Банк России

Как изменилась система контроля и надзора за деятельностью участников сектора

Кто сегодня контролирует сектор кредитной кооперации?

С 1 сентября 2013 г. функции по контролю и надзору за участниками финансового рынка осуществляет мегарегулятор в лице Банка России. Также он получил от Минфина России и Правительства РФ ряд полномочий по регулированию и может сам выпускать нормативно-правовые акты, обязательные для исполнения всеми игроками рынка.

Какими полномочиями обладает Банк России как регулятор?

Согласно № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» Банк России вправе:

принимать нормативные акты, регулирующие деятельность КПК, их ассоциаций, саморегулируемых организаций и иных объединений;
устанавливать дополнительные финансовые нормативы и порядок их расчета;
устанавливать порядок размещения средств резервного фонда и формирования резервов на возможные потери по займам;
вести государственный реестр кредитных кооперативов, СРО;
осуществлять надзор за исполнением норм законодательства РФ в этой сфере всеми участниками сектора;
обращаться в суд с заявлением о ликвидации КПК или КПК второго уровня;
в отношении кредитных кооперативов с численностью более 5000 членов и кредитных кооперативов второго уровня также Банк России напрямую осуществляет контрольные и надзорные функции, может запрашивать и получать информацию об их финансово-хозяйственной деятельности, учредительные и внутренние нормативные документы, бухгалтерскую (финансовую) отчетность, проводить плановые и внеплановые проверки, направлять своих представителей на общее собрание членов.

Кроме этого Банк России взаимодействует с СРО и контролирует их деятельность по средством плановых и внеплановых проверок и регулярной отчётности.

Какой отдел в Банке России отвечает за микрофинансовый сектор?

В структуре Банка России создано Главное управление микрофинансирования и методологии финансовой доступности, которое возглавляет Михаил Мамута. На местах с кредитными кооперативами взаимодействуют восемь территориальных учреждений Банка России, адреса которых размещены на официальном сайте ЦБ РФ.

На официальном сайте Банка России перечислены следующие направления деятельности Главного управления:

Регулирование и надзор за деятельностью МФО, КПК, СКПК;
Разработка критериев отнесения поднадзорных некредитных финансовых организаций к крупным, а также составление их перечня;
Назначение и обеспечение деятельности временных администраций по управлению поднадзорными кредитными организациями;
Оценка и анализ финансовой устойчивости крупных поднадзорных некредитных финансовых организаций;
Разработка методологии повышения доступности и качества микрофинансовых услуг с учетом результатов взаимодействия с международными организациями (объединениями) и выработанными ими стандартами финансовой доступности;
Ведение реестров арбитражных управляющих и саморегулируемых организаций арбитражных управляющих поднадзорных некредитных финансовых организаций;
Выявление и предотвращение недобросовестных практик на рынке микрофинансирования.

Известно ли в каком направлении будет меняться система контроля и надзора для сектора кредитной кооперации?

Да, известны главные направления работы мегарегулятора. Перечень мер по развитию финансового рынка был сформирован по итогам стратегической сессии 17 октября 2013 г. и опубликован как согласованный регулятором и рынком план действий. Для микрофинансового сектора документ насчитывал 27 предложений по нормотворчеству. Все они ранжированы согласно оценке приоритетности. В январе 2015 г. на сайте Международного финансового сектора опубликован последний вариант таблицы с описанием стадий выполнения всех предложений.
Кроме того Банк России ознакомился с представленной сектором в конце 2014 г. дорожной картой развития до 2018 г., обсуждает ее положения на совещаниях рабочих групп и на конференциях сообщества.

Как регулятор взаимодействует с представителями сектора?

Банк России регулярно приглашает представителей объединений и саморегулируемых организаций кредитных кооперативов на внутренние совещания для обсуждения текущих проблем, получения обратной связи от сектора и выработки решений с учетом их интересов.

Какие нормативные акты сейчас активно обсуждаются сектором и требуют, по его мнению, доработки?

Указания Банка России № 3073-У «Об осуществлении наличных расчетов», которое с 1 июня 2014 г. разрешает кредитным кооперативам выдавать займы только за счет наличных денег, поступивших в кассу с его банковского счета. В результате затраты КПК на обслуживание займов выросли, а банки стали получать дополнительный комиссионный доход. Это, по мнению участников сектора, не справедливо.
Проект указания «Об отчетности некредитных финансовых организаций об операциях с денежными средствами». Банк России намерен получать от КПК информацию обо всех операциях с денежными средствами. Это необходимо для выявления сомнительных сделок. Если проект соответствующего указания ЦБ РФ будет принят, то уже к 15 июля 2015 г. представителям кооперативного сектора придется сформировать для мегарегулятора новый отчет. Сообщество приводило довод регулятору, что для КПК такая отчетность в настоящее время непосильна, весьма затратна, просило учесть специфику работы КПК и их некоммерческих характер деятельности;
Положение Банка России от 15 декабря 2014 г. № 445-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля некредитных финансовых организаций»;
Проекты Указаний, связанных с процедурой банкротства КПК и порядком использования средств компенсационного фонда СРО;
Переход на новый единый План счетов бухгалтерского учета. Планируется, что КПК должны начать его применение с 1 января 2018 г. Сообщество ждет отраслевые стандарты и решения, связанные с программным обеспечением, которое бы учитывало все нововведения.