Архив Тега для: мегарегулятор

115-ФЗ

В кооперативе поменялось СДЛ. Что нужно представлять в Банк России?

В письме от 30.07.2021 г. № 14-30/8882 «О специальном должностном лице» регулятор напомнил, что, если в кооперативе поменялось СДЛ, необходимо отправлять в Банк России:

1. Уведомление о назначении СДЛ ПОД/ФТ, а также о назначении (освобождении) другого сотрудника исполняющим обязанности СДЛ ПОД/ФТ в период нахождения ответственного сотрудника в отпуске по беременности и родам или в отпуске по уходу за ребенком.

Такое уведомление КПК/СКПК должен направить в уполномоченное подразделение Банка России (Восточный центр допуска финансовых организаций) в течение 3-х рабочих дней со дня назначения (освобождения) СДЛ ПОД/ФТ, в том числе временно, с указанием фамилии, имени, отчества (если имеется) лица, должности и контактных данных (адреса электронной почты (при наличии) и рабочего телефона).

 

2. Отчет о персональном составе органов кооператива (ОКУД 0420821 – для КПК, ОКУД 0420817 – для СКПК), содержащий раздел о СДЛ ПОД/ФТ (персональные данные, сведения об образовании и опыте работы).

Такой отчет представляют:

  Куда Когда
КПК/СКПК с числом членов более 3000 непосредственно в Банк России не позднее 15 рабочих дней по окончании года и со дня изменения сведений
Остальные КПК/СКПК в СРО в зависимости от внутренних стандартов СРО

 

В раздел 6 отчета о персональном составе необходимо включать полные сведения в подтверждение соответствия лица квалификационным требованиям:

  • о наличии высшего образования с указанием специальности, вида, серии и номера бланка документа (диплома), даты его выдачи;
  • периодах работы на должностях, связанных с исполнением обязанностей по ПОД/ФТ, приведением должностей и наименований организаций (при отсутствии названных сведений в соответствующих строках проставляется прочерк).

Если у СДЛ изменялась фамилия (имя, отчество) рекомендуется также указывать предыдущие фамилии (имена, отчества).

 

 

Денежные средства КПК

Регулятор опубликовал проект нового указания о сроках и порядке сдачи отчетности об операциях с денежными средствами

Банк России опубликовал для обсуждения проект указания «О сроках и порядке составления и представления отдельными некредитными финансовыми организациями в Банк России и требованиях к составлению и представлению саморегулируемыми организациями в сфере финансового рынка, объединяющими отдельные некредитные финансовые организации, отчетности об операциях с денежными средствами».

Документ заменит действующее Указание № 4263-У.

Если Указание будет принято в текущей редакции, напрямую в Банк России будут сдавать отчетность об операциях с денежными средствами:

  • кредитные кооперативы с числом членов более 3000 членов,
  • кредитные кооперативы второго уровня,
  • кооперативы, не состоящие в СРО.

Остальным кооперативам, вероятно, предстоит сдавать указанную отчетность в свою саморегулируемую организацию.

 

Комментарии по проекту нормативного акта можно направить по 15 августа на е-mail: malinovskayaia@cbr.ru

Сроки

Кредитная история: срок хранения документов в кооперативе

С 1 января 2022 года заемщик или поручитель могут обратиться в БКИ или непосредственно к кредитору с заявлением об оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории. Т.к. закон о кредитных историях не устанавливает срок для оспаривания информации, содержащейся в кредитной истории, Банк России предлагает при исчислении такого срока руководствоваться тем, что срок хранения в БКИ записи кредитной истории составляет 7 лет.

В связи с этим регулятор рекомендует кредиторам хранить документы с переданными в БКИ сведениями или сами такие сведения не менее 7 лет со дня, когда кредитор прекратил передавать в БКИ сведения для формирования кредитной истории заемщика или поручителя.

Об этом говорится в Информационном письме Банка России от 30.07.2021 г. № ИН-03-46/58 «О сроке хранения документов со сведениями, входящими в состав кредитной истории».

Обращения

С 2022 года выдавать УКЭП для НФО будет удостоверяющий центр Банка России

Банк России опубликовал Указание от 10.03.2021 г. № 5750-У «О порядке создания и выдачи удостоверяющим центром Центрального банка Российской Федерации квалифицированных сертификатов ключей проверки электронных подписей». Документ вступит в силу с 1 января 2022 года.

Указание, в частности, определяет, что НФО смогут получать квалифицированные сертификаты ключей проверки электронных подписей (далее — квалифицированные сертификаты) в удостоверяющем центре Банка России на безвозмездной основе.

