Архив Тега для: 353-ФЗ и ПСК
Госдума приняла в третьем чтении законопроект № 22118-8 «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)». Согласно документу, процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 0,8 процента в день.
По договору потребзайма сроком до года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребзайма, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребзайма, после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребзайма, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребзайма, достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа).
На момент заключения договора потребзайма ПСК в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процента годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение ПСК в процентах годовых соответствующей категории потребзайма, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.
По договорам потребзайма без обеспечения, заключенным на срок, не превышающий пятнадцати дней, на сумму, не превышающую 10 тыс. рублей, требования, установленные ч. 23 ст. 5, ч. 11 ст. 6 Федерального закона № 353-ФЗ, не применяются при одновременном соблюдении следующих условий:
1) кредитором не начисляются проценты, меры ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежи за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), за исключением неустойки (штрафа, пени) в размере 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, после того, как фиксируемая сумма платежей достигнет 15 процентов от суммы потребительского кредита (займа) (далее — максимальное допустимое значение фиксируемой суммы платежей)
2) условие, содержащее запрет, установленный пунктом 1, с указанием максимального допустимого значения фиксируемой суммы платежей указано на первой странице договора потребительского кредита (займа) без обеспечения, заключенного на срок, не превышающий пятнадцати дней, на сумму, не превышающую 10 тыс. рублей, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа);
3) ежедневная фиксируемая сумма платежей не превышает значение, равное результату деления максимального допустимого значения фиксируемой суммы платежей на 15;
4) договор потребительского кредита (займа) содержит условие о запрете увеличения срока и суммы потребительского кредита (займа).
Предполагается, что закон вступит в силу с 1 июля 2023 года.
В Информационном письме от 25.07.2022 г. № ИН-010-59/96 «В связи с вступлением силу Федерального закона от 30.12.2021 № 444-ФЗ» Банк России разъясняет следующее.
Согласно ч. 22.3 ст. 5 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» заемщик может предоставить кредитной организации, в которой открыт его банковский счет, распоряжение о периодическом переводе денег в целях погашения задолженности по договору потребительского кредита (займа).
Вместе с тем заемщик в течение 14 календарных дней со дня списания с его банковского счета денежных средств, относящихся к видам доходов, предусмотренных ч. 1 ст. 101 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» и имеющих характер периодических выплат, имеет право обратиться к кредитору с заявлением о возврате таких денег. В таком случае кредитор обязан в течение 3 рабочих дней возвратить деньги на банковский счет заемщика.
При этом в соответствии с ч. 22.4 ст. 5 Федерального закона № 353-ФЗ при возврате заемщику ранее списанных с его банковского счета денег в случае, предусмотренном ч. 22.3 ст. 5 Федерального закона № 353-ФЗ, сумма текущей задолженности заемщика увеличивается на сумму возвращенных денежных средств. Обязательства заемщика по уплате задолженности по договору потребительского кредита (займа) в размере возвращенных по его заявлению денежных средств и начисленных на них процентов должны быть исполнены заемщиком в течение 7 календарных дней с даты зачисления возвращенных денежных средств на банковский счетзаемщика. Размер начисленных процентов не должен превышать размер процентов, установленный договором потребзайма, со дня возврата заемщику денежных средств до дня уплаты заемщиком задолженности по договору потребзайма в размере возвращенных ему денег.
В связи с этим Банк России рекомендует в случае, если заемщик обращается за возвратом денег в соответствии с ч. 22.3 ст. 5 Федерального закона № 353-ФЗ:
- объяснять заемщику последствия возврата кредитором денежных средств и последствиях неисполнения заемщиком обязанности по погашению возникшей задолженности в срок, установленный частью 22.4 Федерального закона № 353-ФЗ.
- одновременно с возвратом заемщику денежных средств уведомлять заемщиков о наличии у него обязательства по возврату кредитору денежных средств и начисленных на них процентов в течение семи календарных дней с даты зачисления возвращенных денежных средств на банковский счет заемщика, а также о последствиях неисполнения заемщиком этой обязанности в срок.
