25-27 ноября в Санкт-Петербурге состоялась XIV Национальная конференция по микрофинансированию и финансовой доступности «Микрофинансирование. Версия 2.0. Перезагрузка» — главное публичное событие года в области микрофинансирования в России.
Организатором Конференции выступило Национальное Партнерство Участников Микрофинансового Рынка (НАУМИР).
Конференция организована при поддержке Министерства экономического развития РФ и Торгово-промышленной палаты РФ.
Мероприятие прошло при участии представителей Банка России.
Со-организаторами Конференции традиционно выступили Российская академия народного хозяйства и государственной службы при Президенте РФ (РАНХиГС) и члены НАУМИР: Российский микрофинансовый центр, Ассоциация российских банков, ОПОРА РОССИИ, Национальный союз кредитных кооперативов и их объединений «Лига Кредитных Союзов», Союз сельских кредитных кооперативов, НП «Содействие развитию рынку электронных денег», СРО «МиР», СРО КПК «Национальное объединение кредитных кооперативов», Ассоциация агентств поддержки малого и среднего бизнеса «Развитие», ОВС «Народные кассы», Национальная ассоциация ломбардов, СРО КПК «Союзмикрофинанс», Национальное объединение ломбардов, Региональная Ассоциация ломбардов.
Мероприятие состоялось в рамках Всемирной недели предпринимательства.
В работе Конференции приняли участие более 600 делегатов из различных регионов России и зарубежья — представители всех заинтересованных в развитии микрофинансирования сторон: федеральных и региональных органов власти, регулятора, международных институтов развития, саморегулируемых и правозащитных организаций, ведущих микрофинансовых институтов, а также авторитетные представители банковского сектора, российского и международного микрофинансового сообщества и деловых кругов, аналитики, политики, эксперты, СМИ.
Среди участников Конференции были представители крупнейших институтов кредитования малого бизнеса и микрофинансирования, в числе которых АО «МСП Банк», ПАО «Сбербанк России», АО «Город Денег», Государственная корпорация «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)», Центр предпринимательства, ООО Брио Финанс, ООО Микрофинансовая организация «Микрофинансовое агентство» и многие другие.
Очередная XIV Конференция была направлена на комплексное рассмотрение вопросов развития микрофинансового рынка в условиях существующих макроэкономических изменений в стране.
На пленарных заседаниях выступили:
«Это подтверждается статистикой: портфель МФО более чем на треть состоит из займов малому бизнесу, еще пятая часть приходится на займы до зарплаты», – сообщил Владимир Чистюхин. Особый акцент в своем выступлении г-н Чистюхин сделал на необходимости реализации принципа пропорционального регулирования. Так, для участников микрофинансового рынка предусмотрен более длительный переход на единый план счетов (ЕПС). Если основная часть участников финансового рынка переходит на ЕПС в 2017 году, то МФО и потребительские кооперативы – в 2018 году, а сельхозкооперативы и ломбарды – в 2019 году. «Мы даем больше времени на подготовку, планируем проводить обучение бухгалтеров, чтобы переход на ЕПС и стандарты МСФО прошел без потрясений для участников рынка микрофинансирования», – отметил г-н Чистюхин. Наиболее важной новацией в реализации принципа пропорционального регулирования является законодательная реформа института МФО и разделение микрофинансовых организаций на два типа – микрофинансовые и микрокредитные. Первые смогут привлекать денежные средства третьих лиц, но к ним будут предъявляться повышенные требования; вторые будут лишены этой возможности, но надзор за ними будет ограничен. «Это позитивные изменения, которые, на наш взгляд, позволят перезагрузить рынок микрофинансирования. С одной стороны, для нас важна финансовая доступность, с другой – мы сейчас сталкиваемся с тем, что часто микрофинансовые организации не соблюдают правила, вводят в заблуждение потребителей, поскольку испытывают нехватку ресурсов, знаний и компетенций», – отметил заместитель Председателя Банка России. Владимир Чистюхин также затронул тему надзора за участниками рынка микрофинансирования. Так, были приняты изменения в законодательство, которые предоставили Банку России право направлять предписания в электронном виде. Это позволило ускорить все надзорные процедуры. Принятие закона о саморегулируемых организациях на финансовом рынке ставит вопрос о том, какие полномочия могут быть переданы на уровень СРО. Банк России тревожит ситуация с саморегулируемыми организациями на рынке кредитной кооперации, где работают девять СРО. Проверки этих СРО Банком России выявляют нецелевое использование компенсационного фонда, отсутствие контроля за своими членами и другие нарушения. В следующем году Банк России намерен провести проверки крупнейших МФО, а также продолжить работу по ликвидации неработающих участников рынка микрофинансирования.
