Архив Тега для: мегарегулятор

Мегарегулятор

Банк России разместил на своем сайте данные о действующих предписаниях, запрещающих участникам микрофинансового рынка (в т.ч. КПК и СКПК) осуществлять отдельные виды операций – в частности, привлекать денежные средства и выдавать займы. В планах регулятора публиковать информацию о предписаниях по мере их вынесения и снятия с контроля.

Пресс-служба Банка России отмечает, что запреты, устанавливаемые предписаниями, не распространяются на иные направления деятельности участников микрофинансового рынка, а значит, не могут препятствовать возврату денежных средств по договорам займа и договорам передачи личных сбережений.

С 19 по 22 февраля 2019 года на сайте регулятора появилась информация о предписаниях в отношении 44 кредитных кооперативов.

Мегарегулятор

Банк России завершил поэтапную миграцию личных кабинетов участников информационного обмена с Внешнего портала Единой системы обмена данными с внешними абонентами Банка России на Внешний портал Единой платформы внешнего взаимодействия.

Функционирование новой платформы отличается повышенным уровнем стабильности, а также увеличен объем квот хранения истории обмена электронными сообщениями.

Пресс-служба регулятора отмечает, что с 18 февраля 2019 года информационное взаимодействие через старый портал прекращено, теперь он работает только в архивном режиме (пользователям доступна история взаимодействия).

Исследуем

Регулятор опубликовал Инструкцию от 18 декабря 2018 г. N195-И, в которой закрепил порядок организации и проведения контрольного мероприятия в отношении кредитных организаций и НФО.

Согласно документу контрольные мероприятия будут проводить сотрудники территориальных учреждений Банка России с применением видеозаписи (фото-/кино- съемки) или с привлечением двух свидетелей.

После завершения контрольного мероприятия сотрудники регулятора должны составить акт и направить его копию в поднадзорную организацию не позднее 10 рабочих со дня проведения проверки. Если непосредственно во время контрольного мероприятия сотрудники Банка России найдут нарушения, то копию акта отдадут лично в руки сразу после завершения проверки.

ключевая ставка Банка России

7,75%. Банк России сохранил ключевую ставку на прежнем уровне. По мнению регулятора баланс рисков по-прежнему смещен в сторону проинфляционных, особенно на краткосрочном горизонте. Уровень ключевой ставки будет обсуждаться вновь 22 марта.

Мегарегулятор

С 8 января 2019 г. введен новый вид проверок Банка России . Речь идет о контрольном мероприятии — аналоге контрольной закупки.

Согласно положениям Федерального закона от 29.07.2018 N 263-ФЗ сотрудники регулятора под видом клиентов смогут совершать сделки с кредитными организациями и некредитными финансовыми организациями. Провести такую проверку смогут как непосредственно в компании, так и дистанционно. Заранее уведомлять о контрольном мероприятии не станут.

Причиной контрольного мероприятия могут стать обоснованное предположение о том, что деятельность некредитной финансовой организации может нанести ущерб ее кредиторам и клиентам или создать угрозу их законным интересам, выявление признаков нарушения некредитной финансовой организацией требований законодательства Российской Федерации и нормативных актов Банка России и (или) признаков нарушения некредитной финансовой организацией прав клиентов.

Контрольное мероприятие (за исключением контрольного мероприятия, осуществляемого дистанционно с использованием информационно-коммуникационных технологий) должно проводиться в присутствии двух свидетелей либо с применением видеозаписи или фото- и киносъемки.

Решение о проведении контрольного мероприятия принимается Председателем Банка России или заместителем Председателя Банка России.

Банк России разработал и опубликовал для публичного обсуждения проект указания «О внесении изменений в Указание Банка России от 14 декабря 2015 года № 3897-У «О порядке согласования Банком России руководителя саморегулируемой организации в сфере финансового рынка».

Проект исключает обязанность СРО представлять регулятору справки о наличии (отсутствии) судимости и выписки из реестра дисквалифицированных лиц в отношении кандидата на должность руководителя саморегулируемой организации.

Проект устанавливает электронное взаимодействие между саморегулируемой организацией и Банком России при направлении СРО документов, необходимых для получения согласия Банка России на избрание (назначение) руководителя саморегулируемой организации.

Вступление в силу проекта планируется во втором квартале 2019 года.

Комментарии по проекту нормативного акта ожидаются по 20 февраля 2019 года и могут быть направлены на E-mail: dimitrievang@cbr.ru

СРО КПК

Банк России разработал проект указания «О требованиях к мерам (включая размеры штрафов), применяемым СРО в сфере финансового рынка, объединяющей КПК (СКПК), за несоблюдение КПК (СКПК) Федерального закона № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» (Федерального закона № 193- ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации») и принятых в соответствии с ним нормативных актов Банка России и установленным внутренним стандартом СРО в сфере финансового рынка, объединяющей КПК (СКПК)».