Удостоверяющий центр Банка России будет выдавать квалифицированные сертификаты в течение двух рабочих дней после дня поступления подтверждения достоверности документов и сведений, представленных НФО.

Напомним, c 1 января 2022 года для подписания электронных документов усиленной квалифицированной электронной подписью поднадзорные Банку России организации должны использовать квалифицированные сертификаты, полученные в удостоверяющем центре Банка России (часть 2 статьи 17.2 Федерального закона № 63-ФЗ).

 

Развитие КПК

Проект Основных направлений развития финрынка на 2022-2024 гг.: что касается кредитной кооперации

Банк России опубликовал для общественных обсуждений проект Основных направлений развития финансового рынка Российской Федерации на 2022 год и период 2023 и 2024 годов.

В документе предусмотрено несколько мероприятий, напрямую касающихся кредитных кооперативов.

Банк России введет новую модель допуска кредитных кооперативов на рынок и установит требования к деловой репутации их руководящего состава. Эти меры повысят защищенность личных сбережений граждан, направляемых в кредитные кооперативы, минимизируют риски появления финансовых пирамид под видом кредитных кооперативов.

Кроме того, Банк России оценит возможность введения механизма защиты личных сбережений граждани установления требований по раскрытию информации об условиях их привлечения в кредитных кооперативах.

Для развития дистанционных способов взаимодействия кредитных кооперативов и их пайщиков, а также дистанционных каналов выдачи займов будет проработан вопрос о возможности законодательного закрепления электронного документооборота в корпоративных процедурах кредитных кооперативов.

ключевая ставка Банка России

Банк России повысил ключевую ставку до 6,50%

Совет директоров Банка России повысил ключевую ставку сразу на 1%. С 26 июля она будет равна 6,50% годовых. 

Максимальная ставка по привлечению личных сбережений в КПК с 26 июля составит 13%.

В следующий раз значение ключевой ставки будет обсуждаться на заседании Совета директоров Банка России 10 сентября.

Развитие КПК

Банк России доработал Дорожную карту по совершенствованию законодательства в сфере кредитной кооперации

Банк России отправил в СРО и Лигу кредитных союзов доработанную Дорожную карту по внесению изменений в законодательство о кредитной кооперации на период 2021 – 2024 годов. Регулятор в т.ч. учел предложения сектора, высказанные в ходе обсуждения проекта Дорожной карты.

В документе, в частности, появились следующие мероприятия:

  • Проработка вопроса о мерах защиты пайщиков и минимизации недобросовестных практик на рынке кредитной кооперации.
  • Проработка инициатив участников рынка по созданию собственных систем стабилизации и (или) гарантирования (с учетом изменения регулирования компенсационных фондов) в случае их поступления.
  • Подготовка предложений, направленных на совершенствование требований к рекламе привлечения личных сбережений в КПК/СКПК.
  • Оценка практики применения Указания № 5348-У и подготовка предложений.
  • Обеспечение принципа пропорциональности в принимаемых нормативных актах для рынка кредитной кооперации.
  • Содействие повышению квалификации сотрудников СРО и МФИ.
  • Оценка практики применения требований законодательства о принципах объединения КПК и подготовка предложений.
  • Подготовка предложений, направленных на совершенствование составов уголовных преступлений и мер уголовной ответственности в отношении должностных лиц КПК.
  • Анализ практики применения установленных критериев распределения полномочий по контролю и надзору между Банком России и СРО, подготовка предложений.
  • Подготовка предложений по изменению законодательства о несостоятельности (банкротстве) с учетом специфики деятельности кредитного кооператива.
КПК

Банк России хочет смягчить требования к штрафам, применяемым СРО к своим членам

Регулятор опубликовал для публичного обсуждения проект Указания Банка России «О внесении изменений в Указание Банка России от 4 апреля 2019 года № 5116-У».

Предполагается, что требования к мерам СРО в отношении своих членов, устанавливаемые Указанием № 5116-У не будет распространяться на КПК и СКПК с числом активов более 100 млн руб.

Согласно проекту Указания, при наличии исключительных обстоятельств, связанных с характером нарушения требований, выявленного СРО, и его последствиями (например, мелкие нарушения, не влекущие серьезных последствий), размер штрафа для КПК/СКПК может быть установлен в размере менее минимального размера штрафа, установленного Указанием № 5116-У, но в размере не менее половины указанного минимального размера штрафа.

