Мы собираем и публикуем важные новости для кредитных кооперативов и сельхозкооперативов. Речь идет о нововведениях, законах, решениях, событиях и назначениях.

Документы КПК

Банк России опубликовал Информационное письмо от 19.07.2018 г. NИН-014-12/48, в котором порекомендовал НФО документально фиксировать результаты принимаемых ими мер по определению риска использования услуг финансовой организации в целях ОД/ФТ, исходя из видов предоставляемых клиентам продуктов (услуг) и иных самостоятельно определяемых факторов, до начала и в ходе предоставления клиентам соответствующих продуктов (услуг), а также представлять соответствующие документы Банку России по его запросу в рамках проведения проверок и дистанционного надзора.

Микрофинансовый рынок ожидает новая волна глобальных перемен. Микрофинансовые организации столкнутся с дальнейшим ограничением предельного размера задолженности, введением максимальной процентной ставки по краткосрочным займам, введение спецпродукта и требованиями по предельному размеру задолженности клиента. Меняются условия предоставления льготного финансирования фондам поддержки МСП. Многим кредитным кооперативам предстоит пересмотреть их принципы кооперативной общности, а также, вместе с ломбардами, перевести бухгалтерский учет на Единый план счетов. Все финансовые институты в разные сроки должны будут присоединиться к службе финансового уполномоченного (омбудсмена), которая будет рассматривать обращения клиентов – заемщиков, инвесторов и пайщиков в досудебном порядке. Продолжится активная работа мегарегулятора по внедрению пропорционального регулирования и поведенческого надзора, будут  пересмотрены многие подходы к  регулированию отрасли.

Эти и другие инициативы законодателей и регулятора ставят перед участниками микрофинансовой отрасли жёсткий, но справедливый выбор – измениться или уйти с рынка.

Причины ужесточения законодательства во многом скрыты в по-прежнему высоком уровне социальной напряжённости вокруг рынка, неоднозначной репутации всей отрасли в общественном сознании и СМИ. Но изменить имидж микрофинансирования, не меняя принципы работы участников отрасли, невозможно.

Очевидно, что МФО, КПК, СКПК и ломбардам предстоит серьёзная трансформация не только бизнеса, устоявшихся процессов и навыков осуществления деятельности, но и глубокое изменение самой идеологии рынка. Сегодня рынку необходимо совершить качественный переход:

  • от формального соблюдения законов и стандартов к осознанному ответственному ведению бизнеса;
  • от ориентации на максимизацию прибыли к приоритету интересов клиента/пайщика;
  • от выдачи займов к оказанию комплексных финансовых услуг;
  • от обособленности и борьбы с конкурентами к консолидации интересов и действий всех участников рынка.

С 28 по 30 ноября 2018 в Санкт-Петербургесостоится XVII Национальная конференция по микрофинансированию и финансовой доступности – главное публичное событие года в области микрофинансирования в России – на тему «Микрофинансирование: Трансформация».

На Конференции мы подробно обсудим следующие вопросы и темы:

  • Технологии: снижение затрат и расширение возможностей
  • Базовые стандарты МФО и КПК: первая практика и первые изменения
  • Недобросовестные практики МФО, КПК и ломбардов – взгляд со стороны отрасли и Банка России
  • Финансовая доступность: от теории к практике
  • Ключевые угрозы безопасности и методы борьбы с ними
  • ЕПС: использование опыта МФО для успешного перехода КПК, СКПК и ломбардов
  • Маркетплейс: все кредиторы на одной витрине
  • Маркетинг для МФО, КПК и ломбардов: от диктатуры продукта к гегемонии клиента
  • Резервы для МФО и КПК: считаем правильно
  • Работа с персоналом: повышение престижа профессии «микрофинансист»
  • Взыскание: трансформация в legalcollection
  • И многие другие острые для рынка вопросы

Конференциятрадиционно будет организована в формате пленарных заседаний, дискуссионных сессий, мастер-классов и круглых столов.

