Записи

С 17 января 2022 года заместитель Председателя Банка России Владимир Чистюхин назначен первым заместителем Председателя Банка России. В этой должности он, в частности, будет курировать работу Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг.

С этой же даты директор Департамента страхового рынка Филипп Габуния займет пост заместителя Председателя Банка России. Он будет курировать в т.ч. Департамент микрофинансового рынка.

Первый заместитель Председателя Банка России Сергей Швецов принял решение продолжить карьеру вне Банка России и покидает свой пост с 21 марта 2022 года.

Документы КПК

Банк России кратко объяснил, что изменилось в кредитных историях с 2022 года:

  • Квалифицированные бюро кредитных историй (БКИ) с нового года станут рассчитывать индивидуальный рейтинг гражданина на основе единых подходов.
  • Сокращен срок хранения кредитной истории — с 10 до 7 лет. При этом срок будет рассчитываться в отношении каждой кредитной сделки, а не в целом для всей кредитной истории, 7 лет будут считаться от момента последнего изменения обязательства. Новый срок хранения обратной силы не имеет и будет распространяться на обязательства, изменения по которым произойдут начиная с 1 января 2022 года.
  • Граждане смогут оспаривать информацию, содержащуюся в кредитной истории, через кредитора, предоставившего в БКИ эти данные.
  • Системно значимые кредитные организации и банки с портфелем кредитов физическим лицам от 100 млрд руб. с нового года обязаны представлять данные не менее чем в два БКИ.
  • Срок представления данных в БКИ сокращается с пяти до трех рабочих дней.

Банк России опубликовал Указание от 26.08.2021 г. №5905-У «О порядке, форме и сроках передачи в Банк России сведений, содержащихся в реестре членов кредитного потребительского кооператива (пайщиков)».

Документ вступит в силу с 1 апреля 2022 года.

 

Основание предоставления сведений Срок
Общее число членов КПК превышает 3000 физических и/или юридических лиц,

или

Размер активов КПК превышает 100 млн рублей (определенное на основании пункта 3 части 4 статьи 35 Федерального закона от 18 июля 2009 года N 190-ФЗ «О кредитной кооперации»)

В течение 15 рабочих дней по окончании календарного квартала
Возникновение оснований для применения мер по предупреждению банкротства, предусмотренных статьями 1832 и (или) 1892 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» В течение 5 календарных дней с даты возникновения указанных оснований
Получение кредитным кооперативом определения арбитражного суда о принятии заявления о признании КПК банкротом В течение 5 календарных дней с даты получения указанного определения
Получение кредитным кооперативом предписания Банка России, ограничивающего деятельность кредитного кооператива, в соответствии с пунктом 7 части 3 статьи 5 Федерального закона от 18 июля 2009 года N 190-ФЗ «О кредитной кооперации» В течение 5 календарных дней с даты получения указанного предписания
Получение кредитным кооперативом определения суда о принятии заявления Банка России о ликвидации кредитного кооператива В течение 5 календарных дней с даты получения указанного определения
Принятие общим собранием членов кредитного кооператива (пайщиков) решения о ликвидации кредитного кооператива В течение 5 календарных дней с даты принятия указанного решения
Прекращение членства кредитного кооператива в СРО КПК В течение 5 календарных дней, следующих за днем прекращения членства в СРО КПК

 

Мегарегулятор

Банк России выпустил письмо от 16.12.2021 г. № 46-4-4/1848 «По вопросу применения доверенности в электронной форме в машиночитаемом виде».

Регулятор напоминает, что с 1 января 2022 года, в случае если от имени КПК действует представитель по доверенности, электронный документ подписывается УКЭП физического лица, являющегося таким представителем по доверенности. Одновременно таким представителем по доверенности представляется доверенность, оформленная в соответствии с частью 1 статьи 17.5 Федерального закона № 63-ФЗ. Данная доверенность в электронной форме должна быть подписана УКЭП, указанной в пункте 1 части 1 или пункте 1 части 2 статьи 17.2 Федерального закона № 63-ФЗ.

 

Банк России разъясняет, что:

  • требование по представлению доверенности в электронной форме в машиночитаемом виде является обязательным, если электронный документ подписан УКЭП физического лица, квалифицированный сертификат которой выдан в соответствии с требованиями статьи 17.2 Федерального закона № 63-ФЗ с указанием в качестве владельца физического лица, являющегося представителем по доверенности.
  • представление доверенности в электронной форме в машиночитаемом виде не требуется, если электронный документ подписан УКЭП участника информационного обмена, квалифицированный сертификат которой выдан до 31.12.2021 удостоверяющим центром, получившим аккредитацию в соответствии с требованиями статьи 16 Федерального закона № 63-ФЗ после 1 июля 2020 года (далее – аккредитованный удостоверяющий центр), с указанием в качестве владельца физического лица, являющегося представителем по доверенности.

 

В связи с этим Банк России рекомендует КПК до 31.12.2021 получить в аккредитованном удостоверяющем центре новые квалифицированные сертификаты УКЭП для использования при взаимодействии с Банком России до конца срока их действия без представления доверенности в электронной форме в машиночитаемом виде.

Исследование

Банк России опубликовал первый выпуск «Тенденций на рынке кредитных потребительских кооперативов в 2021 году».

КПК зарегистрированы в 81 регионе Российской Федерации. Средний срок жизни КПК составляет 9 лет, при этом некоторые организации ведут свою деятельность более 20 лет.

По данным регулятора портфель займов КПК на конец первого полугодия 2021 года составил 45,9 млрд рублей. В основном КПК выдают займы физическим лицам (85% портфеля займов на 30.06.2021) на срок до 1 года (более 50% портфеля займов физических лиц на 30.06.2021). Среди заемщиков КПК 39% — постоянные, 61% — новые, то есть обратившиеся за займом в кооператив первый раз.

