Михаил Мамута представил для Банка России ориентиры работы по микрофинансовому рынку
17 октября рабочая группа по созданию Международного финансового центра по инициативе руководства Службы Банка России организовала стратегическую сессию «Ориентиры политики в области регулирования финансового рынка».
Представители разных секторов рассказали мегарегулятору о своих приоритетах развития и назвали ключевые показатели для оценки эффективности работы по конкретным направлениям.
Ориентиры для сектора микрофинансирования и кредитной кооперации представлял президент НАУМИР и РМЦ Михаил Мамута.
Он отметил, что микрофинансирование – это в значительной степени новое явление для России, в связи с этим есть проблемы роста, перекосы. Но этот рынок выполняет большую социально-экономическую функцию, и сегодня его развитие находится в соответствии с международными трендами. «Первый этап становления этого рынка практически завершен, и он близок к исчерпанию того потенциала роста, который мы видели в 2011-2013 г. после принятия соответствующих законов. Для дальнейшего развития рынку нужна реструктуризация», — считает Михаил Мамута. Он выделил несколько идей и предложений, связанных с дальнейшим повышением эффективности, направленной как на развитие рынка, так и на безопасность потребителя услуг.
1. Очень важно обеспечить стандартизацию и упорядочение рынка в первую очередь за счет развития института обязательного саморегулирования. На рынке небанковского финансирования есть два крыла – МФО и КПК. «Мы видим по примеру кредитной кооперации, где саморегулирование введено два года назад, безусловно, позитивное влияние этой системы на повышение прозрачности, улучшение защиты прав потребителей и на упорядочивание работы самих участников рынка. Но это упорядочивание, которое не приводит к ущемлению интересов или бизнес-возможностей. Мы должны создать условие, когда за счет стандартов саморегулирования, мы отсекаем те элементы бизнес-практики, которые считаем не приемлемыми, вредящими и мешающими рынку».
Также, по его словам, важно разделять рынки на сегменты. «Сегодня сегментация очевидна – есть микрозаймы бизнесу, потребительские микрозаймы, займы до зарплаты. Каждый из них отличается характерной спецификой, которую достаточно просто учесть через стандарты саморегулирования, согласуемые с мегарегулятором. Вот эта концепция двух ключей в отношении базовых стандартов представляется нам очень важной, направленной на исключение регуляторного и надзорного арбитража там, где имеет место участие разных микрофинансовых организаций в разных СРО», — отметил Михаил Мамута.
2. Важно делать понятные шаги по сокращению возможностей нерегулируемой части рынка, которая пока в рамках действующего законодательства никаких ограничений не имеет.
3. Рынок должен развиваться в сторону повышения технологичности. Сейчас много инноваций в финансовой сфере – уход большинства финансовых инструментов в on-line, это развитие моделей on-line переводов, on-line кредитования. В целом этот рынок необходимо перевести на безналичный расчет с использованием современных технологических форм.
4. Чтобы снижать процентные ставки, нужно расширять доступность различных форм фондирования.
5. Необходимо всех кредиторов интегрировать в единую модель в рамках закона «О потребительском кредитовании», чтобы исключить искажение, но при этом обеспечить сохранение специфики каждого вида кредитора, что связано не только с формированием активов, но и пассивов, и с обслуживанием той или иной клиентской группы.
Михаил Мамута привел 5 ключевых показателей как ориентиров для рынка микрофинансирования к 2017 году:
1 – Повышение качества портфеля микрозаймов за счет присоединения к БКИ, снижения числа мошенничеств и совершенствования процессов оценки качества заемщика (не менее, чем на 30% от значений на середину 2014 г. (по продуктовым сегментам).
2 – Снижение полной стоимости займа для конечного заемщика за счет роста конкуренции, повышения доступности фондирования и внедрения новых технологий.
3 — Размер рынка небанковского финансирования должен вырасти с 64 млрд руб. до 250 млрд руб.
4 – Сокращение доли нерегулируемого рынка с 40% до 10%.
5 – Увеличение количества субъектов микробизнеса, КФХ, ЛПХ и начинающих предпринимателей, получающих финансирование, с 200 000 до 1 млн, количество физлиц – с 1,5 млн до 7 млн.