Архив Тега для: 353-ФЗ и ПСК

Исследуем

О возврате заемщику автоматически списанных денежных средств для погашения займа

В Информационном письме от 25.07.2022 г. № ИН-010-59/96 «В связи с вступлением силу Федерального закона от 30.12.2021 № 444-ФЗ» Банк России разъясняет следующее.

Согласно ч. 22.3 ст. 5 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» заемщик может предоставить кредитной организации, в которой открыт его банковский счет, распоряжение о периодическом переводе денег в целях погашения задолженности по договору потребительского кредита (займа).

Вместе с тем заемщик в течение 14 календарных дней со дня списания с его банковского счета денежных средств, относящихся к видам доходов, предусмотренных ч. 1 ст. 101 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» и имеющих характер периодических выплат, имеет право обратиться к кредитору с заявлением о возврате таких денег. В таком случае кредитор обязан в течение 3 рабочих дней возвратить деньги на банковский счет заемщика.

При этом в соответствии с ч. 22.4 ст. 5 Федерального закона № 353-ФЗ при возврате заемщику ранее списанных с его банковского счета денег в случае, предусмотренном ч. 22.3 ст. 5 Федерального закона № 353-ФЗ, сумма текущей задолженности заемщика увеличивается на сумму возвращенных денежных средств. Обязательства заемщика по уплате задолженности по договору потребительского кредита (займа) в размере возвращенных по его заявлению денежных средств и начисленных на них процентов должны быть исполнены заемщиком в течение 7 календарных дней с даты зачисления возвращенных денежных средств на банковский счетзаемщика. Размер начисленных процентов не должен превышать размер процентов, установленный договором потребзайма, со дня возврата заемщику денежных средств до дня уплаты заемщиком задолженности по договору потребзайма в размере возвращенных ему денег.

В связи с этим Банк России рекомендует в случае, если заемщик обращается за возвратом денег в соответствии с ч. 22.3 ст. 5 Федерального закона № 353-ФЗ:

  • объяснять заемщику последствия возврата кредитором денежных средств и последствиях неисполнения заемщиком обязанности по погашению возникшей задолженности в срок, установленный частью 22.4 Федерального закона № 353-ФЗ.
  • одновременно с возвратом заемщику денежных средств уведомлять заемщиков о наличии у него обязательства по возврату кредитору денежных средств и начисленных на них процентов в течение семи календарных дней с даты зачисления возвращенных денежных средств на банковский счет заемщика, а также о последствиях неисполнения заемщиком этой обязанности в срок.
ПСК

Сектор кредитной кооперации просит о продлении послаблений по ПСК

В совместном письме Лига кредитных союзов, СРО «Кооперативные Финансы» и СРО «Содействие» обратились в адрес Председателя Банка России Эльвиры Набиуллиной с просьбой о продлении сроков послабления в отношении применения ограничений ПСК до 31.12.2022 года.

В письме отмечается, что среднерыночные значения ПСК, рассчитанные по данным рынка за период с 1 января по 31 марта 2022 года, не являются репрезентативными и отражающими истинную картину по рынку из-за введения повышенных ставок по сбережениям и выдаваемым займам только в марте 2022 года. Достоверно отражающие данные, с учетом глобальных перемен по рынку, связанных с ростом процентных ставок по сбережениям и соответствующим ростом процентных ставок по выдаваемым кредитам (займам), будут иметь место только по данным ПСК с 1 апреля по 30 июня 2022 года (т.е., за II квартал).

ПСК

Банк России опубликовал значения ПСК, которые будут применяться с 1 июля 2022 года

Банк России опубликовал значения ПСК, которые будут применяться в 3 квартале 2022 года:

Предельные значения ПСК для КПК на 3 квартал 2022 года выросли по 16 из 19 категорий займов по сравнению со значениями на 2 квартал 2022 г., для СКПК – по 10 категориям

Кроме того, Банк России впервые опубликовал значения ПСК по потребительским займам с обеспечением в виде ипотеки. В 3 квартале 2022 г. предельное значение ПСК по этой категории займов для КПК составляет 27,348%, для СКПК – 25,841%.

Напомним, послабление Банка России в отношении применения ограничений ПСК истечет 30 июня 2022 года, т.е. с 1 июля кредитные кооперативы снова будут обязаны соблюдать значения ПСК, установленные регулятором на 3 квартал 2022 года.

ПСК

Банк России о поправках в №353-ФЗ, вступающих в силу с 1 мая 2022 года

С 1 мая 2022 года вступают в силу изменения в части 22.1 – 22.8 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в соответствии с которыми, в частности, заемщик наделен правом в течение четырнадцати календарных дней со дня списания с его банковского счета денежных средств в целях погашения задолженности по договору потребительского кредита (займа), относящихся к видам доходов, предусмотренных частью 1 статьи 101 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» и имеющих характер периодических выплат, обратиться к кредитору с заявлением о возврате таких денежных средств. В случае получения данного заявления заемщика кредитор обязан в течение трех рабочих дней возвратить такие денежные средства на банковский счет заемщика.

