Архив Тега для: мегарегулятор

Защита пайщиков КПК

В январе вступит в силу ограничение предельной задолженности заемщика

28 января 2019 года вступят в силу изменения в действующее законодательство, устанавливающие новое единое ограничение предельной задолженности заемщика по договору потребительского кредита (займа) сроком до 1 года в размере 2,5-кратной суммы такого займа. После достижения этой суммы закон запрещает дальнейшее начисление процентов, а также взимание неустойки (штрафов, пени), других платежей и применение к заемщику иных мер ответственности. Закон устанавливает, что в дальнейшем, с 1 июля 2019 года, ограничения составят двукратную сумму займа, а с 1 января 2020 года – 1,5-кратную.

Кроме того, вводится ограничение ежедневной процентной ставки в 1,5% в день с одновременным ограничением предельного значения полной стоимости кредита (займа). С 1 июля 2019 года ежедневная процентная ставка будет снижена до 1% в день.

Как отмечает пресс-служба регулятора, «новые нормы являются более совершенным механизмом защиты прав потребителей финансовых услуг, в том числе от недобросовестных практик, связанных с предоставлением займов».

Проценты

Регулятор разъяснил, как зафиксировать задолженность по договорам потребзайма

Банк России опубликовал информационное письмо от 29.12.2018 г. №ИН-06-59/83. В нем регулятор отметил, что применение практики начисления процентов и неустоек после вступления в законную силу судебного акта о взыскании задолженности по договорам потребительского кредита (займа) влечет чрезмерное наращивание долговой нагрузки заемщиков, в том числе невозможность фактического исполнения обязательств, в целом оказывая негативное влияние на сектор потребительского кредитования.

В связи с этим Банк России порекомендовал использовать следующие практики в целях фиксации задолженности по договорам потребительского кредита (займа) и недопущения роста просроченной задолженности физических лиц:

  • расторжение договора потребительского кредита (займа) либо в судебном порядке, либо по соглашению сторон с условием прекращения начисления процентов и неустойки с момента расторжения договора;
  • включение в содержание договоров потребительского кредита (займа) условий, предусматривающих возможность прекращения начисления процентов и неустоек, в том числе условий о реструктуризации долга при наступлении определенных обстоятельств.
Расчет

Регулятор совершенствует порядок расчета финнормативов КПК

Банк России разработал проект указания «О внесении изменений в Указание Банка России от 28 декабря 2015 года № 3916-У «О числовых значениях и порядке расчета финансовых нормативов кредитных потребительских кооперативов».

Документ призван совершенствовать порядок расчета финансовых нормативов КПК, установленный Указанием Банка России от 28.12.2015 № 3916-У.

Например, предлагается установить:

— диапазоны минимальных допустимых числовых значений финансовых нормативов КПК ФН1 (от 2% до 8%) и ФН4 (от 4% до 25%) с учетом пропорционального регулирования, сделав их взаимозависимыми, как нормативов, характеризующих «капитал» КПК;

— минимальные допустимые числовые значения финансового норматива ФН8 в диапазоне от 50% до 75% в зависимости от числа членов КПК (пайщиков) с учетом пропорционального регулирования.

ключевая ставка Банка России

Ключевая ставка Банка России

Совет директоров Банка России повысил ключевую ставку до 7,75% годовых. С учетом принятого решения регулятор прогнозирует годовую инфляцию в интервале 5,0–5,5% по итогам 2019 года с возвращением к 4% в 2020 году. Как минимум до 8 февраля значение ключевой ставки не изменится.

Документы КПК

Очередные изменения требований к отчетности КПК

Банк России опубликовал для публичного обсуждения проект указания ««О внесении изменений в Указание Банка России от 25 июля 2016 года № 4083-У «О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России документов, содержащих отчет о деятельности и отчет о персональном составе органов кредитного потребительского кооператива».

Документ предлагает КПК предоставлять в Банк России сведения о месте нахождения точек доступа к финансовым услугам. Кроме того форма 0420821 «Отчет о персональном составе органов кредитного потребительского кооператива» дополнена отдельными сведениями о должностных лицах.

Предложения и замечания по проекту указания принимаются до 28 декабря.

ЕПС и ОСБУ

Переход на ЕПС для КПК отсрочили на три года

Банк России опубликовал Указание от 12.11.2018 г. №4966-У «О применении отдельных нормативных актов Банка России по вопросам бухгалтерского учета и бухгалтерской (финансовой) отчетности».

