Банк России утвердил дополнительные меры по защите интересов граждан и поддержке кредитования экономики.
Отчетность МФИ, которая должна быть представлена с 30 марта по 5 мая 2020 года, можно сдать до 15 мая 2020 года включительно.
Также Банк России порекомендовал МФИ ограничить личное взаимодействие с заемщиками, в том числе при взыскании просроченной задолженности, а также бумажный документооборот и использование наличных денег.
С 6 по 30 апреля нужно направлять отчеты в Росфинмониторинг в прежнем режиме. Исключение — выходные или нерабочие праздничные дни, выпадающие на этот период. Такую позицию высказал Банк России в Информационном письме от 10.04.2020 г. N ИН-014-12/61 «О представлении кредитными организациями и некредитными финансовыми организациями, поднадзорными Банку России, информации в Росфинмониторинг в период с 6 по 30 апреля 2020 года».
Тем не менее, с 30 марта по 1 июля 2020 года регулятор не будет применять меры воздействия к НФО за незначительные нарушения порядка и сроков сдачи отчетов в Росфинмониторинг, а также сроков разработки и утверждения целевых правил внутреннего контроля. Об этом говорится в Информационном письме от 10.04.2020 г. N ИН-014-12/59 «О неприменении Банком России мер за отдельные нарушения требований законодательства Российской Федерации в сфере ПОД/ФТ».
Банк России опубликовал Информационное письмо от 07.04.2020 г. N ИН-05-47/52 «В связи с вступлением в силу Федерального закона от 03.04.2020 г. N 106-ФЗ».
Регулятор порекомендовал отражать в информации, передаваемой в БКИ, следующие моменты:
Банк России не будет штрафовать кредиторов за несвоевременную передачу указанной информации в БКИ, если информация будет предоставлена в бюро кредитных историй до 2 мая 2020 года.
Банк России опубликовал Информационное письмо от 05.04.2020 г. N ИН-06-59/49 «Об особенностях применения Федерального закона от 03.04.2020 N 106-ФЗ».
Регулятор отметил, что кредиторы могут рассказывать заемщикам о возможных негативных последствиях отказа в льготном периоде («каникулах»). К ним можно отнести уплату заемщиком процентных платежей, штрафов, пени и неустойки по договору займа, а также возможность ухудшения кредитной истории заемщика
В случае если заемщик не попадает под условия «кредитных каникул», Банк России порекомендовал реструктурировать задолженность в рамках собственных программ, руководствуясь подходом, изложенным в письме Банка России от 20.03.2020 N ИН-06-59/22.
Также Банк России разработал примерную форму требования заемщика о предоставлении «каникул». Она опубликована в Приложении к информационному письму.
Банк России разъяснил, что установление режима нерабочих дней с 4 по 30 апреля включительно не распространяется на организации, предоставляющие финансовые услуги в части неотложных функций (в первую очередь услуги по расчетам и платежам).
Регулятор отмечает, что приоритет должен быть в пользу удаленной работы, дистанционного взаимодействия с людьми. Если критически важные финансовые услуги невозможно оказать через цифровые сервисы и удаленные каналы, то можно проводить такие операции в офлайн-режиме. При этом важно соблюдать требования по недопущению распространения коронавирусной инфекции.
Банк России подчеркнул, что обязательства по финансовым сделкам, срок исполнения которых приходится на нерабочие дни, должны исполняться должниками в срок, предусмотренный договором. Если из-за ограничительных мер в регионе КПК и СКПК не могут принимать платежи по займам, то это не должно рассматриваться как нарушение обязательств. Соответственно, нельзя начислять дополнительные проценты, неустойку (штрафы, пени) и иные платежи, а также реализовывать заложенное имущество. Об этом говорится в специальном сообщении Банка России для микрофинансовых институтов.
С 6 апреля финансовые организации начинают предоставлять отчетность в Банк России в соответствии с обычными сроками. При этом Банк России не будет применять меры воздействия за нарушение срока представления отчетности, установленной Указаниями N 5318-У, N 5215-У, если нарушение срока до 30 календарных дней.
