Ключевая ставка снижена. В четвертый раз за четыре месяца. С сегодняшнего дня и как минимум до 13 декабря ключевая ставка равна 6,5%.

Обсуждаем СРО. Банк России опубликовал консультативный доклад о саморегулировании в сфере финансового рынка. Нужно ли дать регулятору право назначать руководителя СРО и независимых членов коллегиального органа управления СРО? Нужно ли СРО оказывать дополнительные услуги участникам рынка или повышать штрафы за существенные нарушения? Присоединяйтесь к обсуждению доклада. Комментарии можно отправлять в Банк России, Лигу кредитных союзов или в редакцию журнала в ответ на это письмо.

О финансовом планировании. На вебинаре 30 октября Анна Семенова расскажет, как правильно составить и обосновать в учетной политике смету КПК на год. Все участники получат образец сметы на 2020 г.

Когда Всероссийская неделя сбережений? С 31 октября по 14 ноября. Взрослые могут пройти бесплатный онлайн курс по финансовой грамотности или интерактивный онлайн-квест по финансовой грамотности в формате детективного расследования. В рамках Недели сбережений в Ярославле, Уфе, Чебоксарах, Воронеже и Сыктывкаре пройдут Семейные финансовые фестивали. Полный список мероприятий – на сайте Недели.

Когда следующий Форум кредитных союзов России? С 11 по 13 марта 2020 года в Москве. Мероприятие пройдет под девизом «Кредитная кооперация: назад в будущее». Следите за информацией в наших рассылках и на сайте Лиги кредитных союзов.

Март, Москва, так и запишем.
А куда поехать в ближайшее время? В Питер! С 27 по 29 ноября там состоится XVIII Национальная конференция по микрофинансированию и финансовой доступности. В программе появились круглые столы с представителями территориальных управлений Банка России с МФИ, входящими в территорию их надзора.

Что еще в ноябре?

• 6-8 ноября. Курс из трех вебинаров об эффективном управлении КПК. Марина Коханова расскажет о требованиях законодательства и базовых стандартов к КПК. Руслан Имаев объяснит, как правильно организовать работу органов КПК. Анна Семенова расскажет об основах бухгалтерского и налогового учета в кооперативах.
• 13 ноября. Вебинар о повседневной работе специального должностного лица в сфере ПОД/ФТ/ФРОМУ. Павел Смыслов расскажет, как заполнять анкеты, составлять внутренние сообщения и отчетность. Обучение приравнивается к повышению квалификации, участники получат сертификат.
• 14 ноября. Вебинар на пересечении юриспруденции и журналистики. Владислава Измайлова расскажет, как избежать типичных ошибок в рекламе КПК, избежать штрафов ФАС, но привлечь внимание к тексту о кооперативе.

О саморегулировании. СРО НОКК и «Губернское кредитное содружество» присоединятся к СРО «Содействие». Руководители организаций говорят, что объединение будет основано на равноправии: нынешние СРО станут структурными подразделениями новой организации, сохранят бюджетную, кадровую самостоятельность, а также членскую базу.
На прошлой неделе мы узнали, что СРО «Центральное кредитное объединение» присоединится к СРО «Кооперативные финансы». Т.е. с 1 января 2020 года будут работать всего две СРО КПК.

Как нельзя работать с потребзаймами?

1. В день заключения договора займа договариваться об ином порядке взыскания просроченной задолженности.

2. Требовать досрочного погашения займа по причинам, не предусмотренным законом.

Обе практики ущемляют права заемщика. Об этом напомнил Банк России в своих информационных письмах.

О пирамидах. За 9 месяцев 2019 года Банк России нашел 240 финансовых пирамид. Из них было только 15 потребительских кооперативов. Больше всего организаций работали в форме интернет-проектов и ООО.

Минус 100-500 тыс. рублей. Такие штрафы получают КПК за нарушения в рекламных текстах. Мы проанализировали базу решений ФАС и собрали типичные ошибки КПК в рекламе. Как написать сильный текст о КПК и не нравиться на штраф будем разбираться 14 ноября на вебинаре с Владиславой Измайловой.

