Мы собираем и публикуем важные новости для кредитных кооперативов и сельхозкооперативов. Речь идет о нововведениях, законах, решениях, событиях и назначениях.

Исследование

Об уровнях кредитных рейтингов, устанавливаемых в соответствии с Указаниями № 3805-У и № 3916-У

Совет директоров Банка России 16 сентября 2022 года принял следующие решения:

В целях применения пп. 1.13 п. 1 и пп. 2.11 п. 2 Указания Банка России от 28 декабря 2015 года № 3916-У«О числовых значениях и порядке расчета финансовых нормативов кредитных потребительских кооперативов» установить нижнюю границу уровня кредитного рейтинга, присвоенного кредитной организации по национальной шкале для Российской Федерации:

  • «ruBB+» кредитного рейтингового агентства АО «Эксперт РА»,
  • «BB+(RU)» кредитного рейтингового агентства АКРА (АО),
  • «ВВ+|ru|» кредитного рейтингового агентства ООО «НРА»,
  • «ВВ+.ru» кредитного рейтингового агентства ООО «НКР».

Использовать кредитные рейтинги, присвоенные по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, кредитных рейтинговых агентств АО «Эксперт РА», АКРА (АО), ООО «НКР» и ООО «НРА».

В целях применения абзаца первого пп. 1.2, абзаца шестого пп. 1.3 п. 1, абзаца первого пп. 2.2 п. 2 Указания Банка России от 24 сентября 2015 года № 3805-У «О порядке размещения средств резервных фондов кредитных потребительских кооперативов» установить для банков с универсальной лицензией, в депозиты и на банковских счетах в которых могут быть размещены средства резервных фондов КПК и средства резервных фондов кредитных кооперативов второго уровня, поступившие от их членов, а также для кредитных кооперативов второго уровня, в которых могут быть размещены в качестве займов средства резервных фондов кредитных кооперативов, следующие нижние границы уровней кредитных рейтингов:

  1. Для банков с универсальной лицензией:
  • «ruBB+» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации АО «Эксперт РА»;
  • «BB+(RU)» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации АКРА (АО);
  • «ВВ+|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации ООО «НРА»;
  • «ВВ+.ru» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации ООО «НКР».
  1. Для кредитных кооперативов второго уровня:
  • «ruBB+» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации АО «Эксперт РА»;
  • «BB+(RU)» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации АКРА (АО).

В целях применения абзаца второго пп. 1.2 п. 1, абзаца второго пп. 2.2 п. 2 Указания № 3805-У  установить, что средства резервных фондов кредитных кооперативов, а также средства резервных фондов кредитных кооперативов второго уровня, поступившие от их членов, могут размещаться в следующих долях:

  • до 20 процентов — в банках с универсальной лицензией, имеющих кредитный рейтинг не ниже «ruBB+» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации АО «Эксперт РА» либо не ниже «BB+(RU)» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации АКРА (АО), либо не ниже «BB+|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации ООО «НРА», либо не ниже «BB+.ru» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации ООО «НКР»;
  • от 20 до 50 процентов — в банках с универсальной лицензией, имеющих кредитный рейтинг не ниже «ruBBB» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации АО «Эксперт РА» либо не ниже «BBB(RU)» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации АКРА (АО), либо не ниже «BBB|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации ООО «НРА», либо не ниже «BBB.ru» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации ООО «НКР»;
  • более 50 процентов — в банках с универсальной лицензией, имеющих кредитный рейтинг не ниже «ruAAA» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации АО «Эксперт РА» либо не ниже «AAA(RU)» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации АКРА (АО), либо не ниже «AAA|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации ООО «НРА», либо не ниже «AAA.ru» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации ООО «НКР».

С 21 сентября 2022 года не применять решение Совета директоров Банка России от 7 июля 2017 года «Об установлении требований к уровню кредитного рейтинга кредитного потребительского кооператива и кредитной организации», а также решение Совета директоров Банка России от 7 июля 2017 года «Об установлении требований к уровню кредитного рейтинга кредитного потребительского кооператива и кредитной организации».

