Архив Тега для: мегарегулятор

Предписание ЦБ

Предписания на запрет деятельности КПК в период пандемии коронавируса

С 28 марта по 30 апреля Банк России выдал 8 предписаний на запрет деятельности кредитных кооперативов. Только 2 КПК и 1 СКПК не состоят ни в одной СРО. Остальные кооперативы входят в СРО «Содействие» и СРО «Губернское кредитное содружество».

Регулятор выдает предписания в привычном темпе, несмотря за пандемию. Для сравнения, в марте Банк России выдал всего 6 предписаний на запрет деятельности КПК, в феврале – 4 КПК, в январе – 7 КПК и СКПК.

Напомним, ранее регулятор приостановил проведение проверок и контактных мероприятий НФО до 1 июля, за исключением неотложных случаев.

 

Сроки

Банк России снова отсрочил сдачу отчетности кредитных кооперативов

Банк России подготовил сообщение от 30.04.2020 г. N 015-44/3203 «О представлении микрофинансовыми институтами отчетности».

Согласно документу, отчеты с датой сдачи с 30 марта по 15 мая 2020 года включительно КПК и СКПК могут безнаказанно отправить в Банк России до 1 июня 2020 года включительно. Послабление распространяется на формы отчетности, установленные Указаниями Банка России N 5318-У, N 5215-У.

При этом информацию о средневзвешенных значениях ПСК нужно сдавать в прежнем режиме, несмотря на нерабочие дни.

Банк России объяснил, как работать в нерабочие дни с 6 по 8 мая 2020 года

Режим нерабочих дней с 6 по 8 мая включительно не распространяется на финансовые организации в части неотложных функций. В первую очередь это услуги по расчетам и платежам. Такую позицию высказал Банк России.

Если критически важные финансовые услуги невозможно оказать дистанционно, можно проводить такие операции в офлайн-режиме.

Обязательства по договорам, срок исполнения которых приходится на  6-8 мая, должны исполняться должниками в срок, предусмотренный договором.

Если срок платежа приходится на  1 мая, днем окончания срока считается 6 мая. Если срок платежа – 9 мая, днем окончания срока считается 12 мая.

Резервы КПК

Банк России объяснил, как использовать резервный фонд КПК в пандемию

Банк России опубликовал Информационное письмо от 27.04.2020 г.  N ИН-015-44/82 «О дополнительных мерах поддержки граждан и кооперативов».

Банк России считает допустимым для кооперативов до 30 сентября 2020 г. возвращать своим членам личные сбережения и проценты по ним, выплачивать суммы паенакопления (паевых взносов и начислений на паевые взносы) за счет средств резервного фонда при отнесении таких операций к непредвиденным расходам. Важно, чтобы у кооператива отсутствовали денежные средства иных фондов и нераспределенная прибыль.

Если кооператив удовлетворил указанные требования пайщиков из средств резервного фонда, Банк России не будет применять меры воздействия за нарушение финансовых нормативов и размера резервного фонда. Послабление распространяется на нарушения, совершенные в период до 30 сентября 2020 г.

Документы КПК

Нужно ли сообщать в БКИ о реструктуризации займов в период пандемии?

Банк России опубликовал Информационное письмо от 27.04.2020 г. N ИН-05-47/83 «В дополнение к информационному письму от 07.04.2020 № ИН-05-47/52».

Регулятор порекомендовал указывать в кредитной истории сведения о реструктуризации договора займа в связи с пандемией, если КПК провел такую реструктуризацию в рамках собственных программ.

Также Банк России порекомендовал БКИ и кредиторам в дальнейшем не учитывать такую реструктуризацию как ухудшающую кредитную историю заемщика.

Бесплатный вебинар о поддержке МСП в условиях пандемии

29 апреля в 9:30 по мск. состоится вебинар Банка России для представителей малого и среднего бизнеса о мерах поддержки предпринимателей и вопросах их реализации в условиях пандемии.

Вебинар будет вести Михаил Мамута, руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России. На вопросы предпринимателей также ответит Андрей Тараканов, заместитель директора Департамента инвестиционной политики и развития предпринимательства Минэкономразвития России.

Основные вопросы для обсуждения:

  1. Реструктуризация кредитов и займов субъектов МСП и индивидуальных предпринимателей, в том числе кредитные каникулы.
  2. Программы льготного кредитования для субъектов МСП.
  3. Иные меры поддержки субъектов МСП.

Посмотреть трансляцию можно на YouTube-канале Банка России.

 

 

 

 

Ключевая ставка

Ключевая ставка

Ключевая ставка снижена до 5,50% годовых. В последний раз ее значение было таким низким в феврале 2014 года

24 апреля Совет директоров Банка России снизил ключевую ставку с 6,00% до 5,50% годовых. Новое значение применяется с 27 апреля.

