Архив Тега для: мегарегулятор

Исследование

Об уровнях кредитных рейтингов, устанавливаемых в соответствии с Указаниями № 3805-У и № 3916-У

Совет директоров Банка России 16 сентября 2022 года принял следующие решения:

В целях применения пп. 1.13 п. 1 и пп. 2.11 п. 2 Указания Банка России от 28 декабря 2015 года № 3916-У«О числовых значениях и порядке расчета финансовых нормативов кредитных потребительских кооперативов» установить нижнюю границу уровня кредитного рейтинга, присвоенного кредитной организации по национальной шкале для Российской Федерации:

  • «ruBB+» кредитного рейтингового агентства АО «Эксперт РА»,
  • «BB+(RU)» кредитного рейтингового агентства АКРА (АО),
  • «ВВ+|ru|» кредитного рейтингового агентства ООО «НРА»,
  • «ВВ+.ru» кредитного рейтингового агентства ООО «НКР».

Использовать кредитные рейтинги, присвоенные по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, кредитных рейтинговых агентств АО «Эксперт РА», АКРА (АО), ООО «НКР» и ООО «НРА».

В целях применения абзаца первого пп. 1.2, абзаца шестого пп. 1.3 п. 1, абзаца первого пп. 2.2 п. 2 Указания Банка России от 24 сентября 2015 года № 3805-У «О порядке размещения средств резервных фондов кредитных потребительских кооперативов» установить для банков с универсальной лицензией, в депозиты и на банковских счетах в которых могут быть размещены средства резервных фондов КПК и средства резервных фондов кредитных кооперативов второго уровня, поступившие от их членов, а также для кредитных кооперативов второго уровня, в которых могут быть размещены в качестве займов средства резервных фондов кредитных кооперативов, следующие нижние границы уровней кредитных рейтингов:

  1. Для банков с универсальной лицензией:
  • «ruBB+» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации АО «Эксперт РА»;
  • «BB+(RU)» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации АКРА (АО);
  • «ВВ+|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации ООО «НРА»;
  • «ВВ+.ru» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации ООО «НКР».
  1. Для кредитных кооперативов второго уровня:
  • «ruBB+» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации АО «Эксперт РА»;
  • «BB+(RU)» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации АКРА (АО).

В целях применения абзаца второго пп. 1.2 п. 1, абзаца второго пп. 2.2 п. 2 Указания № 3805-У  установить, что средства резервных фондов кредитных кооперативов, а также средства резервных фондов кредитных кооперативов второго уровня, поступившие от их членов, могут размещаться в следующих долях:

  • до 20 процентов — в банках с универсальной лицензией, имеющих кредитный рейтинг не ниже «ruBB+» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации АО «Эксперт РА» либо не ниже «BB+(RU)» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации АКРА (АО), либо не ниже «BB+|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации ООО «НРА», либо не ниже «BB+.ru» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации ООО «НКР»;
  • от 20 до 50 процентов — в банках с универсальной лицензией, имеющих кредитный рейтинг не ниже «ruBBB» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации АО «Эксперт РА» либо не ниже «BBB(RU)» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации АКРА (АО), либо не ниже «BBB|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации ООО «НРА», либо не ниже «BBB.ru» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации ООО «НКР»;
  • более 50 процентов — в банках с универсальной лицензией, имеющих кредитный рейтинг не ниже «ruAAA» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации АО «Эксперт РА» либо не ниже «AAA(RU)» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации АКРА (АО), либо не ниже «AAA|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации ООО «НРА», либо не ниже «AAA.ru» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации ООО «НКР».

С 21 сентября 2022 года не применять решение Совета директоров Банка России от 7 июля 2017 года «Об установлении требований к уровню кредитного рейтинга кредитного потребительского кооператива и кредитной организации», а также решение Совета директоров Банка России от 7 июля 2017 года «Об установлении требований к уровню кредитного рейтинга кредитного потребительского кооператива и кредитной организации».