Заместитель председателя Комитета Государственной Думы по экономической политике, инновационному развитию и предпринимательству, руководитель проекта Общероссийского народного фронта «За права заемщиков» Виктор Климов сделал акцент на проблемных зонах микрофинансового рынка, продемонстрировав участникам Конференции видеоролик о незаконной деятельности компаний-мошенников – нелегальном сегменте, который «отбрасывает злую тень» на цивилизованный рынок микрофинансирования. «Сегодня граждане, к сожалению, не делают различий. Для простого гражданина, не очень грамотного и не очень финансово ответственного, в условиях безнаказанности «черного сегмента», отсутствия давления со стороны надзора и правоохранительной системы, возникает очень опасная ситуация. Это большая проблема и при принятии различных законодательных решений на рынке микрофинансирования», — отметил г-н Климов. Активисты проекта ОНФ «За права заемщиков» провели очередной мониторинг нелегальных кредиторов в 39 регионах страны и выявили 246 компаний, которые имеют все признаки незаконной финансовой деятельности. Сегодня в Прокуратуре Российской Федерации создана специальная рабочая группа, которая занимается вопросами нелегальных и недобросовестных кредиторов. «Дальнейшие усилия должны быть направлены на увеличение прозрачности микрофинансовго сегмента через дополнительное структурирование, повышение требований и ужесточение надзора», — особо отметил Виктор Климов.
Председатель Правления МСП Банка Сергей Крюков отметил, что в текущих условиях, когда во всех сегментах российской экономики нарастает напряжение, и банковский сектор существенно ужесточает условия кредитования, рынок МФО является дополняющей системой традиционного банковского рынка, и его активное развитие повышает доступность и улучшает конкурентную среду на рынке финансовых услуг для МСП в целом. «На рынке МФО в 2015 году происходит постепенная стабилизация доли займов на предпринимательские цели на уровне 38-40% при ожидаемых темпах прироста на уровне 15-25%. Основным источником роста для рынка стали предприниматели, которые в условиях ужесточения банками условий и требований к заемщикам не смогут получить или рефинансировать кредит», — сказал г-н Крюков. Он также подчеркнул, что МСП Банк продолжит активно развивать направление микрофинансирования в рамках Программы. За время ее реализации объем средств Банка на микрофинансирование малого бизнеса превысил 7,2 млрд рублей. Планируется усиление присутствия Банка на рынке за счет более активной работы через партнеров в моногородах и регионах со сложной социально-экономической ситуацией. «Наша главная задача – обеспечение предпринимателей доступным долгосрочным финансированием. Средневзвешенная ставка по микрозаймам по нашей Программе составляет 16,47% годовых, при этом мы стараемся удлинять сроки фондирования – сейчас это от 3 до 5 лет для МФО и региональных фондов. Доля Банка на рынке микрофинансирования составляет 8,2%, поддержку за все время реализации этого направления получили 15 тысяч субъектов МСП во всех регионах России», — подвел итог Сергей Крюков.
Отмечая роль Торгово-промышленной палаты России в современных экономических процессах, заместитель Директора департамента предпринимательства и услуг Торгово-промышленной палаты Российской Федерации Наталья Коваленко особо подчеркнула: «На самом высоком государственном уровне задан вектор на «перезагрузку» экономики. В этих процессах роль драйвера экономических показателей отводится сектору малого и среднего бизнеса. Для решения поставленной задачи разрабатывается новый для России документ – стратегия развития малого и среднего предпринимательства, создана Федеральная корпорация МСП. Обозначенные решения задают вектор на переход от прямых мер финансовой поддержки бизнеса к развитию инфраструктуры развития МСП. Микрофинансовым организациям отводится важная роль в решении задачи обеспечения доступности финансовых ресурсов, не менее важная — институтам развития в части информирования бизнеса о мерах поддержки, возможностях микрофинансового рынка. Ключевым словом конференции является «Перезагрузка». Перезагрузки требует экономика, рынок микрофинансирования, бизнес. В этих процессах важно, перезагрузив, не «перегрузить» бизнес и инфраструктуру новыми формами меняющейся отчетности, регуляторными нормами. Для этого необходима синхронизация работы всех без исключения органов власти, институтов развития, бизнес объединений. В этом Торгово-промышленная палата России видит свою роль».
