Архив Тега для: мегарегулятор

Защита пайщиков КПК

Новое положение Банка России заменит действующее 684-П

Банк России опубликовал для публичного обсуждения проект положения «Об установлении обязательных для некредитных финансовых организаций требований к обеспечению защиты информации при осуществлении деятельности в сфере финансовых рынков в целях противодействия осуществлению незаконных финансовых операций».

Проект подготовлен взамен действующего нормативного акта Банка России – Положения №684-П.

Комментарии по проекту положения можно отправлять по 29 ноября 2020 года на е-mail: kraevaos@cbr.ru, nikitinavl@cbr.ru

СРО КПК

Экспертный совет при ЦБ: о саморегулировании кредитной кооперации

6 ноября состоялось заседание Экспертного совета по микрофинансированию и кредитной кооперации при Банке России.

Как отмечает пресс-служба Банка России, участники заседания обсудили готовность СРО к исключительному надзору за небольшими участниками микрофинансового рынка, а также вызовы предстоящей надзорной деятельности.

По оценке Банка России за последние два года качество и детализация проверок, осуществленных саморегулируемыми организациями, значительно выросли.

Кроме того регулятор проведет специальное обучение СРО КПК и СКПК для передачи надзорного опыта. Программа обучения рассчитана до июля 2021 г.

ПСК

ЦБ о договорах потребзайма, обязательства заемщика по которому обеспечены залогом прав требования по договору участия в долевом строительстве

В Информационном письме от 03.11.2020 г. № ИН-06-59/156 Банк России разъяснил, что к отношениям по договорам займа, обеспеченным залогом прав требования по договору участия в долевом строительстве, применяются нормы ст. 6.1 Федерального закона № 353-ФЗ, установленные для договоров займа, обеспеченных ипотекой.

В связи с этим регулятор рекомендует в работе с такими договорами руководствоваться следующим подходом.

  1. При заключении договора займа расчет ПСК осуществлять с учетом расходов заемщика по уплате страховой премии, которые будут им осуществлены по договору страхования имущества, заложенного по договору ипотеки, с применением подхода, определенного п. 5 ч. 4 ст. 6 Федерального закона № 353-ФЗ.
  2. При изменении условий договора займа предоставлять заемщику измененные индивидуальные условия, отраженные в табличной форме, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа). Передтаблицей на первой странице договора потребительского кредита (займа) размещается ПСК, рассчитанная по правилам ст. 6 Федерального закона № 353-ФЗ.
Документы КПК

Каким будет новое указание об отчетности КПК?

Банк России разработал проект указания «О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России отчетности и иных документов и информации кредитных потребительских кооперативов».

Проект вносит отдельные изменения в форму 0420820 «Отчет о деятельности кредитного потребительского кооператива» и порядок ее составления по результатам практики применения Указания Банка России от 18.11.2019 г. № 5318-У. В частности, документ устанавливает пропорциональный подход к представлению КПК отчетности, а также обязанность по представлению сведений о принципе объединения членов КПК (пайщиков).

Предложения и замечания по проекту указания можно отправить до 5 ноября 2020 года на е-mail: KhiminaOV@mail.cbr.ru.

Исследование

Банк России предлагает повторно обсудить размер активов КПК и СКПК, попадающих под прямой надзор ЦБ

Регулятор опубликовал для публичного обсуждения проекты указаний:

Напомним, в сентябре Банк России уже публиковал для обсуждения похожий проект указания. За полтора месяца суть документа не изменилась: КПК и СКПК с числом членов менее 3000 и активами более 100 млн рублей на последнюю или предпоследнюю отчетную дату, вероятно, попадут под прямой надзор Банка России.

Из проекта указания пропала ссылка на Указание № 5318-У, т.к. регулятор планирует выпустить новое указание об отчетности КПК, а накже на Указание № 5215-У.

Комментарии по проектам указаний можно направить до 9 ноября 2020 года на е-mail: kuzyushkinvi@mail.cbr.ru

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Банк России снизил ключевую ставку до 4,25%

Ключевая ставка по-прежнему 4,25%

23 октября Совет директоров Банка России сохранил ключевую ставку на уровне 4,25%. Таким образом максимальная ставка по сбережениям по-прежнему составляет 8,5%.

Следующее заседание Совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 18 декабря 2020 года.

Банк России: заемщик вправе отказаться от платных допуслуг

Банк России и Роспотребнадзор опубликовали совместное Информационное письмо от 12.10.2020 г. (исх. ЦБ № ИН-06-59/148, исх. Роспотребнадзор № 02/20986-2020-23).

Ведомства напоминают, что недопустимо навязывание заемщикам дополнительных платных услуг, в том числе юридических и консультационных.

Также Банк России и Роспотребнадзор отмечают, что помимо права на отказ от приобретения дополнительных платных услуг законодательство также предоставляет заемщику право на отказ от уже заключенного договора оказания допуслуг.