Штрафует не только ФАС! Но и органы внутренних дел, и налоговые органы, и федеральная инспекция труда, и Роспотребнадзор и другие ведомства. На вебинаре 23 октября Марина Коханова расскажет о практике применения мер административной ответственности КПК, можно ли оспорить или уменьшить штрафы. Узнаете, как реагировать на проверку налоговой исполнения указания 3073-У.

Базовые знания для сотрудников КПК

• На вебинаре 30 октября Анна Семенова объяснит и покажет на примере, как правильно составить и обосновать в учетной политике финансовую смету КПК на 2020 год.
• С 6 по 8 ноября пройдет курс вебинаров о профессиональном управлении работой КПК. Марина Коханова расскажет о требованиях законодательства и базовых стандартов к кредитным кооперативам. Руслан Имаев объяснит, как грамотно организовать работу органов КПК. Анна Семенова расскажет, как вести бухучет и налогообложение в КПК.
• На вебинаре 13 ноября Павел Смыслов расскажет об основных обязанностях специального должностного лица в сфере ПОД/ФТ/ФРОМУ, приведет примеры заполнения анкет, внутренних сообщений, отчетности.

Мы вернулись из Розы Хутор. Провели конференцию по маркетингу, готовим рассылку материалов для участников. Получилось насыщенно: три дня, семнадцать выступлений и одна деловая игра. Спасибо всем причастным! Хотим повторить в следующем году ?

Новый год – новые правила. С 1 января 2020 года изменятся формы отчетов о деятельности и о составе руководящих органов СКПК, а также правила и сроки их подачи в Банк России.

Закредитованность снижается. По данным НБКИ в 2019 году 11,3% (5 млн. человек) от общего числа заемщиков имеют предельную долговую нагрузку более 50% (высокая закредитованность). За последний год доля этих граждан снизилась на 1,2%. Такая динамика сохраняется уже 4 года подряд.

Как работать с ипотекой? С 1 октября вступили в силу новые ограничения выдачи займов, обеспеченных ипотекой. Быстро разобраться в особенностях выдачи ипотечных займов в 2019 году  можно на вебинаре 9 октября с Ольгой Возной.

Программы повышения финграмотности дают результат. По данным НАФИ регионы, реализующие программы повышения финансовой грамотности населения, показывают лучшую динамику показателей по сравнению с общероссийской. О том, как в сфере финансовой просвещения работают кредитные кооперативы, можно узнать 10 октября на бесплатном вебинаре Екатерины Корсунской и Дианы Козаковой.

На вебинарах в октябре еще обсудим:

• Как работают кросс-продажи в КПК. Опытом ассоциации КПК «Илма» поделится Мария Стенбак 16 октября.
• За что КПК получают административные штрафы и как их избежать. Расскажет Марина Коханова 23 октября.

• Как составить смету КПК на 2020 год. Тонкостями финансового планирования поделится Анна Семенова 30 октября.

Пока наш главный редактор Владислава Измайлова в отпуске, мы собрали для вас интересные материалы и мероприятия.

Премия «Репутация». Александр Соломкин, директор СРО «Кооперативные финансы», стал Лауреатом Премии «Репутация» в номинация «За вклад в развитие микрофинансирования в России». Искренне поздравляем Александра Алексеевича с получением этой премии!

Задолженность долгосрочная или краткосрочная? В свежем номере журнала «ВКК» Михаил Андронов из компании «Аскорт» разобрал варианты из практики, как КПК и СКПК разделяют задолженность по займам на долгосрочную и краткосрочную, проанализировал их соответствие нормативным требованиям. Статья опубликована на сайте, а мы проводим анонимный опрос: как вы решаете эту задачу.

КПК в Интернете. Мы собрали базу сайтов кредитных кооперативов, соотнесли их с госреестром КПК Банка России и получили интересную статистику о присутствии кредитных кооперативов во всемирной паутине. Все главные выводы смотрите в нашей инфографике.

Финишная прямая. Мы подобрались к самой волнительной неделе последних приготовлений, закупок, репетиций, презентаций, бессонных ночей и предвкушения нашей встречи с маркетологами в горах на Розе Хутор 2-4 октября! Запрыгивайте в последний вагон!

