Банк России опубликовал доклад «Об оценке рисков заемщиков – физических лиц на основе показателей долговой нагрузки», в котором  рассмотрел международный опыт в этой сфере и представил предложения по расчету и использованию данных показателей в России.

Как отмечает пресс-служба регулятора, показатели долговой нагрузки заемщиков – физлиц широко используются в международной практике. Банки рассчитывают эти показатели в момент предоставления кредита с целью ограничения или запрета выдачи кредитов с повышенным уровнем риска. Наибольшее распространение получили показатели DTI (отношение совокупной задолженности заемщика к его доходу) и PTI (отношение ежемесячного платежа заемщика по всем кредитам к его среднемесячному доходу).

Регулятор собирает мнения участников рынка о подходах к оценке долговой нагрузки заемщиков. Комментарии, включая ответы на поставленные в докладе вопросы, а также предложения и замечания необходимо направлять до 15 марта 2017 г. включительно по электронным адресам: RumyancevEL@cbr.ru, jav2@cbr.ru.

Банк России 25.01.2017г. опубликовал на официальном сайте  информационные сообщения о принятии решений Советом директоров Банка России в целях реализации указаний Банка России от 24.09.2015 № 3805-У и 28.12.2015 № 3916-У:

1. Согласно Информации от 25.01.2017 г. «Об установлении требований к уровню кредитного рейтинга кредитного потребительского кооператива и кредитной организации» Совет директоров Банка России в целях реализации Указания Банка России от 28 декабря 2015 года № 3916-У «О числовых значениях и порядке расчета финансовых нормативов кредитных потребительских кооперативов»   принял решение установить  нижние уровни границ кредитных рейтингов потребительского кооператива второго уровня и кредитной организации, которое  вступает в силу с 25 января 2017 года.

Этой информацией необходимо руководствоваться, если КПК предоставляет кредитному потребительскому кооперативу второго уровня денежные средства в качестве займа.

Тогда, при определении максимально допустимого числового значения норматива ФН6 (подпункт 1.12 пункта 1 Указания Банка России от 28 декабря 2015 года N 3916-У «О числовых значениях и порядке расчета финансовых нормативов кредитных потребительских кооперативов»  учитываем следующее:

• если кредитный кооператив второго уровня имеет кредитный  рейтинг, то максимальное допустимое числовое значение финансового норматива ФН6 установлено     25%, вне зависимости от размера паевого фонда кредитного кооператива второго уровня.

• Если кредитный кооператив второго уровня не имеет присвоенного кредитного рейтинга, то максимальное допустимое числовое значение финансового норматива ФН6 устанавливается в зависимости от величины паевого фонда кредитного кооператива второго уровня:

— в КПК 2 уровня с паевым фондом более 10 млн, но менее 50 млн., можно предоставить займы в сумме не более 10 % от суммарной величины паевого фонда кредитного кооператива и привлеченных денежных средств от членов кредитного кооператива;

— в КПК второго уровня с паевым фондом более 50 млн., можно предоставить займы в сумме не более 15 % от суммарной величины паевого фонда кредитного кооператива и привлеченных денежных средств от членов кредитного кооператива.

2. Согласно Информации Банка России от 25.01.2017 «Об установлении долей средств резервного фонда кредитного потребительского кооператива и требований к уровню кредитного рейтинга кредитной организации и кредитного потребительского кооператива второго уровня» Совет директоров Банка России в целях реализации Указания Банка России от 24 сентября 2015 года № 3805-У «О порядке размещения средств резервных фондов кредитных потребительских кооперативов» установил:

• доли средств резервного фонда КПК, размещаемых кредитным кооперативом согласно подпункту 1.2 пункта 1 Указания №3805-У, в зависимости от уровня кредитного рейтинга, присвоенного российской кредитной организации, в депозиты и на банковских счетах которой могут быть размещены средства резервного фонда кредитного кооператива.

Значения долей резервного фонда КПК, которые он может разместить в банках с различным уровнем рейтинга, приведены в соответствующей таблице данного Информационного сообщения.

Указанные значения действуют с 25 января 2017 года.

• доли средств резервного фонда кредитного кооператива, размещаемых кредитным кооперативом согласно подпункту 1.3 пункта 1Указания № 3805-У в качестве займов кредитному кооперативу второго уровня, в зависимости от уровня кредитного рейтинга, присвоенного кредитному кооперативу второго уровня,

Аналогично, значения долей резервного фонда  КПК, которые он может разместить в кредитном кооперативе второго уровня в виде займов, приведены в соответствующей таблице данного Информационного сообщения.

Указанные значения начинают действовать с 23 января 2018 года.

До этого времени, т.е. до дня вступления в силу подпункта 1.3 пункта 1 Указания №3805-У, средства резервных фондов кредитных кооперативов могут быть размещены в займах кредитному кооперативу второго уровня:

• с 26.05.2016 г. по 25 мая 2017 года — в сумме, не превышающей 50 процентов средств резервного фонда;
• с 26 мая 2017 г по 22 января 2018 года — в сумме, не превышающей пять процентов средств резервного фонда, если размер сформированного паевого фонда кредитного кооператива второго уровня составляет не менее 10 миллионов рублей по состоянию на последнюю отчетную дату, и в сумме, не превышающей 45 процентов средств резервного фонда, если размер сформированного паевого фонда кредитного кооператива второго уровня составляет не менее 50 миллионов рублей по состоянию на последнюю отчетную дату.