СРО КПК

«Содействие» лишилась статуса СРО, а НОКК стала саморегулируемой организацией

29 сентября Банк России лишил «Содействие» статуса СРО, а также наделил статусом саморегулируемой организации ассоциацию НОКК.

«Содействие» лишилась статуса СРО, а НОКК стала саморегулируемой организацией

На что обратить внимание членам «Содействия»?

  1. В течение 5 календарных дней, следующих за днем прекращения членства в СРО КПК необходимо передать реестр в Банк России в соответствии с Указанием № 5905-У.

У АДС-Софт есть модуль для 1С:Управление МФО и КПК, который позволяет выгрузить реестр пайщиков в соответствие с XSD-схемой электронной формы реестра для Банка России.

  1. Если КПК был членом только «Содействия», до вступления в новую СРО нельзя привлекать сбережения и принимать новых пайщиков. Также не рекомендуем в этот период рекламировать услуги КПК.
Резервы КПК

Участники специальной военной операции могут обратиться за «кредитными каникулами»

28 сентября Госдума в третьем чтении приняла законопроект № 199777-8 «Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».

Закон дает право получить отсрочку платежей гражданам, которые до мобилизации или участия в специальной военной операции (СВО) взяли ипотеку, любой потребительский кредит или микрозаем. Такое же право появится у других участников СВО, в том числе служащих в Вооруженных силах по контракту, войсках национальной гвардии, других организациях и органах. Воспользоваться отсрочкой платежей смогут и члены их семей по своим ранее взятым кредитам и займам.

Кредитные каникулы предоставляются по заявлению на срок службы по контракту или участия в СВО плюс 30 дней. Каникулы можно оформить до конца 2023 года.

Кредитор должен рассмотреть требование о каникулах в течение 10 дней. Отказать можно только в том случае, если не подтвердится, что человек действительно был мобилизован или участвует в СВО.

Долг подлежит списанию в случае смерти военнослужащего, а также если он получит инвалидность 1-й группы. Кредиты и микрозаймы членов его семьи также должны быть списаны в этих случаях. Эта норма распространяется на ситуации, которые возникли после 24 февраля 2022 года.

КПК

Банк России рекомендовал давать кредитные каникулы мобилизованным гражданам

Регулятор рекомендовал банкам, МФО и другим профессиональным кредиторам идти навстречу мобилизованным заемщикам и разработать специальные программы кредитных каникул и реструктуризации либо адаптировать существующие. Также рекомендовано не начислять по договорам неустойку (штрафы и пени), не предъявлять требования о досрочном исполнении обязательств, приостановить взыскание просроченной задолженности или ипотечного жилья, не выселять из ипотечного жилья, на которые ранее было обращено взыскание.

Аналогичное право предоставляется близким родственникам таких заемщиков, если они находятся у них на иждивении.

При этом кредиторы и бюро кредитных историй не должны рассматривать указанные реструктуризации как ухудшающие кредитную историю заемщика.

Документы КПК

Банк России внес поправки в указания об отчетности КПК и СКПК

21 сентября регулятор опубликовал:

Документы за исключением некоторых положений вступят в силу по истечении 10 дней после дня их официального опубликования и повлияют на составление и представление отчетности КПК и СКПК в СРО и Банк России.

5 сентября. Жить с учетом новаций

#367 5 сентября. Жить с учетом новаций

Что изменилось с 1 сентября?

Планы на 2023-й

До конца недели – спеццена ​​​​​​​на участие в III Правовой конференции

24-26 октября в Розе Хутор Учебный центр Лиги КС проводит Правовую конференцию для кредитных кооперативов.

Риски, безопасность, делопроизводство, процедура выдачи займа, залоги, поручительство, взыскание, банкротство – это те вопросы, которые осветят эксперты и практики кредитной кооперации.

