Чем интересна статья: автор составил первый аналитический обзор программ для бухгалтерского учета микрофинансовых организаций и кредитных кооперативов на платформе 1С по ЕПС и ОСБУ, выделил общие тенденции их работы, отметил плюсы и минусы каждой из них
С 1 января 2018 г. для КПК и МФО начнется «новая жизнь» по правилам новых отраслевых стандартов, а еще через год, с 1 января 2019 г., МФК, МКК и кредитные кооперативы в обязательном порядке должны перейти на электронную бухгалтерскую (финансовую) и надзорно-статистическую отчетность в формате XBRL.
Бухгалтерские учетные системы, в первую очередь, должны соответствовать новым правилам и требованиям Банка России, поэтому прежние бухгалтерские программы, построенные на принципах РСБУ, придется менять. Ведущие IT-компании разработали и выпустили для НФО специальные программные продукты на платформе 1С, что легко объяснимо. По данным исследования TNS (Mediascope) около 90% автоматизированных рабочих мест в России используют программные продукты 1С.
В августе 2016 г. я уже провел небольшое исследование, посвященное разработанным на то время решениям для НФО. В обзор попали 4 программы:
В исследование не вошло несколько решений для страховщиков и «ценнобумажников», заявленных после публикации, осенью-зимой 2016 г., и дорогие разработки ценой более 1,5 млн. рублей.
Всего на рынке в конце 2016 – начале 17 г. реально конкурировали 10 продуктов. Как показала практика внедрений, все эти решения, оказались «незрелыми», некоторые откровенно «сырыми», более-менее «докрученными» оказались только 2-3 системы из указанного десятка. Остальные дописывались и дорабатывались «на ходу», причем некоторые, из них так и остались полуфабрикатами (например, без модуля бухгалтерской отчетности для Банка России). Чтобы довести такие не самые дешевые «продукты» до соответствия требованиям регулятора компании-покупателю придется потратить сумму, в разы или на порядок большую, чем цена «коробки» (тиражного продукта).
К середине 2017 г. актуальным стал уже переход на ЕПС и ОСБУ бухгалтерий для МФО, МКК и кредитных кооперативов. Основные разработчики программ для НФО прошлого года плюс несколько новых «игроков» уже сформировали «витрину» решений. В рамках данной статьи предлагаю небольшой маркетинговый обзор 8 решений от 6 разработчиков. Из рассматриваемого списка исключены поставщики нетиражных программ для крупных внедрений. Возможно, на рынке будут появляться новые продукты. Сколько их будет, по какой цене и смогут ли они составить серьезную конкуренцию программам из представленного исследования, сейчас сказать сложно. .
Первое что «бросается в глаза» — это цены.
Цены, демпинговые по сравнению с ценами программ для НФО конца 2016 г.
Главный ценовой тренд: 25-50 тыс. руб. за «коробку» – что 2-3 раза дешевле прежних бюджетных вариантов от «1С-Рарус» и «АйТи Капитал». Вероятно, это связано с тем, что основные поставщики коробок уже вернули вложенные в разработку средства. Возможно, снижение цен связано со значительным количеством МФО и КПК, в 3 раза большим, например, чем количество «ценнобумажников», депозитариев и управляющих компаний. Некоторые разработчики в расчете на массовый спрос на свои продукты явно «играют на понижение» цены.
Есть и другая тенденция:
Программа для бухгалтерского учета в половине решений предлагается вместе с полноценным операционным контуром или бэк-офисом
Купив и внедрив такую программу, компания на 80-100% автоматизирует свои бизнес-процессы и управленческий учет. Предполагаю, эта тенденция в значительной степени связана с потребностью топ-менеджеров МФО «уйти» от всяческих обменов данными между разрозненными «кусочками» автоматизации, сложившимися исторически в ходе развития компании.
Если операционный контур компании независимо от размеров удобный и хорошо управляемый; в него много вложено, работает он надежно и дает адекватную управленческую информацию и отчетность, нет смысла переходить на новый бэк-офис, заниматься переносом всей базы данных в новую программу. Достаточно купить только «бухучет» по ЕПС/ОСБУ и потратиться на качественные модули обмена данными. Если же бэк-офиса нет или его работа вызывает множество вопросов и нареканий, лучше купить полное решение и сделать грамотный перенос.
И еще тенденция: повторяется история с «программами-полуфабрикатами».
Почти все рассмотренные программные решения в определенной степени «сырые», с ошибками и «недоделками».
Причиной этому является объективные методические сложности реализации новых требований Банка России, которые до сих пор формируются и уточняются (например, нет четкой нормативной базы для КПК), и иногда положения допускают различное толкование. Есть этому и организационно — производственные причины: нехватка времени и специалистов у разработчиков, чтобы все проверить и отладить.