Банк России реализует комплекс дополнительных мер, направленных на поддержку наиболее уязвимых отраслей экономики, финансовых организаций и граждан-заемщиков, столкнувшихся с сокращением доходов в результате пандемии. Меры разработаны в соответствии с поручениями Президента РФ Владимира Путина от 25 марта 2020 года.
Регулятор рекомендует КПК оперативно рассматривать и удовлетворять заявление заемщика о реструктуризации его долга. Для этого уровень дохода пайщика с 1 марта 2020 года должен снизиться настолько, что возникли объективные сложности с исполнением заемных обязательств. КПК до 30 сентября 2020 года могут не признавать такие займы реструктурированными, если на 1 марта 2020 года просрочка была не более 30 дней. При этом Банк России рекомендует кредиторам не начислять заемщику повышенные проценты, штрафы и пени.
Важно, чтобы реструктуризация задолженности не влияла негативно на кредитную историю и индивидуальный рейтинг гражданина. Банк России подготовит соответствующие поправки в ФЗ «О кредитных историях». До этих пор регулятор порекомендует БКИ не учитывать реструктуризацию долга по таким займам при формировании индивидуального рейтинга гражданина. Меры распространяются на займы, реструктурированные с 1 марта 2020 года по 30 сентября 2020 года в связи с пандемией.
25 марта Владимир Путин подписал Указ N 206 «Об объявлении в Российской Федерации нерабочих дней». Президент установил с 30 марта по 3 апреля 2020 г. нерабочие дни с сохранением за работниками заработной платы.
Согласно рекомендациям Министерства труда и социальной защиты РФ от 26 марта 2020 г., введение нерабочих дней в соответствии с Указом не распространяется на работников организаций, предоставляющих финансовые услуги в части неотложных функций.
Банк России порекомендовал НФО с 30 марта по 3 апреля 2020 года работать в режиме, аналогичном новогодним праздничным дням. Например, при необходимости определить перечень дежурных офисов и разместить информацию о графике работы на официальном сайте организации. Если у КПК нет сайта, можно опубликовать информацию на сайте СРО КПК.
Регулятор посоветовал сообщить заемщикам, что срок платежа, выпавший на нерабочий день, переносится на ближайший рабочий день. При этом оплата в ближайший рабочий день будет считаться оплатой в срок без взимания дополнительных процентов, а также неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору займа.
20 марта Банк России опубликовал список мер по поддержке граждан, экономики и финансового сектора в условиях пандемии коронавируса. Мы выбрали те меры, которые непосредственно касаются КПК и СКПК:
Исключение для мер по снижению регуляторной нагрузки: случаи, требующие неотложного реагирования.
Ключевая ставка осталась на уровне 6%.
Следующее заседание Совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 24 апреля 2020 года.
Банк России опубликовал для публичного обсуждения проект указания «О внесении изменения в приложение к Указанию Банка России от 14 июля 2014 года N 3322-У «О порядке формирования кредитными потребительскими кооперативами резервов на возможные потери по займам».
Документ устанавливает:
Комментарии по проекту Указания можно отправить до 24 марта 2020 года на е-mail: shelekhovaim@cbr.ru
10 марта Госдума приняла во втором чтении законопроект, согласно которому Банк России будет представлять отчет депутатам Госдумы о деятельности КПК. Об этом пишет «КоммерсантЪ-Урал» со ссылкой на свердловского омбудсмена Татьяну Мерзлякову.
«Теперь Центральный банк будет представлять доклад о деятельности КПК, а депутаты Госдумы смогут задать свои вопросы. Эта поправка сделает рынок КПК более прозрачным, сейчас он таким не является»,— цитирует Мерзлякову «КоммерсантЪ-Урал».
Банк России опубликовал План подготовки нормативных актов на 2020 год.
Согласно документу в 1 квартале КПК ждет новое Указание Банка России «О порядке формирования кредитными потребительскими кооперативами резервов на возможные потери по займам».
Во 2 квартале должны выйти: