25-27 ноября в Санкт-Петербурге состоялась XIV Национальная конференция по микрофинансированию и финансовой доступности «Микрофинансирование. Версия 2.0. Перезагрузка» — главное публичное событие года в области микрофинансирования в России.
Организатором Конференции выступило Национальное Партнерство Участников Микрофинансового Рынка (НАУМИР).
Конференция организована при поддержке Министерства экономического развития РФ и Торгово-промышленной палаты РФ.
Мероприятие прошло при участии представителей Банка России.
Со-организаторами Конференции традиционно выступили Российская академия народного хозяйства и государственной службы при Президенте РФ (РАНХиГС) и члены НАУМИР: Российский микрофинансовый центр, Ассоциация российских банков, ОПОРА РОССИИ, Национальный союз кредитных кооперативов и их объединений «Лига Кредитных Союзов», Союз сельских кредитных кооперативов, НП «Содействие развитию рынку электронных денег», СРО «МиР», СРО КПК «Национальное объединение кредитных кооперативов», Ассоциация агентств поддержки малого и среднего бизнеса «Развитие», ОВС «Народные кассы», Национальная ассоциация ломбардов, СРО КПК «Союзмикрофинанс», Национальное объединение ломбардов, Региональная Ассоциация ломбардов.
Мероприятие состоялось в рамках Всемирной недели предпринимательства.
В работе Конференции приняли участие более 600 делегатов из различных регионов России и зарубежья — представители всех заинтересованных в развитии микрофинансирования сторон: федеральных и региональных органов власти, регулятора, международных институтов развития, саморегулируемых и правозащитных организаций, ведущих микрофинансовых институтов, а также авторитетные представители банковского сектора, российского и международного микрофинансового сообщества и деловых кругов, аналитики, политики, эксперты, СМИ.
Среди участников Конференции были представители крупнейших институтов кредитования малого бизнеса и микрофинансирования, в числе которых АО «МСП Банк», ПАО «Сбербанк России», АО «Город Денег», Государственная корпорация «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)», Центр предпринимательства, ООО Брио Финанс, ООО Микрофинансовая организация «Микрофинансовое агентство» и многие другие.
Очередная XIV Конференция была направлена на комплексное рассмотрение вопросов развития микрофинансового рынка в условиях существующих макроэкономических изменений в стране.
На пленарных заседаниях выступили:
- Владимир Чистюхин, заместитель Председателя Банка России
- Михаил Мамута, начальник Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности Банка России
- Александр Арифов, Председатель Совета СРО «МиР»
- Лилия Беляева, заместитель начальника Управления контроля финансовых рынков ФАС
- Алина Ветрова, вице-президент Ассоциации «Россия»
- Станислав Волков, управляющий директор по банковским рейтингам рейтингового агентства RAEX (Эксперт РА)
- Елизавета Карпиловская, генеральный директор АО «Город Денег»
- Наталья Коваленко, заместитель Директора департамента предпринимательства и услуг Торгово-промышленной палаты Российской Федерации
- Иван Козлов, заместитель руководителя Главной Инспекции Банка России
- Виктор Климов, заместитель Председателя Комитета Государственной Думы по экономической политике, инновационному развитию и предпринимательству
- Сергей Крюков, Председатель Правления АО «МСП Банк»
- Илья Кочетков, руководитель Службы по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров Банка России
- Даниил Наметкин, заместитель руководителя Аналитического центра при правительстве РФ
- Анна Попова, вице-президент ПАО «Сбербанк России»
- Павел Самиев, управляющий партнер Национального агентства финансовых исследований (НАФИ)
- Павел Сигал, первый вице президент ОПОРЫ России по региональному развитию и президент СРО МФО «Единство»
- Василий Солодков, директор Банковского института, заведующий кафедрой банковского дела Национального исследовательского университета «Высшая школа экономики»
- Сергей Сучков, заместитель Председателя Правления АО «Корпорация «МСП»
- Александра Филиппова, ведущий аналитик Центра макроэкономических исследований ПАО Сбербанк
- Андрей Шаров, вице-президент – начальник Управления развития малого бизнеса ПАО «Сбербанк России»
- Андрей Шубин, Исполнительный директор «ОПОРЫ РОССИИ»
Рынок микрофинансирования и кредитной кооперации является не просто одним из институтов предоставления заемных средств населению и малому бизнесу, но и важным элементом финансовой доступности. Об этом заявил заместитель Председателя Банка России Владимир Чистюхин, выступая на торжественном открытии Конференции. В отдельных нишах, таких как кредитование малого бизнеса или так называемых стартапах, в небольших городах и в сельской местности субъектам микрофинансирования и кредитной кооперации реальной альтернативы нет.