В соответствии с документом регулятор переносит срок перехода кредитных кооперативов на ЕПС и ОСБУ на 1 января 2022 года. Таким образом КПК получили три дополнительных года, а СКПК – два года для подготовки к новым правилам бухучета.

Указание вступит в силу с 1 января 2019 года. Одновременно с этим утратит силу Указание от 07.12.2017 г. №4641-У, которое дало отсрочку от ЕПС в прошлом году.

Документы КПК

Для НФО появятся общие требования к сценариям продаж своих продуктов

Банк России опубликовал Информационное письмо о продаже финансовых продуктов от 28.11.2018 г. №ИН-01-59/69, в котором рекомендует всем финансовым организациям при продаже финансовых продуктов и инструментов использовать сценарии (скрипты) взаимодействия с потребителем, соответствующие лучшим практикам защиты прав и интересов физических лиц.

В типовых сценариях следует предусмотреть максимально полное информирование потребителей об особенностях и рисках финансового продукта и при этом там не должно быть признаков навязывания его клиенту, говорится в рекомендациях регулятора. Продавцу следует ясно обозначить сроки действия договора, условия его досрочного расторжения, а также рассказать клиенту о порядке возврата средств при отказе от заключенной сделки.

Разработка типовых скриптов продажи продуктов некредитных финансовых организаций станет задачей саморегулируемых организаций (СРО). Для каждого вида финансового продукта, имеющего существенные отличия, СРО рекомендовано составить отдельный сценарий.

Финансовая организация может самостоятельно разработать скрипты взаимодействия для внутреннего использования, которые должны быть согласованы с СРО и соответствовать принципам и стандартам защиты прав и интересов потребителей финансовых услуг.  Если же в СРО поступят сценарии продаж продукта, который является новым для российского рынка, информацию об этом следует направить в Службу по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России, отмечается в документе.

Пресс-служба Банка России отмечает, что «изложенный в рекомендациях подход соответствует лучшей международной практике, принятой на развитых финансовых рынках, где качество продаж и взаимодействия финансовой компании с потребителями является одним из главных элементов поведенческого надзора».

 

 

Документы КПК

Регулятор изменяет отчетность КПК

23 ноября Банк России опубликовал Указание № 4945-У «О внесении изменений в Указание Банка России от 25 июля 2016 года № 4083-У «О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России документов, содержащих отчет о деятельности и отчет о персональном составе органов кредитного потребительского кооператива».

Согласно документу, в случае, если КПК или СРО обнаружат в отчетах за любой отчетный период в течение последних трех лет неверные и (или) неактуальные значения показателей, исправленная отчетность должна быть направлена в Банк России в течение 10 рабочих дней, следующих за днем возникновения оснований для внесения исправлений.

В подразделе 2 раздела 1 отчета о деятельности КПК («Сведения об обособленных подразделениях кредитного потребительского кооператива») предстоит указывать объем выданных займов и привлеченных средств за отчетный период.

Изменения коснулись балансовых показателей, сведений о деятельности, а также порядков составления отчета о деятельности КПК и отчета о персональном составе органов КПК.

Документ вступит в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования.

115-ФЗ

Какими должны быть ПВК в части противодействия ФРОМУ?

Банк России опубликовал для публичного обсуждения проект указания «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитных организаций и некредитных финансовых организаций в части противодействия финансированию распространения оружия массового уничтожения» (ФРОМУ).

Согласно документу правила внутреннего контроля организаций в части противодействия ФРОМУ должны содержать:

  • программу, определяющую порядок проведения проверки наличия среди своих клиентов организаций и физических лиц, включенных в Перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к распространению оружия массового уничтожения (далее – Перечень), и информирования о результатах такой проверки уполномоченного органа в соответствии со статьей 7.5 Федерального закона № 115-ФЗ;
  • программу, определяющую порядок применения мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества клиента и информирования уполномоченного органа о принятии таких мер в соответствии со статьей 7.5 Федерального закона № 115-ФЗ;
  • программу, определяющую порядок приостановления операций с денежными средствами или иным имуществом клиентов в случае, если хотя бы одна из сторон является юридическим лицом, прямо или косвенно находящимся в собственности или под контролем организации или физического лица, включенных в Перечень, либо физическим или юридическим лицом, действующими от имени или по указанию таких организации или физического лица, и информирования о приостановленных операциях уполномоченного органа в соответствии со статьей 7.5 Федерального закона № 115-ФЗ.