Ну и самое неприятное – это причины коммерческие: политика некоторых руководителей IT-компаний, допускающих недоработки и ошибки программы, как норму.
Делайте выводы: цена и «раскрученность» программы – не главное. Не попадайтесь в «капкан» рекламы, «регалий», «гарантий» и красивых картинок на презентациях. За рекламу, бесплатные семинары и дружбу с руководством бизнес-ассоциаций заплатите в конечном счете вы (ваши компании), если поверите этим «волшебникам» и купите «кота в мешке». Но не «ведитесь» и на черный пиар, совершенно нелепые утверждения по некоторым продуктам, который, как показала практика 2016 – начала 2017 гг., имел место быть. Альтернатива на рынке есть, не пожалейте времени на сбор информации и тщательный анализ и выбор.
С другой стороны, идеального продукта нет и быть не может. Давайте по-честному, ошибки и «недоделки» в «новоиспеченных» программах были, есть и будут встречаться по вполне понятным экономическим причинам. Чудес не бывает, программа, доведенная до совершенства и работающая, как швейцарские часы, и стоить будет миллионы рублей. Вас это устроит? Понятно, что нет. Важно отношение разработчика к этим проблемам. IT-компания, делающая ставку на качественный продукт и ответственное отношения с покупателями, а не на раскрутку полуфабриката (конструктора) и «быстрые деньги», организует обратную связь, эффективную обработку всех замечаний, пожеланий, вопросов от покупателей – пользователей и партнеров, внедряющих решение. Солидный разработчик должен отвечать за сроки появления в обновлениях программы дополнительных модулей в соответствии с требованиями регулятора и законодательства.
Но это не означает, что нужно откладывать покупку и внедрение на более поздний срок и ждать выхода качественных релизов программ после серии обновлений. Нужно просто внимательно выбирать решения, у которых по опыту внедрений 2016-2017 гг. есть перспектива успешного внедрения и качественного сопровождения,
Есть и такой тренд:
Разработчик поставляет не программу, а конфигурацию, которая «ставится» в Бухгалтерию 8.3. как обновление
Появляется возможность вести учет по 2 принципиально разным стандартам, по РСБУ и по ЕПС/ОСБУ. Не буду касаться технических вопросов возможности реализации такого решения. Нужно это пользователем в одной программе или нет – вопрос спорный. Мнение консультантов и экспертов нашей компании однозначное: удобство ведения параллельного учета кажущееся. Бюджетно, технологично, только методически неверно. Он на практике не упрощает, а усложняет работу бухгалтера. Параллельный учет сам по себе не может эффективно научить пользователя работе с ЕПС. С точки зрения маркетинга считаю, что это чисто рекламный ход, чтобы привлечь на свою сторону часть бухгалтеров, не очень уверенных в своих профессиональных возможностях разобраться с новыми требованиям.
Итак: для автоматизации учета микрофинансовых организаций (МФК и МКК) и кредитных кооперативов на платформе 1С предлагаются следующие решения:
Ниже предлагаю краткую характеристику продуктов и их версий.
(далее — Рарус:НФО)
Разработчик, «1С-Рарус» – один из ведущих российских поставщиков решений на платформе 1С, хорошо известный множеством отраслевых решений и качеством продуктов. Продукт поставляется в 2 версиях: основной и для микрофинансового рынка.
Универсальное основное решение для НФО – известный и относительно хорошо зарекомендовавший себя продукт для НФО по самой бюджетной на рынке цене (на начало 2017 г. – 80 тыс. руб., потом – 100 тыс. руб.) Рекомендуется как достаточно «доработанное» полнофункциональное решение с несложной настройкой для «бухучета» АХД по ЕПС/ОСБУ средним и крупным микрофинансовым компаниям. Для работы вместе с ним в тандеме разработчик предлагает давно известный на рынке продукт для операционного учета — 1С-Рарус:Микрофинансовая организация (цена – 25 тыс. руб.)
Версия для микрофинансового рынка имеет одно ограничение: количество одновременно действующих договоров займов выданных и привлеченных – не более 10 тыс. каждого вида. Поставляется по привлекательной цене – 35 тыс. руб. Предназначен для небольших МФО и КПК, не планируюших менять программу, на которой работает бэк-офис (учет основной деятельности).
Программу можно купить непосредственно у разработчика или у партнера «1С-Рарус».