СРО КПК

«Содействие» лишилась статуса СРО, а НОКК стала саморегулируемой организацией

29 сентября Банк России лишил «Содействие» статуса СРО, а также наделил статусом саморегулируемой организации ассоциацию НОКК.

«Содействие» лишилась статуса СРО, а НОКК стала саморегулируемой организацией

На что обратить внимание членам «Содействия»?

  1. В течение 5 календарных дней, следующих за днем прекращения членства в СРО КПК необходимо передать реестр в Банк России в соответствии с Указанием № 5905-У.

У АДС-Софт есть модуль для 1С:Управление МФО и КПК, который позволяет выгрузить реестр пайщиков в соответствие с XSD-схемой электронной формы реестра для Банка России.

  1. Если КПК был членом только «Содействия», до вступления в новую СРО нельзя привлекать сбережения и принимать новых пайщиков. Также не рекомендуем в этот период рекламировать услуги КПК.
КПК

Банк России рекомендовал давать кредитные каникулы мобилизованным гражданам

Регулятор рекомендовал банкам, МФО и другим профессиональным кредиторам идти навстречу мобилизованным заемщикам и разработать специальные программы кредитных каникул и реструктуризации либо адаптировать существующие. Также рекомендовано не начислять по договорам неустойку (штрафы и пени), не предъявлять требования о досрочном исполнении обязательств, приостановить взыскание просроченной задолженности или ипотечного жилья, не выселять из ипотечного жилья, на которые ранее было обращено взыскание.

Аналогичное право предоставляется близким родственникам таких заемщиков, если они находятся у них на иждивении.

При этом кредиторы и бюро кредитных историй не должны рассматривать указанные реструктуризации как ухудшающие кредитную историю заемщика.

Документы КПК

Банк России внес поправки в указания об отчетности КПК и СКПК

21 сентября регулятор опубликовал:

Документы за исключением некоторых положений вступят в силу по истечении 10 дней после дня их официального опубликования и повлияют на составление и представление отчетности КПК и СКПК в СРО и Банк России.

ПСК

Значения ПСК, которые будут применяться с 1 октября 2022 года

Банк России опубликовал значения ПСК, которые будут применяться в 4 квартале 2022 года:

Предельные значения ПСК для КПК и СКПК на 4 квартал 2022 года выросли по 17 из 19 категорий займов по сравнению со значениями на 3 квартал 2022 г.

Исследуем

О возврате заемщику автоматически списанных денежных средств для погашения займа

В Информационном письме от 25.07.2022 г. № ИН-010-59/96 «В связи с вступлением силу Федерального закона от 30.12.2021 № 444-ФЗ» Банк России разъясняет следующее.

Согласно ч. 22.3 ст. 5 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» заемщик может предоставить кредитной организации, в которой открыт его банковский счет, распоряжение о периодическом переводе денег в целях погашения задолженности по договору потребительского кредита (займа).

Вместе с тем заемщик в течение 14 календарных дней со дня списания с его банковского счета денежных средств, относящихся к видам доходов, предусмотренных ч. 1 ст. 101 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» и имеющих характер периодических выплат, имеет право обратиться к кредитору с заявлением о возврате таких денег. В таком случае кредитор обязан в течение 3 рабочих дней возвратить деньги на банковский счет заемщика.

При этом в соответствии с ч. 22.4 ст. 5 Федерального закона № 353-ФЗ при возврате заемщику ранее списанных с его банковского счета денег в случае, предусмотренном ч. 22.3 ст. 5 Федерального закона № 353-ФЗ, сумма текущей задолженности заемщика увеличивается на сумму возвращенных денежных средств. Обязательства заемщика по уплате задолженности по договору потребительского кредита (займа) в размере возвращенных по его заявлению денежных средств и начисленных на них процентов должны быть исполнены заемщиком в течение 7 календарных дней с даты зачисления возвращенных денежных средств на банковский счетзаемщика. Размер начисленных процентов не должен превышать размер процентов, установленный договором потребзайма, со дня возврата заемщику денежных средств до дня уплаты заемщиком задолженности по договору потребзайма в размере возвращенных ему денег.