Подробный отчет, фото и видеоматериалы по итогам Национальной конференции в 2017 году смотрите на официальном сайте конференций НАУМИР по ссылке http://conf.rusmicrofinance.ru/conf/2017-nov-piter/otchet-o-xvi-natsionalnoj-konferentsii/

С составом Оргкомитета XVII Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступностиможно ознакомиться по ссылке: http://conf.rusmicrofinance.ru/conf/2018/orgkomitet-4/

В функции Оргкомитета, в том числе, входит рассмотрение предложений участников рынка. Направьте, пожалуйста, свои пожелания Оргкомитету по адресу: conference@rmcenter.ru. Мы будем искренне признательны за ваши идеи и учтем их при формировании программы Конференции.

Продолжается ранняя регистрацияна XVII Национальную конференцию по микрофинансированию и финансовой доступности.

Зарегистрируйтесь и оплатите участие в Конференции до 15 сентября2018 года включительноиполучите 30% скидку от стоимости базового регистрационного сбора: http://conf.rusmicrofinance.ru/registratsiya/!

По всем вопросам, связанным с участием в Конференции, обращайтесь в Оргкомитет по тел. +7 (495) 258-68-31, 258-87-05, доб. 208, 201, моб.: +7 (966) 107-57-12 (Михаил Кириллов), +7 (909) 936-32-88 (Сергей Бородин) или электронной почте: sales@rmcenter.ru.

По вопросам формирования программы и выступления просьба обращаться к Дарье Андриановой по тел.: +7 (495) 258-68-31, 258-87-05, моб.: +7 (926) 556-51-82, e-mail: dandrianova@rmcenter.ru.

Для получения подробной информации о возможных вариантах спонсорской поддержки конференции звоните по тел. +7 (495) 258-68-31, 258-87-05, доб. 513. моб.: +7 (903) 214-95-68 или пишите по электронной почте: drysyeva@rmcenter.ru – Дарье Рысьевой.

По вопросам медиапартнерства и аккредитации СМИ пишите: eleontieva@rmcenter.ru – Елене Леонтьевой.

Организаторами Конференции являются НАУМИР и РМЦ.Соорганизаторами мероприятия традиционно выступают члены НАУМИР: Ассоциация российских банков, Общероссийская общественная организация малого и среднего предпринимательства «ОПОРА России», Национальный союз кредитных потребительских кооперативов и их объединений «Лига кредитных союзов», Союз сельских кредитных кооперативов (ССКК), Ассоциация участников рынка электронных денег и денежных переводов «АЭД», Саморегулируемая организация Союз микрофинансовых организаций «Микрофинансирование и Развитие» (СРО «МиР»), Саморегулируемая организация некоммерческое партнерство «Национальное объединение кредитных кооперативов» (СРО НП «НОКК»), Ассоциация агентств поддержки малого и среднего бизнеса «РАЗВИТИЕ», Некоммерческая организация общество взаимного страхования «Народные кассы», Национальная ассоциация ломбардов, Национальный Союз «Саморегулируемая организация кредитных потребительских кооперативов «Союзмикрофинанс», Национальное объединение ломбардов, Региональная ассоциация ломбардов, Союз «Микрофинансовый Альянс «Институты развития малого и среднего бизнеса», Ассоциация «Саморегулируемая организация кредитных потребительских кооперативов «Кооперативные Финансы», Ассоциация «Финансовые инновации» (АФИ). 

Ожидается, что в Конференции примут участие около 700 делегатов из России и зарубежья — представителей федеральных органов власти, регулятора, международных институтов развития, саморегулируемых организаций, ведущих микрофинансовых институтов, а также авторитетные представители банковского сектора, российского и международного микрофинансового сообщества, b2b-компаний, аналитики, эксперты, СМИ.