(далее — 1С:БНФО)
Разработчик — московская компания «АйТи Капитал» — партнер 1С по программам для финансового сектора. Накопленные в этой сфере возможности позволили компании сделать продукт, который получил поддержку 1С – статус «Совместно». Но в 1С:БНФО есть только общехозяйственный и кадровый учет, отсутствует учет специализированных задач. Существенные минусы – отчетности нет и ее «появление» не анонсируется, программу перед использованием нужно серьезно и долго настраивать, сложное обучение .
Фактически и на словах весной 2017 г. стало ясно, что для реального использования 1С:БНФО необходима существенная доработка данного полуфабриката, адаптация к отраслевой специфике различных НФО, в т. ч. и к специфике кредитного кооператива и микрофинансовой организации. На настоящее время в силу недоработанности решения, сложности использования и малоконкурентной цены (130 тыс. руб.) перспективы спроса на 1С:БНФО туманны.
(далее — 1С: Управление МФО и КПК)
Компания «Аудит-Эскорт» сделала свое решение для управления МФО и КПК на основе 1С:БНФО от «АйТи Капитал». Получился солидный продукт, совмещающий в себе операционный, кадровый и бухгалтерский учет в «одном окне». В программе предусмотрено, наверное, все, что может понадобиться микрофинансовым НФО: от учета займов, CRM и скоринга до БКИ и ПОД/ФТ.
1С: Управление МФО и КПК, как и Рарус:НФО, предлагается в 2 версиях: КОРП и ПРОФ. Версия КОРП с выгодной (относительно 1С:БНФО) ценой в 150 тыс. руб. я бы порекомендовал средним и крупным МФО. Версия ПРОФ с ценой 45 тыс. руб. имеет «урезанные» возможности. Понятно, что эта версия сделана для мелких МФО и КПК, планируюших вместе с переводом «бухучета» на ЕПС/ОСБУ реорганизовать учет основной деятельности, связать воедино все «грани» учета. Насколько критичны ограничения: самим НФО виднее. Конечно, 3 тысячи выданных займов в год, не более 10-12 договоров в день – это может быть и неплохо для КПК в маленьком городке или поселке в провинции.
Программу получила поддержку 1С, статус «Совместно» и доступна для приобретения через любого франчайзи. Но, при всех своих преимуществах, к сожалению, решение 1С: Управление МФО и КПК унаследовала недостатки материнской программы: в бухгалтерской части продукту требуется сложная настройка и основательная методическая поддержка. Так что купить и установить на офисные компьютеры решение 1С: Управление МФО и КПК совершенно недостаточно, нужен не просто ИТС сервис, а квалифицированное сопровождение.
Понимая это «Аудит-Эскорт» разработала специальный шаблон – «Базовую учётную модель». Это – «информационная надстройка» с предопределёнными данными, своего рода, «мастер», позволяющий гибко сделать типовые настройки с учётом профиля компании (МФО, КПК) и учётной политики. Цена – достойная: 7,5 тыс. руб. для версии ПРОФ и 15 тыс. руб. для КОРП. Кроме того, разработчик предлагает дистанционные обучающие курсы: 16 часов за 8 тыс. руб.
И ПРОФ и КОРП версии предусматривает возможность апгрейда бухгалтерских программ и лицензий к ним с зачётом стоимости отдаваемой программы. И ещё: для переноса справочников, документов и регистров из старого бэк-офиса предусмотрена специальная обработка, поставляемая в комплекте.
(далее — УМФО ЕПС)
Это не программа, а конфигурация 1С, которая является дополнением к типовой конфигурации «1С: Бухгалтерия предприятия 8» редакция 3.0. Переход на конфигурацию УМФО ЕПС позволяет получить универсальный продукт для комплексного учета деятельности микрофинансовой организации. «Бросается в глаза» цена — 24 800 руб., самая низкая у рассмотренных продуктов для МФО и КПК. Но не обольщайтесь, компания «Ортикон» «предусмотрела» для покупателей пакет дополнений, без которых программа работать сможет, а вот компания-покупатель – вряд ли долго. Судите сами, какие дополнительные модули предлагает разработчик и по каким ценам. Модули БКИ и СМС-рассылок – за 3 990 руб. каждый и модули ДДС и ФЗ115 (ПОД/ФТ) по 10 800 руб. С этими дополнениями «самое дешевое» решение сразу переходит в категорию «бюджетных середнячков» ценой 40-55 тыс. руб.
К сожалению, мне не удалось посмотреть функционал продукта, заявка на демо-версию осталась без ответа. Не думаю, что такая маркетинговая политика даст УМФО ЕПС конкурентное преимущество.
