Мы собираем и публикуем важные новости для кредитных кооперативов и сельхозкооперативов. Речь идет о нововведениях, законах, решениях, событиях и назначениях.

Документы КПК

Вступило в силу новое Указание Банка России о сдачи отчетности об операциях с денежными средствами

29 апреля Банк России опубликовал Указание от 10.01.2022 N 6054-У «О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России отчетности об операциях с денежными средствами отдельных некредитных финансовых организаций».

Указание вступило в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования. Одновременно с этим утратили силу Указание Банка России от 13 января 2017 года N 4263-У, Указание Банка России от 15 января 2019 года N 5059-У, Указание Банка России от 13 января 2021 года N 5707-У.

Отчетность составляется и представляется в соответствии с новым Указанием начиная с отчетности за отчетный период, в котором Указание вступило в силу, т.е. от отчетности за май 2022 года.

Документы КПК

Банк России опубликовал новую редакцию Базового стандарта корпоративного управления

Банк России опубликовал новую редакцию Базового стандарта корпоративного управления КПК (утв. Протоколом № КФНП-20 от 28.04.2022).

Документ приведен в соответствие с действующей редакцией Федерального закона № 190-ФЗ «О кредитной кооперации», а также учитывает позицию Банка России по некоторым вопросам деятельности КПК.

В частности, в целях применения Базового стандарта органами управления кредитного кооператива будут признаваться не только общее собрание и правление кредитного кооператива, но и коллегиальный контрольно-ревизионный орган (наблюдательный совет или ревизионная комиссия) кредитного кооператива.

Новая редакция Базового стандарта будет применяться с 3 июня 2022 года.

Исследование

Динамика ПДН в зависимости от отрасли занятости заемщика

По данным НБКИ за последние полгода показатель долговой нагрузки (ПДН) снизился у работников из всех отраслей занятости.

Наименьший ПДН в отраслевой структуре занятости был отмечен у работников из сфер «Информационные технологии» (13,1%), «Телекоммуникации и связь» (16,1%) и «Маркетинг, реклама и PR» (16,2%).

В свою очередь, наибольшую часть своего дохода на выплаты по кредитам  (наибольший ПДН) направляют работники охранных предприятий (36,7%), социальной сферы (30,9%) и «Фармацевтики и медицины» (30,6%).

«Вместе с тем усиление санкционного давления не позволяет надеяться на сохранение позитивного тренда», отмечают в бюро кредитных историй.

Банк России снизил ключевую ставку до 14% годовых

Банк России снизил ключевую ставку до 14% годовых

Согласно решению Совета директоров Банка России, ключевая ставка с 4 мая 2022 года составит 14% годовых.

Соответственно, максимальная ставка по привлечению личных сбережений в КПК с 4 мая не может превышать 28% годовых.

В следующий раз уровень ключевой ставки будет обсуждаться на заседании Совета директоров Банка России 10 июня.

Исследование

Банк России о тенденциях 2021 года: «В отраслях КПК и СКПК продолжался процесс консолидации»

22 апреля Банк России опубликовал Обзор ключевых показателей микрофинансовых институтов за 2021 год.

В отношении сектора кредитной кооперации регулятор отмечает, что в 2021 году «продолжался процесс консолидации, который сопровождался снижением портфеля займов и числа пайщиков. Вместе с тем данные формы организаций оказывают поддержку заемщикам в случае недоступности других способов финансирования».

За год число пайщиков КПК снизилось до 607 тыс. чел., портфель займов составил 44 млрд руб. В секторе сельхозкооперации показатели держатся примерно на уровне прошлых лет: число пайщиков – 231 тыс. чел., портфель займов – 16 млрд руб.

ПСК

Банк России о поправках в №353-ФЗ, вступающих в силу с 1 мая 2022 года

С 1 мая 2022 года вступают в силу изменения в части 22.1 — 22.8 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в соответствии с которыми, в частности, заемщик наделен правом в течение четырнадцати календарных дней со дня списания с его банковского счета денежных средств в целях погашения задолженности по договору потребительского кредита (займа), относящихся к видам доходов, предусмотренных частью 1 статьи 101 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» и имеющих характер периодических выплат, обратиться к кредитору с заявлением о возврате таких денежных средств. В случае получения данного заявления заемщика кредитор обязан в течение трех рабочих дней возвратить такие денежные средства на банковский счет заемщика.

Банк России Банк России о поправках в №353-ФЗ, вступающих в силу с 1 мая 2022 года письмо от 18.04.2022 г. № 59-3-2/16581 «О недопущении нарушения прав потребителей при списании денежных средств с банковских счетов заемщика», в котором просит кредиторов создать условия для реализации заемщиками указанного права и своевременно возвращать заемщику списанные с банковского счета денежные средства.

