В рамках MFO RUSSIA FORUM 2020 диалог с представителями Банка России, Министерства экономического развития РФ, СРО «МиР» был организован в формате блиц-интервью. При этом повестку сессии формировали именно участники Форума!
Такой формат позволил участникам микрофинансового рынка и СМИ заранее подготовить свои вопросы, задать их через организаторов накануне мероприятия и получить емкие ответы непосредственно на самом Форуме.
Были организованы четыре блиц-интервью с представителями Банка России, Министерства экономического развития РФ и СРО «МиР». Модератором сессии выступила Елена Стратьева, директор СРО «МиР».
В качестве интервьюеров на площадке были приглашены журналисты РБК, Forbes, Zaim.com, а также представитель сектора некоммерческих МФО – МКК «Фонд микрофинансирования предпринимательства Республики Крым».
«Данная сессия построена в формате блиц-интервью. Это достаточно новый для нас формат, и он нам очень интересен. Задавать вопросы будут известные журналисты, объективно отражающие текущую ситуацию на рынке микрофинансирования в России – настоящие профессионалы своего дела. Что очень приятно, в числе приглашенных нами журналистов есть неоднократные лауреаты Всероссийского конкурса «Микрофинансирование и развитие», проводимого СРО «МиР» среди авторов лучших публикаций в СМИ о микрофинансировании. Мы надеемся, что наша нынешняя сессия пройдет успешно, ярко, насыщенно и с пользой для всех ее участников», – отметила Елена Стратьева, открывая работу сессии.
Михаил Мамута, член Совета директоров Банка России, руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России, отметил, что в конце марта наблюдался резкий подъем количества обращений потребителей в Банк России в связи с пандемией и вынужденными ограничительными мерами в экономике страны. В апреле-мае этот рост был особенно выраженным, с июля началось снижение количества жалоб. Отдельно М.Мамута отметил, что по состоянию на конец сентября, более 160 000 граждан обратились за кредитными каникулами в микрофинансовые институты на сумму более 10 млрд рублей. «Введение кредитных каникул оказалось достаточно эффективной мерой, которая помогла людям пережить довольно сложный период», — подчеркнул представитель регулятора. В целом Михаил Мамута отметил снижение количества жалоб на микрофинансовые организации в 2020 году по сравнению с прошлым годом, в том числе на действия по взысканию задолженности.
Спикер предложил обратить пристальное внимание к дополнительным услугам, которые оказывают кредиторы: «В работе некоторых МФО мы видим факт навязывания дополнительных услуг – это страховка, юридическое сопровождение и т.д. Я бы хотел предложить относиться к этому максимально осторожно и взвешенно. Это должна быть именно кросс-продажа, но нельзя обуславливать одну услугу приобретением другой услуги. Это нарушение. Мы внимательно следим, чтобы в кросс-продажах не было признаков навязывания».
Кроме того, Михаил Мамута отметил эффективность использования метода «тайного покупателя» при проверках микрофинансовых организаций. Метод применяется с 2019 года, однако использовать его можно лишь в крайнем случае, когда невозможно другим способом установить правоту потребителя или организации, сообщил представитель регулятора. «Этот вид проверок является достаточно дорогим, и если Банк России выявляет нарушение, то к МФО применяется максимальная штрафная мера ответственности, возможная по закону», – подчеркнул М.Мамута. Этот инструмент был приостановлен во время пандемии, но сейчас регулятор вновь начинает им активно пользоваться.
«Как и многие другие регуляторы из других стран мира, для поддержки граждан в условиях неопределенности мы продлили ряд мер после 30 сентября. В частности, продлена рекомендация кредиторам – банкам и микрофинансовым организациям продолжать реструктуризацию, если к ним обращается заемщик, но в рамках собственных программ, поскольку закон прекратил действовать 30 сентября. Если к вам будут обращаться граждане или малые предприятия, которые еще не восстановили платежеспособность, просьба регулятора идти к ним навстречу и обеспечивать возможность такой реструктуризации», – обратился к участникам рынка М.Мамута.
«Микрофинансовый рынок за последние два года стал более социализированным. Это происходит в результате совершенствования регулирования, а также в связи с тем, что сами компании стали более социально ответственными, и здесь большую роль играют СРО. Необходимо продолжать двигаться в сторону большей социализации и клиентоориентированности, так как это непосредственно влияет на восприятие рынка и его будущее. Поскольку в микрозаймах есть спрос, мы хотим, чтобы у рынка было устойчивое и, самое главное, безопасное для населения будущее», – заявил М.Мамута, завершая интервью.
Вопросы Михаилу Мамуте задавала Анна Брыткова, обозреватель Forbes.
Отвечая на вопрос, как рынок прошел первую волну пандемии, и что будет во втором полугодии 2020 года, Илья Кочетков, директор Департамента микрофинансового рынка Банка России, отметил: «Рынок уже адаптировался к тем ограничениям, которые были введены ранее – изменил свои бизнес-модели, продуктовые линейки. По результатам этих изменений многие компании покинули рынок. Мы считаем, что в текущей ситуации основное влияние на микрофинансовой рынок оказывает пандемия. Ключевым показателем, который характеризует рынок сейчас, являются объемы выдачи займов. Потребительские займы достаточно серьезно упали, но при этом, благодаря государственной поддержке, существенно выросли объемы выдачи субъектам МСП. Сегодня мы рассчитываем на восстановление рынка. Я верю, что наш рынок выстоит и вырастет».
