Записи

Обращения

Банк России опубликовал Указание от 10.03.2021 г. № 5750-У «О порядке создания и выдачи удостоверяющим центром Центрального банка Российской Федерации квалифицированных сертификатов ключей проверки электронных подписей». Документ вступит в силу с 1 января 2022 года.

Указание, в частности, определяет, что НФО смогут получать квалифицированные сертификаты ключей проверки электронных подписей (далее — квалифицированные сертификаты) в удостоверяющем центре Банка России на безвозмездной основе.

Удостоверяющий центр Банка России будет выдавать квалифицированные сертификаты в течение двух рабочих дней после дня поступления подтверждения достоверности документов и сведений, представленных НФО.

Напомним, c 1 января 2022 года для подписания электронных документов усиленной квалифицированной электронной подписью поднадзорные Банку России организации должны использовать квалифицированные сертификаты, полученные в удостоверяющем центре Банка России (часть 2 статьи 17.2 Федерального закона № 63-ФЗ).

 

Развитие КПК

Банк России опубликовал для общественных обсуждений проект Основных направлений развития финансового рынка Российской Федерации на 2022 год и период 2023 и 2024 годов.

В документе предусмотрено несколько мероприятий, напрямую касающихся кредитных кооперативов.

Банк России введет новую модель допуска кредитных кооперативов на рынок и установит требования к деловой репутации их руководящего состава. Эти меры повысят защищенность личных сбережений граждан, направляемых в кредитные кооперативы, минимизируют риски появления финансовых пирамид под видом кредитных кооперативов.

Кроме того, Банк России оценит возможность введения механизма защиты личных сбережений граждани установления требований по раскрытию информации об условиях их привлечения в кредитных кооперативах.

Для развития дистанционных способов взаимодействия кредитных кооперативов и их пайщиков, а также дистанционных каналов выдачи займов будет проработан вопрос о возможности законодательного закрепления электронного документооборота в корпоративных процедурах кредитных кооперативов.

ключевая ставка Банка России

Совет директоров Банка России повысил ключевую ставку сразу на 1%. С 26 июля она будет равна 6,50% годовых. 

Максимальная ставка по привлечению личных сбережений в КПК с 26 июля составит 13%.

В следующий раз значение ключевой ставки будет обсуждаться на заседании Совета директоров Банка России 10 сентября.

Развитие КПК

Банк России отправил в СРО и Лигу кредитных союзов доработанную Дорожную карту по внесению изменений в законодательство о кредитной кооперации на период 2021 – 2024 годов. Регулятор в т.ч. учел предложения сектора, высказанные в ходе обсуждения проекта Дорожной карты.

В документе, в частности, появились следующие мероприятия:

  • Проработка вопроса о мерах защиты пайщиков и минимизации недобросовестных практик на рынке кредитной кооперации.
  • Проработка инициатив участников рынка по созданию собственных систем стабилизации и (или) гарантирования (с учетом изменения регулирования компенсационных фондов) в случае их поступления.
  • Подготовка предложений, направленных на совершенствование требований к рекламе привлечения личных сбережений в КПК/СКПК.
  • Оценка практики применения Указания № 5348-У и подготовка предложений.
  • Обеспечение принципа пропорциональности в принимаемых нормативных актах для рынка кредитной кооперации.
  • Содействие повышению квалификации сотрудников СРО и МФИ.
  • Оценка практики применения требований законодательства о принципах объединения КПК и подготовка предложений.
  • Подготовка предложений, направленных на совершенствование составов уголовных преступлений и мер уголовной ответственности в отношении должностных лиц КПК.
  • Анализ практики применения установленных критериев распределения полномочий по контролю и надзору между Банком России и СРО, подготовка предложений.
  • Подготовка предложений по изменению законодательства о несостоятельности (банкротстве) с учетом специфики деятельности кредитного кооператива.
КПК

Регулятор опубликовал для публичного обсуждения проект Указания Банка России «О внесении изменений в Указание Банка России от 4 апреля 2019 года № 5116-У».

Предполагается, что требования к мерам СРО в отношении своих членов, устанавливаемые Указанием № 5116-У не будет распространяться на КПК и СКПК с числом активов более 100 млн руб.

Согласно проекту Указания, при наличии исключительных обстоятельств, связанных с характером нарушения требований, выявленного СРО, и его последствиями (например, мелкие нарушения, не влекущие серьезных последствий), размер штрафа для КПК/СКПК может быть установлен в размере менее минимального размера штрафа, установленного Указанием № 5116-У, но в размере не менее половины указанного минимального размера штрафа.

 

Комментарии по проекту Указания можно направить по 26 июля 2021 года на е-mail: shelekhovaim@cbr.ru

 

Мегарегулятор

После встречи представителей Департамента микрофинансового рынка Банка России и представителей СРО КПК 24 июня 2021 года регулятор опубликовал свою позицию, касающуюся определения аффилированных лиц КПК в целях заполнения раздела XII Отчета о деятельности кредитного потребительского кооператива. Это следует из письма Банка России от 12.07.2021 г. №44-14/2463 «Об аффилированных лицах КПК».

 При заполнении раздела XII квартального отчета о деятельности КПК следует учитывать следующее:

Код А1-1 — контрольно-ревизионный орган (наблюдательный совет, ревизионная комиссия).

Код А1-2 – правление КПК.

Код А1-3 – о лице, являющемся единоличным исполнительным органом КПК (председатель правления, директор).

