Записи

Документы КПК

Банк России опубликовал Информационное письмо от 15.11.2019 г. № ИН-05-47/84 «О применении мер в связи с нарушением правил присвоения УИД».

Регулятор разъяснил, что спустя 180 дней со дня вступления в силу Указания № 5251-У будет применять меры к лицам, не передающим в БКИ информацию об уникальном идентификаторе договора (сделки).

Указание № 5251-У «О правилах присвоения уникального идентификатора договора (сделки), по обязательствам из которого (которой) формируется кредитная история» опубликовано на сайте Банка России 15 ноября и вступит в силу спустя 10 дней.

Напомним, с 29 октября 2019 года КПК и сельхозкооперативы обязаны присваивать уникальные идентификаторы договора (сделки) для каждого из договоров займа, а также иного договора или обязательства.

Резервы КПК

Банк России в новой редакции разработал проект указания Банка России «О порядке формирования кредитными потребительскими кооперативами резервов на возможные потери по займам».

Может измениться группировка требований по договорам займа по видам заемщиков:

  1. пайщики – физлица, не являющиеся индивидуальными предпринимателями (далее – ИП);
  2. пайщики – ИП, не являющиеся субъектами малого и среднего предпринимательства (далее – субъектами МСП);.
  3. пайщики – юрлица, не являющиеся субъектами МСП;
  4. пайщики – ИП, являющиеся субъектами МСП;
  5. пайщики – юрлица, являющимся субъектами МСП;
  6. кредитные кооперативы второго уровня;

Проект указания устанавливает не фиксированные, а минимальные значения резервов на возможные потери по займам (далее — РВПЗ). Например, КПК смогут формировать РВПЗ в размерах, превышающих установленные значения.

В документе установлены пониженные минимальные ставки резервирования по задолженности ИП и юрлиц, являющихся субъектами МСП. Особые условия применяются, если заем обеспечен поручительством, и (или) независимой гарантией, и (или) залогом.

Предполагается, что указание вступит в силу через полгода после официального опубликования. Сейчас документ находится на стадии публичного обсуждения. Комментарии по проекту можно направлять на е-mail: shelekhovaim@cbr.ru по 21 ноября 2019 года.

Денежные средства КПК

31 октября Банк России опубликовал Указание от 04.04.2019 г. N 5116-У «О требованиях к мерам (включая размеры штрафов), применяемым саморегулируемой организацией в сфере финансового рынка, объединяющей КПК (СКПК), в отношении своих членов».

Регулятор стремится сформировать прозрачную систему требований к мерам воздействия СРО, достичь единообразия их применения.

Согласно документу размер штрафа за выявленные нарушения должен быть равен 0,05% от общей сумму задолженности заемщиков перед кооперативом по основному долгу. Сумма задолженности определяется на последнее число квартала, предшествовавшего тому, в котором были выявлены нарушения.

СРО не смогут штрафовать кооператив за те нарушения, по которым уже принял меры Банк России.

Указание вступит в силу через 10 дней после официального опубликования.

Документы КПК

Банк России опубликовал для публичного обсуждения консультативный доклад «Саморегулирование на российском финансовом рынке. Анализ эффективности и вопросы совершенствования существующей модели».

По данным регулятора доля КПК в СРО в июле 2019 г. снизилась до 68% (на конец 2017 г. – 75%). После лишения статуса четырех СРО КПК не все кредитные кооперативы-члены этих СРО вступили в новую саморегулируемую организацию. В секторе СКПК членами СРО являются только 7% кооперативов. У СКПК есть отсрочка по вступлению в СРО до 31 декабря 2019 года.

По мнению регулятора СРО должны выполнять три ключевые функции: устанавливать правила, проверять их исполнение, применять правила и санкции против участников рынка.

В докладе предлагаются меры в области корпоративного управления, чтобы исключить конфликт интересов. Например, дать регулятору право назначать руководителя СРО и (или) независимых членов коллегиального органа управления СРО.

Банк России обдумывает, как увеличить ресурсную обеспеченность СРО. Например, возможно ли расширить источники финансирования СРО за счет дополнительных функций и услуг участникам рынка, а также повышения штрафов за существенные нарушения.

Регулятор также предлагает усовершенствовать контрольную функцию и дисциплинарный механизм СРО.

