Архив Тега для: мегарегулятор

Исследование

Тенденции на рынке КПК в 2021 году

Банк России опубликовал первый выпуск «Тенденций на рынке кредитных потребительских кооперативов в 2021 году».

КПК зарегистрированы в 81 регионе Российской Федерации. Средний срок жизни КПК составляет 9 лет, при этом некоторые организации ведут свою деятельность более 20 лет.

По данным регулятора портфель займов КПК на конец первого полугодия 2021 года составил 45,9 млрд рублей. В основном КПК выдают займы физическим лицам (85% портфеля займов на 30.06.2021) на срок до 1 года (более 50% портфеля займов физических лиц на 30.06.2021). Среди заемщиков КПК 39% — постоянные, 61% — новые, то есть обратившиеся за займом в кооператив первый раз.

ключевая ставка Банка России

Банк России поднял ключевую ставку до 8,5% годовых

Совет директоров Банка России повысил ключевую ставку на 1%. С 20 декабря 2021 года она составит 8,50% годовых.

Максимальная ставка по привлечению личных сбережений КПК с 20 декабря 2021 года – 17%.

Следующее заседание Совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться уровень ключевой ставки, запланировано на 11 февраля 2021 года.

Обращения

Банк России об исправлении ошибок в кредитных историях

В Информационном письме от 13.12.2021 г. № ИН-03-46/94 «Об исправлении ошибок в сведениях, представленных в бюро кредитных историй» Банк России сообщает, что как нарушение требований части 3.1 статьи 5 Закона о кредитных историях могут быть рассмотрены следующие действия кредитора:

  • исключение актуальных сведений из кредитной истории,
  • исключение неактуальных сведений без одновременного включения актуальных сведений, имеющихся у кредитора.

Вместе с тем регулятор отмечает, что с 1 января 2022 года в соответствии с пунктом 1.17 раздела 1 приложения 3 к Положению № 758-П для исправления ошибки в кредитной информации кредитор должен передать в бюро кредитных историй корректную информацию. Банк России рекомендует руководствовать эти подходом уже сегодня.

Мегарегулятор

Банк России подписал соглашение об информационном взаимодействии с ФССП

Как сообщает пресс-служба Банка России, регулятор подписал соглашение об информационном взаимодействии с Федеральной службой судебных приставов.

Соглашение предусматривает, что Банк России и ФССП России на системной и регулярной основе будут обмениваться информацией о финансовых организациях и их клиентах. В частности, Банк России сможет получать от ФССП России сведения об исполнительных производствах, в которых одной из сторон является финансовая организация. Эти данные позволят регулятору более предметно и адресно оценивать устойчивость компании и «чистоплотность» ее бизнес-модели, проводить комплексный анализ долговой нагрузки заемщиков и анализировать деятельность финансовых организаций в региональном разрезе.

Документы КПК

СРО предстоит уведомлять Банк России о выявленных нарушениях и об основаниях для ликвидации КПК

Банк России опубликовал Информационное письмо от 02.12.2021 г. № ИН-015-44/92 «О взаимодействии саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка с Банком России».

Регулятор рекомендует саморегулируемым организациям, объединяющим КПК и СКПК, информировать Банк России о:

  • нарушении членами СРО, надзор за которыми осуществляется Банком России (это КПК с числом членов более 3000 или с величиной активов свыше 100 млн. рублей), требований Закона № 223-ФЗ, иных федеральных законов, нормативных правовых актов Российской Федерации, нормативных актов Банка России, регулирующих деятельность субъектов рынка микрофинансирования;
  • нарушении членами СРО, надзор за соблюдением требований профильного законодательства которых не осуществляется Банком России, требований Закона № 223-ФЗ, иных федеральных законов, нормативных правовых актов Российской Федерации, нормативных актов Банка России, регулирующих деятельность субъектов рынка микрофинансирования, содержащих признаки административного правонарушения;
  • выявлении СРО оснований для направления в суд заявления о ликвидации КПК (СКПК) – члена СРО, надзор за соблюдением требований профильного законодательства которого не осуществляется Банком России.

 

 

Проценты

Вячеслав Володин поддержал идею ЦБ снизить максимальную ставку по микрозаймам

Председатель ЦБ Эльвира Набиуллина поддержала идею депутатов снизить максимальную ставку для микрозаймов в микрофинансовых организациях (МФО).  «Настала пора, может быть, снизить максимальную ставку для микрофинансовых организаций. Пора это сделать, и прожиточный минимум защитить», – заявила она в ходе выступления в Госдуме

С июля 2019 г. максимальный размер ставки микрозайма в МФО был ограничен с 1,5 до 1% в день (365% в год).