«Это подтверждается статистикой: портфель МФО более чем на треть состоит из займов малому бизнесу, еще пятая часть приходится на займы до зарплаты», – сообщил Владимир Чистюхин. Особый акцент в своем выступлении г-н Чистюхин сделал на необходимости реализации принципа пропорционального регулирования. Так, для участников микрофинансового рынка предусмотрен более длительный переход на единый план счетов (ЕПС). Если основная часть участников финансового рынка переходит на ЕПС в 2017 году, то МФО и потребительские кооперативы – в 2018 году, а сельхозкооперативы и ломбарды – в 2019 году. «Мы даем больше времени на подготовку, планируем проводить обучение бухгалтеров, чтобы переход на ЕПС и стандарты МСФО прошел без потрясений для участников рынка микрофинансирования», – отметил г-н Чистюхин. Наиболее важной новацией в реализации принципа пропорционального регулирования является законодательная реформа института МФО и разделение микрофинансовых организаций на два типа – микрофинансовые и микрокредитные. Первые смогут привлекать денежные средства третьих лиц, но к ним будут предъявляться повышенные требования; вторые будут лишены этой возможности, но надзор за ними будет ограничен. «Это позитивные изменения, которые, на наш взгляд, позволят перезагрузить рынок микрофинансирования. С одной стороны, для нас важна финансовая доступность, с другой – мы сейчас сталкиваемся с тем, что часто микрофинансовые организации не соблюдают правила, вводят в заблуждение потребителей, поскольку испытывают нехватку ресурсов, знаний и компетенций», – отметил заместитель Председателя Банка России. Владимир Чистюхин также затронул тему надзора за участниками рынка микрофинансирования. Так, были приняты изменения в законодательство, которые предоставили Банку России право направлять предписания в электронном виде. Это позволило ускорить все надзорные процедуры. Принятие закона о саморегулируемых организациях на финансовом рынке ставит вопрос о том, какие полномочия могут быть переданы на уровень СРО. Банк России тревожит ситуация с саморегулируемыми организациями на рынке кредитной кооперации, где работают девять СРО. Проверки этих СРО Банком России выявляют нецелевое использование компенсационного фонда, отсутствие контроля за своими членами и другие нарушения. В следующем году Банк России намерен провести проверки крупнейших МФО, а также продолжить работу по ликвидации неработающих участников рынка микрофинансирования.
Заместитель председателя Комитета Государственной Думы по экономической политике, инновационному развитию и предпринимательству, руководитель проекта Общероссийского народного фронта «За права заемщиков» Виктор Климов сделал акцент на проблемных зонах микрофинансового рынка, продемонстрировав участникам Конференции видеоролик о незаконной деятельности компаний-мошенников – нелегальном сегменте, который «отбрасывает злую тень» на цивилизованный рынок микрофинансирования. «Сегодня граждане, к сожалению, не делают различий. Для простого гражданина, не очень грамотного и не очень финансово ответственного, в условиях безнаказанности «черного сегмента», отсутствия давления со стороны надзора и правоохранительной системы, возникает очень опасная ситуация. Это большая проблема и при принятии различных законодательных решений на рынке микрофинансирования», — отметил г-н Климов. Активисты проекта ОНФ «За права заемщиков» провели очередной мониторинг нелегальных кредиторов в 39 регионах страны и выявили 246 компаний, которые имеют все признаки незаконной финансовой деятельности. Сегодня в Прокуратуре Российской Федерации создана специальная рабочая группа, которая занимается вопросами нелегальных и недобросовестных кредиторов. «Дальнейшие усилия должны быть направлены на увеличение прозрачности микрофинансовго сегмента через дополнительное структурирование, повышение требований и ужесточение надзора», — особо отметил Виктор Климов.