Сельхозкоперация

Банк России добавил в раздел «Вопросы и ответы, связанные с порядком расчета финансовых нормативов СКПК, установленным Указанием Банка России от 27.02.2017 г. № 4299-У» на своем официальном сайте новую информацию для сельхозкооперативов.

Регулятор объяснил, в каком размере включаются в расчет показателя «ДТ» (сумма денежных требований СКПК, срок платежа по которым наступает в течение 12 месяцев согласно данным бухгалтерского учета) финансового норматива ФН7 платежи по долгосрочным займам, которые в соответствии с графиком платежей должны поступить в течение 12 месяцев с учетом того, что в периоды до начала этих 12 месяцев заем уже являлся просроченным по уплаченным процентам и (или) основному долгу.

Документы КПК

Банк России опубликовал для публичного обсуждения проект указания «О внесении изменений в Инструкцию Банка России от 24 апреля 2014 г. N 151-И «О порядке проведения проверок деятельности некредитных финансовых организаций и саморегулируемых организаций некредитных финансовых организаций уполномоченными представителями Центрального банка Российской Федерации (Банка России)».

Проект предусматривает, в частности:

  • возможные формы взаимодействия Банка России с поднадзорными организациями при проведении проверок: посредством личного кабинета, непосредственно через уполномоченных представителей Банка России, а также в иных формах, предусмотренных законодательством Российской Федерации;
  • вариативность формирования большинства документов, составляемых Банком России и поднадзорной организацией (как на бумажном носителе, так и в электронной форме;
  • составление протокола приема-передачи акта проверки и уведомления о неполучении руководителем поднадзорной организации второго экземпляра акта проверки только в случае формирования акта проверки на бумажном носителе;
  • возможность составления акта проверки в форме электронного документа с его подписанием усиленными неквалифицированными электронными подписями (УНЭП) уполномоченных представителей Банка России и последующим подписанием (заверением) усиленной квалифицированной электронной подписью Банка России, свидетельствующей о факте проверки и подтверждения УНЭП уполномоченных представителей Банка России и подтверждающей подлинность, целостность и аутентичность электронного документа;
  • возможность невключения в акт проверки документов (информации), полученных от проверяемой поднадзорной организации посредством личного кабинета, с обеспечением их хранения в паспорте проверки.

Предполагается, что документ вступит в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования.

За подготовку указания отвечает Главная инспекция Банка России. Комментарии по проекту нормативного акта принимаются по 8 июля и могут быть направлены на e-mail: pen3@cbr.ru

 

 

 

Расчет

Банк России опубликовал Указание от 15 мая 2018 г. N 4795-У «О порядке расчета примерного размера среднемесячного платежа заемщика по кредитному договору, договору займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой».

Регулятор установил, что чтобы рассчитать примерный размер среднемесячного платежа, сумму всех платежей заемщика, включаемых в состав полной стоимости кредита (займа), включая платежи, осуществленные до даты заключения договора, и страховой премии, выплачиваемой по договору страхования предмета залога, надо разделить на количество полных месяцев за весь срок кредитования.

В указании также закреплено, как исчисляется полный месяц, установлены правила на случай, если в договоре, обеспеченном ипотекой, прописана страховая организация и если она не определена.

Указание вступает в силу с 24 июня 2018 г.

Проценты

Банк России опубликовал Указание от 15.05.2018 г. N 4794-У «О внесении изменений в приложение к Указанию Банка России от 23 апреля 2014 года N 3240-У «О табличной форме индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)».

В табличной форме необходимо отражать процентную ставку в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки — порядок ее определения, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий.

Также вводится дополнительная строка, в которой нужно указывать на изменение суммы расходов заемщика при увеличении переменной процентной ставки на один 1 п.п. начиная со второго очередного платежа на ближайшую дату после предполагаемой даты заключения договора.

Указание вступает в силу с 24 июня 2018 года.

