Записи

Документы КПК

10 июня Банк России опубликовал Указания № 5721-У и № 5722-У, устанавливающие форму, порядок и сроки представления в Банк России отчетности КПК и СКПК.

Документы вступят в силу через 10 дней после официального опубликования и заменят действующие Указания № 5215-У и № 5318-У соответственно.

Отчет о деятельности КПК за полугодие и девять месяцев 2021 г. предстоит сдавать в соответствие с Приложением 1 к Указанию № 5722-У. Приложение № 1 будет действовать до 30 сентября 2021 г.

Начиная с 1 октября 2021 года вступит в силу Приложение № 2 к Указанию.

Отчет о деятельности СКПК за полугодие и девять месяцев 2021 г. предстоит сдавать в соответствие с Приложением 1 к Указанию № 5721-У. Приложение № 1 будет действовать до 30 сентября 2021 г.

Начиная с 1 октября 2021 года вступит в силу Приложение № 2 к Указанию.

ЕПС и ОСБУ

Кредитные кооперативы будут применять нормативные акты Банка России, касающиеся ЕПС и ОСБУ, с 1 января 2025 года. Об этом заявил Илья Кочетков, директор Департамента микрофинансового рынка Банка России, в рамках выступления на XV Форуме кредитных союзов России, который проходит в Розе Хутор (9-11 июня).

Указание об переносе срока перехода на ЕПС будет разработано в III квартале этого года.

ПСК

НАУМИР получила ответ Банка России от 12.05.2021 г. № 44-14/1705 «О разъяснении положений Закона № 353-ФЗ».

Публикуем некоторые тезисы регулятора:

  • При заключениидополнительного соглашения, направленного на увеличение срока возврата потребительского займа, ПСК подлежит повторному расчету, который включает в себя определение продолжительности базового периода
  • При заключении дополнительного соглашения,связанного с изменением индивидуальных условий потребительского займа, ПСК рассчитывается в порядке, установленном статьей 6 Закона № 353-ФЗ, и включает в себя все платежи заемщика, в том числе предшествующие  заключению дополнительного соглашения, которые входят в расчет соответствующей ПСК (в процентах годовых и в денежном выражении).
  • Ограничения ПСК должны соблюдаться на моментзаключения договора потребительского займа.
ПСК

Банк России опубликовал среднерыночные значения полной стоимости кредита (займа), которые будут применяться в 3 квартале 2021 года:

Значения ПСК для КПК снизились по 10 из 18 категорий займов по сравнению с ПСК на 2 квартал 2021 года, для СКПК – по 9 из 18 категорий.

14 мая 2021 г. Банк России опубликовал Указание от 31.03.2021 N 5764-У «О внесении изменения в пункт 3.2 Указания Банка России от 30 мая 2016 года N 4027-У».

Согласно документу, Базовый стандарт корпоративного управления КПК предстоит дополнить положениями, определяющими порядок:

  • подтверждения соответствия лица, подавшего заявление на вступление в пайщики, территориальному, профессиональному и (или) социальному принципам объединения членов КПК;
  • проверки кредитным кооперативом соответствия пайщиков территориальному, профессиональному и (или) социальному принципам объединения членов КПК;
  • проверки кредитным кооперативом соблюдения требований к числу членов КПК, не соответствующих территориальному, профессиональному и (или) социальному принципам объединения пайщиков и (или) утративших такое соответствие.

Указание вступит в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования.

 

Всё о собрании уполномоченных

Решение общего собрания может оказаться недействительным, если КПК нарушил порядок созыва, подготовки и проведения собрания части членов и/или собрания уполномоченных. Это особенно опасно в 2021 году, когда общие собрания будут утверждать новые редакции устава и других внутренних документов КПК.

Мы провели вебинар, чтобы разобраться, какак избежать ошибок.

Заказать видеозапись

 

Итоги 2020 года

Регулятор подготовил отчет о своей деятельности за 2020 год.

Согласно документу, по состоянию на 01.01.2021 г. количество кредитных потребительских кооперативов (КПК) уменьшилось на 4,2%, до 1971, количество сельскохозяйственных КПК (СКПК) – на 13,3%, до 748.

Профильные активы КПК за 2020 год уменьшились на 13% и на конец 2020 года составили 46,5 млрд рублей, профильные активы СКПК увеличились на 10%, до 16 млрд рублей.

В течение 2020 года в рамках реализации надзорных полномочий Банка России МФО, КПК, СКПК, ЖНК и  ломбардам выдано 2017 предписаний об  устранении нарушений законодательства Российской Федерации, 121 предписание об ограничении (о запрете) осуществления привлечения денежных средств, приема новых членов, выдачи займов и проведения иных операций, возбуждено 17 дел об  административных правонарушениях в  отношении МФК, крупных КПК и их должностных лиц.