Председатель Правления МСП Банка Сергей Крюков отметил, что в текущих условиях, когда во всех сегментах российской экономики нарастает напряжение, и банковский сектор существенно ужесточает условия кредитования, рынок МФО является дополняющей системой традиционного банковского рынка, и его активное развитие повышает доступность и улучшает конкурентную среду на рынке финансовых услуг для МСП в целом. «На рынке МФО в 2015 году происходит постепенная стабилизация доли займов на предпринимательские цели на уровне 38-40% при ожидаемых темпах прироста на уровне 15-25%. Основным источником роста для рынка стали предприниматели, которые в условиях ужесточения банками условий и требований к заемщикам не смогут получить или рефинансировать кредит», — сказал г-н Крюков. Он также подчеркнул, что МСП Банк продолжит активно развивать направление микрофинансирования в рамках Программы. За время ее реализации объем средств Банка на микрофинансирование малого бизнеса превысил 7,2 млрд рублей. Планируется усиление присутствия Банка на рынке за счет более активной работы через партнеров в моногородах и регионах со сложной социально-экономической ситуацией. «Наша главная задача – обеспечение предпринимателей доступным долгосрочным финансированием. Средневзвешенная ставка по микрозаймам по нашей Программе составляет 16,47% годовых, при этом мы стараемся удлинять сроки фондирования – сейчас это от 3 до 5 лет для МФО и региональных фондов. Доля Банка на рынке микрофинансирования составляет 8,2%, поддержку за все время реализации этого направления получили 15 тысяч субъектов МСП во всех регионах России», — подвел итог Сергей Крюков.
Отмечая роль Торгово-промышленной палаты России в современных экономических процессах, заместитель Директора департамента предпринимательства и услуг Торгово-промышленной палаты Российской Федерации Наталья Коваленко особо подчеркнула: «На самом высоком государственном уровне задан вектор на «перезагрузку» экономики. В этих процессах роль драйвера экономических показателей отводится сектору малого и среднего бизнеса. Для решения поставленной задачи разрабатывается новый для России документ – стратегия развития малого и среднего предпринимательства, создана Федеральная корпорация МСП. Обозначенные решения задают вектор на переход от прямых мер финансовой поддержки бизнеса к развитию инфраструктуры развития МСП. Микрофинансовым организациям отводится важная роль в решении задачи обеспечения доступности финансовых ресурсов, не менее важная — институтам развития в части информирования бизнеса о мерах поддержки, возможностях микрофинансового рынка. Ключевым словом конференции является «Перезагрузка». Перезагрузки требует экономика, рынок микрофинансирования, бизнес. В этих процессах важно, перезагрузив, не «перегрузить» бизнес и инфраструктуру новыми формами меняющейся отчетности, регуляторными нормами. Для этого необходима синхронизация работы всех без исключения органов власти, институтов развития, бизнес объединений. В этом Торгово-промышленная палата России видит свою роль».
