Архив Тега для: мегарегулятор

Расчет

Банк России опубликовал Информационное письмо от 31.08.2020 г. N ИН-015-59/129 «О порядке взаимодействия кредиторов с заемщиками при реализации кредиторами собственных программ рефинансирования кредитов (займов), соответствующих условиям Федерального закона N 106-ФЗ».

Регулятор отмечает, что в случае, если заем попадает под условия кредитных каникул, но пайщик обратился за реструктуризацией, кредитор должен объяснить заемщику следующую информацию:

  • о праве заемщика обратиться за кредитными каникулами;
  • об отличиях для заемщика условий рефинансирования займа от условий кредитных каникул;
  • о невозможности воспользоваться кредитными каникулами после рефинансирования займа.

Эту информацию нужно направлять заемщику до заключения договора, предусматривающего рефинансирование займа, в письменной форме или иным образом, позволяющим подтвердить факт доведения такой информации до заемщика.

Проценты

Банк России узнал, что некоторые НФО берут с потребителя плату (комиссию) за перечисление на их счет потребительского займа.

В связи с этим регулятор отмечает, что перечисление суммы займа не может рассматриваться в качестве отдельной услуги. Оно является необходимым, сопутствующим условием для заключения договора потребзайма и для возникновения обязательств по такому договору.

Такие действия также не являются услугой в смысле ст. 779 Гражданского кодекса Российской Федерации. Поэтому в соответствии с ч. 19 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» не допускается взимание кредитором вознаграждения за перечисление займа.

Об этом говорится в Информационном письме Банка России от 26.08.2020 г. N ИН-06-59/126 «О рекомендациях Банка России по вопросам взимания платы за предоставление потребительского займа».

Резервы КПК

Непосредственно заемщик в рамках индивидуальных условий договора потребзайма должен выбрать, соглашаться ли на уступку прав (требований) третьим лицам. Если заемщик запретил уступку, это не должно препятствовать заключению договора займа.

Об этом сообщает Банк России в Информационном письме от 21.08.2020 г. № ИН-015-59/123 «О реализации кредиторами в индивидуальных условиях договоров потребительского кредита (займа) возможности установления заемщиками запрета уступки кредиторами третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа)».

Мегарегулятор

Банк России опубликовал Отчет об итогах публичного обсуждения доклада для общественных консультаций «Саморегулирование на российском финансовом рынке. Анализ эффективности и вопросы совершенствования существующей модели».

Вероятно, саморегулируемые организации будут обязаны продвигать принципы этического и добросовестного поведения на финансовом рынке. Для этого в перечень базовых стандартов СРО будет дополнительно включен стандарт этики.

Кроме того регулятор хочет разработать методику оценки уровня обеспеченности СРО ресурсами. На её основе Банк России будет мониторить величину и структуру доходов и расходов СРО. В дальнейшем это может послужить основой для установления требований к ресурсной обеспеченности СРО.

ПСК

Банк России опубликовал средневзвешенные и предельные значения ПСК, которые будут применяться в 4 квартале 2020 года:

Значения ПСК для кредитных кооперативов снизилось по 12-ти категориям, для СКПК – по 13 категориям.

Документы КПК

Банк России опубликовал для публичного обсуждения проект указания «О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России отчетности и иных документов и информации сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов».

Согласно документу СКПК с числом членов более 3000, СКПК последующего уровня, а также СКПК, не являющиеся членами СРО, должны представлять отчетность непосредственно в Банк России.

СКПК, являющиеся членами СРО, должны представлять отчетность в СРО, членом которой они являются. В свою очередь, СРО будут представлять отчетность своих членов – СКПК в Банк России в порядке и сроки, установленные проектом указания.

СКПК будут обязаны сдавать в Банк России форму 0420816 «Отчет о деятельности сельскохозяйственного кредитного потребительского кооператива» не позднее 15 рабочих дней по окончании отчетного квартала.

Предполагается, что проект указания вступит в силу с 1 апреля 2021 года.

Комментарии по проекту указания можно отправить по 24 августа 2020 года на е-mail: ds_info5@cbr.ru

Мегарегулятор

Банк России уточнил сроки действия отдельных послаблений для финансовых организаций. Вот главные из них, которые касаются кредитных кооперативов.

РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ И РВПЗ

Регулятор порекомендовал кредиторам до 31 декабря 2020 года продолжать реструктурировать займы физлиц и субъектов МСП, а также не начислять пени и штрафы по таким займам.

Резервы по займам, реструктурированным до 31 декабря 2020 года (в том числе в период с 1 марта по 30 сентября 2020 года), нужно сформировать в полном объеме до 1 июля 2021 года.