​​​​​​​До 10 сентября стоимость участия всего 20 тыс. руб. с человека.

Забронировать место

Вебинары в сентябре: о сотрудниках, онлайн-общении ​​​​​​​и порядке внутри кооператива

22 августа. Последствия моратория на ПСК

#365 22 августа. Последствия моратория на ПСК

ПСК снова растет

Предельные значения ПСК для КПК и СКПК на 4 квартал 2022 года выросли по 17 из 19 категорий займов по сравнению со значениями на 3 квартал 2022 г.

👉 Значения полной стоимости займа

Оставьте свой след в истории кредитной кооперации

До 23 сентября станьте участниками Всероссийского конкурса «История кредитной кооперации». Присылайте материал об истории развития кредитной кооперации в вашем регионе и не только, расскажите о своем кооперативе, о людях, которые служат кооперации, поделитесь талантами своих сотрудников и пайщиков!

🏆​​​​​​​ Подробнее о конкурсе

Неделя вебинаров от УЦ Лиги КС

24 августа на вебинаре с Мариной Кохановой разберемся в изменениях и новых требованиях БС КУ к органам КПК и их компетенциям.

25 августа на бесплатном вебинаре Владислава Измайлова расскажет, какие документы должен иметь каждый КПК.

26 августа – старт курса по маркетингу с сопровождением от Алисы Кононенко.

ПСК

Значения ПСК, которые будут применяться с 1 октября 2022 года

Банк России опубликовал значения ПСК, которые будут применяться в 4 квартале 2022 года:

Предельные значения ПСК для КПК и СКПК на 4 квартал 2022 года выросли по 17 из 19 категорий займов по сравнению со значениями на 3 квартал 2022 г.

15 августа. Документы к изучению

#364 15 августа. Документы к изучению

,

Базовые стандарты для СКПК

С 10 августа вступили в силу Базовый стандарт защиты прав пайщиков и Базовый стандарт по управлению рисками для сельхозкооперативов. Документы обязательны для применения всеми СКПК вне зависимости от членства в СРО.

👉 Подробнее о стандартах

🔥​​​​​​​ Записаться на цикл вебинаров для СКПК о базовых стандартах. Первый вебинар уже завтра

💡 Оформить предзаказ шаблонов документов во исполнение базовых стандартов со скидкой

Денежно-кредитная политика на ближайшие годы

Банк России опубликовал проект Основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики на 2023 год и период 2024 и 2025 годов. В частности, регулятор отмечает, что «с учетом необходимой после событий начала 2022 года структурной перестройки экономики снижение инфляции до целевого уровня займет более 1,5 года и завершится в 2024 году».

​​​​​​​Изучить документ

МРОТ может вырасти

Минимальный размер оплаты труда с 1 января 2023 года может составить 30 тыс. рублей в месяц. Такой законопроект внесла в Госдуму группа депутатов и сенаторов.

Следить за судьбой законопроекта ​​​​​​​

Круглый стол для членов СРО «КФ» ​​в Питере

29 ноября 2022 г. с 10.00 до 18.00 мск в Санкт-Петербурге, в гостинице «Прибалтийская» в преддверии XXI Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности запланирован круглый стол для членов СРО «Кооперативные Финансы». Участие, как всегда, бесплатное.​​​​

Подробнее о мероприятии

Завершаем лето с умом

Исследуем

О возврате заемщику автоматически списанных денежных средств для погашения займа

В Информационном письме от 25.07.2022 г. № ИН-010-59/96 «В связи с вступлением силу Федерального закона от 30.12.2021 № 444-ФЗ» Банк России разъясняет следующее.

Согласно ч. 22.3 ст. 5 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» заемщик может предоставить кредитной организации, в которой открыт его банковский счет, распоряжение о периодическом переводе денег в целях погашения задолженности по договору потребительского кредита (займа).

