Записи

115-ФЗ

Банк России опубликовал Указание от 17.10.2018 N4937-У «О порядке представления некредитными финансовыми организациями в уполномоченный орган сведений и информации в соответствии со статьями 7, 7.5 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Теперь КПК и СКПК будут обязаны сдавать ФЭС в Росфинмониторинг о результатах проверок клиентов по перечням Росфинмониторинга после каждой проведенной проверки, т.е. фактически еженедельно.

Павел Смыслов, юрист в сфере ПОД/ФТ, на своем сайте отметил, что «НФО обязаны проверять своих клиентов после каждого обновления одного из следующих документов Росфинмониторинга, размещенных в личном кабинете:

  • Перечня организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму;
  • Перечня организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к распространению оружия массового уничтожения;
  • Списка лиц, в отношении которых действует решение Комиссии о замораживании (блокировании) принадлежащих им денежных средств или иного имущества.

Один из указанных документов — Перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму — на практике обновляется практически каждую неделю, поэтому НФО еженедельно проверяют своих клиентов по нему.

Срок подачи отчета не изменился и составляет как и раньше — не позднее 3 рабочих дней после дня окончания проверки».

Указание начнет действовать 23 марта, вместе с ним утратит силу Указание Банка России от 15 декабря 2014 года №3484-У.

Защита пайщиков КПК

28 января 2019 года вступят в силу изменения в действующее законодательство, устанавливающие новое единое ограничение предельной задолженности заемщика по договору потребительского кредита (займа) сроком до 1 года в размере 2,5-кратной суммы такого займа. После достижения этой суммы закон запрещает дальнейшее начисление процентов, а также взимание неустойки (штрафов, пени), других платежей и применение к заемщику иных мер ответственности. Закон устанавливает, что в дальнейшем, с 1 июля 2019 года, ограничения составят двукратную сумму займа, а с 1 января 2020 года – 1,5-кратную.

Кроме того, вводится ограничение ежедневной процентной ставки в 1,5% в день с одновременным ограничением предельного значения полной стоимости кредита (займа). С 1 июля 2019 года ежедневная процентная ставка будет снижена до 1% в день.

Как отмечает пресс-служба регулятора, «новые нормы являются более совершенным механизмом защиты прав потребителей финансовых услуг, в том числе от недобросовестных практик, связанных с предоставлением займов».

Проценты

Банк России опубликовал информационное письмо от 29.12.2018 г. №ИН-06-59/83. В нем регулятор отметил, что применение практики начисления процентов и неустоек после вступления в законную силу судебного акта о взыскании задолженности по договорам потребительского кредита (займа) влечет чрезмерное наращивание долговой нагрузки заемщиков, в том числе невозможность фактического исполнения обязательств, в целом оказывая негативное влияние на сектор потребительского кредитования.

В связи с этим Банк России порекомендовал использовать следующие практики в целях фиксации задолженности по договорам потребительского кредита (займа) и недопущения роста просроченной задолженности физических лиц:

  • расторжение договора потребительского кредита (займа) либо в судебном порядке, либо по соглашению сторон с условием прекращения начисления процентов и неустойки с момента расторжения договора;
  • включение в содержание договоров потребительского кредита (займа) условий, предусматривающих возможность прекращения начисления процентов и неустоек, в том числе условий о реструктуризации долга при наступлении определенных обстоятельств.
Расчет

Банк России разработал проект указания «О внесении изменений в Указание Банка России от 28 декабря 2015 года № 3916-У «О числовых значениях и порядке расчета финансовых нормативов кредитных потребительских кооперативов».

Документ призван совершенствовать порядок расчета финансовых нормативов КПК, установленный Указанием Банка России от 28.12.2015 № 3916-У.

Например, предлагается установить:

— диапазоны минимальных допустимых числовых значений финансовых нормативов КПК ФН1 (от 2% до 8%) и ФН4 (от 4% до 25%) с учетом пропорционального регулирования, сделав их взаимозависимыми, как нормативов, характеризующих «капитал» КПК;

— минимальные допустимые числовые значения финансового норматива ФН8 в диапазоне от 50% до 75% в зависимости от числа членов КПК (пайщиков) с учетом пропорционального регулирования.

ключевая ставка Банка России

Совет директоров Банка России повысил ключевую ставку до 7,75% годовых. С учетом принятого решения регулятор прогнозирует годовую инфляцию в интервале 5,0–5,5% по итогам 2019 года с возвращением к 4% в 2020 году. Как минимум до 8 февраля значение ключевой ставки не изменится.

Документы КПК

Банк России опубликовал для публичного обсуждения проект указания ««О внесении изменений в Указание Банка России от 25 июля 2016 года № 4083-У «О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России документов, содержащих отчет о деятельности и отчет о персональном составе органов кредитного потребительского кооператива».

Документ предлагает КПК предоставлять в Банк России сведения о месте нахождения точек доступа к финансовым услугам. Кроме того форма 0420821 «Отчет о персональном составе органов кредитного потребительского кооператива» дополнена отдельными сведениями о должностных лицах.

Предложения и замечания по проекту указания принимаются до 28 декабря.

ЕПС и ОСБУ

Банк России опубликовал Указание от 12.11.2018 г. №4966-У «О применении отдельных нормативных актов Банка России по вопросам бухгалтерского учета и бухгалтерской (финансовой) отчетности».

В соответствии с документом регулятор переносит срок перехода кредитных кооперативов на ЕПС и ОСБУ на 1 января 2022 года. Таким образом КПК получили три дополнительных года, а СКПК – два года для подготовки к новым правилам бухучета.