Банк России пересмотрел базовый сценарий прогноза и переходит в область мягкой денежно-кредитной политики. При развитии ситуации в соответствии с базовым прогнозом Банк России допускает возможность дальнейшего снижения ключевой ставки на ближайших заседаниях.

В следующий раз вопрос о ключевой ставке будет рассматриваться 19 июня.

 

[ПОДКАСТ] Новое Указание о наличных расчетах: что хотели и что получили

16 апреля Банк России опубликовал Указание от 09.12.2019 г. N 5348-У «О правилах наличных расчетов».

Согласно документу КПК и СКПК могут расходовать наличные из кассы на:

  • выплаты работникам, включенные в фонд заработной платы, и выплаты социального характера;
  • выдачу наличных денег на личные (потребительские) нужды индивидуального предпринимателя, не связанные с осуществлением им предпринимательской деятельности;
  • оплату товаров (кроме ценных бумаг), работ, услуг;
  • выдачу наличных денег работникам под отчет;
  • возврат денежных средств за оплаченные ранее наличными деньгами и возвращенные товары, невыполненные работы, неоказанные услуги;
  • выдачу займов, возврат привлеченных займов, возврат средств по договорам передачи личных сбережений, плату за использование денежных средств по договорам передачи личных сбережений, уплату процентов и (или) неустоек (штрафов, пени) по привлеченным займам, по договорам передачи личных сбережений, выплата сумм паенакоплений (пая) КПК и СКПК. Здесь есть ограничение по сумме: не более 100 тыс. руб. по каждому из перечисленных договоров, по каждому паенакоплению (паю), но не более чем 2 млн руб. в течение одного дня в расчете на кредитный кооператив (его обособленное подразделение).

Регулятор предлагал указанные лимиты операций, начиная с 2018 года. Представители сектора неоднократно и на разных уровнях говорили о том, что суммы необоснованно малы. В январе 2020 г. Указание попало в Минюст, но силами кооперативного движения его регистрацию удалось приостановить. Спустя три месяца документ приняли в неизменном виде.

Обсудили сложившуюся ситуацию с Татьяной Ивашкиной и Русланом Имаевым (Лига кредитых союзов), Александром Соломкиным и Анатолием Фисуновым (СРО «Кооперативные Финансы»). Слушайте подкаст:

Исследование

Кредитные каникулы: статистика обращений заемщиков

Чуть меньше 100 тыс. обращений подано в рамках закона о льготном периоде. Об этом заявила Председатель Банка России Эльвира Набиуллина на пресс-конференции 17 апреля. Из них удовлетворено 38 тыс. (или 48% от числа рассмотренных), при этом по 28 тыс. банки приняли положительное решение без подтверждающих документов о снижении доходов. Из них: по ипотечным каникулам одобрено почти 80% — это 13 тыс. обращений. Отказ в предоставлении кредитных каникул в основном происходил из-за превышения максимального размера кредита (это более чем в 68% случаев отказов).

 

По данным НБКИ самые большие доли заемщиков, которые могут претендовать на кредитные каникулы, зафиксированы в регионах ДФО – Республике Бурятия (89,8%), Забайкальском крае (86,9%), Еврейской АО (85,9%), а также в Амурской (85,1%) и Магаданской (82,0%) областях.

Защита пайщиков КПК

ЦБ порекомендовал не выселять должников

17 апреля Банк России опубликовал новые дополнительные меры поддержки граждан и экономики в условиях пандемии.

Банк России порекомендовал КПК и СКПК приостановить до 30 сентября 2020 года процедуры принудительного выселения должников из жилых помещений, на которые кредиторы ранее обратили взыскание.

Регулятор также посоветовал кредиторам не проводить очные встречи с должниками в течение периода действия в регионе проживания должника ограничительных мер.

Документы КПК

Как в условиях пандемии сдавать отчет об операциях с денежными средствами

Банк России опубликовал Информационное письмо от 15.04.2020 г. N ИН-015-44/66 «О дополнительных мерах поддержки микрофинансовых институтов».

Регулятор не будет применять меры воздействия за нарушение срока представления отчетности об операциях с денежными средствами. Послабление действует на отчеты за период с января по июнь 2020 года, если срок нарушен до 30 календарных дней.

ЦБ разрешил работать с пайщиками с просроченными паспортами

Банк России опубликовал Информационное письмо от 16.04.2020 г. N ИН-014-12/68 «Об особенностях реализации отдельных требований законодательства Российской Федерации в сфере ПОД/ФТ».

Регулятор порекомендовал финансовым организациям до 1 июля 2020 г.:

  • продолжать обслуживание клиентов, даже если срок действия их паспортов истек. Можно будет обновить информацию о документах в плановом режиме.
  • принимать на обслуживание новых клиентов, даже если срок действия их паспортов истек. В этом случае нужно обновить информацию о документах до 30 сентября 2020 года. Банк России посоветовал предусмотреть в договоре условие о представлении клиентом соответствующих актуализированных сведений.