В связи с этим Банк России рекомендует в случае, если заемщик обращается за возвратом денег в соответствии с ч. 22.3 ст. 5 Федерального закона № 353-ФЗ:

  • объяснять заемщику последствия возврата кредитором денежных средств и последствиях неисполнения заемщиком обязанности по погашению возникшей задолженности в срок, установленный частью 22.4 Федерального закона № 353-ФЗ.
  • одновременно с возвратом заемщику денежных средств уведомлять заемщиков о наличии у него обязательства по возврату кредитору денежных средств и начисленных на них процентов в течение семи календарных дней с даты зачисления возвращенных денежных средств на банковский счет заемщика, а также о последствиях неисполнения заемщиком этой обязанности в срок.
Обращения

Банк России: согласие на запросы кредитной истории не может быть автоматическим

Если форма согласия субъекта кредитной истории на получение его кредитного отчета в БКИ включается в договор потребительского кредита (займа), заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) или иной документ, в том числе в форме электронного документа, Банк России рекомендует кредиторам обеспечить возможность проставления клиентом (пайщиком) отдельной отметки о согласии/несогласии на получение его кредитного отчета.

Если согласие получается в отношении нескольких пользователей, то нужно проставлять отдельную отметку о согласии/несогласии на получение кредитного отчета в отношении каждого из пользователей.

Об этом говорится в Информационном письме Банка России от 21.07.2022 г. № ИН-010-59/95 «О согласии на получение кредитного отчета».

Банк России снизил ключевую ставку до 8% годовых

Согласно решению Совета директоров Банка России, с 25 июля ключевая ставка составит 8% годовых.

Соответственно, максимальная ставка по привлечению личных сбережений в КПК с 25 июля не может превышать 16% годовых.

В следующий раз уровень ключевой ставки будет обсуждаться на заседании Совета директоров Банка России 16 сентября.

Исследование

Банк России: показатели деятельности КПК в 1 квартале 2022 г. ухудшились

Банк России опубликовал Обзор ключевых показателей микрофинансовых институтов за 1 квартал 2022 года.

По данным регулятора число пайщиков КПК сократилось до 582 тыс. чел. (-4% к/к), а портфель займов – до 43 млрд руб. (-2% к/к).

При этом спрос на услуги СКПК существенно не изменился. Портфель займов СКПК в I квартале 2022 г. составил 15,9 млрд руб. (+2% к/к), а количество пайщиков (ассоциированных и действующих) – 231 тыс. чел. (на уровне прошлого квартала).

КПК

Банк России рекомендовал реструктурировать займы пострадавших от пожаров в Сибири

Как сообщает пресс-служба Банка России, регулятор предложил банкам и некредитным финансовым организациям учитывать жизненную ситуацию заемщиков, лишившихся имущества в результате пожаров в Красноярском крае, Иркутской, Кемеровской, Курганской, Новосибирской и Омской областях.

Банк России рекомендует искать приемлемые варианты погашения задолженности или даже в особых случаях прощать долг по кредиту и займу, а также не взыскивать заложенное имущество. При этом реструктуризацию не следует рассматривать как фактор, ухудшающий кредитную историю заемщика.

Банк России поднял ключевую ставку до 9,5% годовых

Банк России снизил ключевую ставку до 9,5%

Согласно решению Совета директоров Банка России, ключевая ставка с 14 июня 2022 года составит 9,5% годовых.

Соответственно, максимальная ставка по привлечению личных сбережений в КПК с 14 июня не может превышать 19% годовых.

В следующий раз уровень ключевой ставки будет обсуждаться на заседании Совета директоров Банка России 22 июля.

Банк России снизил ключевую ставку до 11% годовых

Банк России снизил ключевую ставку до 11% годовых

Согласно решению Совета директоров Банка России, ключевая ставка с 27 мая 2022 года составит 11% годовых.

Соответственно, максимальная ставка по привлечению личных сбережений в КПК с 27 мая не может превышать 22% годовых.

В следующий раз уровень ключевой ставки будет обсуждаться на заседании Совета директоров Банка России 10 июня.