Записи

Предписание ЦБ

Кредитные кооперативы могут исключить из перечня кредиторов, которые вправе участвовать в реализации мер господдержки многодетных семей по погашению ипотечных займов. Это следует из поправок в Федеральный закон N 157-ФЗ, которые разрабатывает Минфин совместно с Минстроем и «Дом.РФ». Об этом пишет РБК со ссылкой на пресс-службу Минфина и другие источники.

Сейчас закон не подразумевает каких-либо ограничений для кредиторов, и в программе активно участвуют КПК. По информации РБК, «в отношении части из них у оператора программы господдержки — «Дом.РФ» — возникли подозрения в недобросовестном поведении».

Подготовленный проект поправок предполагает ограничения для кредиторов, допущенных к программе. Субсидию можно будет получить по кредитам, заключенным с банками, «Дом.РФ», организациями, которые аккредитованы «Дом.РФ» (это преимущественно региональные ипотечные агентства) и ипотечными агентами.

Составление перечня кредиторов нужно для «усиления контроля за расходованием» субсидий. «Действующее законодательство не предусматривает, кто может быть заимодавцем. […] Займы предоставляются различными организациями по более высокой процентной ставке по сравнению с банковскими кредитами, что значительно увеличивает затраты семьи на приобретение жилья за счет оплаты повышенных процентов», — говорится в пояснительной записке.

Займы КПК

В Госдуму внесли законопроект N 967805-7 «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)».

Предполагается, что, если заемщик является предпринимателем или «самозанятым», то для получения «ипотечных каникул» ему нужно будет предоставить не справку по форме 2-НДФЛ, а иные документы, подтверждающие наличие дохода от предпринимательской или иной деятельности. Кредиторы смогут самостоятельно определять перечень этих документов.

Кроме того заемщика могут обязать сообщать кредитору об изменении своего среднемесячного дохода, если такие изменения произошли после получения «ипотечных каникул».

Исследование

10 апреля вышло Постановление Правительства от 10 апреля 2020 года N 478 «О внесении изменений в постановление Правительства Российской Федерации от 3 апреля 2020 г. N 435». Документ вступил в силу в этот же день.

Правительство увеличило максимальные размеры займов, обеспеченных ипотекой, по которым заемщик вправе получить «кредитные каникулы». Теперь предельные суммы равны:

  • 4,5 млн рублей – для Москвы;
  • 3 млн рублей — для Московской области, Санкт-Петербурга и субъектов Дальневосточного федерального округа;
  • 2 млн рублей – для остальных регионов.

«Эти цифры были нами получены на основе анализа объективных данных рынка ипотечных займов за последние два года. Уверен, что такое решение поможет основному числу тех, у кого есть ипотека», – отметил премьер-министр Михаил Мишустин.

Напомним, с 3 по 10 апреля максимальный размер ипотечных займов, по которым заемщик вправе обратиться за льготным периодом, составлял 1,5 млн рублей. По данным НБКИ под эту сумму попадала всего треть ипотечных договоров.

 

Документы КПК

Банк России опубликовал Указание N 5350-У «О табличной форме условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, перечень которых определен пунктами 1 — 13, 15 и 16 части 9 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Регулятор утвердил форму таблицы, в которой предстоит размещать условия договора займа, заключенного с физлицом в не предпринимательских целях и обеспеченного ипотекой. Перечень условий определен пунктами 1 — 13, 15 и 16 части 9 статьи 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Начиная с первой страницы договора займа предстоит указывать сумму займа, срок его возврата; процентную ставку; периодичность платежей по займу, размер неустойки за ненадлежащее исполнение договора, перечень услуг, оказываемых кредитором за отдельную плату, возможность кредитора уступить права требования по договору третьим лицам и др.

Указание вступит в силу с 30 января 2020 г.

Документы КПК

С 30 января 2020 года вступит в силу норма Федеральный закон от 02.08.2019 г. N 271-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».

В договоре займа, обязательства по которому обеспечены ипотекой, должна быть определена полная стоимость займа. Требования распространяются на займы, которые заключены с физлицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности.

Начиная с первой страницы такого договора займа, нужно размещать условия договора, перечень которых определен пунктами 1 — 13, 15 и 16 части 9 статьи 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Условия должны быть набраны четким, хорошо читаемым шрифтом, в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России.

Займы КПК

С 1 октября вступает в силу Федеральный закон от 02.08.2019 N 271-ФЗ. Он внес изменения в Федеральные законы «О сельскохозяйственной кооперации» и «О кредитной кооперации».

Новая норма ограничивает процентную ставку по ипотечным займам, предоставляемым кооперативом своим членам — физлицам в целях, не связанным с предпринимательской деятельности. Максимальный размер ставки устанавливает Совет директоров Банка России.

