Аналитический материал «Тенденции на рынке кредитных потребительских кооперативов в 2022 году» опубликован на сайте Банка России.
Регулятор проанализировал влияние экономической ситуации на КПК и поведение пайщиков, обнародовал динамику просроченной задолженности, портфели займов и сбережений и другие показатели.
Банк России в Информационном письме от 28.12.2022 г. № 59-6-2/60033 рекомендует кредитным кооперативам разместить на своих сайтах и в местах оказания финансовых услуг брошюру с разъяснениями по основным вопросам, связанным с предоставлением кредитных каникул участникам СВО.
Банк России опубликовал Обзор ключевых показателей микрофинансовых институтов за 3 квартал 2022 года.
Согласно документу, число пайщиков КПК уменьшилось до 602 тыс. чел. (-1% к / к), а портфель займов не изменился и составил 45 млрд руб. В то же время количество КПК в реестре сократилось до 1557 ед. (-4% к / к).
Портфель займов СКПК в III квартале 2022 г. составил 15,3 млрд руб. (-3% к / к), а количество пайщиков (ассоциированных и действующих) – 220 тыс. чел. (-2% к / к). Количество СКПК в реестре сократилось до 649 ед. (-2% к / к).
Банк России опубликовал для публичного обсуждения проект Указания «Об установлении требований к кредитным потребительским кооперативам и сельскохозяйственным кредитным потребительским кооперативам для предоставления займов в целях применения пункта 3 части 7 статьи 10 Федерального закона от 29.12.2006 № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей».
Документ предполагает, что выдавать жилищные займы, последующее погашение которых предполагается средствами материнского капитала, с 1 апреля 2023 года смогут кредитные кооперативы, соответствующие следующим требованиям:
Комментарии по проекту Указания могут быть направлены в Банк России до 30 декабря 2022 на E-mail: maltsevayub@cbr.ru
В Информационном письме от 14.12.2022 г. № 59-3-5/57196 «О порядке уточнения сведений о факте мобилизации» Банк России разъясняет, что для уточнения сведений о факте мобилизации заемщика или единственного участника заемщика-общества с ограниченной ответственностью кредиторам необходимо обращаться в Федеральную налоговую службу с использованием системы межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ).
ФНС России в СМЭВ зарегистрированы виды сведений о мобилизованных лицах:
Для получения доступа к видам сведений в качестве потребителя необходимо руководствоваться новым Порядком работы в Личном кабинете Участника взаимодействия, описанного в Руководстве пользователя ЛК УВ, размещенного на портале государственных и муниципальных услуг в информационном разделе «Личный кабинет Участника взаимодействия».
Согласно решению Совета директоров Банка России, ключевая ставка останется на уровне 7,5% годовых.
Соответственно, максимальная ставка по привлечению личных сбережений в КПК по-прежнему не может превышать 15% годовых.
В следующий раз уровень ключевой ставки будет обсуждаться на заседании Совета директоров Банка России 10 февраля 2023 года.
Банк России продлевает до 31 декабря 2023 года регуляторное послабление для кредитных потребительских кооперативов, согласно которому КПК разрешается не относить к реструктурированной задолженности при формировании резервов займы участников специальной военной операции и клиентов, пострадавших от санкций.
Согласно решению Совета директоров Банка России, ключевая ставка останется на уровне 7,5% годовых.
Соответственно, максимальная ставка по привлечению личных сбережений в КПК по-прежнему не может превышать 15% годовых.
В следующий раз уровень ключевой ставки будет обсуждаться на заседании Совета директоров Банка России 16 декабря.
Банк России опубликовал Информационное письмо от 21.10.2022 г. № ИН-03-59/126 в котором разъясняет, что требование о кредитных каникулах может направить не только сам военнослужащий, но и другой человек, имеющий доверенность, в том числе в простой письменной форме.
Регулятор подчеркивает, что добровольцы — участники СВО и члены их семей также имеют право на кредитные каникулы.
Также Банк России обратил внимание кредиторов на необходимость разместить на своих сайтах информацию об условиях кредитных каникул для участников СВО и провести обучение сотрудников своих офисов по этой теме.
В Информационном письме от 11.10.2022 г. № ИН-010-59/124 «Об обеспечении прав заемщика на выбор страховщика при добровольном страховании в целях обеспечения обязательств по договору потребительского кредита (займа)» Банк России подчеркивает, что законодательством гарантировано право физлица в целях обеспечения исполнения обязательств по договору потребзайма самостоятельно застраховать в пользу кредитора свой страховой интерес у любого страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором согласно законодательству РФ.
Регулятор разъясняет, что указанное право заемщика не может быть ограничено как при предоставлении потребзайма, в т.ч. путем включения в договор потребзайма условий, предусматривающих зависимость процентной ставки от факта страхования заемщиком своего страхового интереса в пользу кредитора у определенного в договоре потребзайма страховщика, так и в случае последующего самостоятельного заключения заемщиком договора страхования, обеспечивающего исполнение обязательств по договору потребзайма, со страховщиком, соответствующим критериям, установленным кредитором в соответствии с законодательством РФ.
В Информационном письме от 07.10.2022 г. № ИН-02-44/123 «О мерах поддержки микрофинансовых организаций и кредитных потребительских кооперативов» Банк России сообщает, что до 31 декабря 2022 года не будет наказывать КПК за неотнесение к реструктурированной для целей формирования РВПЗ задолженности по следующим договорам займа:
Если кредитный кооператив пользуется указанной мерой поддержки, Банк России рекомендует указывать об этом в сопроводительном письме при представлении отчетности по форме 0420820 «Отчет о деятельности кредитного потребительского кооператива», установленной Указанием Банка России от 02.02.2021 № 5722-У.