Тема выступления начальника Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности Банка России Михаила Мамуты была посвящена основным направлениям реформы рынка небанковских микрофинансовых институтов. Г-н Мамута рассказал о взгляде Банка России на развитие рынка и основные направления дальнейшего регулирования рынка. «Основная задача регулирования – это создавать баланс между вызовами и развитием, между проблемами и ростом, и надзору помогать этому балансу сохраняться», — отметил в начале своего выступление г-н Мамута. Михаил Мамута привел актуальную статистику микрофинансового рынка. Общее количество всех организаций составляет порядка 17 000. При этом можно выделить следующие ключевые сегменты рынка: микрофинансирование малого бизнеса, потребительские микрозаймы и «займы до зарплаты». По данным отчетности на 30.09.2015 структура рынка выглядит следующим образом: первое место занимают МФО – 43 % (62, 4 млрд. руб.), 38 % составляют КПК (55, 5 млрд. руб.), на третьем месте ломбарды – 19% (27.8 млрд. руб.). Что касается динамики количества МФО в государственном реестре, то отмечаетсянекоторое выравнивание числа действующих компаний. Из реестра исключаются компании, которые не сдают свою отчетность и компании, которые грубым образом нарушают требования законодательства. В частности, за 9 месяцев 2015 года из реестра исключены более 800 компаний. Что касается портфеля займов, то за 9 месяцев 2015 года портфель займов МФО вырос и на 30.09.2015 составил 62,4 млрд. руб. Прогнозируется, что годовой рост будет выше, чем 10% и составит порядка 15%. При этом, на фоне роста портфеля займов наблюдается некоторое снижение количества заемщиков МФО за прошедшие 3 месяца. Это говорит о том, что средняя длительность займа возрастает, что, с точки зрения регулятора, является позитивным моментом и свидетельствует о сбалансированности и росте зрелости рынка. Также наблюдается замедление уровня просроченной задолженности. Она еще растет, но темпы ее роста снижаются. Говоря о динамике фондирования МФО, г-н Мамута отметил некоторый объективный спад. «На текущий момент ситуация выглядит таким образом, что пока компании фондируются за счет собственных средств, за счет средств учредителей и средств кредитных организаций. Темпы привлечения денежных средств сторонних физических лиц практически не изменялись на протяжении всего 2015 года», – отметил Михаил Мамута. В отношении КПК и ломбардов статистика чуть более короткая, но довольно показательная. Ситуация на рынке КПК и ломбардов очень похожая. Наблюдается небольшое «проседание» портфеля в первом квартале и последующий восстановительный рост по сравнению с началом этого года. Рынки ведут себя относительно одинаково, что характеризует их однородность с точки зрения типа потребителя услуги – это и мелкий бизнес, и физические лица, которым требуется покрытие расходов на текущие нужды — что говорит о способности рынка очень быстро адаптироваться к меняющимся условиям. Г-н Мамута рассказал о динамике среднерыночных значений ПСК, отметив общее снижение по категориям и у МФО, и у КПК. Также Михаил Мамута поделился приоритетными направлениями регулирования деятельности МФО, КПК, СКПК, ломбардов; рассказал об основных направлениях реформы рынка МФО, о мерах по совершенствованию правового обеспечения деятельности МФО, КПК, а также о мерах по развитию цифровых финансовых услуг в целях повышения финансовой доступности. Подводя итоги своего выступления, г-н Мамута выразил надежду, что «2015 год, несмотря на свою экономическую сложность, будет пройден рынком нормально». «Мы не можем обещать остановки в развитии регулирования и надзора. Регулирование должно отражать изменение моделей экономических и финансовых отношений. Из того, как будут меняться тренды, в том числе, тренды технологического развития, тренды бизнес моделей, системы управления рисками, будут совершенствоваться и наши подходы к регулированию и надзору», — подчеркнул Михаил Валерьевич.
