Записи

Займы КПК

С 1 октября вступает в силу Федеральный закон от 02.08.2019 N 271-ФЗ. Он внес изменения в Федеральные законы «О сельскохозяйственной кооперации» и «О кредитной кооперации».

Новая норма ограничивает процентную ставку по ипотечным займам, предоставляемым кооперативом своим членам — физлицам в целях, не связанным с предпринимательской деятельности. Максимальный размер ставки устанавливает Совет директоров Банка России.

27 сентября регулятор решил, что максимальный размер процентной ставки для КПК и СКПК составит 17%.

Документы КПК

Банк России опубликовал для публичного обсуждения проект указания «О табличной форме условий кредитного договора (договора займа), которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой».

Документ устанавливает порядок заполнения таблицы условий договора, обеспеченного ипотекой. Проект указания учитывает требования по доведению информации до заемщика, установленные Федеральным законом от 21.12.2013 г. N353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Предполагается, что указание вступит в силу с 30 января 2020 года (одновременно с датой вступления в силу подпункта «б» пункта 2 статьи 3 Федерального закона от 02.08.2019 г. N271-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»).

Предложения и замечания по проекту принимаются до 26 сентября по адресу: shcherbakovama@cbr.ru.

Займы КПК

Вступила в силу ч. 6 ст. 6.1 Федерального закона N353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Теперь в договорах займа, обязательства по которым обеспечены ипотекой, должна содержаться информация о праве заемщика обратиться к кредитору с требованием о предоставлении «ипотечных каникул». Также нужно перечислить условия, при наступлении которых у заемщика возникает соответствующее право. Эта информация должна быть размещена на первой странице договора займа.

Ч. 6 ст. 6.1 распространяется договоры займа, заключенные после 31 июля 2019 года.

Законодательство КПК

Госдума в третьем чтении приняла законопроект N655479-7«О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с заемщиком — физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, по требованию заемщика».

Документ предусматривает право ипотечного заемщика при наступлении определенных событий обратиться к кредитору с требованием об установлении льготного периода сроком до 6 месяцев. В течение этого времени заемщик может по своему выбору приостановить платежи по договору либо уменьшить их размер.

Законопроект определяет условия, при которых заемщик может воспользоваться правом на ипотечные каникулы:

  • сумма кредита (займа) не превышает максимальный размер, установленный Правительством РФ с учетом региональных особенностей (до установления – не превышает 15 млн рублей);
  • ранее заемщик не использовал данное право по тому же договору;
  • предметом ипотеки является единственное жилье заемщика;
  • заемщик оказывается в трудной жизненной ситуации.

К трудным жизненным ситуациям законопроект относит потерю работы, признание заемщика инвалидом I или II группы, временную нетрудоспособность заемщика более 2 месяцев подряд, снижение его среднемесячного дохода более чем на 30%, при котором размер среднемесячных выплат по кредиту превышает 50% от среднемесячного дохода; увеличение количества лиц, находящихся на иждивении, или подопечных заемщика, признанных инвалидами I или II группы, с одновременным снижением среднемесячного дохода более чем на 20%, при котором размер среднемесячных выплат по кредиту превышает 40% от среднемесячного дохода.

Согласно предложенным поправкам, в течение ипотечных каникул продолжают начисляться проценты на первоначальных условиях на остаток задолженности, которая фиксируется и не подлежит увеличению.

По окончании льготного периода заемщик возобновляет платежи на первоначальных условиях – с точки зрения размера платежей, их количества и периодичности.

Известно, что Банк России принял активное участие в разработке законопроекта. Документнаправлен в Совет Федерации.

 

Документы КПК

Банк России опубликовал Информационное письмо от 01.03.2019 г. NИН-06-59/21 «О погашении регистрационной записи об ипотеке при полном исполнении гражданином обязательств по обеспеченному ипотекой кредиту (займу)».

В письме регулятор обратил внимание банков, МФО, КПК и сельхозкооперативов на некоторые подходы, позволяющие незамедлительно осуществить необходимые со стороны залогодержателей действия для погашения регистрационных записей об ипотеке.

Например, один из таких подходов – наделение сотрудников подразделения, в котором был выдан или обслуживался обеспеченный ипотекой кредит (заем), полномочиями по подаче в орган регистрации прав заявлений о погашении регистрационных записей об ипотеке.

Расчет

Банк России опубликовал Указание от 15 мая 2018 г. N 4795-У «О порядке расчета примерного размера среднемесячного платежа заемщика по кредитному договору, договору займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой».

Регулятор установил, что чтобы рассчитать примерный размер среднемесячного платежа, сумму всех платежей заемщика, включаемых в состав полной стоимости кредита (займа), включая платежи, осуществленные до даты заключения договора, и страховой премии, выплачиваемой по договору страхования предмета залога, надо разделить на количество полных месяцев за весь срок кредитования.

В указании также закреплено, как исчисляется полный месяц, установлены правила на случай, если в договоре, обеспеченном ипотекой, прописана страховая организация и если она не определена.

Указание вступает в силу с 24 июня 2018 г.

Документы КПК

Президент подписал Федеральный закон «О внесении изменений в статью 91 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)». Читать далее

Проценты

Федеральный закон от 23.06.2016 N 217-ФЗ «О внесении изменения в статью 9.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ввел в действие новую норму, ограничивающую размер неустойки по ипотечным займам. Читать далее

Материнский капитал

Пенсионный фонд РФ отозвал ранее направленное письмо в свои территориальные отделения и управления (№ ЛЧ-28-26/17399 от 02.12.2015) о необходимости отказа в удовлетворении заявления о распоряжении средствами материнского капитала по договорам займа, исполнение обязательств по которым обеспечено ипотекой и заключённым с КПК или СКПК. Читать далее

Ипотека

Владимир Путин подписал Федеральный закон «О внесении изменений в статьи 31 и 61 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Федеральный закон принят Государственной Думой 10 июня 2014 года и одобрен Советом Федерации 18 июня 2014 года. Читать далее