Указание вступит в силу с 1 января 2019 года. Одновременно с этим утратит силу Указание от 07.12.2017 г. №4641-У, которое дало отсрочку от ЕПС в прошлом году.

Документы КПК

Банк России опубликовал Информационное письмо о продаже финансовых продуктов от 28.11.2018 г. №ИН-01-59/69, в котором рекомендует всем финансовым организациям при продаже финансовых продуктов и инструментов использовать сценарии (скрипты) взаимодействия с потребителем, соответствующие лучшим практикам защиты прав и интересов физических лиц.

В типовых сценариях следует предусмотреть максимально полное информирование потребителей об особенностях и рисках финансового продукта и при этом там не должно быть признаков навязывания его клиенту, говорится в рекомендациях регулятора. Продавцу следует ясно обозначить сроки действия договора, условия его досрочного расторжения, а также рассказать клиенту о порядке возврата средств при отказе от заключенной сделки.

Разработка типовых скриптов продажи продуктов некредитных финансовых организаций станет задачей саморегулируемых организаций (СРО). Для каждого вида финансового продукта, имеющего существенные отличия, СРО рекомендовано составить отдельный сценарий.

Финансовая организация может самостоятельно разработать скрипты взаимодействия для внутреннего использования, которые должны быть согласованы с СРО и соответствовать принципам и стандартам защиты прав и интересов потребителей финансовых услуг.  Если же в СРО поступят сценарии продаж продукта, который является новым для российского рынка, информацию об этом следует направить в Службу по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России, отмечается в документе.

Пресс-служба Банка России отмечает, что «изложенный в рекомендациях подход соответствует лучшей международной практике, принятой на развитых финансовых рынках, где качество продаж и взаимодействия финансовой компании с потребителями является одним из главных элементов поведенческого надзора».

 

 

Документы КПК

23 ноября Банк России опубликовал Указание № 4945-У «О внесении изменений в Указание Банка России от 25 июля 2016 года № 4083-У «О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России документов, содержащих отчет о деятельности и отчет о персональном составе органов кредитного потребительского кооператива».

Согласно документу, в случае, если КПК или СРО обнаружат в отчетах за любой отчетный период в течение последних трех лет неверные и (или) неактуальные значения показателей, исправленная отчетность должна быть направлена в Банк России в течение 10 рабочих дней, следующих за днем возникновения оснований для внесения исправлений.

В подразделе 2 раздела 1 отчета о деятельности КПК («Сведения об обособленных подразделениях кредитного потребительского кооператива») предстоит указывать объем выданных займов и привлеченных средств за отчетный период.

Изменения коснулись балансовых показателей, сведений о деятельности, а также порядков составления отчета о деятельности КПК и отчета о персональном составе органов КПК.

Документ вступит в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования.

115-ФЗ

Банк России опубликовал для публичного обсуждения проект указания «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитных организаций и некредитных финансовых организаций в части противодействия финансированию распространения оружия массового уничтожения» (ФРОМУ).

Согласно документу правила внутреннего контроля организаций в части противодействия ФРОМУ должны содержать:

  • программу, определяющую порядок проведения проверки наличия среди своих клиентов организаций и физических лиц, включенных в Перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к распространению оружия массового уничтожения (далее – Перечень), и информирования о результатах такой проверки уполномоченного органа в соответствии со статьей 7.5 Федерального закона № 115-ФЗ;
  • программу, определяющую порядок применения мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества клиента и информирования уполномоченного органа о принятии таких мер в соответствии со статьей 7.5 Федерального закона № 115-ФЗ;
  • программу, определяющую порядок приостановления операций с денежными средствами или иным имуществом клиентов в случае, если хотя бы одна из сторон является юридическим лицом, прямо или косвенно находящимся в собственности или под контролем организации или физического лица, включенных в Перечень, либо физическим или юридическим лицом, действующими от имени или по указанию таких организации или физического лица, и информирования о приостановленных операциях уполномоченного органа в соответствии со статьей 7.5 Федерального закона № 115-ФЗ.

Комментарии по проекту нормативного акта ожидаются по 7 декабря 2018 года и могут быть направлены на E-mail: zhavyrkinava@cbr.ru, ksa3@cbr.ru

Мегарегулятор

Банк России опубликовал отчет об итогах общественных консультаций по вопросам доклада «Совершенствование регулирования деятельности субъектов микрофинансового рынка».

Регулятор отметил, что в обсуждении доклада приняли участие 16 организаций, наибольшее количество писем с комментариями и предложениями поступило от представителей сектора кредитной кооперации.

По оценке Банка России «профессиональное сообщество в целом положительно восприняло идею дальнейшей дифференциации регулирования деятельности субъектов микрофинансового рынка». Вместе с тем представители микрофинансового рынка высказали некоторые предложения.

В частности, участники рынка кредитной кооперации предложили не ограничиваться только критериями численности членов кредитного кооператива, а рассмотреть в качестве дополнительных критериев размер активов кооператива и территориальную распространенность его деятельности (соблюдение принципов общности). Также представителями сектора кредитной кооперации предложено выделить еще одну группу кредитных кооперативов (с количеством пайщиков до 500 человек, штатом сотрудников до 5-6 человек, отсутствием структурных подразделений и филиалов, осуществляющих деятельность в 1-2 регионах), в отношении которой применять пониженные регулятивные требования, включая упрощенный порядок отчетности.

Кроме того профессиональное сообщество считает, что продуктовая стратегия следует рыночной конъюнктуре и процедура ее согласования с Банком России ограничит свободу финансового маневра.

Банк России намерен учесть комментарии рынка при выработке предложений по совершенствованию законодательства Российской Федерации в сфере регулирования деятельности субъектов рынка микрофинансирования и подготовке нормативных актов Банка России.