Архив Тега для: мегарегулятор

ПСК

О необходимости указывать диапазон ПСК на сайте и в офисах кооперативов

В Информационном письме №ИН-03-59/6 от 25.01.2024 г. «О раскрытии в местах оказания услуг и на официальном сайте кредитора информации о процентных ставках и диапазоне значений полной стоимости потребительского кредита (займа)» Банк России обращает внимание кредитных кооперативов на следующее.

Исходя из содержания ч. 4.1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», каждое размещение информации о процентных ставках в процентах годовых в местах оказания услуг и на официальном сайте кредитора (в том числе на баннерах, в калькуляторах, всплывающих окнах) должно сопровождаться раскрытием информации о диапазоне значений ПСК одинаковым по размеру шрифтом.

Документы КПК

В связи с поправками в № 353-ФЗ необходимо откорректировать условия договоров займов

В связи с вступлением в силу с 21 января 2024 г. поправок в Федеральный закон № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», а также Указаний Банка России от 04.12.2023 г. №6618-У и от 04.12.2023 г. № 6619-У кредиторам необходимо изложить в новой редакции:

  • Строку 15приложения к Указанию Банка России от 23 апреля 2014 года N 3240-У «О табличной форме индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)»
  • Строку 15приложения к Указанию Банка России от 10 декабря 2019 года N 5350-У «О табличной форме условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, перечень которых определен пунктами 1 – 13, 15 и 16 части 9 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ “О потребительском кредите (займе) “».
Расчет

Послабления по формированию РВПЗ на 2024 год

Решением Совета директоров Банка России от 26 декабря 2023 года КПК вправе c 1 января 2024 года до 31 декабря 2024 года включительно не относить к реструктурированной для целей формирования резервов на возможные потери по займам (далее — РВПЗ) задолженность по следующим договорам займа:

  • условия которых изменены в период с 7 октября 2022 года по 31 декабря 2024 года включительно в соответствии с Федеральным законом от 7 октября 2022 года № 377-ФЗ;
  • условия которых изменены в период с 20 октября 2022 года по 31 декабря 2024 года включительно в соответствии со статьей 73 Федерального закона от 3 апреля 2020 года № 106-ФЗ;
  • условия которых изменены в период c 21 сентября 2022 года по 31 декабря 2024 года включительно по собственным (специальным) программам реструктуризации КПК, разработанным в связи с объявлением частичной мобилизации в РФ.

Если кредитных кооператив пользуется указанным регуляторным послаблением, необходимо указывать это в сопроводительном письме при представлении отчетности по форме 0420820 «Отчет о деятельности кредитного потребительского кооператива».

Напомним, аналогичное регуляторное послабление действовало и в 2023 года (в соответствии с решением Совета директоров Банка России от 23 декабря 2022 г.).

КПК

Банк России продлил рекомендацию реструктурировать займы субъектов МСП

В Информационном письме от 21.12.2023 г. № ИН-03-59/68 «О реструктуризации кредитов (займов) субъектов МСП» Банк России рекомендует кредиторам до 31 декабря 2024 г. включительно рассматривать и удовлетворять обращения заемщика – субъекта МСП об изменении условий договора займа в рамках собственной программы реструктуризации на условиях приостановления исполнения обязательств на согласованный кредитором с заемщиком срок либо по согласованию с заемщиком на иных условиях, предусмотренных такой программой реструктуризации. При этом рекомендует также не начислять неустойку (штрафы, пени).

При изменении условий договоров займа в связи с реструктуризацией кредитору рекомендуется оперативно направить заемщику уточненную информацию по платежам по договору займа в порядке, установленном договором.

Банк России рекомендует БКИ и кредиторам не учитывать в моделях оценки вероятности дефолта заемщика, применяемых кредитором, и расчете индивидуального рейтинга субъекта кредитной истории, применяемого БКИ, в качестве фактора, ухудшающего кредитную историю заемщика, реструктуризацию, проведенную источником формирования кредитной истории в связи с рекомендациями регулятора.

Также кредиторам рекомендуется информировать территориальные учреждения Банка России, расположенные в субъектах РФ, в которых введен средний уровень реагирования, о поступающих заявлениях заемщиков о реструктуризации кредитов (займов) и принятых по ним решениях.

Напомним, в 2023 году аналогичная рекомендация Банка России действовала в соответствии с Информационным письмом Банка России от 25 апреля 2023 г. N ИН-03-59/33.

Исследование

Итоги кредитной кооперации за 3 кв. 2023-го

Банк России опубликовал Обзор ключевых показателей микрофинансовых институтов за 3 квартал 2023 года.

Согласно данным регулятора, динамика сегментов КПК и СКПК в III квартале 2023 г. была неоднородной. Число пайщиков КПК выросло до 554 тыс. чел. (+1% за квартал), а портфель займов – до 46 млрд руб. (+5% за квартал).

Спрос на услуги СКПК, оказывающих поддержку заемщикам в сельской местности, сократился. Портфель займов СКПК в III квартале 2023 г. составил 14 млрд руб. (-0,2 за квартал), а количество пайщиков (ассоциированных и действующих) – 194 тыс. чел. (-1% за квартал).