Код А2 – лица, входящие в группу с данным КПК. Включение лица в группу лиц осуществляется в соответствии с признаками, указанными в части 1 статьи 9 Федерального закона от 26 июля 2006 года № 135-ФЗ «О защите конкуренции».

 

Обратите внимание, что информация о членах комитета по займам не отражается в графе 6 раздела XII отчета о деятельности КПК, так как комитет по займам не является выборным органом.

 

Аффилированные лица в КПК

14 июля проводим вебинар. Марина Коханова подскажет, о ком сообщать в отчетности, кого учитывать при расчете нормативов, и как не ошибиться при определении группы аффилированных лиц.

👉 Записаться на вебинар

КПК

Регулятор выявил недобросовестные практики, когда некоторые кредиторы в дополнение к неустойке начисляли заемщикам иные платежи за просрочку оплаты долга, не указанные в строке 12 табличной формы индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) на разовой или периодической основе. При этом суммарный размер ответственности должника, как правило, превышал ограничения по величине неустойки, установленные законом. Об этом говорится в Информационном письме Банка России от 08.07.2021 г. № ИН-06-59/48 «Об особенностях начисления кредиторами неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа)».

Регулятор напоминает, что выплата неустойки при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязательств должна быть обозначена в договоре займа и зафиксирована в 12-й строке таблицы с индивидуальными условиями договора.

Размер неустойки не может быть более 20% годовых или более 0,1% за каждый день просрочки (в зависимости от того, начисляются или нет проценты на сумму долга за период нарушения обязательств). Но в обоих случаях такой платеж рассчитывается только от суммы просроченного долга и процентов, а не от всей оставшейся суммы кредита или займа.

Документы КПК

В Информационном письме от 02.07.2021 г. № ИН-03-46/47 «Об уникальном идентификаторе договора (сделки)» Банк России рекомендует в каждом сообщении об изменении сведений в отношении обязательств по договору кредита (займа), а также иному договору, предусмотренному Федеральным законом № 218-ФЗ, направляемом в БКИ, указывать УИД такого договора.

Также регулятор рекомендует кредиторам хранить УИД в своих информационных системах в течение всего срока хранения информации по договору кредита (займа), а также иному договору, предусмотренному Федеральным законом № 218-ФЗ.

В случае уступки права требования по договору кредита (займа), а также иному договору, предусмотренному Федеральным законом № 218-ФЗ, Банк России рекомендует передавать сведения об УИД, присвоенным таким договорам, лицу, получившему право требования.

Сроки

Если заемщик (физлиц, ИП, самозанятый, юрлицо-субъект МСП) в период с 01.07.2021 по 30.09.2021 включительно обратился с заявлением об изменении условий договора кредита (займа), регулятор рекомендует кредиторам удовлетворять такое заявление заемщика. Об этом говорится в Информационном письме Банка России от 29.06.2021 г. № ИН-06-59/44 «О реструктуризации кредитов (займов) физическим лицам и субъектам МСП».

Послабления для физлиц распространяются на случаи:

  • когда доход заемщика (совокупный доход всех заемщиков) снизился до уровня, не позволяющего заемщику исполнять свои обязательства по такому договору,

и (или)

  • когда подтверждено наличие у заемщика или совместно проживающих с ним членов семьи COVID-19.

Аналогичный подход рекомендуется применять в случае обращения заемщиков, реструктуризация долга которых была проведена ранее. В указанных случаях рекомендуется не начислять заемщику неустойку (штраф, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение договора кредита (займа).

СРО КПК

Если КПК использует членство пайщиков в некоммерческих организациях только с целью обхода требования Федерального закона № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» в части обеспечения соблюдения принципа общности, регулятор расценит такие действия как недобросовестные практики.

К КПК, которые уклоняются от исполнения требований законодательства в части общности своих членов, будут применяться соответствующие надзорные меры.

Об этом говорится в письме Банка России от 16.06.2021 г. № 44-3-1/2135 «О направлении информации в отношении социального принципа объединения членов кооператива».

 

Штрафы КПК: как избежать и можно ли оспорить?

Банк России – не единственный, кто может привлечь КПК   административной ответственности. Есть и органы внутренних дел, и налоговые органы, и федеральная инспекция труда, и Роспотребнадзор, и антимонопольная служба, и другие.

Чтобы разобраться, как избежать штрафов за различные нарушения в работе кредитного кооператива, смотрите запись вебинара Марины Кохановой.

Заказать видеозапись

Регулятор рекомендует московским НФО самостоятельно определить режим работы с 15 по 18 июня 2021 года с учетом интересов своих клиентов.

Обязательства по финансовым сделкам, срок исполнения которых приходится на выходные дни с 15 по 18 июня 2021 года, должны исполняться должниками в срок, предусмотренный договором.

Если последний день срока представления отчетности и иной информации в Банк России приходится на период с 15 по 18 июня 2021 года, для НФО, зарегистрированных на территории Москвы, днем окончания срока представления будет считаться 21 июня 2021 года. Если сроки представления отчетности и иной информации исчисляются в рабочих днях, дни с 15 по 18 июня 2021 года для НФО, зарегистрированных на территории Москвы, в исчисление указанных сроков не включаются.

Ключевая ставка

Совет директоров Банка России повысил ключевую ставку на 0,50%. С 15 июня 2021 года ее значения будет равно 5,50% годовых.

Максимальная ставка по привлечению личных сбережений КПК с 15 июня 2021 года составит 11%.

В следующий раз уровень ключевой ставки будет обсуждаться на заседании Совета директоров Банка России 23 июля 2021 года.