Архив Тега для: займы

Документы КПК

Присвоение УИД: разъяснения Банка России

В Информационном письме от 02.07.2021 г. № ИН-03-46/47 «Об уникальном идентификаторе договора (сделки)» Банк России рекомендует в каждом сообщении об изменении сведений в отношении обязательств по договору кредита (займа), а также иному договору, предусмотренному Федеральным законом № 218-ФЗ, направляемом в БКИ, указывать УИД такого договора.

Также регулятор рекомендует кредиторам хранить УИД в своих информационных системах в течение всего срока хранения информации по договору кредита (займа), а также иному договору, предусмотренному Федеральным законом № 218-ФЗ.

В случае уступки права требования по договору кредита (займа), а также иному договору, предусмотренному Федеральным законом № 218-ФЗ, Банк России рекомендует передавать сведения об УИД, присвоенным таким договорам, лицу, получившему право требования.

Тенденции выдачи микрозаймов в мае 2021-го

По данным Национального бюро кредитных историй, в мае 2021 года количество выданных микрозаймов или займов «до зарплаты» (до 30 тыс. рублей) составило 2,19 млн. Это на 1,9% меньше, чем в апреле 2021 г.

Средний размер микрозайма составил 8450 рублей. За месяц средний чек микрозайма практически не изменился. В то же время по сравнению с маем 2020 года он вырос на 7,7% (в мае 2020 года – 7860 рублей)

 

Расчет

Продолжительность «просрочки» по займу: правильно ли считаете?

,

Чем интересна статья: автор на примере из практики описывает ситуацию с неоднозначными регуляторными требованиями, которые приводят к излишним затратам МФО, КПК, СКПК, а также разработчиков отраслевого программного обеспечения. В статье представлены предложения по системному решению этой проблемы

Читать далее

КПК

Банк России продляет рекомендации о реструктуризации займов физлиц и субъектов МСП

Если заемщик (физлицо, самозанятый или субъект МСП) в период с 1 апреля по 30 июня 2021 года обращается к кредитору с заявлением о реструктуризации, Банк России рекомендует удовлетворять такие заявления. Аналогичный подход рекомендуется применять в случае обращения заемщиков, которым ранее уже реструктурировали задолженность. Об этом говорится в Информационном письме Банка России от 30.03.2021 г. № ИН-06-59/19 «О реструктуризации кредитов (займов) физическим лицам и субъектам МСП».

Рекомендации регулятора распространяются на все обращения самозанятых и субъектов МСП, а также на случаи, когда у заемщика-физлиц доход снизился до уровня, не позволяющего исполнять свои обязательства по договору, и (или) он или совместно проживающие с ним члены семьи заболели COVID-19.

Законодательство КПК

Кредиторов могут обязать уведомлять заемщиков о причинах отказа в ипотечных каникулах

5 ноября Депутат Наталья Костенко внесла в Госдуму законопроект № 1049782-7 «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)».

Документ предлагает отредактировать п.12 ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Если законопроект будет принят, в уведомлении об отказе в ипотечных каникулах кредитор будет обязан указать причины принятого отказа.

В пояснительной записке к законопроекту говорится, что в случае не обоснования причин отказа, заемщики смогут обжаловать действия кредитора в досудебном (судебном) порядке, тем самым осуществить защиту своих прав как потребители финансовых услуг.

Законопроект направлен в Комитет Государственной Думы по финансовому рынку.

Банк России: заемщик вправе отказаться от платных допуслуг

Банк России и Роспотребнадзор опубликовали совместное Информационное письмо от 12.10.2020 г. (исх. ЦБ № ИН-06-59/148, исх. Роспотребнадзор № 02/20986-2020-23).

Ведомства напоминают, что недопустимо навязывание заемщикам дополнительных платных услуг, в том числе юридических и консультационных.

Также Банк России и Роспотребнадзор отмечают, что помимо права на отказ от приобретения дополнительных платных услуг законодательство также предоставляет заемщику право на отказ от уже заключенного договора оказания допуслуг.

 

 

Проценты

Максимальная ставка по сбережениям = 2 ключевых

14 октября Банк России опубликовал новую редакцию базового стандарта совершения операций КПК на финансовом рынке (утв. Протоколом № КФНП-29 от 13.10.2020 г.)

Теперь максимальный размер платы за использование кредитным кооперативом привлеченных денежных средств пайщика, не может превышать значение 2 (двух) ключевых ставок, установленное Банком России на дату заключения договора передачи личных сбережений.

Новая редакция стандарта применяется с 14 октября 2020 года. Таким образом на текущую дату максимальная ставка по сбережениям – 8,5 %, вместо 7,65 %.