Банк России Банк России о поправках в №353-ФЗ, вступающих в силу с 1 мая 2022 года письмо от 18.04.2022 г. № 59-3-2/16581 «О недопущении нарушения прав потребителей при списании денежных средств с банковских счетов заемщика», в котором просит кредиторов создать условия для реализации заемщиками указанного права и своевременно возвращать заемщику списанные с банковского счета денежные средства.

ПСК

Приостановление ограничений ПСК с 1 марта: вышло Указание Банка России

1 марта Банк России опубликовал Указание от 28.02.2022 г. № 6077-У «Oб yстaнoвлении периoдa в тeчениe кoтopoгo нe пoдлежит пpименeнию oгpaничeниe знaчения пoлнoй стoимости пoтpебительскoгo крeдитa (зaйма)». Документ вступил в силу со дня его официального опубликования.

Ограничение значения ПСК не будет применяться при заключении в течение этого периода договоров потребительского займа в период с 1 марта по 30 июня 2022 года.

Сроки

Банк России приостановит ограничение ПСК

Банк России опубликовал меры по поддержке финансового сектора в условиях повышенной волатильности.

В частности, регулятор временно приостановит действие ограничения на полную стоимость потребительского кредита (займа) при заключении кредитором договоров потребительского кредита (займа). Решение вступит в силу с момента официального опубликования нормативного акта Банка России и до 30 июня 2022 года.

ПСК

Значения ПСК на 2 квартал 2022-го

Банк России опубликовал среднерыночные значения полной стоимости потребительского кредита (займа), которые будут применяться во 2-м квартале 2022 года:

Предельные значения ПСК для кредитных кооперативов на 2 квартал 2022 года снизились по 8 из 18 категорий займов по сравнению со значениями на 1 квартал 2022 г., для СКПК – по 12 из 18 категорий займов.

 

ПСК

Значения ПСК на 1 квартал 2022 года

Банк России опубликовал значения ПСК, которые будут применяться в 1 квартале 2022 года:

Предельные значения ПСК и для КПК, и для сельхозкооперативов снизились по 8 из 18 категорий займов по сравнению со значениями на 4 квартал 2021 г.

Предписание ЦБ

Рассрочке в обход № 353-ФЗ – нет!

Регулятор выяснил, что в ряде случаев торгово-сервисные предприятия сначала предоставляют человеку возможность оплатить товары или услуги в рассрочку, а затем передают права требования долга профессиональным кредиторам. Также зафиксирована практика, когда купленные клиентом товары оплачивают так называемые операторы сервисов рассрочки, аффилированные с кредиторами.

Банк России в Информационном письме от 01.11.2021 г. № ИН-06-59/85 порекомендовал кредиторам воздерживаться от подобных практик, т.к. это может свидетельствовать об их реализации с целью обхода положений Федерального закона № 353-ФЗ.

ПСК

ПСК должна учитывать максимально возможную ставку и цену дополнительных услуг

Процентная ставка по потребительскому займу может зависеть от расходования кредитных средств на наличные и безналичные операции, от предоставления заемщиком каких-либо документов, от использования дополнительных услуг — страховых и т.д., но ПСК в любом случае должна отражать максимально возможный объем обязательств. Об этом говорится в Информационном письме Банка России от 01.09.2021 г. № ИН-06-59/67 «Об отдельных вопросах расчета полной стоимости потребительского кредита (займа)».

Кредиторам также рекомендуется доводить до заемщиков значение ПСК, которое они могли бы получить при условии использования платных услуг в обмен на сниженную процентную ставку.

ПСК

Значения ПСК для КПК и СКПК на 4 квартал 2021 года

Банк России опубликовал среднерыночные значения полной стоимости потребительского кредита (займа) на 4 квартал 2021 года:

Тенденции сохраняются – ПСК снижается по половине категорий займов.

ПСК

Заемщики смогут отказаться от допуслуг, навязанных кредитором

Госдума в третьем чтении приняла законопроект № 942236-7 «О внесении изменений в Федеральный закон “О потребительском кредите (займе)”».

Теперь заемщики смогут вернуть деньги, уплаченные за услугу, навязанную при заключении договора потребзайма, за вычетом фактически понесенных расходов на ее оказание к моменту отказа. Период охлаждения составит 14 календарных дней со дня выражения заемщиком согласия на оказание допуслуги.

Кроме того, закон уточняет, что полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых необходимо указывать с точностью до третьего знака после запятой.

Закон также ограничит значение ПСК по ипотечным договорам. Оно не должно превышать среднерыночное более чем на треть, как и в случае с потребительскими кредитами (займами). Кроме того, уточняются требования по досрочному погашению кредита (займа) — полного или частичного, а также порядок расчета предельного размера неустойки (штрафа, пени) за просроченные кредиты (займы).

Закон, за исключением отдельных положений, вступит в силу по истечении 180 дней после дня его официального опубликования.