Мы собираем и публикуем важные новости для кредитных кооперативов и сельхозкооперативов. Речь идет о нововведениях, законах, решениях, событиях и назначениях.
Документ вступит в силу с 1 октября 2025 года, за исключением отдельных положений
19 ноября Банк России опубликовал Указание от 30.09.2024 г. № 6875-У «О порядке формирования кредитными потребительскими кооперативами резервов на возможные потери по займам».
Документ вступит в силу с 1 октября 2025 года, за исключением отдельных положений. С этого дня утратят силу Указания № 3322-У и № 5457-У.
27-29 ноября 2024 в Санкт-Петербурге состоится одно из самых заметных событий в сфере микрофинансов – XXIII Национальная конференция по микрофинансированию и финансовой доступности – МИКРОФИНАНСИРОВАНИЕ 2024-2025 итоги, вызовы, перспективы. Читать далее
22 октября прошла V Конференция по информационной безопасности. С каждым годом количество кибератак растет, меняется их «качество» — мошенники совершенствуют схемы, комбинируют различные методы, используют новые инструменты. Но профессионалы в области обеспечения ИБ стремятся к созданию инновационных решений, которые соответствовали бы постоянной трансформации ландшафта угроз, требованиям регулятора и помогали каждому бизнесу решать стоящие перед ним задачи. Именно эти темы вошли в периметр дискуссий спикеров конференции и позволили участникам мероприятия получить информацию, которая поможет компаниям организовать процесс обеспечения ИБ на новом уровне. Читать далее
Регулятор опубликовал проект указания «О форме заявления кредитного потребительского кооператива (кредитного потребительского кооператива второго уровня) о прекращении осуществления им деятельности кредитного потребительского кооператива (кредитного потребительского кооператива второго уровня), перечне документов и информации, подтверждающих отсутствие у кредитного потребительского кооператива (кредитного потребительского кооператива второго уровня) обязательств по договорам передачи личных сбережений перед физическими лицами (обязательств по договорам займа перед кредитными потребительскими кооперативами, являющимися членами данного кредитного потребительского кооператива второго уровня (пайщиками), и порядке их представления в Банк России кредитным потребительским кооперативом (кредитным потребительским кооперативом второго уровня)».
Проект указания разработан в связи с новой процедурой вывода КПК с финансового рынка, установленной Федеральным законом от 18 июля 2009 года № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» (с учетом изменений, внесенных Федеральным законом от 8 августа 2024 года № 254-ФЗ).
Банк России принимает предложения и замечания по проекту указания по 4 октября 2024 года по адресу электронной почты maltsevayub@cbr.ru.
Новое значение будет применяться с 16 сентября 2024 года
На заседании 13 сентября Совет директоров Банка России поднял ключевую ставку до 19% годовых.
Соответственно максимальная ставка по привлечению личных сбережений в кредитных кооперативах не может превышать 38% годовых.
Следующее заседание Совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 25 октября 2024 года. Банк России допускает возможность повышения ключевой ставки на ближайшем заседании.
Все организации на финансовом рынке понимают, что в современном мире вопросы информационной безопасности (ИБ), кибератак и утечки конфиденциальных данных стоят очень остро. Плохо организованная система безопасности или абсолютное невнимание к сохранности данных может привести не только к репутационным рискам, но и к катастрофическим последствиям для всей деятельности компании.
Финансовые институты хранят огромные объемы чувствительных данных клиентов. Защита этих данных является приоритетной задачей для предотвращения мошенничества и утечек. Эффективное обеспечение ИБ не только способствует сохранению конфиденциальности и целостности данных, но также гарантирует непрерывность бизнес-процессов.
Чтобы помочь участникам микрофинансового рынка защититься от потенциальных угроз и сделать это в соответствии с нормами законодательного регулирования, Ассоциация НАУМИР ежегодно проводит Конференцию по информационной безопасности. В этом году мероприятие пройдет уже в 5-ый раз и затронет самые важные аспекты направления: импортозамещение, надзор, практики обеспечения ИБ и антифрода. V Конференция по информационной безопасности пройдет 22 октября в офлайн-формате в отеле Mercure Москва Павелецкая, с возможностью онлайн-подключения к прямому эфиру.
Банк России опубликовал Указание от 28.06.2024 г. № 6794-У «О внесении изменений в пункт 1 Указания Банка России от 22 февраля 2023 г. № 6367-У».
Со 2 сентября 2024 г. для выдачи целевых займов, погашение которых предполагается средствами материнского капитала, кредитные кооперативы должны помимо прочего соответствовать еще одному условию – общее число членов КПК должно превышать 3000 физических и (или) юридических лиц и (или) размер активов должен превышать 100 млн рублей.
Правила работы с персональными данными важно знать всему персоналу компании, будь это крупная корпорация или небольшая организация до 30 человек.
Сотрудникам какого отдела или направления деятельности нужно быть вовлеченным в данную тему? Это не только юристы и кадровки, не только ответственный сотрудник, которого по Закону №152-ФЗ «О защите персональных данных» необходимо назначить внутри каждой организации – тонкости работы с персональными данным (ПДн) клиентов или внутреннего персонала важно понимать каждому сотруднику. Тем более, когда штат компании небольшой и многие работники совмещают в своей работе несколько ролей. С ПДн работает и отдел продаж, и отдел клиентского сервиса и менеджеры, которые оформляют договоры, а также отдел претензий и маркетологи. В ходе своей повседневной работы эти сотрудники сталкиваются с задачами, которые невозможно выполнить без сбора данных о клиентах или персонале.