В пояснительной записке к указанию говорится, что основной задачей докумета является «установление прозрачной системы требований к применяемым саморегулируемыми организациями мерам воздействия, обеспечение их единообразного применения и исключение возможности саморегулируемых организаций по своему усмотрению определять соответствующую меру воздействия».

В частности, регулятор предлагает установить размер накладываемого саморегулируемыми организациями штрафа в пределах не менее 10 тысяч и не более 100 тысяч рублей.

Комментарии по проекту указания можно направлять до 11 февраля 2019 года на е-mail: maltsevayub@cbr.ru.

115-ФЗ

Банк России опубликовал Указание от 17.10.2018 N4937-У «О порядке представления некредитными финансовыми организациями в уполномоченный орган сведений и информации в соответствии со статьями 7, 7.5 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Теперь КПК и СКПК будут обязаны сдавать ФЭС в Росфинмониторинг о результатах проверок клиентов по перечням Росфинмониторинга после каждой проведенной проверки, т.е. фактически еженедельно.

Павел Смыслов, юрист в сфере ПОД/ФТ, на своем сайте отметил, что «НФО обязаны проверять своих клиентов после каждого обновления одного из следующих документов Росфинмониторинга, размещенных в личном кабинете:

  • Перечня организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму;
  • Перечня организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к распространению оружия массового уничтожения;
  • Списка лиц, в отношении которых действует решение Комиссии о замораживании (блокировании) принадлежащих им денежных средств или иного имущества.

Один из указанных документов — Перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму — на практике обновляется практически каждую неделю, поэтому НФО еженедельно проверяют своих клиентов по нему.

Срок подачи отчета не изменился и составляет как и раньше — не позднее 3 рабочих дней после дня окончания проверки».

Указание начнет действовать 23 марта, вместе с ним утратит силу Указание Банка России от 15 декабря 2014 года №3484-У.

Защита пайщиков КПК

28 января 2019 года вступят в силу изменения в действующее законодательство, устанавливающие новое единое ограничение предельной задолженности заемщика по договору потребительского кредита (займа) сроком до 1 года в размере 2,5-кратной суммы такого займа. После достижения этой суммы закон запрещает дальнейшее начисление процентов, а также взимание неустойки (штрафов, пени), других платежей и применение к заемщику иных мер ответственности. Закон устанавливает, что в дальнейшем, с 1 июля 2019 года, ограничения составят двукратную сумму займа, а с 1 января 2020 года – 1,5-кратную.

Кроме того, вводится ограничение ежедневной процентной ставки в 1,5% в день с одновременным ограничением предельного значения полной стоимости кредита (займа). С 1 июля 2019 года ежедневная процентная ставка будет снижена до 1% в день.

Как отмечает пресс-служба регулятора, «новые нормы являются более совершенным механизмом защиты прав потребителей финансовых услуг, в том числе от недобросовестных практик, связанных с предоставлением займов».

Проценты

Банк России опубликовал информационное письмо от 29.12.2018 г. №ИН-06-59/83. В нем регулятор отметил, что применение практики начисления процентов и неустоек после вступления в законную силу судебного акта о взыскании задолженности по договорам потребительского кредита (займа) влечет чрезмерное наращивание долговой нагрузки заемщиков, в том числе невозможность фактического исполнения обязательств, в целом оказывая негативное влияние на сектор потребительского кредитования.

В связи с этим Банк России порекомендовал использовать следующие практики в целях фиксации задолженности по договорам потребительского кредита (займа) и недопущения роста просроченной задолженности физических лиц:

  • расторжение договора потребительского кредита (займа) либо в судебном порядке, либо по соглашению сторон с условием прекращения начисления процентов и неустойки с момента расторжения договора;
  • включение в содержание договоров потребительского кредита (займа) условий, предусматривающих возможность прекращения начисления процентов и неустоек, в том числе условий о реструктуризации долга при наступлении определенных обстоятельств.
Расчет

Банк России разработал проект указания «О внесении изменений в Указание Банка России от 28 декабря 2015 года № 3916-У «О числовых значениях и порядке расчета финансовых нормативов кредитных потребительских кооперативов».

Документ призван совершенствовать порядок расчета финансовых нормативов КПК, установленный Указанием Банка России от 28.12.2015 № 3916-У.

Например, предлагается установить:

— диапазоны минимальных допустимых числовых значений финансовых нормативов КПК ФН1 (от 2% до 8%) и ФН4 (от 4% до 25%) с учетом пропорционального регулирования, сделав их взаимозависимыми, как нормативов, характеризующих «капитал» КПК;

— минимальные допустимые числовые значения финансового норматива ФН8 в диапазоне от 50% до 75% в зависимости от числа членов КПК (пайщиков) с учетом пропорционального регулирования.