Записи

Мегарегулятор

В 2021 году Банк России намерен выпустить 55 нормативных актов с приоритетом первой очереди, которые издаются в связи с принятием федеральных законов, и 211 нормативных актов — с приоритетом второй очереди. Это следует из плана подготовки нормативных актов, опубликованного на сайте регулятора.

Как минимум 9 документов напрямую коснутся работы кредитных кооперативов. Среди них Указания, принятие которых связано с поправками в законодательстве о кредитной кооперации: о передаче реестра пайщиков в Банк России, о перечне обязательной для публикации информации на сайтах КПК с числом членов более 3000 и т.д.

В плане также есть документы, связанные с работой саморегулируемых организаций, бухучетом в соответствии с ЕПС и ОСБУ.

ПСК

Председатель Банка России Эльвира Набиуллина выступила на встрече Ассоциации банков России. По ее словам, регулятор задумался об изменении подхода к расчету ПСК:

«В условиях низких ставок банки, увы, тоже ищут не лучшие способы увеличить процентный доход. Некоторые банки «прячут» реальную цену кредита в страховые премии и комиссии. Их величина может достигать до 50% от стоимости кредита. Люди часто не понимают, во сколько им реально обойдется кредит. Поэтому мы предлагаем новый подход к расчету ПСК, надеемся, что тоже получим поддержку законодателей. Новый подход предполагает включение в расчет всех дополнительных услуг и страховок, согласие на которые дал заемщик. Это даст полную информацию клиенту. Кроме того, так как по кредитам с высокой ПСК выше требования покрытия капиталом, банки будут менее заинтересованы в выдаче таких дорогих кредитов».

КПК

Банк России опубликовал интервью руководителя Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Михаила Мамуты.

Журналист спросил, что Банк России думает по поводу необходимости уплаты взносов в Службу финансового уполномоченного даже в том случае, если решение вынесено в пользу компании? Возможно ли пересмотреть механизм формирования ставок? Обсуждалась ли эта проблема с рынком?

Цитируем ответ Михаила Мамуты:

«Институт финансового уполномоченного начал распространяться на банки, ломбарды, кредитные кооперативы и негосударственные пенсионные фонды лишь с 1 января 2021 года, и предугадать, какое количество жалоб на эти организации будет обосновано, а какое нет — невозможно. Это станет понятно только по итогам какого-то времени, может быть, полугода.

Например, на страховом рынке, где этот институт работает с 2019 года и объем заявлений большой, выработалась экономически понятная модель, как, какими базовыми ставками взносов и коэффициентами к ним дестимулируется недобросовестное поведение. Я думаю, что и на этих рынках будет ровно то же самое через небольшое время, необходимое для накопления практического опыта».

 

 

Банк России снизил ключевую ставку до 4,25%

Совет директоров Банка России 12 февраля 2021 года сохранил ключевую ставку на уровне 4,25% годовых.

Следующее заседание Совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 19 марта 2021 года.

Банк России опубликовал для публичного обсуждения проект указания «О порядке, форме и сроках передачи в Банк России сведений, содержащихся в реестре членов кредитного потребительского кооператива (пайщиков)».

Согласно проекту указания, КПК с числом членов более 3000, а также КПК, размер активов которых превышает 100 млн рублей, будут ежеквартально представлять реестр пайщиков в Банк России.

Остальным КПК, вероятно, предстоит представлять реестр пайщиков разово при возникновении оснований, связанных с приостановлением деятельности КПК, процедурами банкротства и ликвидации КПК.

Предполагается, что документ вступит в силу с 10 июля 2021 года.

 

Предложения и замечания по проекту указания принимаются по 19 февраля 2021 года по адресу электронной почты kuzyushkinvi@mail.cbr.ru.