Документы КПК

Банк России разработал и опубликовал для публичного обсуждения проект указания «О внесении изменений в Положение Банка России от 15 декабря 2014 г. N445-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля некредитных финансовых организаций в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Документ исключает перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки, из текста Положения N445-П, перечень будет публиковаться на официальном сайте Банка России. Также уточняются требования к периодичности проведения мероприятий в рамках самооценки рисков ОД/ФТ и способу фиксирования их результатов.

Предложения и замечания по проекту принимаются до 28.06.2018 включительно и могут быть направлены на е-mail: blashenkovny@cbr.ru, ksa3@cbr.ru.

Мегарегулятор

Банк России опубликовал для публичного обсуждения проект Основных направлений развития финансового рынка Российской Федерации на период 2019–2021 годов.

Согласно документу в ближайшие три года «в сфере кредитной кооперации необходимо провести ряд мер, направленных на повышение финансовой устойчивости сектора и защиту прав пайщиков. В частности, Банк России планирует провести работу по созданию систем стабилизации и гарантирования в сфере КПК, возвратить кредитным кооперативам право распределения доходов между членами [Комитет Госдумы по финрынкам считает, что КПК не теряли этого права. – Прим. ред.] и усовершенствовать финансовые нормативы в целях учета большего количества рисков деятельности КПК. Кроме того, планируется проведение мероприятий по оздоровлению рынка кредитной кооперации.

В целях защиты прав пайщиков предполагается развивать нормы кооперативного управления в области кредитной кооперации, в том числе направленные на развитие принципа кооперативной общности и повышение вовлеченности членов КПК.

Предложенный проект будет доработан после обсуждения с профессиональным сообществом и согласования с Правительством Российской Федерации. Окончательную версию документа и дорожную карту к нему Банк России планирует утвердить в конце 2018 – начале 2019 года.

Замечания и предложения к проекту документа можно направлять по адресу mev4@cbr.ru.

ключевая ставка

Ключевая ставка стабильна. 15 июня Совет директоров Банка России снова принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 7,25% годовых. Теперь как минимум до 27 июля ключевая ставка не изменится.

Сроки

13 июня Банк России опубликовал Положение от 30.03.2018 г. N 639-П«О порядке, сроках и объеме доведения до сведения кредитных организаций и некредитных финансовых организаций информации о случаях отказа от проведения операции, отказа от заключения договора банковского счета (вклада) и (или) расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом, об устранении оснований принятия решения об отказе от проведения операции, об устранении оснований принятия решения об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), об отсутствии оснований для расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом».

Документ уточняет, какие сведения, получаемые от Росфинмониторинга будут передаваться некредитным финансовым организациям; устанавливает требования к содержанию электронного сообщения, формируемого Банком России для направления в организации и порядку его формирования; определяет требования к шифрованию электронного сообщения; описывает порядок обмена сообщениями и файлами между организациями и территориальными учреждениями Банка России, порядок и сроки их формирования и направления.

Документ вступит в силу спустя 10 дней с момента опубликования, одновременно с этим утратить силу Положение Банка России от 20.07.2016 г. N 550-П.

Сельхозкоперация

4 июня Председатель Банка России Эльвира Набиуллина в рамках заседания трех комитетов Госдумы — по бюджету и налогам, финансовому рынку и экономической политике пообещала не вводить международную систему финансовой отчетности (МФСО) для сельских кредитных кооперативов до 2021 года.

Она подчеркнула, что в свою очередь СКПК должны быть добросовестными, не накапливать риски и выполнять все свои обязательства перед клиентами.

Напомним, Банк России уже единожды перенес срок переда сельхозкооперативов на ЕПС и ОСБУ с 1 января 2019 г. на 1 января 2020 г.

ПСК

Банк России опубликовал сведения о среднерыночных значениях полной стоимости кредита (займа) для КПК и СКПК, которые будут применяться в III квартале 2018 г. По некоторым категориям займов ПСК немного подросла.