Ассоциация НАУМИР планирует провести пятичасовой Марафон практик по персональным данным в онлайн-формате (17 сентября 2024 года), где основное внимание будет уделяться решению конкретных кейсов и составлению перечня практических инструментов по работе с персональными данными для организаций микрофинансового рынка. Участники Марафона смогут задать свои вопросы экспертам юриспруденции и защиты информации в прямом эфире, поделиться проблемами и получить пояснения по текущим задачам.
8 августа Президент РФ подписал и был опубликован Федеральный закон от 08.08.2024 № 254-ФЗ«О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», вносящий поправки в Федеральный закон № 190-ФЗ «О кредитной кооперации».
Документ закрепляет новый порядок допуска кредитных кооперативов на финансовый рынок, новый перечень финансовых нормативов, процедуру вывода с рынка недобросовестных участников. Также закон предъявляет квалификационные требования и требования к деловой репутации членов органов управления КПК, наделяет пайщиков правом увеличивать или уменьшать сумму паенакопления в порядке, определенном уставом КПК.
Закон за исключением отдельных положений вступит в силу по истечении 180 дней со дня официального опубликования, т.е. в феврале 2025 года.
Действующие КПК должны в течение 360 дней со дня вступления закона в силу подтвердить саморегулируемой организации свое соответствие требованиям, установленным новой редакцией Федерального закона № 190-ФЗ.
Квалификационные требования к действующим должностным лицам КПК будут предъявляться по истечении 5 лет со дня вступления закона в силу.
С 1 января 2025 года создание КПК на основе социального принципа объединения пайщиков или изменение принципа объединения действующего КПК на социальный недопустимо.
Жители региона, которые вынуждены эвакуироваться из зоны чрезвычайной ситуации или потеряли имущество в результате произошедших событий, вправе обратиться к кредитору за получением отсрочки платежей по кредитным договорам и договорам займа на срок до 6 месяцев. Об этом сообщается в информационном письме Банка России.
Кредитные кооперативы должны рассматривать заявления на оформление кредитных каникул в упрощенном порядке: в качестве подтверждения трудной жизненной ситуации рекомендовано принимать любые документы, доступные заемщикам. Это может быть право собственности на жилое помещение в зоне чрезвычайной ситуации, прописка или временная регистрация в этом регионе, свидетельство о нахождении в пунктах временного размещения и так далее.
Право на отсрочку имеют заемщики, размер займа которых не превышает 15 миллионов рублей — по ипотеке, 1,6 миллиона рублей — по автокредитам, 1450 тысяч рублей — по остальным кредитам и займам.
Вместе с тем регулятор рекомендует кредиторам идти навстречу заемщикам и удовлетворять их заявления о реструктуризации даже в том случае, если предъявляемые законом требования не соблюдаются: например, размер займа превышает установленный законом лимит.
Те, кто ранее уже воспользовался такой льготой, но по иным причинам (например, в случае снижения дохода), также вправе претендовать на получение кредитных каникул.
В период каникул отменяется начисление неустойки (штрафа, пеней). При этом кредиторам рекомендовано учитывать конкретную жизненную ситуацию и снижать размер процентной ставки, вплоть до полного отказа от начисления процентов.
В особых случаях (утрата трудоспособности, присвоение инвалидности и иных) возможно полное или частичное прощение долга.
Проведенная реструктуризация не должна ухудшать кредитную историю заемщика.
До конца 2024 года продолжают действовать рекомендации Банка России по реструктуризациии кредитов (займов) субъектов МСП. Изменение условий ранее заключенных кредитных договоров (договоров займа) может проводиться на условиях приостановления исполнения обязательств заемщиком на согласованный с кредитором срок без начисления неустойки (штрафов, пеней).
Согласно решению Совета директоров, ключевая ставка с 29 июля 2024 г. составит 18%, соответственно ставка по привлечению личных сбережений в КПК с 29 июля 2024 г. не должна превышать 36%.
Следующее заседание, на котором будет рассматриваться уровень ключевой ставки, запланировано на 13 сентября 2024 г.
24 июля Госдума приняла сразу во втором и третьем чтении законопроект № 232696-8 «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», вносящий поправки в Федеральный закон № 190-ФЗ «О кредитной кооперации».
Документ закрепляет новый порядок допуска кредитных кооперативов на финансовый рынок, новый перечень финансовых нормативов, процедуру вывода с рынка недобросовестных участников. Также закон предъявляет квалификационные требования и требования к деловой репутации членов органов управления КПК, наделяет пайщиков правом увеличивать или уменьшать сумму паенакопления в порядке, определенном уставом КПК.
Закон за исключением отдельных положений вступит в силу по истечении 180 дней со дня официального опубликования (пока закон не опубликован).
Действующие КПК должны в течение 360 дней со дня вступления закона в силу подтвердить саморегулируемой организации свое соответствие требованиям, установленным новой редакцией Федерального закона № 190-ФЗ.
Квалификационные требования к действующим должностным лицам КПК будут предъявляться по истечении 5 лет со дня вступления закона в силу.
С 1 января 2025 года создание КПК на основе социального принципа объединения пайщиков или изменение принципа объединения действующего КПК на социальный недопустимо.