ключевая ставка Банка России

Совет директоров Банка России повысил ключевую ставку на 1%. С 20 декабря 2021 года она составит 8,50% годовых.

Максимальная ставка по привлечению личных сбережений КПК с 20 декабря 2021 года – 17%.

Следующее заседание Совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться уровень ключевой ставки, запланировано на 11 февраля 2021 года.

Обращения

В Информационном письме от 13.12.2021 г. № ИН-03-46/94 «Об исправлении ошибок в сведениях, представленных в бюро кредитных историй» Банк России сообщает, что как нарушение требований части 3.1 статьи 5 Закона о кредитных историях могут быть рассмотрены следующие действия кредитора:

  • исключение актуальных сведений из кредитной истории,
  • исключение неактуальных сведений без одновременного включения актуальных сведений, имеющихся у кредитора.

Вместе с тем регулятор отмечает, что с 1 января 2022 года в соответствии с пунктом 1.17 раздела 1 приложения 3 к Положению № 758-П для исправления ошибки в кредитной информации кредитор должен передать в бюро кредитных историй корректную информацию. Банк России рекомендует руководствовать эти подходом уже сегодня.

Мегарегулятор

Как сообщает пресс-служба Банка России, регулятор подписал соглашение об информационном взаимодействии с Федеральной службой судебных приставов.

Соглашение предусматривает, что Банк России и ФССП России на системной и регулярной основе будут обмениваться информацией о финансовых организациях и их клиентах. В частности, Банк России сможет получать от ФССП России сведения об исполнительных производствах, в которых одной из сторон является финансовая организация. Эти данные позволят регулятору более предметно и адресно оценивать устойчивость компании и «чистоплотность» ее бизнес-модели, проводить комплексный анализ долговой нагрузки заемщиков и анализировать деятельность финансовых организаций в региональном разрезе.

Документы КПК

Банк России опубликовал Информационное письмо от 02.12.2021 г. № ИН-015-44/92 «О взаимодействии саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка с Банком России».

Регулятор рекомендует саморегулируемым организациям, объединяющим КПК и СКПК, информировать Банк России о:

  • нарушении членами СРО, надзор за которыми осуществляется Банком России (это КПК с числом членов более 3000 или с величиной активов свыше 100 млн. рублей), требований Закона № 223-ФЗ, иных федеральных законов, нормативных правовых актов Российской Федерации, нормативных актов Банка России, регулирующих деятельность субъектов рынка микрофинансирования;
  • нарушении членами СРО, надзор за соблюдением требований профильного законодательства которых не осуществляется Банком России, требований Закона № 223-ФЗ, иных федеральных законов, нормативных правовых актов Российской Федерации, нормативных актов Банка России, регулирующих деятельность субъектов рынка микрофинансирования, содержащих признаки административного правонарушения;
  • выявлении СРО оснований для направления в суд заявления о ликвидации КПК (СКПК) – члена СРО, надзор за соблюдением требований профильного законодательства которого не осуществляется Банком России.

 

 

Проценты

Председатель ЦБ Эльвира Набиуллина поддержала идею депутатов снизить максимальную ставку для микрозаймов в микрофинансовых организациях (МФО).  «Настала пора, может быть, снизить максимальную ставку для микрофинансовых организаций. Пора это сделать, и прожиточный минимум защитить», – заявила она в ходе выступления в Госдуме

С июля 2019 г. максимальный размер ставки микрозайма в МФО был ограничен с 1,5 до 1% в день (365% в год).

Идею снижения ставки поддержал и председатель Госдумы Вячеслав Володин, добавив, что текущие 365% «практически разоряют людей».

Долгое время ставка 1% в день была компромиссным решением: этот порог значительно сокращал «цену» денег для заемщиков, но при этом сохранял рентабельность у компаний, пусть и на достаточно низком уровне. По словам директора СРО «МиР» Елены Стратьевой, в первую очередь снижение ставки приведет к сокращению количества компаний, выдающих краткосрочные займы, а также дальнейшему ужесточению требований к потенциальным заемщикам. Снижение ставки ощутимо отразится на рынке микрофинансирования и приведет к снижению рентабельности бизнеса, вследствие чего можно ожидать ухода большого количества игроков, согласна генеральный директор IDF Eurasia в России Ирина Хорошко.

Источник Ведомости

Самые острые вопросы жизни микрофинансового сектора будут обсуждаться на XХ Юбилейной Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности «Микрофинансирование: время очистить кэш», которая пройдет в Санкт-Петербурге 1-3 декабря 2021 года.

Подробную информацию о конференции, правилах посещения и регистрации можно получить на официальном сайте мероприятия: https://conf.rusmicrofinance.ru/

Обращения

Банк России опубликовал Указание от 05.10.2021 г. № 5969-У «О порядке взаимодействия Банка России с кредитными организациями, некредитными финансовыми организациями, лицами, оказывающими профессиональные услуги на финансовом рынке и другими участниками информационного обмена при использовании ими информационных ресурсов Банка России, в том числе личного кабинета».

Документ вступит в силу с 1 января 2022 года. Одновременно с этим утратят силу Указания Банка России № 5361-У и № 5588-У.

С 30 ноября по 16 декабря 2021 года Банк России и Агентство стратегических инициатив проведут Всероссийский онлайн-зачет по финансовой грамотности.

Любой желающий сможет проверить, насколько хорошо он ориентируется в финансовых вопросах, и получить индивидуальные рекомендации. Впервые в этом году можно принять участие не только в личном зачете и самостоятельно отвечать на вопросы, но и собрать друзей или коллег и попробовать силы в командном соревновании.