27 сентября регулятор решил, что максимальный размер процентной ставки для КПК и СКПК составит 17%.

Документы КПК

Банк России опубликовал для публичного обсуждения проект указания «О табличной форме условий кредитного договора (договора займа), которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой».

Документ устанавливает порядок заполнения таблицы условий договора, обеспеченного ипотекой. Проект указания учитывает требования по доведению информации до заемщика, установленные Федеральным законом от 21.12.2013 г. N353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Предполагается, что указание вступит в силу с 30 января 2020 года (одновременно с датой вступления в силу подпункта «б» пункта 2 статьи 3 Федерального закона от 02.08.2019 г. N271-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»).

Предложения и замечания по проекту принимаются до 26 сентября по адресу: shcherbakovama@cbr.ru.

Займы КПК

Вступила в силу ч. 6 ст. 6.1 Федерального закона N353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Теперь в договорах займа, обязательства по которым обеспечены ипотекой, должна содержаться информация о праве заемщика обратиться к кредитору с требованием о предоставлении «ипотечных каникул». Также нужно перечислить условия, при наступлении которых у заемщика возникает соответствующее право. Эта информация должна быть размещена на первой странице договора займа.

Ч. 6 ст. 6.1 распространяется договоры займа, заключенные после 31 июля 2019 года.

Законодательство КПК

Госдума в третьем чтении приняла законопроект N655479-7«О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с заемщиком — физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, по требованию заемщика».

Документ предусматривает право ипотечного заемщика при наступлении определенных событий обратиться к кредитору с требованием об установлении льготного периода сроком до 6 месяцев. В течение этого времени заемщик может по своему выбору приостановить платежи по договору либо уменьшить их размер.

Законопроект определяет условия, при которых заемщик может воспользоваться правом на ипотечные каникулы:

  • сумма кредита (займа) не превышает максимальный размер, установленный Правительством РФ с учетом региональных особенностей (до установления – не превышает 15 млн рублей);
  • ранее заемщик не использовал данное право по тому же договору;
  • предметом ипотеки является единственное жилье заемщика;
  • заемщик оказывается в трудной жизненной ситуации.

К трудным жизненным ситуациям законопроект относит потерю работы, признание заемщика инвалидом I или II группы, временную нетрудоспособность заемщика более 2 месяцев подряд, снижение его среднемесячного дохода более чем на 30%, при котором размер среднемесячных выплат по кредиту превышает 50% от среднемесячного дохода; увеличение количества лиц, находящихся на иждивении, или подопечных заемщика, признанных инвалидами I или II группы, с одновременным снижением среднемесячного дохода более чем на 20%, при котором размер среднемесячных выплат по кредиту превышает 40% от среднемесячного дохода.

Согласно предложенным поправкам, в течение ипотечных каникул продолжают начисляться проценты на первоначальных условиях на остаток задолженности, которая фиксируется и не подлежит увеличению.

По окончании льготного периода заемщик возобновляет платежи на первоначальных условиях – с точки зрения размера платежей, их количества и периодичности.

Известно, что Банк России принял активное участие в разработке законопроекта. Документнаправлен в Совет Федерации.

 

Документы КПК

Банк России опубликовал Информационное письмо от 01.03.2019 г. NИН-06-59/21 «О погашении регистрационной записи об ипотеке при полном исполнении гражданином обязательств по обеспеченному ипотекой кредиту (займу)».

В письме регулятор обратил внимание банков, МФО, КПК и сельхозкооперативов на некоторые подходы, позволяющие незамедлительно осуществить необходимые со стороны залогодержателей действия для погашения регистрационных записей об ипотеке.

Например, один из таких подходов – наделение сотрудников подразделения, в котором был выдан или обслуживался обеспеченный ипотекой кредит (заем), полномочиями по подаче в орган регистрации прав заявлений о погашении регистрационных записей об ипотеке.

Расчет

Банк России опубликовал Указание от 15 мая 2018 г. N 4795-У «О порядке расчета примерного размера среднемесячного платежа заемщика по кредитному договору, договору займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой».

Регулятор установил, что чтобы рассчитать примерный размер среднемесячного платежа, сумму всех платежей заемщика, включаемых в состав полной стоимости кредита (займа), включая платежи, осуществленные до даты заключения договора, и страховой премии, выплачиваемой по договору страхования предмета залога, надо разделить на количество полных месяцев за весь срок кредитования.

В указании также закреплено, как исчисляется полный месяц, установлены правила на случай, если в договоре, обеспеченном ипотекой, прописана страховая организация и если она не определена.

Указание вступает в силу с 24 июня 2018 г.

Документы КПК

Президент подписал Федеральный закон «О внесении изменений в статью 91 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)». Читать далее