Мы собираем и публикуем важные новости для кредитных кооперативов и сельхозкооперативов. Речь идет о нововведениях, законах, решениях, событиях и назначениях.

Мегарегулятор

Регулятор опубликовал для публичного обсуждения проект Указания «О внесении изменений в Указание Банка России от 22 февраля 2023 года № 6367-У».

Проектом указания предусмотрены следующие положения.

  1. В пунктах 1.8 и 1.9 Указания № 6367-У из расчета объема предоставленных КПК (СКПК) в течение последнего квартала займов, погашение которых предполагается средствами материнского капитала, и объема поступивших в течение четырех последних кварталов средств (части средств) материнского капитала, направленных в КПК (СКПК), исключаются займы, предоставленные лицам, которые не являются членами (пайщиками) КПК (членами СКПК).
  2. Вводится требование к количеству членов и размеру активов КПК (СКПК) для предоставления займов, погашение которых предполагается средствами материнского капитала.

Предложения и замечания по проекту указания принимаются с 6 мая по 20 мая 2024 года по адресу электронной почты maltsevayub@cbr.ru.

Мегарегулятор
Банк России (Информационное письмо № ИН-018-44/28 от 24.04.2024 г.) временно будет воздерживаться от применения мер воздействия к зарегистрированным на территории Белгородской области кредитным кооперативам за нарушение сроков, порядка составления и представления отчетности по формам, установленным следующими Указаниями Банка России:
  • от 02.02.2021 № 5722-У «О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России отчетности и иных документов и информации кредитных потребительских кооперативов»,
  • от 02.02.2021 № 5721-У «О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России отчетности сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов»,
  • от 10.01.2022 № 6054-У «О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России отчетности об операциях с денежными средствами отдельных некредитных финансовых организаций»,
  • от 24.10.2022 № 6296-У «О формах, порядке и сроках представления в Банк России бухгалтерской (финансовой) отчетности отдельных некредитных финансовых организаций, кредитных рейтинговых агентств и бюро кредитных историй».
Обращения

Банк России опубликовал Информационное письмо № ИН-03-59/25 от 11.04.2024 «О повышении информированности потребителей финансовых услуг».

Регулятор отмечает, что в качестве наилучшей рассматривает практику, в рамках которой финансовые организации в случае одностороннего изменения условий договора заблаговременно, предоставляя достаточное время для ознакомления с новыми условиями договора (например, не менее чем за 15 календарных дней до начала действия изменений, если больший срок уведомления не предусмотрен законодательством либо соглашением сторон), доводят до сведения потребителя финансовых услуг информацию о предстоящих изменениях договора, влияющих на условия обслуживания, уровень расходов потребителей финансовый услуг, а также способных повлечь иные значимые для них последствия.

Денежные средства КПК

6 апреля опубликован и вступил в силу Федеральный закон от 06.04.2024 № 72-ФЗ «О внесении изменений в статью 1 Федерального закона «Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».

Закон снимает с участников СВО обязательства по уплате процентов по потребительским кредитам (займам) после окончания льготного периода (кредитных каникул).

Также предусматривается, что правительство должно определить порядок возмещения кредиторам 50% недополученного дохода по процентам.

Документы КПК

Банк России разослал кредиторам письмо с рекомендациями воздержаться от применения практик, когда заемщикам предлагается изменить условия договора кредита или займа за плату, тем самым создавая видимость улучшения условий. Регулятор считает, что такие практики неприемлемы и увеличивают риски введения заемщика в заблуждение: человеку сложно разобраться и объективно оценить предложения, от которых зависит изменение размера его расходов.

Например, будущему заемщику предлагается за дополнительную плату получить кредит или заем по сниженной ставке. Это фактически означает авансовую уплату процентов. Другая платная опция позволяет уменьшить размер или выбрать другую дату внесения периодического платежа на случай, если у заемщика вдруг снизится зарплата и изменится график ее получения. Если же этого не произойдет, потребитель напрасно потратит деньги на услугу, которая ему не нужна. За дополнительную сумму кредиторы предлагают уменьшить 30-дневный срок уведомления о досрочном погашении кредита, но если гражданин в итоге не станет рассчитываться с кредитором досрочно, то также напрасно потратит свои средства.

Среди платных опций есть реструктуризация задолженности, возможность пропустить очередной платеж, вернуть часть процентов после погашения долга. Ряд кредиторов даже продают потребителям свой отказ от взыскания задолженности, если она возникнет.