Комментарии, включая ответы на поставленные в докладе вопросы, а также предложения и замечания можно направлять до 25 ноября включительно по электронным адресам: sadovskayate@cbr.ru, makhalinin@cbr.ru.

ключевая ставка Банка России

25 октября Совет директоров Банка России снизил ключевую ставку на 0,5%. Т.е. с 28 октября ее значение будет равно 6,5%. Это четвертое снижение ставки за последние четыре месяца.

Ключевая ставка не изменится как минимум до 13 декабря.

Займы КПК

Банк России опубликовал Информационное письмо, в котором пояснил, что в день подписания договора заемщику нельзя предлагать изменять способы и частоту взаимодействия по вопросам взыскания просроченной задолженности. Это нарушает права потребителей финансовых услуг и законодательство РФ. Уже есть судебные прецеденты, подтверждающие этот факт.

Документы КПК

Банк России опубликовал Указание от 22.07.2019 г. N 5215-У «О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России документов, содержащих отчеты сельскохозяйственного кредитного потребительского кооператива».

Согласно документу, с 1 января 2020 года изменятся формы отчетов о деятельности и о составе руководящих органов СКПК, а также правила и сроки их подачи в Банк России. Указания N 3816-У и N 3983-У утратят силу.

Отчет о составе будет подаваться не позднее 15 рабочих дней по окончании отчетного года (ранее — не позднее 15 календарных дней). Для отчета о деятельности установлен единый срок — не позднее 23 рабочих дней по окончании отчетного периода.

Исправлять и отправлять откорректированную отчетность в Банк России за последние 3 года предстоит в течение 10 рабочих дней с даты выявления неверных и (или) неактуальных значений.

Мегарегулятор

Банк России опубликовал проект Основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики на 2020 год и период 2021 и 2022 годов.

Это стратегический документ. В нем Банк России разъясняет цели, основные принципы и подходы к проведению денежно-кредитной политики, а также представляет сценарии макроэкономического прогноза на среднесрочную перспективу.

ключевая ставка Банка России

С сегодняшнего дня ключевая ставка равна 7%. В последний раз ее значение опускалось до этого уровня в 2014 году. В следующий раз значение ключевой ставки может измениться 25 октября.

Базовый стандарт

3 сентября 2019 года Банк России опубликовал индикаторы финансовой доступности за 2018 год (по результатам замера 2019 года) и аналитическую справку к ним. В документах видны некоторые тенденции развития финансового рынка.

По данным регулятора задолженность населения по основному долгу по кредитам / займам в кредитных организациях и НФО (МФО, КПК, СКПК, ломбардах) за год выросла на 22,5% и составила 15 114 млрд руб.

За год выросла доля взрослого населения, довольного работой КПК и СКПК (+4% и +3,4% соответственно), а также доля населения, удовлетворенного оказанием заемных и сберегательных услуг в кредитных кооперативах.

Денежные средства КПК

Банк России опубликовал для публичного обсуждения проект указания «О правилах наличных расчетов». Документ должен заменить Указание N3073-У.

КПК и сельхозкооперативы могут получить право расходовать деньги из кассы на выдачу займов физлицам, на возврат личных сбережений и еще ряд целей. Наличные расчеты будут возможны в размере не более 100 тыс. руб. в рамках одного договора и не более 2 млн руб. в течение одного дня.

Комментарии по проекту указания можно направить до 25 августа на е-mail: kfa@cbr.ru.

Напомним, год назад Банк России представлял для публичного обсуждения проект указания «О внесении изменений в Указание Банка России от 7 октября 2013 года N3073-У «Об осуществлении наличных расчетов». Регулятор предлагал установить аналогичные лимиты наличных расчетов. Руководители некоторых КПК высказали свое несогласие с проектом указания в группе «Ответы кредитной кооперации» в Фейсбуке.

Резервы КПК

Банк России опубликовал Информационное письмо от 26.07.2019 г. N ИН-06-59/65 «Об указании платных дополнительных услуг в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа)».

Некоторые кредиторы не указывают сведения о платных допуслугах в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа). В таком случае заемщик подписывает отдельный документ о приобретении дополнительных услуг. Такая практика затрудняет оценку заемщиком общего размера принимаемых на себя обязательств.

В связи с этим Банк России обращает внимание на ч. 2 ст. 7 Федерального закона N353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Если предполагается оказание дополнительных платных услуг, связанных с займом, в заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) нужно включать согласие заемщика на оказание ему таких услуг.