В совместном письме Лига кредитных союзов, СРО «Кооперативные Финансы» и СРО «Содействие» обратились в адрес Председателя Банка России Эльвиры Набиуллиной с просьбой о продлении сроков послабления в отношении применения ограничений ПСК до 31.12.2022 года.
В письме отмечается, что среднерыночные значения ПСК, рассчитанные по данным рынка за период с 1 января по 31 марта 2022 года, не являются репрезентативными и отражающими истинную картину по рынку из-за введения повышенных ставок по сбережениям и выдаваемым займам только в марте 2022 года. Достоверно отражающие данные, с учетом глобальных перемен по рынку, связанных с ростом процентных ставок по сбережениям и соответствующим ростом процентных ставок по выдаваемым кредитам (займам), будут иметь место только по данным ПСК с 1 апреля по 30 июня 2022 года (т.е., за II квартал).
Банк России опубликовал значения ПСК, которые будут применяться в 3 квартале 2022 года:
Предельные значения ПСК для КПК на 3 квартал 2022 года выросли по 16 из 19 категорий займов по сравнению со значениями на 2 квартал 2022 г., для СКПК – по 10 категориям
Кроме того, Банк России впервые опубликовал значения ПСК по потребительским займам с обеспечением в виде ипотеки. В 3 квартале 2022 г. предельное значение ПСК по этой категории займов для КПК составляет 27,348%, для СКПК – 25,841%.
Напомним, послабление Банка России в отношении применения ограничений ПСК истечет 30 июня 2022 года, т.е. с 1 июля кредитные кооперативы снова будут обязаны соблюдать значения ПСК, установленные регулятором на 3 квартал 2022 года.
С 1 мая 2022 года вступают в силу изменения в части 22.1 — 22.8 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в соответствии с которыми, в частности, заемщик наделен правом в течение четырнадцати календарных дней со дня списания с его банковского счета денежных средств в целях погашения задолженности по договору потребительского кредита (займа), относящихся к видам доходов, предусмотренных частью 1 статьи 101 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» и имеющих характер периодических выплат, обратиться к кредитору с заявлением о возврате таких денежных средств. В случае получения данного заявления заемщика кредитор обязан в течение трех рабочих дней возвратить такие денежные средства на банковский счет заемщика.
Банк России Банк России о поправках в №353-ФЗ, вступающих в силу с 1 мая 2022 года письмо от 18.04.2022 г. № 59-3-2/16581 «О недопущении нарушения прав потребителей при списании денежных средств с банковских счетов заемщика», в котором просит кредиторов создать условия для реализации заемщиками указанного права и своевременно возвращать заемщику списанные с банковского счета денежные средства.
1 марта Банк России опубликовал Указание от 28.02.2022 г. № 6077-У «Oб yстaнoвлении периoдa в тeчениe кoтopoгo нe пoдлежит пpименeнию oгpaничeниe знaчения пoлнoй стoимости пoтpебительскoгo крeдитa (зaйма)». Документ вступил в силу со дня его официального опубликования.
Ограничение значения ПСК не будет применяться при заключении в течение этого периода договоров потребительского займа в период с 1 марта по 30 июня 2022 года.
Банк России опубликовал меры по поддержке финансового сектора в условиях повышенной волатильности.
В частности, регулятор временно приостановит действие ограничения на полную стоимость потребительского кредита (займа) при заключении кредитором договоров потребительского кредита (займа). Решение вступит в силу с момента официального опубликования нормативного акта Банка России и до 30 июня 2022 года.
Банк России опубликовал среднерыночные значения полной стоимости потребительского кредита (займа), которые будут применяться во 2-м квартале 2022 года:
Предельные значения ПСК для кредитных кооперативов на 2 квартал 2022 года снизились по 8 из 18 категорий займов по сравнению со значениями на 1 квартал 2022 г., для СКПК – по 12 из 18 категорий займов.