Илья Кочетков также отметил, что в период пандемии наиболее пострадал стал сектор оффлайн, где во II квартале было отмечено снижение на 41%, в том время как в онлайн сегменте снижение произошло на 18% — компании, более технологически подкованные, оказались в выигрышной ситуации. Представитель регулятора также подчеркнул, что за апрель-август 2020 года 67% компаний, покинувших микрофинансовый рынок, сделали это добровольно, не справившись с экономической ситуацией, сложившейся в нашей стране. Однако на рынке есть топ-100 компаний, формирующих порядка 85% портфеля МФО. Эти компании стабильны и не демонстрируют серьезных проблем в своей работе.
Кроме того спикер сообщил, что в планах на этот и следующий год – комплексное развитие онлайн-сегмента рынка с учетом Дорожной карты: «Сейчас в планах облегчение дистанционной идентификации и аутентификации клиентов МФО, а также подключение МФО к различным сервисам и интерфейсам, которые позволят МФО проверять доходы, получать иные сведения о клиенте».
И.Кочеков также подчеркнул, что на данный момент самой приоритетной темой является «усиление и увеличение полномочий саморегулируемых организаций: передача функционала СРО по контролю и надзору за своими членами».
Вопросы Илье Кочеткову задавала Юлия Кошкина, корреспондент отдела финансов РБК.
МФО предпринимательского финансирования оказались «на передовой», работая на «горячей линии» и поддерживая малый бизнес в самый острый период коронакризиса. Тематика деятельности некоммерческих микрофинансовых организаций достаточно узкая, и не все журналисты могут глубоко разобраться в специфике их работы. Поэтому вопросы Олесе Тетериной, заместителю директора Департамента инвестиционной политики и развития предпринимательства Минэкономразвития России, задавала не журналист, а представитель сектора некоммерческих МФО – Валентина Аленина, директор МКК «Фонд микрофинансирования предпринимательства Республики Крым».
1 октября 2020 года Правительство РФ выпустило соответствующее постановление, по которому самозанятые получат доступ к мерам поддержки, предусмотренным нацпроектом «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы». Теперь они смогут обратиться в центры «Мой бизнес» и бесплатно получить консультацию по вопросам кредитования, налогообложения, бухучета, пройти обучающие курсы. Им станут доступны займы (до 1 млн рублей) от государственных микрофинансовых организаций, гарантийная помощь от фондов содействия кредитованию, а также льготная аренда коворкингов и бизнес-инкубаторов.
В ходе интервью Олеся Тетерина ответила на вопросы фондов, касающиеся общей стратегии и тактических нюансов этой деятельности. «Сейчас проводится работа по корректировке нацпроекта, и в рамках новой редакции целевая аудитория самозанятых выделена в отдельный федеральный проект. Мы считаем, что этот документ будет стратегическим с точки зрения работы регионов, оказанию комплекса услуг и различных мер поддержки самозанятых. Вся нормативная работа, которая у нас была проведена, стала подготовительной. Оставшиеся 3 месяца до конца года – это время для оценки запросов этой аудитории и понимания, какие продуктовые линейки можно им предложить, чтобы максимально безболезненно войти в нацпроект в новой редакции в 2021 году», — пояснила О.Тетерина.
Представитель Минэкономразвития России также разъяснила другие узкоспециализированные вопросы от представителей МФО предпринимательского финансирования.
На вопросы, касающиеся Стратегии развития микрофинансового рынка – как продвигается работа над этим документом, когда его можно ожидать, какие предложения в него заложены, ответил Эльман Мехтиев, председатель Совета СРО «МиР».
«Мы не говорим про стратегию развития всего рынка, мы говорим о нашем видении, как он будет развиваться, и исходя из этого – что должна делать СРО», – пояснил Э.Мехтиев. «В ближайшее время мы представим документ — Стратегию саморегулируемой организации, в котором будет отражено видение развития рынка и какие задачи стоят перед СРО в части регулирования, имиджа и развития бизнеса», – добавил председатель Совета СРО «МиР».
Эльман Мехтиев также прокомментировал изменения в регулировании взыскания в соответствии с 230-ФЗ. «На мой взгляд, документ, несмотря на критику, не просто компромиссный, он решает очень много задач. Мы продолжим его обсуждение на площадке Госдумы. Некоторые очень важные изменения, предложенные СРО «МиР», вошли в полный текст законопроекта. Чем больше будет вовлеченности микрофинансового сообщества и своевременных предложений, тем легче будет сотрудничество», – отметил Э.Мехтиев.
Продолжил тему взыскания вопрос, связанный с первыми итогами исполнения Внутреннего стандарта по взысканию просроченной задолженности, разработанного СРО «МиР». «В Стандарте, разработанном СРО «МиР», есть принципиальные моменты, которые до нас на рынке никто не предлагал. Самое важное изменение, которое было внесено после долгих обсуждений, звучит так — агент ли, покупатель ли долга обязаны соблюдать стандарты, если речь идет про членов СРО «МиР», – особо отметил председатель Совета СРО «МиР». Говоря об итогах, спикер поделился статистикой, отметив, что за 2020 год по Внутреннему стандарту по взысканию просроченной задолженности было проведено 33 проверки, из них в половине случаев были выявлены нарушения в исполнении, связанные с нарушением стандартов коммуникации, времени общения. «Нарушения, которые были обнаружены в ходе проверок, как плановых, так и внеплановых, в большей части являются отражением требований 230-ФЗ», – подчеркнул Э.Мехтиев.
Отвечая на вопрос, когда и как будет расширяться доступ МФО к цифровому профилю, спикер отметил: «Мы как СРО шаг за шагом работаем над этим. Вопрос только в стоимости подключения. Не каждый это осилит. Нам стоит подумать о некой технологической платформе, которая позволит не только крупным игрокам, но также средним, и малым воспользоваться государственными информационными системами с согласия физического лица».
Вопросы Эльману Мехтиеву задавал Игорь Арбузов, представитель портала Zaim.com.