Председатель Совета СРО «МиР» Александр Арифов посвятил свое выступление качественным изменениям, которые произошли на микрофинансовом рынке в 2014 – 2015 годах. «Мы отмечаем значительное повышение дисциплины участников рынка, рост социальной ответственности МФО, что выражается в первую очередь в стандартизации практик работы с просроченной задолженности. Также необходимо отметить расширение продуктовой линейки микрофинансовых организаций, появление новых бизнес-моделей на стыке цифровых технологий и технологий микрофинансирования, в первую очередь – интерес к р2р-кредитованию», — отметил г-н Арифов. «На микрофинансовый рынок приходят профессионалы, которые изучают опыт западных игроков и внедряют в своей работе лучшие практики рынка», — подчеркнул Александр Арифов.
В своем выступлении управляющий директор по банковским рейтингам рейтингового агентства RAEX Станислав Волков отметил замедление темпа прироста портфеля МФО по итогам 1пг 2015 года. Однако этот прирост остается положительным, в отличие от смежных сегментов банковского рынка. Ослабление спроса на займы со стороны бизнеса и населения, а также ужесточение риск-политик кредиторов ограничили рост рынка МФО. По статистике RAEX, в 1пг 2015 года лучше всего чувствует себя сегмент микрозаймов «до зарплаты», а хуже всего – микрозаймы бизнесу. Переток «отказников» из банков, увеличение обеспеченных займов бизнесу и распространение онлайн-микрозаймов стали потенциалом для роста МФО в ближайшие 1,5 года. Также г-н Волков отметил, что в условиях стабилизации экономики страны в 2016 году не стоит ожидать «взрывного» роста рынка МФО.
Управляющий партнер Национального агентства финансовых исследований (НАФИ) Павел Самиев также отметил, что рынок микрофинансирования в 2016 году не покажет такие высокие темпы роста, как в прошлые несколько лет, но все равно опередит по динамике другие сегменты финансового рынка, в том числе банковское кредитование. По мнению г-на Самиева, ключевые тренды — рост онлайн-сегмента, усиление риск-менеджмента, повышение прозрачности рынка под влиянием развития регулирования и саморегулирования. «К сожалению, вряд ли вырастет доля банковского фондирования. Поэтому потребуется, в том числе, развитие госпрограмм финансовой поддержки, рефинансирования и гарантийной системы», — подчеркнул Павел Самиев.
В 2015 году Сбербанк выдал малому и микро бизнесу кредитов на сумму порядка 180 млрд. рублей. Об этом сообщил вице-президент – начальник управления развития малого бизнеса Сбербанка Андрей Шаров. «Мы, в том числе, выполняем и образовательную функцию, обучив в этом году более 100 тысяч предпринимателей. В рамках нашей совместной программы с «Деловой средой» предприниматели получают доступ к более чем 170 бесплатным он-лайн курсам самой различной тематики – от написания бизнес-плана до ведения бухгалтерского учета и особенностей налогообложения», — отметил Андрей Шаров.
В ходе проведения Конференции состоялись дискуссионные и учебные сессии, были организованы Дебаты по теме реформирования СРО, проведены круглые столы для каждого сегмента микрофинансового рынка.
Традиционно, в рамках Конференции состоялась ярмарка проектов инфраструктурной поддержки микрофинансового сектора.
Также в рамках Конференции были организованы следующие дополнительные мероприятия:
Итоги всех Конкурсов были объявлены 26 ноября 2015 года, на торжественном приеме в честь участников XIV Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности.
Фотоотчет мероприятия можно посмотреть на странице РМЦ на Facebook.
Подробный отчет, презентации спикеров, фото и видеоматериалы Конференции будут размещены на официальном сайте.
Оргкомитет XIV Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности выражает искреннюю благодарность всем участникам, спикерам и партнерам Конференции за плодотворную работу, желает профессиональных успехов и приглашает к активному сотрудничеству с НАУМИР для эффективного совместного решения актуальных задач развития рынка микрофинансирования в России!
Документ опубликован для публичного обсуждения
Регулятор временно не будет наказывать за нарушение сроков, порядка составления и сдачи некоторых отчетов
Регулятор предлагает делать это не менее чем за 15 календарных дней до начала действия изменений
Государство планирует возместить кредиторам 50% недополученного дохода по процентам
Банк России предостерег кредиторов от действий, которые создают условия для нарушения прав заемщика
Банк России порекомендовал рассматривать обращения на основании тех документов, которые есть в наличии у человека,…
This website uses cookies.