Записи

Исследование

По данным НБКИ в апреле 2020 года средний размер микрозайма («займа до зарплаты» до 30 тыс. руб.) снизился на 5,3% по сравнению с мартом 2020 года и составил 7,65 тыс. руб. Это минимальное значение за прошедший год.

В апреле 2020 года средний размер задолженности на российского заемщика составил 308,6 тыс. руб. При этом по сравнению с «докарантинным» мартом 2020 года в апреле данный показатель сократился на 2,6%. Т.е. показатель снизился до уровня августа 2019 года.

Расчет

С 27 апреля КПК должны соблюдать новые правила наличных расчетов, утвержденные Указанием Банка России N 5348-У.

Кредитные кооперативы могут выплачивать наличными за счет средств, поступивших в кассу не с его банковского счета, не более 100 тыс. руб. по каждому договору передачи личных сбережений (договору займа), паенакоплению (паю) и не более 2 млн руб. в день.

Для бухгалтеров КПК мы написали алгоритм выдачи денег пайщикам в разных ситуациях:

Что делать?

Банк России опубликовал Информационное письмо от 28.05.2020 г. N ИН-06-59/93«О реализации кредиторами программ реструктуризации кредитов (займов)»

Регулятор порекомендовал КПК и СКПК рассказывать заемщикам, почему им отказали в «кредитных каникулах».

Если заемщик обратился за реструктуризацией по собственной программе кредитного кооператива, Банк России порекомендовал при рассмотрении заявлений руководствоваться подходами, аналогичными «кредитным каникулам». Т.е.:

  • рассматривать заявление заемщика в течение пяти дней,
  • начинать отсчет начала реструктуризации со дня направления гражданином заявления (если он не указал иную, конкретную дату),
  • не начислять неустойки в период рассмотрения кредитором заявления, если реструктуризация одобрена.
КПК

Минкомсвязь России совместно с Банком России загрузили на портал Госуслуг специальный справочник с электронными адресами банков и других финансовых организаций. Как пояснили нашему журналу в пресс-службе Банка России, в справочник вошли в т.ч. адреса КПК и СКПК.

Теперь заемщик напрямую через личный кабинет на портале Госуслуг может сформировать и отправить кредитору справку по форме 2-НДФЛ и выписку со счета в Пенсионном фонде России. Эти документы необходимы для подачи заявки на предоставление «кредитных каникул» по  закону № 106-ФЗ.

В дальнейшем финорганизации могут получить возможность выгружать все необходимые для оформления «кредитных каникул» сведения о доходах гражданина (о страховых взносах, налоговых отчислениях и др.) из его цифрового профиля. Такие изменения готовятся в Постановление Правительства РФ от 03.06.2019 № 710.

ПСК

Регулятор определил, какие предельные значения полной стоимости кредита (займа) для КПК и СКПК будут применяться в 3 квартале 2020 года.

Среднерыночные значения ПСК для КПК

Среднерыночные значения ПСК для СКПК

 

Банк России опубликовал Информационное письмо от 15.05.2020 г. N ИН-06-59/89 «О порядке взаимодействия с заемщиками по вопросам установления льготного периода или реструктуризации».

Регулятор порекомендовал кредиторам:

  • фиксировать факт обращения заемщика за «кредитными каникулами»,
  • на сайте в разделе о займах указывать информацию о «кредитных каникулах»,
  • не вводить заемщика в заблуждение по поводу условий «кредитных каникул» и реструктуризации по собственной программе,
  • если заемщик выбирает между «каникулами» и реструктуризацией, фиксировать окончательный выбор заемщика,
  • если заемщик не попадает под условия «каникул», предлагать ему реструктуризацию или «ипотечные каникулы» (если заемщик попадает под условия N 353-ФЗ).
Документы КПК

Банк России опубликовал Информационное письмо от 27.04.2020 г. N ИН-05-47/83 «В дополнение к информационному письму от 07.04.2020 № ИН-05-47/52».

Регулятор порекомендовал указывать в кредитной истории сведения о реструктуризации договора займа в связи с пандемией, если КПК провел такую реструктуризацию в рамках собственных программ.

Также Банк России порекомендовал БКИ и кредиторам в дальнейшем не учитывать такую реструктуризацию как ухудшающую кредитную историю заемщика.

Рассказываем, кто, каким образом и в какие сроки может обратиться за «кредитными каникулами». Объясняем, как меняется максимальный размер займа, и нужно ли отчитываться в БКИ о «кредитных каникулах» заемщика.

