующих подходов в рекламе своих продуктов:

  1. В рамках раскрытия информации о финансовых продуктах на сайтах профессиональных кредиторов в разделе, посвященном соответствующему финансовому продукту, равнозначным по размеру шрифтом без использования графических приемов (различий в фоне, цвете и теме шрифта), позволяющих отображать одни параметры (их значения и варианты) менее заметно по сравнению с другими:
  • профессиональным кредиторам отражать значения процентной ставки по кредитному (заемному) продукту, а также условия, влияющие на ее размер (например, условие о наличии или отсутствии полиса добровольного страхования),
  • и диапазон полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых.
  1. Профессиональным кредиторам при раскрытии на их сайтах информации о кредитных (заемных) продуктах, предполагающих использование заемных средств на цели оплаты приобретаемых у партнеров профессиональных кредиторов, в том числе застройщиков, автодилеров (далее – партнеры), товаров (работ, услуг), обращать внимание потребителей на различия в условиях приобретения у партнеров товаров (работ, услуг) в зависимости от использования для их оплаты средств, предоставленных в рамках кредитного (заемного) продукта, и провести необходимую работу со своими партнерами в целях раскрытия на их сайтах соответствующей информации о разнице в условиях приобретения, а также опубликования ими на своих сайтах гиперссылки для перехода на соответствующий раздел сайта профессионального кредитора, содержащий информацию о кредитном (заемном) продукте.
ключевая ставка Банка России

Согласно решению Совета директоров Банка России, ключевая ставка останется на уровне 7,5% годовых.

Соответственно, максимальная ставка по привлечению личных сбережений в КПК по-прежнему не может превышать 15% годовых.

В следующий раз уровень ключевой ставки будет обсуждаться на заседании Совета директоров Банка России 17 марта 2023 года.