Михаил Мамута

17 октября рабочая группа по созданию Международного финансового центра по инициативе руководства Службы Банка России организовала стратегическую сессию «Ориентиры политики в области регулирования финансового рынка».

Представители разных секторов рассказали мегарегулятору о своих приоритетах развития и назвали ключевые показатели для оценки эффективности работы по конкретным направлениям.

Ориентиры для сектора микрофинансирования и кредитной кооперации представлял президент НАУМИР и РМЦ Михаил Мамута.

Он отметил, что микрофинансирование – это в значительной степени новое явление для России, в связи с этим есть проблемы роста, перекосы. Но этот рынок выполняет большую социально-экономическую функцию, и сегодня его развитие находится в соответствии с международными трендами. «Первый этап становления этого рынка практически завершен, и он близок к исчерпанию того потенциала роста, который мы видели в 2011-2013 г. после принятия соответствующих законов. Для дальнейшего развития рынку нужна реструктуризация», — считает Михаил Мамута. Он выделил несколько идей и предложений, связанных с дальнейшим повышением эффективности, направленной как на развитие рынка, так и на безопасность потребителя услуг.

1. Очень важно обеспечить стандартизацию и упорядочение рынка в первую очередь за счет развития института обязательного саморегулирования. На рынке небанковского финансирования есть два крыла – МФО и КПК. «Мы видим по примеру кредитной кооперации, где саморегулирование введено два года назад, безусловно, позитивное влияние этой системы на повышение прозрачности, улучшение защиты прав потребителей и на упорядочивание работы самих участников рынка. Но это упорядочивание, которое не приводит к ущемлению интересов или бизнес-возможностей. Мы должны создать условие, когда за счет стандартов саморегулирования, мы отсекаем те элементы бизнес-практики, которые считаем не приемлемыми, вредящими и мешающими рынку».

Также, по его словам, важно разделять рынки на сегменты. «Сегодня сегментация очевидна – есть микрозаймы бизнесу, потребительские микрозаймы, займы до зарплаты. Каждый из них отличается характерной спецификой, которую достаточно просто учесть через стандарты саморегулирования, согласуемые с мегарегулятором. Вот эта концепция двух ключей в отношении базовых стандартов представляется нам очень важной, направленной на исключение регуляторного и надзорного арбитража там, где имеет место участие разных микрофинансовых организаций в разных СРО», — отметил Михаил Мамута.

2. Важно делать понятные шаги по сокращению возможностей нерегулируемой части рынка, которая пока в рамках действующего законодательства никаких ограничений не имеет.

3. Рынок должен развиваться в сторону повышения технологичности. Сейчас много инноваций в финансовой сфере – уход большинства финансовых инструментов в on-line, это развитие моделей on-line переводов, on-line кредитования. В целом этот рынок необходимо перевести на безналичный расчет с использованием современных технологических форм.

4. Чтобы снижать процентные ставки, нужно расширять доступность различных форм фондирования.

5. Необходимо всех кредиторов интегрировать в единую модель в рамках закона «О потребительском кредитовании», чтобы исключить искажение, но при этом обеспечить сохранение специфики каждого вида кредитора, что связано не только с формированием активов, но и пассивов, и с обслуживанием той или иной клиентской группы.

Михаил Мамута привел 5 ключевых показателей как ориентиров для рынка микрофинансирования к 2017 году:

1 – Повышение качества портфеля микрозаймов за счет присоединения к БКИ, снижения числа мошенничеств и совершенствования процессов оценки качества заемщика (не менее, чем на 30% от значений на середину 2014 г. (по продуктовым сегментам).

2 – Снижение полной стоимости займа для конечного заемщика за счет роста конкуренции, повышения доступности фондирования и внедрения новых технологий.

3 — Размер рынка небанковского финансирования должен вырасти с 64 млрд руб. до 250 млрд руб.

4 – Сокращение доли нерегулируемого рынка с 40% до 10%.

5 – Увеличение количества субъектов микробизнеса, КФХ, ЛПХ и начинающих предпринимателей, получающих финансирование, с 200 000 до 1 млн, количество физлиц – с 1,5 млн до 7 млн.

Посмотреть презентацию