Актуальность конференции FINFIN с каждым годом возрастает

Михаил Мамута: «Актуальность конференции FINFIN с каждым годом возрастает»

19 апреля в Москве состоялась Шестая конференция по финансовой грамотности и финансовой доступности FINFIN 2022, которая в этом году была посвящена теме вызовов и новых возможностей для российских розничных инвесторов. Читать далее

115-ФЗ

О комиссионных вознаграждениях и ПОД/ФТ

Установление дополнительных (повышенных размеров) комиссионных вознаграждений, сборов и иных вознаграждений, взимаемых банками, КПК и СКПК, при осуществлении их клиентами операций с денежными средствами или иным имуществом не относится к мерам ПОД/ФТ.

Также не допускается взимание кредитной организацией комиссионного вознаграждения при осуществлении операций по переводу денежных средств с банковских счетов физических и юридических лиц, а также ИП в связи с изменением или расторжением договоров банковского счета и (или) иных договоров, регулирующих обслуживание этих лиц в кредитной организации, в размере, превышающем размер комиссионного вознаграждения, взимаемого при осуществлении аналогичных операций по переводу денежных средств с банковских счетов этих лиц при иных условиях.

Таковы положения Федерального закона от 16.04.2022 № 112-ФЗ «О внесении изменений в статью 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и статью 4 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Изменения вступят в силу с 1 июля 2022 года.

 

Доля заемщиков с избыточной долговой нагрузкой снижается

По данным НБКИ на 1 апреля 2022 года доля граждан с показателем долговой нагрузки более 50% (высокая или избыточная закредитованность) составила 13,6% (около 6 млн. человек) от общего количества заемщиков. Таким образом, за последние 6 месяцев она сократилась на 1,8%.

Наибольшая доля заемщиков, отдающих на обслуживание кредитов более половины своего ежемесячного дохода, в апреле 2022 года была отмечена в Амурской области (24,3%), Еврейской АО (22,6%), а также в республиках Северная Осетия – Алания (21,9%), Хакассия (21,7%) и Коми (19,9%).

Мегарегулятор

Банк России направил в Госдуму отчет о своей работе за 2021 год

Банк России направил в Государственную Думу Годовой отчет за 2021 год.

Отчет отражает основные результаты деятельности регулятора, содержит его финансовую отчетность и аудиторские заключения, а также обзор ключевых мер, принятых в феврале — марте 2022 года для поддержки граждан и бизнеса и стабилизации финансового рынка.

Некоторые данные отчета касаются положения дел в секторе кредитной кооперации. В частности, отмечается, что по состоянию на 01.01.2022 количество КПК уменьшилось на 9,9%, до 1775, количество СКПК – на 7,2%, до 694. Профильные активы КПК за 2021 год уменьшились на 5% и на 31.12.2021 составили 44,4 млрд рублей, СКПК – остались на прежнем уровне (-2%) и составили 15,6 млрд рублей.

Годовой отчет Банка России будет рассматриваться на пленарном заседании нижней палаты парламента. Государственная Дума также направляет его Президенту Российской Федерации и в Правительство Российской Федерации.

Ключевая ставка с 11 апреля 2022 года - 17,00% годовых

Ключевая ставка с 11 апреля 2022 года – 17,00% годовых

Банк России снизил ключевую ставку до 17,00% годовых с 11 апреля 2022 года.

Соответственно, максимальная ставка по привлечению личных сбережений в КПК с 11 апреля составит 34% годовых.

Следующее заседание Совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 29 апреля 2022 года.

СРО КПК

Лига КС продолжает работу по внедрению мер поддержки, о которых сектор просил регулятора

В информационном письме Банка России от 28.03.2022 № ИН-018-44/42 «О мерах поддержки на рынке микрофинансирования» частично нашли отражение некоторые из предложений, обозначенных в совместном письме Лиги кредитных союзов, СРО «Кооперативные Финансы» и СРО «Содействие».

Лига продолжила работу по реализации направлений, которые были озвучены в письме, и направила письмо в Банк России на имя директора Департамента микрофинансового рынка Ильи Кочеткова (исх. 22 от 04.04.2022 г.).

В письме отмечается, что предусмотренных информационным письмом Банка России мер явно недостаточно. Лига просит дать ответ по каждому пункту предложений из совместного письма, а также предлагает провести вебинар для КПК, в рамках которого регулятор дал бы разъяснения и комментарии по действующим мерам поддержки.