Мегарегулятор

Банк России опубликовал для публичного обсуждения проект Указания «О порядке получения согласования Банка России на проведение реорганизации кредитного потребительского кооператива в период деятельности временной администрации кредитного потребительского кооператива».

Проект Указания предусматривает перечень документов, который КПК (временная администрация КПК) должны представить в Банк России, чтобы согласовать с регулятором проведение реорганизации КПК в период деятельности временной администрации КПК.

Банк России будет принимать решение о согласовании (об отказе в согласовании) в срок не более 30 рабочих дней со дня получения документов от КПК (временной администрации КПК).

 

Комментарии по проекту Указания можно отправить по 13 мая 2021 года на е-mail: manenkovatv@cbr.ru

 

Защита пайщиков КПК

Банк России опубликовал Информационное письмо от 27.04.2021 г. № ИН-017-56/28 «О неприменении мер в связи с коронавирусной инфекцией (СOVID-19)».

Регулятор обещает до 31 декабря 2021 г. не наказывать НФО за нарушения требований Положения Банка России от 17 апреля 2019 года № 684-П «Об установлении обязательных для некредитных финансовых организаций требований к обеспечению защиты информации при осуществлении деятельности в сфере финансовых рынков в целях противодействия осуществлению незаконных финансовых операций».

 

Исследуем

Регулятор рекомендует «определить режим работы с 4 по 7 мая 2021 года самостоятельно с учетом интересов своих клиентов».

Если НФО решает работать с 4 по 7 мая 2021 года, необходимо соблюдать все требования законодательства, обязательные для соблюдения в рабочие дни.

Обязательства по финансовым сделкам, срок исполнения которых приходится на нерабочие дни с 4 по 7 мая 2021 года, должны исполняться должниками в срок, предусмотренный договором.

При этом Банк России также исходит из того, что кредиторы, действуя добросовестно, будут учитывать фактические возможности должника по исполнению соответствующего обязательства и наличие или отсутствие возможности дистанционного обслуживания или возможности клиента посетить офис финансовой организации для своевременного совершения операций, в том числе с точки зрения последствий неисполнения договора.

 

Совет директоров Банка России решил повысить ключевую ставка на 0,5%. С 26 апреля 2021 года она будет равна 5% годовых.

Таким образом максимальная ставка по привлечению личных сбережений в КПК с 26 апреля составит 10% годовых.

Следующее заседание Совета директоров, на котором будет рассматриваться значение ключевой ставки запланировано на 11 июня 2021 года.

Исследуем

СРО «Кооперативные Финансы» получила ответ Банка России с разъяснениями, касающимися определения аффилированных лиц КПК в целях заполнения раздела XII Отчета о деятельности кредитного потребительского кооператива.

Согласно новой позиции регулятора:

  • по коду А1-1 отражается информация о членах правления и контрольно-ревизионного органа КПК;
  • по коду А1-2 — о членах комитета по займам КПК;
  • по коду А1-3 – о лице, являющемся единоличным исполнительным органом КПК (председатель правления, директор);
  • по коду А2 – лица, входящие в группу с данным КПК.

Юридическое лицо, в котором член правления или единоличный исполнительный орган КПК осуществляют функции единоличного исполнительного органа этого юридического лица, образует группу с аффилированным лицом КПК (код А2).

Супруг, родители (в том числе усыновители), дети (в том числе усыновленные), полнородные и неполнородные братья и сестры членов правления кредитного кооператива и единоличного исполнительного органа кредитного кооператива, которые являются членами КПК, вне зависимости от их вхождения в состав правления, исполнения функций единоличного исполнительного органа, составляют группу с каждым членом правления и отражаются в отчете по коду основания аффилированности А2.

Аффилированные лица в КПК

14 июля проводим вебинар. Марина Коханова подскажет, о ком сообщать в отчетности, кого учитывать при расчете нормативов, и как не ошибиться при определении группы аффилированных лиц.

👉 Записаться на вебинар

 

Итоги 2020 года

Банк России опубликовал Обзор ключевых показателей микрофинансовых институтов за 2020 год.

Согласно данным регулятора, к концу 2020 года число КПК в реестре снизилось до 1971 (-4% за год), СКПК – до 748 (-13% за год).

Портфель займов КПК по итогам года составил 46,5 млрд руб. (-13% за год), а число пайщиков КПК – 680 тыс. человек (-15% за год).

Портфель займов СКПК в 2020 г. вырос до 16 млрд руб. (+11% за год). В то же время количество пайщиков СКПК (ассоциированных и действующих) снизилось до 233 тыс. человек (-3% за год).