По информации на сайте компании можно сделать вывод, что «Ортикон» сам разрабатывает, продает и сопровождает продукт УМФО ЕПС. В отличие от программ «1С-Рарус», «АйТи Капитал», «Аудит-Эскорт», которые продаются через сеть партнеров, «Ортикон» «все берет на себя». Во всяком случае, я не нашел информации о партнерах на сайте компании. Такая политика, на мой взгляд, не сулит покупателям качественного внедрения и сопровождения, если их (покупателей) будет много.
Об этом решении разработчиков из Санкт-Петербурга можно написать почти всё то же самое, что чуть выше написано про УМФО ЕПС компании «Ортикон». Кроме дополнительных модулей (их нет).
Из плюсов продукта:
Существенные минусы:
В целом, продукт неплохой, он активно дорабатывается и развивается, определённые перспективы у него на рынке есть, но сделать разработчикам ещё предстоит больше чем сделано. Прежде всего, им необходимо решить вопрос безошибочной работы достаточно сложной «надстройки ЕПС на фундаменте РСБУ»: как, при значительном количестве транзакций вести аналитику проводок (непонятно как будет проводится анализ наличияотсутствия проводок по ЕПС, нет отчётов для сверки).
Разработчик — «Хомнет Консалтинг» — 17 лет занимается автоматизацией международных компаний. И предлагает, судя по описанию, очень качественный продукт. И по приемлемой для больших компаний цене – от 360 000 руб. В программе – только бухучет. Безусловно, решение найдет своего покупателя – это самые крупные МФК. Программа Хомнет ориентирована на ее использование как основу для разработки более углубленного решения под конкретные нужды этих компаний, с большим процентом доработок и настроек, а также, интеграции системы бухучета с иными информационными системами.
Случайно, на сайте одной из СРО КПК, я обнаружил ещё несколько решений от провинциальных IT-компаний (Ростов-на-Дону, Вольск и др.). При всём уважении к бизнесу и специалистам, работающим в непростых финансовых условиях российской «глубинки» я не нашёл принципиальных отличий в функционале и ценах от продуктов Ортикон.УМФО ЕПС и Моя МФО. Это — точно такие же комплексные решения, устанавливаемые через обновление конфигурации 1С:Бухгалтерии 8.3. И обещания возможности как в Моя МФО, вести параллельный учёт: по ЕПС и РСБУ. Такие, недорогие по цене решения, при условии настойчивой раскрутки в интернете и через СРО конечно смогут составить конкуренцию «столичным штучкам», особенно в провинции. Я буду только рад этому. Но даже качественная программа может стать «головной болью», если нет эффективного сопровождения и методической поддержки.
Первое. Надо экономить. Но экономить разумно. Помните: скупой платит дважды. Даже если у вас небольшая компания, но вы планируете развивать бизнес, не стоит экономить на времени и качестве программы. Как показал опыт внедрений конца 2016 — первой половины 2017 гг., для установки и освоения программы (до уровня самостоятельного ведения учета) требуется минимум 3 месяца. И не покупайте откровенно «сырые» полуфабрикаты (даже под обещания что точно завтра все будет), посмотрите несколько вариантов и протестируйте демо-версии. Задавайте вопросы консультантам – методологам, но не в самих компаниях – разработчиках, а в независимых фирмах — поставщиках нескольких альтернативных решений.
Конечно, можно купить программу подешевле и до 2019 г. (эры XBRL) использовать ее номинально, для галочки, а отчетность делать «руками». Вы сэкономите 20-50 тыс. руб., но что это даст вашей организации? Экономически выгоднее уже в 2017 г. купить программу, пусть не самую дешевую, но которая вам подходит и, самое главное, программу, которая на практике показала свою работоспособность, грамотно ее внедрить, освоить и использовать как конкурентное преимущество.
Второе и главное. Принципиальной разницы в функционале между программными продуктами для НФО нет. И быть не может, в силу однозначности исходных требований и одной и той же платформы 1С:8, на которой они разработаны. Мой совет – важно не ЧТО внедрять и развивать, а КАК. Ищите компанию-консультанта и 1С-франчайзи с хорошим реальным опытом гибкого индивидуального подхода к клиенту. И с опытом внедрения и сопровождения различных учетных программ. И у которой на первом месте не деньги, а результат, который их приносит. Чтоб затраты на такую «принудительную» автоматизацию в конечном счете принесли вам доход.
Документ опубликован для публичного обсуждения
Регулятор временно не будет наказывать за нарушение сроков, порядка составления и сдачи некоторых отчетов
Регулятор предлагает делать это не менее чем за 15 календарных дней до начала действия изменений
Государство планирует возместить кредиторам 50% недополученного дохода по процентам
Банк России предостерег кредиторов от действий, которые создают условия для нарушения прав заемщика
Банк России порекомендовал рассматривать обращения на основании тех документов, которые есть в наличии у человека,…
This website uses cookies.