ПСК

Банк России продлил приостановку ограничения значений ПСК до конца 1 квартала 2024 года

Согласно решению Совета директоров Банка России от 15.12.2023 г. в период с 1 января по 31 марта 2024 года указанное в ч. 11 ст. 6 Федерального закона № 353-ФЗ ограничение значения полной стоимости потребительского кредита (займа) 292% годовых или рассчитанным Банком России среднерыночным значением ПСК в процентах годовых, увеличенным на одну треть, не подлежит применению для кредитных потребительских кооперативов, сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов — по всем категориям потребительских займов.

Сроки

Послабления по формированию РВПЗ продлеваются еще на год

Банк России продлевает до 31.12.2024 включительно регуляторные послабления для КПК, которым разрешается не относить к реструктурированной задолженности при формировании резервов займы участников специальной военной операции и клиентов, пострадавших от санкций.

ПСК

Банк России планирует продлить мораторий на ПСК

Предполагается, что приостановка действия ограничения полной стоимости кредитов (займов) в связи с необходимостью выравнивания среднерыночного значения показателя на основе текущих рыночных данных будет продлена по 31.03.2024.

Регулятор отмечает, что “без введения указанной меры ограничение на I квартал 2024 года устанавливалось бы исходя из среднерыночного значения ПСК за III квартал 2023 года (с учетом лага в два квартала между кварталом определения референсной ПСК и кварталом ее применения), то есть не учитывало бы эффект повышения ключевой ставки и сильно ограничивало бы доступность розничных кредитов”

Документы КПК

О присвоении УИД

Банк России в письме №46-7-1/3888 от 26.10.2023 г. «О присвоении УИД договору (сделке)» отмечает следующее.

Обязанность источника формирования кредитной истории по присвоению УИД каждому договору (сделке), по обязательствам из которого формируется кредитная история, в соответствии с Правилами и, следовательно, по включению в состав кредитной информации сведений о таком УИД возникла с 01.11.2022 – даты начала применения Положения № 758-П.

Таким образом, с 01.11.2022 источники, представляющие в бюро информацию по договорам (сделкам), по обязательствам из которых формируется кредитная история, обязаны присвоить УИД каждому из таких договоров (сделок) и передать соответствующую информацию в бюро, в том числе в случаях получения источником прав кредитора от другого лица и (или) внесения изменений в кредитную историю после прекращения действия договора (сделки), которому ранее УИД не был присвоен.

Неисполнение источником обязанности по присвоению УИД каждому договору (сделке), по обязательствам из которого формируется кредитная история, а также непредставление соответствующей информации в бюро будет являться нарушением требований Федерального закона № 218-ФЗ и Положения № 758-П и послужит основанием для применения Банком России к такому источнику мер надзорного реагирования.

Банк России повысил ключевую ставку до 15%

Совет директоров Банка России 27 октября 2023 года повысил ключевую ставку на 200 б.п., до 15,00% годовых. Регулятор отмечает, что возвращение инфляции к цели в 2024 году и ее дальнейшая стабилизация вблизи 4% предполагают продолжительный период поддержания жестких денежно-кредитных условий в экономике.

Банк России будет принимать дальнейшие решения по ключевой ставке с учетом фактической и ожидаемой динамики инфляции относительно цели, развития экономики на прогнозном горизонте, а также оценивая риски со стороны внутренних и внешних условий и реакции на них финансовых рынков.

Следующее заседание Совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 15 декабря 2023 года.

Документы КПК

Банк России опубликовал проект поправок к указанию об отчетности об операциях с денежными средствами

Регулятор опубликовал проект указания «О внесении изменений в Указание Банка России от 10 января 2022 года № 6054-У».

Проект предусматривает, что в случае выявления в отчетности неверных и (или) неактуальных значений показателей за предыдущие отчетные периоды, но не более чем за двенадцать последних календарных месяцев [в текущей редакции – не более чем за три последних календарных месяца], предшествующих отчетному периоду, Отчетность должна быть исправлена и представлена в Банк России.

Также вносится ряд изменений в Порядок составления и представления отчетности по форме 0420001 «Отчетность об операциях с денежными средствами некредитных финансовых организаций, являющихся МФО, КПК, СКПК, ломбардами»

Предполагается, что проект указания вступит в силу с 1 января 2025 года.

Комментарии по проекту нормативного акта можно направлять в Банк России по 11 октября 2023 года на е-mail: chapanovma@cbr.ru

Документы КПК

Банк России опубликовал проект поправок к указанию об отчетности об операциях с денежными средствами

Регулятор опубликовал проект указания «О внесении изменений в Указание Банка России от 10 января 2022 года № 6054-У».

Проект предусматривает, что в случае выявления в отчетности неверных и (или) неактуальных значений показателей за предыдущие отчетные периоды, но не более чем за двенадцать последних календарных месяцев [в текущей редакции – не более чем за три последних календарных месяца], предшествующих отчетному периоду, Отчетность должна быть исправлена и представлена в Банк России.

Также вносится ряд изменений в Порядок составления и представления отчетности по форме 0420001 «Отчетность об операциях с денежными средствами некредитных финансовых организаций, являющихся МФО, КПК, СКПК, ломбардами»

Предполагается, что проект указания вступит в силу с 1 января 2025 года.

Комментарии по проекту нормативного акта можно направлять в Банк России по 11 октября 2023 года на е-mail: chapanovma@cbr.ru