Документы КПК

Банк России опубликовал для публичного обсуждения проект Указания «О внесении изменения в пункт 3.2 Указания Банка России от 30 мая 2016 года № 4027-У «О перечне обязательных для разработки саморегулируемыми организациями в сфере финансового рынка, объединяющими микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы, базовых стандартов и требованиях к их содержанию, а также перечне операций (содержании видов деятельности) на финансовом рынке, подлежащих стандартизации в зависимости от вида деятельности финансовых организаций». Документ уточняет, что Базовый стандарт корпоративного управления КПК должен содержать положения, определяющие порядок:

  • подтверждения соответствия лица, подавшего заявление на вступление в пайщики, территориальному, профессиональному и (или) социальному принципам объединения членов КПК;
  • проверки кредитным кооперативом соответствия пайщиков территориальному, профессиональному и (или) социальному принципам объединения членов КПК;
  • проверки кредитным кооперативом соблюдения требований к числу членов КПК, не соответствующих территориальному, профессиональному и (или) социальному принципам объединения членов КПК и (или) утративших соответствие им.

Комментарии по проекту указания можно отправить по 15 февраля 2021 года на е-mail: ledenevaiyu@cbr.ru

Мегарегулятор

КПК и СКПК с числом членов менее 3000, но с активами, превышающими 100 млн руб., будут попадать под прямой надзор Банка России со дня выявления регулятором превышения указанного размера активов хотя бы в одном из двух последних отчетных периодов.

Об этом говорится в Указаниях Банка России от 09.12.2020 г. № 5654-У и № 5655-У. Документы вступит в силу 12 февраля 2021 г.

Вернуться под надзор СРО можно будет в случае, если размер активов КПК/СКПК в каждом из двух последних отчетных периодов не превышает 100 млн руб.

Размер активов КПК/СКПК будет определяться ежеквартально на основании данных в отчете о деятельности КПК/СКПК за два последних отчетных периода.

Расчет

Банк России опубликовал Указание от 05.11.2020 г. №5612-У «О внесении изменений в Указание Банка России от 28.12.2015 г. № 3916-У «О числовых значениях и порядке расчета финансовых нормативов кредитных потребительских кооперативов». Документ вступит в силу с 1 октября 2021 г.

По новым правилам небольшие КПК, объединенные по социальному и профессиональному принципам, при расчете ФН2 не будут учитывать займы, предоставленные некоммерческой организацией, члены которой являются пайщиками КПК, либо работодателем или профессиональным союзом, работники которых объединены в КПК.

Также уточнены показатели, используемые для расчета финансовых нормативов направления средств на непрофильную деятельность (ФН7) и ликвидности (ФН8).

Кроме того, при расчете финансовых нормативов ФН2, ФН3 требования к значениям нормативов КПК, размер активов которых превышает 500 млн руб., приравнены к КПК, число пайщиков которых превышает 3000.

Исследуем

Банк России опубликовал Информационное письмо от 24.12.2020 г. № ИН-06-14/180 «О рекомендациях руководителям службы внутреннего контроля, службы внутреннего аудита, службы управления рисками финансовых организаций».

По мнению регулятора, указанные рекомендации помогут сформировать у руководителей службы внутреннего контроля, службы внутреннего аудита, службы управления рисками профессионального, добросовестного и разумного подхода к выполнению задач (функций) в соответствии с целями систем внутреннего контроля и управления рисками финансовой организации.

Мегарегулятор

На стадии публичного обсуждения находится консультативный доклад Банка России «Совершенствование допуска на финансовый рынок. Новые возможности для участников».

Регулятор предлагает унифицировать требования при получении права работать на финансовом рынке в зависимости от вида деятельности, а не организационно-правовой формы, а также создать единый реестр участников финансового рынка (ЕРУФР).

В связи с этим Банк России предлагает обсудить классификации существующих видов финансовой деятельности в группы на основании следующих принципов:

  • общность видов и соразмерность уровня принимаемых рисков при осуществлении финансовой деятельности;
  • общность экономического характера финансовой деятельности;
  • социальная значимость финансовой деятельности;
  • пропорциональные требования при допуске к видам финансовой деятельности в рамках разных групп.

В соответствии с этим возможно создание восьми групп видов финансовой деятельности.