Вместе с тем заемщик в течение 14 календарных дней со дня списания с его банковского счета денежных средств, относящихся к видам доходов, предусмотренных ч. 1 ст. 101 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» и имеющих характер периодических выплат, имеет право обратиться к кредитору с заявлением о возврате таких денег. В таком случае кредитор обязан в течение 3 рабочих дней возвратить деньги на банковский счет заемщика.

При этом в соответствии с ч. 22.4 ст. 5 Федерального закона № 353-ФЗ при возврате заемщику ранее списанных с его банковского счета денег в случае, предусмотренном ч. 22.3 ст. 5 Федерального закона № 353-ФЗ, сумма текущей задолженности заемщика увеличивается на сумму возвращенных денежных средств. Обязательства заемщика по уплате задолженности по договору потребительского кредита (займа) в размере возвращенных по его заявлению денежных средств и начисленных на них процентов должны быть исполнены заемщиком в течение 7 календарных дней с даты зачисления возвращенных денежных средств на банковский счетзаемщика. Размер начисленных процентов не должен превышать размер процентов, установленный договором потребзайма, со дня возврата заемщику денежных средств до дня уплаты заемщиком задолженности по договору потребзайма в размере возвращенных ему денег.

В связи с этим Банк России рекомендует в случае, если заемщик обращается за возвратом денег в соответствии с ч. 22.3 ст. 5 Федерального закона № 353-ФЗ:

  • объяснять заемщику последствия возврата кредитором денежных средств и последствиях неисполнения заемщиком обязанности по погашению возникшей задолженности в срок, установленный частью 22.4 Федерального закона № 353-ФЗ.
  • одновременно с возвратом заемщику денежных средств уведомлять заемщиков о наличии у него обязательства по возврату кредитору денежных средств и начисленных на них процентов в течение семи календарных дней с даты зачисления возвращенных денежных средств на банковский счет заемщика, а также о последствиях неисполнения заемщиком этой обязанности в срок.
25 июля. Ожидаемые новости

#361 25 июля. Ожидаемые новости

Последний летний прямой эфир

Встречаемся на традиционном прямом эфире 2 августа в 10:00 мск. Онлайн-участие всегда бесплатно.
Всегда с вами!

Ключевая падает пятый раз подряд

С сегодняшнего дня она составляет 8% годовых, а максимальная ставка по привлечению сбережений в КПК – 16%. ​​​​​​​​
​​​​​​​Когда следующее заседание?

Согласие на запрос КИ – ​​​​​​​дело не автоматическое

Банк России рекомендует кредиторам «обеспечить возможность проставления» клиентом (пайщиком) отдельной отметки о согласии/несогласии на получение его кредитного отчета.
А если пользователей кредитной истории несколько?

🔥 Распродажа вебинаров для КПК и СКПК в УЦ

Четыре пакета вебинаров со скидкой до 60%: практикумы от КПК, бухгалтерам,​​​​​​начинающим кооперативам, опытым коопертивам.
​​​​​​​А также ВАУ-предложение: 60 вебинаров за 25 тыс. рублей с доступом до 1 сентября🤩

Круто! Хочу!

Завтра – тонкости работы с залоговой недвижимостью

На вебинаре 26 июля Анна Комзолова объяснит, на что обратить внимание при проверке залогового имущества, какие пункты включить в договор, чтобы увеличить свои шансы в суде, и как мораторий на банкротство физлиц влияет на обращение взыскания на недвижимость.

Актуально

Финансовое планирование в кредитном кооперативе

Проверьте, все ли виды, методы и этапы финансового планирования вы используете, чтобы сохранять кооператив устойчивой организацией, и не допускаете ли типичные ошибки. Регистрируйтесь на вебинар Виктории Степанюк 5 августа.

В кризис особенно важно

И последнее место на тренинг в Розе Хутор!

17-20 августа в Розе Хутор научитесь легко консультировать пайщиков, эффективно продавать и работать с возражениями, импровизировать, управлять голосом, четко выражать свои мысли, рационально распределять время и избавитесь от рутины в работе. Не упустите свой шанс выйти на новый уровень 😉

Это место моё!