Записи

Документы КПК

Регулятор предлагает кредитным кооперативам, привлекающим сбережения от физических лиц, заполнить специально разработанные Банком России паспорта в отношении каждого сберегательного продукта КПК.

Об этом говорится в Информационном письме от 14.09.2020 г. N ИН-06-59/131 «О формах ключевых информационных документов микрофинансовых компаний и кредитных потребительских кооперативов». Шаблон паспорта (ключевого информационного документа) есть в приложении к письму.

Банк России просит заполнять все без исключения разделы паспорта, наполнять его понятной потребителю информацией, а не просто ссылками на нормативные акты и внутренние документы КПК.

Рекомендуемый объем паспорта — не более трех листов формата А4.

Банк России просит размещать паспорта в местах оказания услуг, в том числе в Интернете, а также предоставлять их физлицам при заключении договоров передачи личных сбережений.

Проценты

Банк России опубликовал календарь решений по ключевой ставке в 2021 году.

Заседания Совета директоров Банка России по ключевой ставке запланированы на:

  • 12 февраля 2021 года
  • 19 марта 2021 года
  • 23 апреля 2021 года
  • 11 июня 2021 года
  • 23 июля 2021 года
  • 10 сентября 2021 года
  • 22 октября 2021 года
  • 17 декабря 2021 года

Все заседания Совета директоров будут сопровождаться проведением пресс-конференции Председателя Банка России Эльвиры Набиуллиной.

Мегарегулятор

Банк России опубликовал для публичного обсуждения проект указания «Об определении размера активов СКПК, общее число членов и ассоциированных членов которого не превышает три тысячи физических и (или) юридических лиц, и КПК, общее число членов которого не превышает три тысячи физических и (или) юридических лиц, в отношении которых Банк России осуществляет надзор за соблюдением законодательства о сельскохозяйственной кооперации и о кредитной кооперации».

Документ предполагает, что КПК и СКПК с числом членом менее 3000 и с активами 100 млн руб. и более попадут под прямой надзор Банка России.

Напомним, регулятор должен определить размер активов кредитных кооперативов, попадающих под прямой надзор, в связи с поправками, внесенными в ст. 40.3 Федерального закона № 193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации» и ст. 35 «О кредитной кооперации».

Предложения и замечания по проекту указания принимаются по 22 сентября 2020 года по адресу электронной почты kuzyushkinvi@mail.cbr.ru.

Расчет

Банк России опубликовал Информационное письмо от 31.08.2020 г. N ИН-015-59/129 «О порядке взаимодействия кредиторов с заемщиками при реализации кредиторами собственных программ рефинансирования кредитов (займов), соответствующих условиям Федерального закона N 106-ФЗ».

Регулятор отмечает, что в случае, если заем попадает под условия кредитных каникул, но пайщик обратился за реструктуризацией, кредитор должен объяснить заемщику следующую информацию:

  • о праве заемщика обратиться за кредитными каникулами;
  • об отличиях для заемщика условий рефинансирования займа от условий кредитных каникул;
  • о невозможности воспользоваться кредитными каникулами после рефинансирования займа.

Эту информацию нужно направлять заемщику до заключения договора, предусматривающего рефинансирование займа, в письменной форме или иным образом, позволяющим подтвердить факт доведения такой информации до заемщика.

Проценты

Банк России узнал, что некоторые НФО берут с потребителя плату (комиссию) за перечисление на их счет потребительского займа.

В связи с этим регулятор отмечает, что перечисление суммы займа не может рассматриваться в качестве отдельной услуги. Оно является необходимым, сопутствующим условием для заключения договора потребзайма и для возникновения обязательств по такому договору.

Такие действия также не являются услугой в смысле ст. 779 Гражданского кодекса Российской Федерации. Поэтому в соответствии с ч. 19 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» не допускается взимание кредитором вознаграждения за перечисление займа.

Об этом говорится в Информационном письме Банка России от 26.08.2020 г. N ИН-06-59/126 «О рекомендациях Банка России по вопросам взимания платы за предоставление потребительского займа».

Резервы КПК

Непосредственно заемщик в рамках индивидуальных условий договора потребзайма должен выбрать, соглашаться ли на уступку прав (требований) третьим лицам. Если заемщик запретил уступку, это не должно препятствовать заключению договора займа.

Об этом сообщает Банк России в Информационном письме от 21.08.2020 г. № ИН-015-59/123 «О реализации кредиторами в индивидуальных условиях договоров потребительского кредита (займа) возможности установления заемщиками запрета уступки кредиторами третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа)».

Мегарегулятор

Банк России опубликовал Отчет об итогах публичного обсуждения доклада для общественных консультаций «Саморегулирование на российском финансовом рынке. Анализ эффективности и вопросы совершенствования существующей модели».