КПК

Банк России рекомендовал кредиторам учитывать положение заемщиков, пострадавших от наводнений, и принимать заявления на оформление кредитных каникул в упрощенном порядке. Кредиторы могут рассматривать такие обращения на основании тех документов, которые есть в наличии у человека, не требуя полного комплекта, который можно будет предоставить позже.

Сейчас право на отсрочку по платежам имеют заемщики, размер кредита которых не превышает 1,6 млн рублей — по автокредитам, 450 тыс. рублей — по остальным кредитам и займам. Если долг превышает установленные лимиты, Банк России рекомендовал кредиторам реструктурировать договоры пострадавших по своим собственным программам — вплоть до прощения долга в особых ситуациях, а также не обращать взыскание на заложенное имущество.

КПК

Регулятор сообщает, что направил в адрес КПК, СКПК и других кредиторов письмо с рекомендацией списать долги заемщиков, погибших при теракте в «Крокус Сити Холле». Организации вправе сделать это без обращения наследников.

Также кредиторам следует оказывать необходимую поддержку пострадавшим на основании их заявления, вплоть до полного освобождения от обязательств по кредитным договорам или договорам займа. Информацию о проводимых процедурах организации должны разместить на своих сайтах.

ПСК

Совет директоров Банка России продлил на II квартал 2024 года неприменение ограничения полной стоимости потребительских кредитов (займов) (ПСК) для кредитных потребительских кооперативов, сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов — по всем категориям потребительских займов.

Вместе с тем, продолжает действовать установленное законом общее для всех кредиторов требование, что процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 0,8% в день.

ПСК

Банк России опубликовал значения ПСК, которые будут применяться во 2-м квартале 2024 года:

Напомним, с 1 апреля заканчивается регуляторное послабление и кредитные кооперативы вновь должны будут соблюдать ограничения ПСК.

Ключевая ставка – 16%

Совет директоров Банка России сохранил ключевую ставку на уровне 16%.

Регулятор отмечает, что «текущее инфляционное давление снизилось по сравнению с осенними месяцами, но остается высоким. Внутренний спрос продолжает значительно опережать возможности расширения производства товаров и услуг. Судить об устойчивости складывающихся дезинфляционных тенденций преждевременно. Проводимая Банком России денежно-кредитная политика закрепит процесс дезинфляции в экономике». Следующее заседание Совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 22 марта 2024 года.

Завершились мероприятия в рамках ежегодной Конференции по финансовой грамотности и финансовой доступности ФИНФИН. Участники обсудили актуальные аспекты существующих проектов развития финансовой грамотности и обозначили вопросы, которые требуют проработки в будущем. Одной из важнейших тем стало обсуждение необходимых шагов для трансформации финансовой грамотности в финансовую культуру для всего населения России — от школьников и пенсионеров до бизнесменов и сотрудников финансовых организаций. Участники рассказали о самых интересных проектах и поделились опытом удач и неудач на пути к их реализации. В рамках Марафона были озвучены аргументы для руководителей бизнеса в пользу выделения средств на программы по развитию финансовой грамотности, а также высказаны мнения за и против коллаборации в сфере развития финансовой грамотности. Вопрос о роли финансовой грамотности для защиты от действий мошенников неоднократно поднимался как на Марафоне регионов, так и на итоговой Конференции. Также спикеры часто называли доверие в качестве основного фактора эффективного распространения информации и её восприятия населением. Многие спикеры ФИНФИН сошлись во мнении, что финансовая грамотность гораздо шире традиционного представления о ней и охватывает гораздо больше активностей нашей жизни. Все участники дискуссий согласились, что финансовая грамотность – это долгосрочная инвестиция в лояльность клиентов, а грамотный клиент — это стратегический актив для любой компании на финансовом рынке. В рамках ФИНФИН 2024 было озвучено много задач и планов, над реализацией которых предстоит потрудиться всем участникам финансового рынка. Ассоциация развития финансовой грамотности (АРФГ) вместе с Ассоциацией НАУМИР взяли эти задачи в работу.

Читать далее

Документы КПК

В Информационном письме № ИН-014-46/11 от 13.02.2024 г. «О порядке отражения уникального идентификатора договора (сделки)» Банк России напоминает, что с 11.07.2024 г. кредиторы будут обязаны размещать УИД в договоре займа/поручительства.

Регулятор рекомендует размещать УИД на первой странице договора и наносить в одну строчку цифрами и буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом размера текста договора, а также в виде QR-кода.

Банк России рекомендует размещать QR-код темным изображением на светлом фоне на первой странице договора с информацией, позволяющей однозначно определить, что указанный QR-код содержит в себе информацию об УИд сделки в виде, предусмотренном пунктом 4 приложения 2 к Положению № 758-П.