Идею снижения ставки поддержал и председатель Госдумы Вячеслав Володин, добавив, что текущие 365% «практически разоряют людей».

Долгое время ставка 1% в день была компромиссным решением: этот порог значительно сокращал «цену» денег для заемщиков, но при этом сохранял рентабельность у компаний, пусть и на достаточно низком уровне. По словам директора СРО «МиР» Елены Стратьевой, в первую очередь снижение ставки приведет к сокращению количества компаний, выдающих краткосрочные займы, а также дальнейшему ужесточению требований к потенциальным заемщикам. Снижение ставки ощутимо отразится на рынке микрофинансирования и приведет к снижению рентабельности бизнеса, вследствие чего можно ожидать ухода большого количества игроков, согласна генеральный директор IDF Eurasia в России Ирина Хорошко.

Источник Ведомости

Самые острые вопросы жизни микрофинансового сектора будут обсуждаться на XХ Юбилейной Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности «Микрофинансирование: время очистить кэш», которая пройдет в Санкт-Петербурге 1-3 декабря 2021 года.

Подробную информацию о конференции, правилах посещения и регистрации можно получить на официальном сайте мероприятия: https://conf.rusmicrofinance.ru/

Обращения

Банк России обновил порядок взаимодействия с НФО через личный кабинет

Банк России опубликовал Указание от 05.10.2021 г. № 5969-У «О порядке взаимодействия Банка России с кредитными организациями, некредитными финансовыми организациями, лицами, оказывающими профессиональные услуги на финансовом рынке и другими участниками информационного обмена при использовании ими информационных ресурсов Банка России, в том числе личного кабинета».

Документ вступит в силу с 1 января 2022 года. Одновременно с этим утратят силу Указания Банка России № 5361-У и № 5588-У.

С 30 ноября по 16 декабря пройдет четвертый онлайн-зачет по финграмотности

С 30 ноября по 16 декабря 2021 года Банк России и Агентство стратегических инициатив проведут Всероссийский онлайн-зачет по финансовой грамотности.

Любой желающий сможет проверить, насколько хорошо он ориентируется в финансовых вопросах, и получить индивидуальные рекомендации. Впервые в этом году можно принять участие не только в личном зачете и самостоятельно отвечать на вопросы, но и собрать друзей или коллег и попробовать силы в командном соревновании.

КПК

Заемщики, пострадавшие от ЧС, вероятно, смогут рассчитывать на кредитные каникулы

Как сообщает пресс-служба Банка России, у заемщиков, пострадавших от чрезвычайных ситуаций и стихийных бедствий, может появиться право на временное снижение или приостановку платежей по кредитам и займам без ухудшения кредитной истории. Законопроект об этом обсудил Экспертный совет по защите прав потребителей финансовых услуг при Банке России. Он был представлен совету депутатом Государственной Думы Натальей Костенко.

 

ПСК

Значения ПСК на 1 квартал 2022 года

Банк России опубликовал значения ПСК, которые будут применяться в 1 квартале 2022 года:

Предельные значения ПСК и для КПК, и для сельхозкооперативов снизились по 8 из 18 категорий займов по сравнению со значениями на 4 квартал 2021 г.

Мегарегулятор

О реорганизации КПК в период деятельности временной администрации

Банк России опубликовал Указание от 19.07.2021 г. № 5865-У «О порядке получения согласования Банка России на проведение реорганизации КПК в период деятельности временной администрации КПК».

Предполагается, что кооператив должен подать ходатайство и направить регулятору необходимые документы. Банк России в течение 22 рабочих дней со дня получения всех документов рассматривает их и принимает решение о согласовании или об отказе в согласовании проведения реорганизации КПК.

Предписание ЦБ

Рассрочке в обход № 353-ФЗ – нет!

Регулятор выяснил, что в ряде случаев торгово-сервисные предприятия сначала предоставляют человеку возможность оплатить товары или услуги в рассрочку, а затем передают права требования долга профессиональным кредиторам. Также зафиксирована практика, когда купленные клиентом товары оплачивают так называемые операторы сервисов рассрочки, аффилированные с кредиторами.

Банк России в Информационном письме от 01.11.2021 г. № ИН-06-59/85 порекомендовал кредиторам воздерживаться от подобных практик, т.к. это может свидетельствовать об их реализации с целью обхода положений Федерального закона № 353-ФЗ.