КПК

Михаил Мамута о кредитных каникулах и финомбудсмене

Главные тезисы Михаила Мамуты, главы Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России, из интервью «Российской газете»:

  • На 7 октября системно-значимые банки аннулировали более 29 тысяч кредитных каникул на общую сумму около 10 млрд руб.
  • Рекомендации банкам [всем кредиторам. – прим. «ВКК»] реструктурировать кредиты по собственным программам мы продлили до конца года. Если человек запросил иполучил передышку в апреле, то максимальный по закону шестимесячный срок истекает в октябре, но если финансовое положение заемщика не восстановилось, он сможет продлить льготный период максимум еще на три месяца.
  • Попредварительным оценкам банков, в график платежей после окончания каникул смогут вернуться не меньше 80% заемщиков.
  • В обращении о реструктуризации кредита нет требования о взыскании каких-либо сумм с банка [кредитора. – прим. «ВКК»], поэтому финомбудсмен не может рассматривать эти требования. Хотя сейчас мы ведем дискуссию о расширении полномочий финансового омбудсмена по рассмотрению споров.

 

Исследование

Тенденции микрозаймов: статистика августа 2020-го

По данным НБКИ в августе 2020 года количество выданных микрозаймов или займов «до зарплаты» (до 30 тыс. рублей) составило 1,5 млн займов. Это на 3,8% больше, чем было выдано в в июле 2020 года (1,44 млн займов).

В августе 2020 года наибольшее количество займов МФО в регионах РФ было выдано в Москве (71,7 тыс. займов), Московской области (64,6 тыс. займов), Краснодарском крае (55,6 тыс. займов), а также в Свердловской (54,7 тыс. займов) и Кемеровской (50,8 тыс. займов) областях.

В августе 2020 года средний размер микрозайма вырос на 5,2% по сравнению с «карантинным» апрелем (7,81 тыс. руб.) и составил максимальные с начала года 8,22 тыс. руб. При этом по сравнению с аналогичным периодом прошлого года данный показатель увеличился на 0,4% (в августе 2019 года – 8,18 тыс. руб.)

Наибольший средний размер «займа до зарплаты» в августе 2020 года зафиксировали в Москве (11,82 тыс. руб.), Ростовской области (9,71 тыс. руб.), Санкт-Петербурге (9,21 тыс. руб.), а также в Белгородской области (9,15 тыс. руб.) и Краснодарском крае (8,94 тыс. руб.).

КПК

Банк России рекомендует продолжать реструктурировать займы заемщиков, пострадавших от пандемии

В Информационных письмах от 30.09.2020 г. № ИН-06-59/142 «О реструктуризации кредитов (займов),предоставленных физическим лицам» и № ИН-06-59/141 «О реструктуризации кредитов (займов) субъектам МСП» Банк России рекомендует кредиторам руководствоваться следующим подходом.

Если заемщик в период с 1 октября по 31 декабря 2020 г. обращается с заявлением об изменении условий договора займа, по которому были установлены кредитные каникулы, следует «удовлетворять заявление заемщика и принимать решение об изменении условий договора займа на срок до трех месяцев с даты обращения заемщика с соответствующим заявлением на условиях, предусмотренных собственной программой реструктуризации займов».

В отношении физлиц рекомендация распространяется на случаи, когда заемщик не может исполнять свои обязательства по займу в связи со снижением дохода заемщика до критического уровня, и (или) подтверждением наличия у заемщика или совместно проживающих с ним членов семьи COVID-19.

Аналогичный подход регулятор рекомендует применять в отношении ранее проведенной реструктуризации долга в соответствии с собственными программами реструктуризации займов.

Расчет

Заем попадает под условия кредитных каникул, но пайщик просит реструктуризацию: действия кредитора

Банк России опубликовал Информационное письмо от 31.08.2020 г. N ИН-015-59/129 «О порядке взаимодействия кредиторов с заемщиками при реализации кредиторами собственных программ рефинансирования кредитов (займов), соответствующих условиям Федерального закона N 106-ФЗ».

Регулятор отмечает, что в случае, если заем попадает под условия кредитных каникул, но пайщик обратился за реструктуризацией, кредитор должен объяснить заемщику следующую информацию:

  • о праве заемщика обратиться за кредитными каникулами;
  • об отличиях для заемщика условий рефинансирования займа от условий кредитных каникул;
  • о невозможности воспользоваться кредитными каникулами после рефинансирования займа.

Эту информацию нужно направлять заемщику до заключения договора, предусматривающего рефинансирование займа, в письменной форме или иным образом, позволяющим подтвердить факт доведения такой информации до заемщика.

Проценты

Можно ли брать с пайщика комиссию за перечисление займа?

Банк России узнал, что некоторые НФО берут с потребителя плату (комиссию) за перечисление на их счет потребительского займа.

В связи с этим регулятор отмечает, что перечисление суммы займа не может рассматриваться в качестве отдельной услуги. Оно является необходимым, сопутствующим условием для заключения договора потребзайма и для возникновения обязательств по такому договору.

Такие действия также не являются услугой в смысле ст. 779 Гражданского кодекса Российской Федерации. Поэтому в соответствии с ч. 19 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» не допускается взимание кредитором вознаграждения за перечисление займа.

Об этом говорится в Информационном письме Банка России от 26.08.2020 г. N ИН-06-59/126 «О рекомендациях Банка России по вопросам взимания платы за предоставление потребительского займа».