Учебный октябрь:

• Разбираем, что поменялось в договоре займа, обеспеченного ипотекой на вебинаре 9 октября с Ольгой Возной.
• Екатерина Корсунская расскажет 10 октября об опыте кредитных кооперативов по финансовому просвещению пайщиков, членов их семей и населения своего сообщества. Вебинар бесплатный.
• Продолжаем знакомиться с практикой применения банковских методик в работе кооператива на основе опыта Ассоциации «Илма». 16 октября речь пойдет о кросс-продажах.
• Узнаем кто, когда и за что может оштрафовать КПК 23 октября. Марина Коханова анализирует практику применения мер административной ответственности КПК.
• Готовим смету с Анной Семеновой 30 октября. Весь процесс от планирования доходной и расходной частей сметы и финансового результата до взаимосвязи с бухучетом и отчетностью.

Впервые за 5 лет. С сегодняшнего дня ключевая ставка равна 7%. В последний раз ее значение опускалось до этого уровня в 2014 году. В следующий раз значение ключевой ставки может измениться 25 октября.

Общая ситуация на рынке. Банк России опубликовал индикаторы финансовой доступности за 2018год и аналитическую справку к ним. Обязательно к прочтению, если хотите быть в курсе тенденций развития финансового рынка.

Маркетинг в КПК: о чем? Меньше месяца остается до конференции по маркетингу для КПК (2-4 октября, Роза Хутор). Успейте занять свое место среди участников! Мы опубликовали на сайте мероприятия проект программы, добавляем в него новых спикеров. Будет познавательно и маркетологам, и руководителям КПК.

Финнормативы: как соблюдать? На вебинаре 18 сентября Марина Коханова расскажет, как правильно рассчитывать финансовые нормативы КПК, какие ошибки выявляются при проверках и как их избежать.

Кросс-продажи: как применять? На вебинаре 26 сентября ассоциация КПК «Илма» поделится опытом внедрения кросс-продаж в КПК. Методика позволяет сохранять пайщика в активных заемщиках (выдавать второй заем, не дожидаясь погашения первого), увеличивать скорость оборота средств, наращивать портфель, снижать риски и дефолт.

Изменения в №190-ФЗ и №193-ФЗ. Правительство внесло в Госдуму законопроект, касающийся общности пайщиков КПК, проведения общих собраний, раскрытия информации о КПК в Интернете и т.д. До 1 сентября Лига кредитных союзов собирает замечания и предложения от КПК. Пишите Клавдии Семеновне Волохо: ksv@ligaks.ru

Если пайщик-банкрот. Что делать и куда бежать? Основные правила игры и тонкости процедуры банкротства физлиц осветит Алексей Шарон на вебинаре 30 августа.

Если нужны заемщики. На вебинаре 4 сентября Валентина Евдокимова поделится опытом ассоциации КПК «Илма» организации звонков вслепую, расскажет, как кооперативы Ассоциации увеличили продажи на 30% за счет формирования отдела холодных продаж.

–25% на вебинары. Пока родители собирают детей в школу, мы собрали тематические портфели вебинаров для КПК со скидкой. Портфели первоклассника, старшеклассника, бухгалтера и руководителя КПК: выбирайте, что подходит именно вам. Члены Лиги – вычитайте еще 20%, члены объединений, входящих в Лигу – 10%.

Южная инициатива. С 11 по 13 сентября в Адлере состоится VIII Форум кредитных союзов Юга России. Участников ждут дискуссионные и практические, аналитические и специализированные сессии. Уже зарегистрировались 115 человек, каждому десятому – скидка 10%.

Про любовь пайщиков и финансовые услуги. На конференции по маркетингу в Розе Хутор (2-4 октября) будем разбирать реальные кейсы ваших коллег: как добиться лояльности пайщиков, как общаться с ними в Интернете, как расширять продуктовую линейку, как строить положительный имидж КПК. Если хотите поделиться своими опытом – пишете нам. Для спикеров приятные условия участия.

Ключевые темы конференции НАУМИР. Участники XVIII Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности (27-29 ноября, Санкт-Петербург) будут говорить о сотрудничестве с финансовым уполномоченным, судебной практике, работе в регионах, идентификации онлайн. До 1 сентября можно зарегистрироваться по льготной цене.