Председатель Совета СРО «МиР» Александр Арифов посвятил свое выступление качественным изменениям, которые произошли на микрофинансовом рынке в 2014 – 2015 годах. «Мы отмечаем значительное повышение дисциплины участников рынка, рост социальной ответственности МФО, что выражается в первую очередь в стандартизации практик работы с просроченной задолженности. Также необходимо отметить расширение продуктовой линейки микрофинансовых организаций, появление новых бизнес-моделей на стыке цифровых технологий и технологий микрофинансирования, в первую очередь – интерес к р2р-кредитованию», — отметил г-н Арифов. «На микрофинансовый рынок приходят профессионалы, которые изучают опыт западных игроков и внедряют в своей работе лучшие практики рынка», — подчеркнул Александр Арифов.
В своем выступлении управляющий директор по банковским рейтингам рейтингового агентства RAEX Станислав Волков отметил замедление темпа прироста портфеля МФО по итогам 1пг 2015 года. Однако этот прирост остается положительным, в отличие от смежных сегментов банковского рынка. Ослабление спроса на займы со стороны бизнеса и населения, а также ужесточение риск-политик кредиторов ограничили рост рынка МФО. По статистике RAEX, в 1пг 2015 года лучше всего чувствует себя сегмент микрозаймов «до зарплаты», а хуже всего – микрозаймы бизнесу. Переток «отказников» из банков, увеличение обеспеченных займов бизнесу и распространение онлайн-микрозаймов стали потенциалом для роста МФО в ближайшие 1,5 года. Также г-н Волков отметил, что в условиях стабилизации экономики страны в 2016 году не стоит ожидать «взрывного» роста рынка МФО.
Управляющий партнер Национального агентства финансовых исследований (НАФИ) Павел Самиев также отметил, что рынок микрофинансирования в 2016 году не покажет такие высокие темпы роста, как в прошлые несколько лет, но все равно опередит по динамике другие сегменты финансового рынка, в том числе банковское кредитование. По мнению г-на Самиева, ключевые тренды — рост онлайн-сегмента, усиление риск-менеджмента, повышение прозрачности рынка под влиянием развития регулирования и саморегулирования. «К сожалению, вряд ли вырастет доля банковского фондирования. Поэтому потребуется, в том числе, развитие госпрограмм финансовой поддержки, рефинансирования и гарантийной системы», — подчеркнул Павел Самиев.
В 2015 году Сбербанк выдал малому и микро бизнесу кредитов на сумму порядка 180 млрд. рублей. Об этом сообщил вице-президент – начальник управления развития малого бизнеса Сбербанка Андрей Шаров. «Мы, в том числе, выполняем и образовательную функцию, обучив в этом году более 100 тысяч предпринимателей. В рамках нашей совместной программы с «Деловой средой» предприниматели получают доступ к более чем 170 бесплатным он-лайн курсам самой различной тематики – от написания бизнес-плана до ведения бухгалтерского учета и особенностей налогообложения», — отметил Андрей Шаров.
В ходе проведения Конференции состоялись дискуссионные и учебные сессии, были организованы Дебаты по теме реформирования СРО, проведены круглые столы для каждого сегмента микрофинансового рынка.
Традиционно, в рамках Конференции состоялась ярмарка проектов инфраструктурной поддержки микрофинансового сектора.
Также в рамках Конференции были организованы следующие дополнительные мероприятия:
- Третья Профессиональная Премия «ЗОЛОТОЙ РУБЛЬ»
- Второй ежегодный конкурс детских рисунков и сочинений «Дело моей мечты»
- Проект «Бенчмаркинг российских МФИ»
Итоги всех Конкурсов были объявлены 26 ноября 2015 года, на торжественном приеме в честь участников XIV Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности.
Фотоотчет мероприятия можно посмотреть на странице РМЦ на Facebook.
Подробный отчет, презентации спикеров, фото и видеоматериалы Конференции будут размещены на официальном сайте.
Оргкомитет XIV Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности выражает искреннюю благодарность всем участникам, спикерам и партнерам Конференции за плодотворную работу, желает профессиональных успехов и приглашает к активному сотрудничеству с НАУМИР для эффективного совместного решения актуальных задач развития рынка микрофинансирования в России!