Комментарии по проекту нормативного акта ожидаются по 7 декабря 2018 года и могут быть направлены на E-mail: zhavyrkinava@cbr.ru, ksa3@cbr.ru

Мегарегулятор

Как изменится регулирование кредитных кооперативов

Банк России опубликовал отчет об итогах общественных консультаций по вопросам доклада «Совершенствование регулирования деятельности субъектов микрофинансового рынка».

Регулятор отметил, что в обсуждении доклада приняли участие 16 организаций, наибольшее количество писем с комментариями и предложениями поступило от представителей сектора кредитной кооперации.

По оценке Банка России «профессиональное сообщество в целом положительно восприняло идею дальнейшей дифференциации регулирования деятельности субъектов микрофинансового рынка». Вместе с тем представители микрофинансового рынка высказали некоторые предложения.

В частности, участники рынка кредитной кооперации предложили не ограничиваться только критериями численности членов кредитного кооператива, а рассмотреть в качестве дополнительных критериев размер активов кооператива и территориальную распространенность его деятельности (соблюдение принципов общности). Также представителями сектора кредитной кооперации предложено выделить еще одну группу кредитных кооперативов (с количеством пайщиков до 500 человек, штатом сотрудников до 5-6 человек, отсутствием структурных подразделений и филиалов, осуществляющих деятельность в 1-2 регионах), в отношении которой применять пониженные регулятивные требования, включая упрощенный порядок отчетности.

Кроме того профессиональное сообщество считает, что продуктовая стратегия следует рыночной конъюнктуре и процедура ее согласования с Банком России ограничит свободу финансового маневра.

Банк России намерен учесть комментарии рынка при выработке предложений по совершенствованию законодательства Российской Федерации в сфере регулирования деятельности субъектов рынка микрофинансирования и подготовке нормативных актов Банка России.

ЕПС и ОСБУ

Переход на ЕПС для кредитных кооперативов перенесут на 2022 год

Банк России разработал проект указания «О применении отдельных нормативных актов Банка России по вопросам бухгалтерского учета и бухгалтерской (финансовой) отчетности».

Проект указания определяет порядок применения 18 нормативных актов Банка России, регулирующих бухгалтерский учет в НФО, в части переноса дат начала их применения кредитными потребительскими кооперативами, жилищными накопительными кооперативами и ломбардами с 1 января 2019 года, сельскохозяйственными кредитными потребительскими кооперативами с 1 января 2020 года – на 1 января 2022 года.

В случае утверждения и вступления в силу проекта указания, утратит силу Указание Банка России от 7 декабря 2017 года № 4641-У «О применении отдельных нормативных актов Банка России по вопросам бухгалтерского учета и бухгалтерской (финансовой) отчетности», зарегистрированное Министерством юстиции Российской Федерации 15 декабря 2017 года № 49269.

Издание указания планируется в IV квартале 2018 года. Вступление указания в силу планируется с 1 января 2019 года.

Предложения и замечания к проекту указания в рамках его публичного обсуждения ожидаются по 23 октября по адресу электронной почты: AndreevaVN@cbr.ru.

Денежные средства КПК

Кооперативы смогут выдавать займы наличными из кассы

Банк России планирует разрешить КПК и сельскохозяйственным кредитным потребительским кооперативам выдавать займы не только за счет денежных средств, снятых с банковского счета, но и за счет средств, ранее поступивших в их кассы. Об этом говорится в проекте указания «О внесении изменений в Указание Банка России от 7 октября 2013 года № 3073-У «Об осуществлении наличных расчетов», размещенном для антикоррупционной экспертизы.

КПК и СКПК смогут выдавать наличными деньгами из кассы до 100 тыс. рублей по одному договору займа. При этом устанавливается ежедневный лимит по сумме операций за счет наличных денег из кассы –2 млн рублей для КПК и СКПК (их обособленных подразделений).

Пресс-служба регулятора отмечает, что «принятие данного нормативного документа позволит облегчить регуляторную нагрузку на участников микрофинансового рынка и, как следствие, снизить стоимость их финансовых продуктов для конечного потребителя, а также обеспечить их доступность в сельской местности и в удаленных от центров деловой активности районах».