 

Комментарии по проекту Указания можно направить по 26 июля 2021 года на е-mail: shelekhovaim@cbr.ru

 

Мегарегулятор

Банк России выразил позицию об аффилированных лицах КПК

После встречи представителей Департамента микрофинансового рынка Банка России и представителей СРО КПК 24 июня 2021 года регулятор опубликовал свою позицию, касающуюся определения аффилированных лиц КПК в целях заполнения раздела XII Отчета о деятельности кредитного потребительского кооператива. Это следует из письма Банка России от 12.07.2021 г. №44-14/2463 «Об аффилированных лицах КПК».

 При заполнении раздела XII квартального отчета о деятельности КПК следует учитывать следующее:

Код А1-1 — контрольно-ревизионный орган (наблюдательный совет, ревизионная комиссия).

Код А1-2 – правление КПК.

Код А1-3 – о лице, являющемся единоличным исполнительным органом КПК (председатель правления, директор).

Код А2 – лица, входящие в группу с данным КПК. Включение лица в группу лиц осуществляется в соответствии с признаками, указанными в части 1 статьи 9 Федерального закона от 26 июля 2006 года № 135-ФЗ «О защите конкуренции».

 

Обратите внимание, что информация о членах комитета по займам не отражается в графе 6 раздела XII отчета о деятельности КПК, так как комитет по займам не является выборным органом.

 

Аффилированные лица в КПК

14 июля проводим вебинар. Марина Коханова подскажет, о ком сообщать в отчетности, кого учитывать при расчете нормативов, и как не ошибиться при определении группы аффилированных лиц.

👉 Записаться на вебинар

КПК

О платежах за просрочку по договору потребзайма

Регулятор выявил недобросовестные практики, когда некоторые кредиторы в дополнение к неустойке начисляли заемщикам иные платежи за просрочку оплаты долга, не указанные в строке 12 табличной формы индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) на разовой или периодической основе. При этом суммарный размер ответственности должника, как правило, превышал ограничения по величине неустойки, установленные законом. Об этом говорится в Информационном письме Банка России от 08.07.2021 г. № ИН-06-59/48 «Об особенностях начисления кредиторами неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа)».

Регулятор напоминает, что выплата неустойки при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязательств должна быть обозначена в договоре займа и зафиксирована в 12-й строке таблицы с индивидуальными условиями договора.

Размер неустойки не может быть более 20% годовых или более 0,1% за каждый день просрочки (в зависимости от того, начисляются или нет проценты на сумму долга за период нарушения обязательств). Но в обоих случаях такой платеж рассчитывается только от суммы просроченного долга и процентов, а не от всей оставшейся суммы кредита или займа.

Документы КПК

Присвоение УИД: разъяснения Банка России

В Информационном письме от 02.07.2021 г. № ИН-03-46/47 «Об уникальном идентификаторе договора (сделки)» Банк России рекомендует в каждом сообщении об изменении сведений в отношении обязательств по договору кредита (займа), а также иному договору, предусмотренному Федеральным законом № 218-ФЗ, направляемом в БКИ, указывать УИД такого договора.

Также регулятор рекомендует кредиторам хранить УИД в своих информационных системах в течение всего срока хранения информации по договору кредита (займа), а также иному договору, предусмотренному Федеральным законом № 218-ФЗ.

В случае уступки права требования по договору кредита (займа), а также иному договору, предусмотренному Федеральным законом № 218-ФЗ, Банк России рекомендует передавать сведения об УИД, присвоенным таким договорам, лицу, получившему право требования.

Сроки

Банк России продлевает рекомендации по реструктуризации займов

Если заемщик (физлиц, ИП, самозанятый, юрлицо-субъект МСП) в период с 01.07.2021 по 30.09.2021 включительно обратился с заявлением об изменении условий договора кредита (займа), регулятор рекомендует кредиторам удовлетворять такое заявление заемщика. Об этом говорится в Информационном письме Банка России от 29.06.2021 г. № ИН-06-59/44 «О реструктуризации кредитов (займов) физическим лицам и субъектам МСП».

Послабления для физлиц распространяются на случаи:

  • когда доход заемщика (совокупный доход всех заемщиков) снизился до уровня, не позволяющего заемщику исполнять свои обязательства по такому договору,

и (или)

  • когда подтверждено наличие у заемщика или совместно проживающих с ним членов семьи COVID-19.

Аналогичный подход рекомендуется применять в случае обращения заемщиков, реструктуризация долга которых была проведена ранее. В указанных случаях рекомендуется не начислять заемщику неустойку (штраф, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение договора кредита (займа).