Подкаст:

Видео:

Исследование

10 апреля вышло Постановление Правительства от 10 апреля 2020 года N 478 «О внесении изменений в постановление Правительства Российской Федерации от 3 апреля 2020 г. N 435». Документ вступил в силу в этот же день.

Правительство увеличило максимальные размеры займов, обеспеченных ипотекой, по которым заемщик вправе получить «кредитные каникулы». Теперь предельные суммы равны:

  • 4,5 млн рублей – для Москвы;
  • 3 млн рублей — для Московской области, Санкт-Петербурга и субъектов Дальневосточного федерального округа;
  • 2 млн рублей – для остальных регионов.

«Эти цифры были нами получены на основе анализа объективных данных рынка ипотечных займов за последние два года. Уверен, что такое решение поможет основному числу тех, у кого есть ипотека», – отметил премьер-министр Михаил Мишустин.

Напомним, с 3 по 10 апреля максимальный размер ипотечных займов, по которым заемщик вправе обратиться за льготным периодом, составлял 1,5 млн рублей. По данным НБКИ под эту сумму попадала всего треть ипотечных договоров.

 

Документы КПК

Банк России опубликовал Информационное письмо от 07.04.2020 г. N ИН-05-47/52 «В связи с вступлением в силу Федерального закона от 03.04.2020 г. N 106-ФЗ».

Регулятор порекомендовал отражать в информации, передаваемой в БКИ, следующие моменты:

  • установление льготного периода, в том числе путем уменьшения размера платежей;
  • прекращение льготного периода по инициативе заемщика;
  • неустановление льготного периода, корректировка сумм и сроков погашения обязательств;
  • зафиксированные суммы процентов, неустойки (штрафа, пени), не уплаченные до установления льготного периода,
  • сумма процентов, начисленных за льготный период;
  • очередность и периодичность уплаты зафиксированной суммы процентов, неустойки (штрафа, пени);
  • пролонгация договора залога, поручительства или гарантии, обеспечивающих обязательство, по которому применяется льготный период.

Банк России не будет штрафовать кредиторов за несвоевременную передачу указанной информации в БКИ, если информация будет предоставлена в бюро кредитных историй до 2 мая 2020 года.

Резервы КПК

Президент РФ Владимир Путин подписал Федеральный закон от 03.04.2020 № 106-ФЗ  «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа». Документ вступил в силу 3 апреля.

Теперь заемщик может получить отсрочку по платежам на 6 месяцев в случае, если его доход за последний месяц снизился более чем на 30% в сравнении со среднемесячным доходом за 2019 год. Правительство утвердило методику расчета среднемесячного дохода.

Закон распространяется и на физлиц, и на индивидуальных предпринимателей, и на субъектов МСП. За кредитными каникулами можно обратиться к кредитору до 30 сентября 2020 года.

Для получения каникул сумма займа не должна превышать максимальный размер, установленный Правительством:

  • для потребзаймов физических лиц — 250 тысяч рублей;
  • для потребзаймов индивидуальных предпринимателей — 300 тысяч рублей;
  • для автокредитов с залогом транспортного средства — 600 тысяч рублей;
  • для ипотечных займов — 1,5 млн рублей.

В течение каникул нельзя начислять неустойку (штрафа, пени), предъявлять требования о досрочном исполнении обязательства, обращать взыскание на предмет залога или предмет ипотеки, обращать с требованием к поручителю.

КПК

Банк России реализует комплекс дополнительных мер, направленных на поддержку наиболее уязвимых отраслей экономики, финансовых организаций и граждан-заемщиков, столкнувшихся с сокращением доходов в результате пандемии. Меры разработаны в соответствии с поручениями Президента РФ Владимира Путина от 25 марта 2020 года.

Регулятор рекомендует КПК оперативно рассматривать и  удовлетворять заявление заемщика о реструктуризации его долга. Для этого уровень дохода пайщика с 1 марта 2020 года должен снизиться настолько, что возникли объективные сложности с исполнением заемных обязательств. КПК до 30 сентября 2020 года могут не признавать такие займы реструктурированными, если на 1 марта 2020 года просрочка была не более 30 дней. При этом Банк России рекомендует кредиторам не начислять заемщику повышенные проценты, штрафы и пени.

Важно, чтобы реструктуризация задолженности не влияла негативно на кредитную историю и индивидуальный рейтинг гражданина. Банк России подготовит соответствующие поправки в ФЗ «О кредитных историях». До этих пор регулятор  порекомендует БКИ не учитывать реструктуризацию долга по таким займам при формировании индивидуального рейтинга гражданина. Меры распространяются на займы, реструктурированные с 1 марта 2020 года по 30 сентября 2020 года в связи с пандемией.