 

ФИНАНСОВЫЕ НОРМАТИВЫ И РЕЗЕРВНЫЙ ФОНД

До 30 июня 2021 года Банк России не будет применять меры воздействия за нарушение финансовых нормативов и размера резервного фонда. Послабление касается нарушений, которые совершены и не устранены в период до 30 сентября 2020 года в результате выплат пайщикам из средств резервного фонда.

 

ОБЩЕЕ СОБРАНИЕ

Банк России готовит предложения о внесении законодательных изменений, регламентирующих дистанционное проведение общих собраний КПК и СКПК. До внесения соответствующих поправок регулятор не будет применять меры к кооперативам за нарушение порядка и сроков проведения общих собраний. Послабление распространяется на случаи, когда невозможно обеспечить удаленное участие пайщиков в собрании или проведение собраний в форме заочного голосования.

КПК

Кратко пересказываем Информационное письмо Банка России от 04.08.2020 г. N ИН-06-59/116 «Об отдельных вопросах досрочного возврата потребительского кредита (займа)».

  1. Если заемщик вносит в счет досрочного погашения потребзайма меньше денег, чем указал в уведомлении о досрочном возврате, это не причина отказывать ему в зачислении этих сумм в счет досрочного возврата долга.
  2. Если досрочный возврат привел к изменению полной стоимости кредита (займа), сообщите об этом заемщику, а также предоставьте новое значение ПСК.
  3. Заранее предоставьте заемщикам расчет долга и процентов именно на дату планируемого внесения средств.

22 июля состоялось заседание Комитета по стандартам КПК при Банке России. Его участники рассмотрели и согласовали новую редакцию базового стандарта совершения КПК операций на финрынке.

Новую редакцию подготовила СРО «Кооперативные Финансы». Предполагается, что в базовом стандарте изменится подход к расчету максимального размера процентов по личным сбережения: не как 1,8 от ключевой ставки Банка России, а как ключевая ставка, увеличенная на 5 процентных пунктов.

Новая редакция базового стандарта не вступила в силу!

Теперь ее должен утвердить Комитет финансового надзора Банка России. Дата заседания, на котором будет рассматриваться этот вопрос, пока не известна.

Базовый стандарт совершения КПК операций на финрынке также вскоре ждут поправки в вопросах страхования. Комитет по стандартам принял за основу предложения Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России. До 1 октября СРО НОКК должна подготовить редакцию соответствующих изменений в базовый стандарт.

Банк России снизил ключевую ставку до 4,25%

Совет директоров Банка России на заседании 24 июля снизил ключевую ставку на 0,25 п.п.

С 27 июля ключевая ставка будет равна 4,25%. Это значит, что максимальная ставка по привлечению личных сбережений в КПК составит 7,65%.

В следующий раз уровень ключевой ставки будет обсуждаться 18 сентября.

Исследование

14 июля 2020 г. состоялось заседание Экспертного совета по микрофинансированию и кредитной кооперации при Банке России. Участники заседания обсудили влияние ограничительных мер в связи с распространением коронавируса на рынок микрофинансирования.

Ломбарды и КПК, не имеющие возможности работать онлайн в период самоизоляции, оказались в значительно худшей ситуации по сравнению с МФО. Чтобы поддержать цифровую трансформацию микрофинансирования, Банк России, в частности, занимается созданием цифровой платформы для КПК, которая позволит пайщикам участвовать в работе кооператива полностью удаленно.

Экспертный совет также обсудил проблемы взыскания просроченной задолженности, появление псевдофинансовых организаций путем изменения формы КПК и другие вопросы.

Документы КПК

13 июля Председатель Банка России Эльвира Набиуллина выступила на заседании Совета по развитию финансового рынка при Совете Федерации.

Мы выбрали главные тезисы ее выступления.

Для КПК – новый порядок ведения госреестра

“Мы считаем, что внесение в реестр Банка России всех видов финансовых организаций (это пока сейчас не так) дает возможность потребителям проверять, с кем они имеют дело, мошенникам становится сложно выдавать себя за цивилизованных участников финансового рынка. — отметила Эльвира Набиуллина. — Буквально на днях были приняты изменения в законодательство, которые ввели требование быть в реестре для ломбардов”.

Закон определяет требования к ломбардам, включаемым в реестр, а также основания для их исключения. Юридическое лицо приобретает статус ломбарда со дня внесения сведений о нем в госреестр ломбардов и утрачивает статус ломбарда со дня исключения сведений о нем из указанного реестра.

“Мы считаем, что аналогичное требование должно быть распространено и на кредитные кооперативы, которыми также пользуются граждане”, — заявила Набиуллина.

Ключевая ставка может снижаться и дальше

“В июне мы снизили ключевую ставку до 4,5% — это исторический минимум. Данные, которые мы получили с момента последнего решения по ставке (в первую очередь по инфляции за июнь и начало июля), подтверждают, что у нас сохраняется пространство и для дальнейшего снижения”, — подчеркнула Председатель Банка России.