В группу «Банковские и микрофинансовые операции» предлагается включить кредитные организации, расчетные НКО, МФК, КПК и СКПК (число членов которых превышает 3000), то есть организации, осуществляющие схожие операции привлечения и размещения денежных средств. Группа разделена на четыре подгруппы:

  1. кредитные организации,
  2. расчетные НКО,
  3. МФК,
  4. КПК и СКПК (число членов которых превышает 3000),

так как указанные организации, несмотря на экономическую схожесть осуществляемых услуг и перечень присущих их деятельности рисков, имеют отличия от участников других групп по видам потребителей услуг.

К группе «Микрокредитование» предлагается отнести услуги по выдаче микрозаймов (МКК), услуги по взаимному и совместному кредитованию (КПК и СКПК, число членов которых не превышает 3000). Такие финансовые услуги можно разделить на две подгруппы:

  1. Микрокредитование ограниченного круга лиц, т.е. услуги потребительских кооперативов (КПК и СКПК), число членов которых не превышает 3000.
  2. Микрокредитование неограниченного круга лиц, т.е. МКК.

В докладе также отмечается, что сейчас Банк России разрабатывает законопроект, предусматривающий изменение процедуры допуска КПК на финансовый рынок путем получения статуса КПК при включении сведений о нем в государственный реестр КПК, ведение которого осуществляется Банком России. СРО КПК будут участвовать в процедуре проверки юридических лиц, намеревающихся приобрести статус КПК.

Комментарии, включая ответы на поставленные в докладе вопросы, а также предложения и замечания можно направлять до 21 марта 2021 г. включительно по электронным адресам podshibyakinsa@cbr.ru, odyagayloen@cbr.ru.

Мегарегулятор

Банк России опубликовал Информационное письмо от 29. 12.2020 г. № ИН-01-59/184 «О рекомендациях по доступности дистанционных (цифровых) каналов для потребителей финансовых услуг, в том числе лиц с инвалидностью и иных маломобильных групп населения, и предоставлению финансовых продуктов (услуг) населению посредством дистанционных (цифровых) каналов».

Регулятор предлагает не использовать при дистанционных продажах формы договоров, где уже автоматически проставлено согласие клиента на те или иные параметры продукта или на дополнительные услуги. Финансовые организации должны дать потребителям возможность отказаться от финансового продукта или услуги, причем процедура отказа не должна быть сложнее заключения дистанционного договора.

Кроме того, Банк России напоминает, что потребитель должен иметь право скачать на свой компьютер, смартфон или другое устройство любую информацию, связанную с договором и полученную во время общения с финансовой организацией, в том числе переписку в чате компании.

Информация, предоставленная потребителю с помощью дистанционных каналов, должна быть понятной и легко читаемой. Если клиенту непонятна профессиональная лексика, у него должна быть возможность задать вопрос сотруднику компании. При этом рекомендуется исключить такие недобросовестные практики, как подмена одного финансового продукта другим без разъяснения его особенностей и рисков или навязывание дополнительных финансовых продуктов (инструментов).

Для жителей отдаленных или малонаселенных территорий, где Интернет может быть слабым и скорость доступа — невысокой, Банк России предлагает финансовым организациям предусмотреть легкую версию своего сайта или мобильного приложения, причем выбор в пользу той или иной версии должен сделать сам потребитель. Для потребителей с инвалидностью элементы интерфейса сайтов или мобильного приложения должны быть адаптированы к специальным программам и учитывать требования национального стандарта в этой сфере.

Защита пайщиков КПК

КПК могут не признавать реструктурированные с 1 января по 31 марта 2021 года займы таковыми в целях формирования РВПЗ. Послабление регулятора распространяется на потребительские займы и займы, выданные субъектам МСП и самозанятым.

При этом необходимо сформировать РВПЗ в полном объеме к 1 июля 2021 г.

Об этом говорится в Информационном письме Банка России от 25.12.2020 г. №ИН-015-44/183 «О введении дополнительных мер поддержки».