 

 

Какую информацию предстоит раскрывать КПК-трехтысячникам на своих официальных сайтах?

Банк России опубликовал для публичного обсуждения проект указания «Об установлении перечня, порядка и сроков раскрытия кредитными потребительскими кооперативами, число членов которых превышает три тысячи физических и (или) юридических лиц, информации и документов на сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

На основании ст. 61 Федерального закона от 18 июля 2009 года № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» КПК с число членов более 3000 будут обязаны размещать на своем официальном сайте информацию, определенную Банком России.

Проект указания предусматривает размещение следующей информации и документов:

  • сведения, позволяющие идентифицировать КПК, и место его нахождения;
  • сведения о надзорных органах КПК, а также ссылки на сайты общественной приемной Банка России и финансового уполномоченного;
  • сведения об органах управления КПК;
  • сведения о контрольных и надзорных органах;
  • устав КПК и внутренние нормативные документы КПК;
  • сведения о порядке привлечения и выдачи средств КПК;
  • сведения о созыве общего собрания членов КПК;
  • информация и документы о результатах финансово-хозяйственной деятельности КПК.

Предложения и замечания по проекту указания можно направлять до 2 ноября 2020 года по адресу: kuzyushkinvi@mail.cbr.ru.

Проценты

Максимальная ставка по сбережениям = 2 ключевых

14 октября Банк России опубликовал новую редакцию базового стандарта совершения операций КПК на финансовом рынке (утв. Протоколом № КФНП-29 от 13.10.2020 г.)

Теперь максимальный размер платы за использование кредитным кооперативом привлеченных денежных средств пайщика, не может превышать значение 2 (двух) ключевых ставок, установленное Банком России на дату заключения договора передачи личных сбережений.

Новая редакция стандарта применяется с 14 октября 2020 года. Таким образом на текущую дату максимальная ставка по сбережениям – 8,5 %, вместо 7,65 %.

КПК

Банк России рекомендует продолжать реструктурировать займы заемщиков, пострадавших от пандемии

В Информационных письмах от 30.09.2020 г. № ИН-06-59/142 «О реструктуризации кредитов (займов),предоставленных физическим лицам» и № ИН-06-59/141 «О реструктуризации кредитов (займов) субъектам МСП» Банк России рекомендует кредиторам руководствоваться следующим подходом.

Если заемщик в период с 1 октября по 31 декабря 2020 г. обращается с заявлением об изменении условий договора займа, по которому были установлены кредитные каникулы, следует «удовлетворять заявление заемщика и принимать решение об изменении условий договора займа на срок до трех месяцев с даты обращения заемщика с соответствующим заявлением на условиях, предусмотренных собственной программой реструктуризации займов».

В отношении физлиц рекомендация распространяется на случаи, когда заемщик не может исполнять свои обязательства по займу в связи со снижением дохода заемщика до критического уровня, и (или) подтверждением наличия у заемщика или совместно проживающих с ним членов семьи COVID-19.

Аналогичный подход регулятор рекомендует применять в отношении ранее проведенной реструктуризации долга в соответствии с собственными программами реструктуризации займов.

Мегарегулятор

О выселении должников и РВПЗ в период пандемии

В Информационном письме от 30.09.2020 г. №ИН-06-59/140 «О продлении отдельных мер по ограничению последствий распространения коронавирусной инфекции (COVID-19)» Банк России порекомендовал руководствоваться следующими подходами.

Взаимодействие с должниками

Если физлицо после 1 марта 2020 года нарушило обязательство по договору займа, обеспеченному ипотекой, до 31 декабря 2020 года не следует обращать взыскание на ипотечное жилье, если оно является единственным пригодным для постоянного проживания заемщика. Рекомендация распространяется на случаи, когда у заемщика и (или) совместно проживающих с ним членов его семьи подтверждается COVID-19 или существенно снижается доход заемщика.

До 31 декабря 2020 года включительно не рекомендуется принудительно выселять должников из жилых помещений, на которые кредиторы ранее обратили взыскание.

Информационные письма Банка России от 20.03.2020 № ИН-06-59/22 «О предоставлении отсрочки (уменьшении) платежей в связи с коронавирусной инфекцией (COVID-19)» и от 22.04.2020 № ИН-06-59/79 «О приостановлении процедуры принудительного выселения должников из жилых помещений, на которые ранее было обращено взыскание» отменяются.

Формирование РВПЗ

До 1 июля 2021 г. Банк России обещает не наказывать КПК за несформированные РВПЗ в части признанных нереструктурированными в 2020 году требований по договорам потребительских займов на основании соответствующего решения органа управления КПК.

К 1 июля 2021 г. нужно сформировать РВПЗ в полном объеме.

 

Банк России снизил ключевую ставку до 4,25%

Банк России сохранил ключевую ставку на уровне 4,25%

18 сентября Совет директоров Банка России оставил ключевую ставку на уровне 4,25% годовых.

Следующее заседание Совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 23 октября 2020 года.