Вероятно, саморегулируемые организации будут обязаны продвигать принципы этического и добросовестного поведения на финансовом рынке. Для этого в перечень базовых стандартов СРО будет дополнительно включен стандарт этики.

Кроме того регулятор хочет разработать методику оценки уровня обеспеченности СРО ресурсами. На её основе Банк России будет мониторить величину и структуру доходов и расходов СРО. В дальнейшем это может послужить основой для установления требований к ресурсной обеспеченности СРО.

ПСК

Банк России опубликовал средневзвешенные и предельные значения ПСК, которые будут применяться в 4 квартале 2020 года:

Значения ПСК для кредитных кооперативов снизилось по 12-ти категориям, для СКПК – по 13 категориям.

Документы КПК

Банк России опубликовал для публичного обсуждения проект указания «О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России отчетности и иных документов и информации сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов».

Согласно документу СКПК с числом членов более 3000, СКПК последующего уровня, а также СКПК, не являющиеся членами СРО, должны представлять отчетность непосредственно в Банк России.

СКПК, являющиеся членами СРО, должны представлять отчетность в СРО, членом которой они являются. В свою очередь, СРО будут представлять отчетность своих членов – СКПК в Банк России в порядке и сроки, установленные проектом указания.

СКПК будут обязаны сдавать в Банк России форму 0420816 «Отчет о деятельности сельскохозяйственного кредитного потребительского кооператива» не позднее 15 рабочих дней по окончании отчетного квартала.

Предполагается, что проект указания вступит в силу с 1 апреля 2021 года.

Комментарии по проекту указания можно отправить по 24 августа 2020 года на е-mail: ds_info5@cbr.ru

Мегарегулятор

Банк России уточнил сроки действия отдельных послаблений для финансовых организаций. Вот главные из них, которые касаются кредитных кооперативов.

РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ И РВПЗ

Регулятор порекомендовал кредиторам до 31 декабря 2020 года продолжать реструктурировать займы физлиц и субъектов МСП, а также не начислять пени и штрафы по таким займам.

Резервы по займам, реструктурированным до 31 декабря 2020 года (в том числе в период с 1 марта по 30 сентября 2020 года), нужно сформировать в полном объеме до 1 июля 2021 года.

 

ФИНАНСОВЫЕ НОРМАТИВЫ И РЕЗЕРВНЫЙ ФОНД

До 30 июня 2021 года Банк России не будет применять меры воздействия за нарушение финансовых нормативов и размера резервного фонда. Послабление касается нарушений, которые совершены и не устранены в период до 30 сентября 2020 года в результате выплат пайщикам из средств резервного фонда.

 

ОБЩЕЕ СОБРАНИЕ

Банк России готовит предложения о внесении законодательных изменений, регламентирующих дистанционное проведение общих собраний КПК и СКПК. До внесения соответствующих поправок регулятор не будет применять меры к кооперативам за нарушение порядка и сроков проведения общих собраний. Послабление распространяется на случаи, когда невозможно обеспечить удаленное участие пайщиков в собрании или проведение собраний в форме заочного голосования.

Займы КПК

Кратко пересказываем Информационное письмо Банка России от 04.08.2020 г. N ИН-06-59/116 «Об отдельных вопросах досрочного возврата потребительского кредита (займа)».

  1. Если заемщик вносит в счет досрочного погашения потребзайма меньше денег, чем указал в уведомлении о досрочном возврате, это не причина отказывать ему в зачислении этих сумм в счет досрочного возврата долга.
  2. Если досрочный возврат привел к изменению полной стоимости кредита (займа), сообщите об этом заемщику, а также предоставьте новое значение ПСК.
  3. Заранее предоставьте заемщикам расчет долга и процентов именно на дату планируемого внесения средств.

22 июля состоялось заседание Комитета по стандартам КПК при Банке России. Его участники рассмотрели и согласовали новую редакцию базового стандарта совершения КПК операций на финрынке.

Новую редакцию подготовила СРО «Кооперативные Финансы». Предполагается, что в базовом стандарте изменится подход к расчету максимального размера процентов по личным сбережения: не как 1,8 от ключевой ставки Банка России, а как ключевая ставка, увеличенная на 5 процентных пунктов.

Новая редакция базового стандарта не вступила в силу!

Теперь ее должен утвердить Комитет финансового надзора Банка России. Дата заседания, на котором будет рассматриваться этот вопрос, пока не известна.

Базовый стандарт совершения КПК операций на финрынке также вскоре ждут поправки в вопросах страхования. Комитет по стандартам принял за основу предложения Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России. До 1 октября СРО НОКК должна подготовить редакцию соответствующих изменений в базовый стандарт.