Если хотите за 5 минут узнать, что значимого произошло в секторе за прошедшую неделю, заходите сюда. Мы обобщаем и собираем в несколько строк новости, инициативы, события, решения, о которых стоит знать и учитывать в работе.

Новости за неделю. 21 декабря

21 декабря. Новые законы и ставка рефинансирования

Хорошие новости про материнский капитал. Сразу в трех чтениях депутаты Госдумы приняли законопроект о продлении срока действия программы материнского капитала до 31 декабря 2018 г. Его размер в 2016 г. возрастёт до 475 000 руб. Правда пока кредитным кооперативам предстоит разобраться с отказами Пенсионного фонда по возврату им средств маткапитала в счет погашения долга по договорам займа. Но здесь никаких новостей, к сожалению, нет.

Ограничат штрафы за неисполнение обязательств по договорам займа. Госдума рассматривает законопроект, ограничивающий размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору займа, обеспеченному ипотекой. Санкции не могут превышать двадцать процентов годовых или 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

А что еще произошло на рынке микрофинансирования? Госдума приняла законопроект, увеличивающий размер микрозайма юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, до 3 млн руб. Соответствующие поправки вносятся в ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Решение регулятора. С 1 января 2016 г. значение ставки рефинансирования будет приравнено к значению ключевой ставки Банка России. В дальнейшем изменение ставки рефинансирования будет происходить одновременно с изменением ключевой ставки на ту же величину.

Про персональные данные. Уже завтра Алексей Чирков готов ответить на все ваши вопросы по применению норм 152-ФЗ «О персональных данных» и их злоупотреблением должниками кредитных кооперативов. Если не успели, забыли, забегались, регистрируйтесь здесь и сейчас.

А что у нас будет интересного в феврале? Ах, да! Правовая конференция! Будем обсуждать самые важные темы и проблемы сектора с юридической точки зрения. Регистрация идет полным ходом!

Новости за неделю. 14 декабря

14 декабря. Запрет на работу с маткапиталом и новые финнормативы

Главное событие прошлой недели! Пенсионный фонд РФ направил в свои региональные отделения письмо, в котором указано, что отсутствуют правовые основания для удовлетворения заявления о распоряжении средствами материнского капитала по договорам займа с КПК и СКПК, исполнение обязательства по которым обеспечено ипотекой. Лига кредитных союзов и СРО «Содействие» уже направили в ведомство официальные обращения с просьбой разобраться и принять необходимые меры, чтобы не допустить ущемления законных прав пайщиков кредитных кооперативов.

Новые финансовые нормативы для КПК. Банк России опубликовал для обсуждения проект соответствующего указания со значениями и порядком их расчета. Сейчас нормативы для кооперативов устанавливает № 190-ФЗ, и они действуют до 28.12.2015 включительно, указано в пояснительной записке к проекту.

Разбираемся в саморегулировании. НАУМИР от лица участников микрофинансового рынка попросил Банка России дать толкование отдельным нормам № 223-ФЗ «О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка». Читайте вопросы и ответы на них.

Принят еще один отраслевой стандарт по бухучету. Опубликовано положение Банка России, которое устанавливает для некредитных финансовых организаций порядок бухгалтерского учета операций по привлечению денежных средств по договорам займа. Все еще продолжаем подшивать в одну толстую папочку все стандарты.

Нужно ли устанавливать Windows 10? Наверняка, ваш компьютер уже много раз спросил вас об этом. Если вы ведете учет операций в кооперативе в программе, которая работает на платформе 1С, пока лучше не обновлять операционную систему! Опыт показал, что лицензии 1С могут перестать работать.

Подарки на Новый год! Если вы еще не решили, что подарить самым лучшим своим сотрудникам, у нас есть идея! Поездка на правовую конференцию в феврале может стать отличным подарком! Там будем говорить о законах и их применении, о договорах и судебной практике, об управлении КПК и ответственности! В общем, советуем совместить приятное с полезным ;-)

Новости за неделю. 7 декабря

7 декабря. План развития от ЦБ и первый стресс-тест КПК

План развития кооперативного сектора. Регулятор опубликовал документ, где описаны основные направления развития финансового рынка страны и в том числе всех его секторов. Для кредитных кооперативов стоит задача создать систему защиты сбережений, определиться с понятием общности и работой уполномоченных. СКПК ждут финансовые нормативы и пропорциональное регулирование.

Впервые регулятор провел стресс-тестирование крупнейших КПК. По итогам работы кооперативов за I полугодие регулятор оценил кредитные риски при изменении требуемого уровня резервирования и объемов просроченной задолженности. В результате выяснилось, что к концу 2017 г. КПК необходимо будет создать не менее 1,1 млрд руб. резервов, а при ухудшения качества портфеля займов в 1,5 раза объем дополнительного резервирования оценивается в 2 млрд руб.

Про финансовые пирамиды. Госдума приняла в первом чтении законопроект, который вводит административную и уголовную ответственность за организацию «финансовых пирамид». Изменения в КоАП предполагают, что штраф за создание, деятельность и рекламу «финансовых пирамид» может составить до 1 млн руб., а изменения в УК РФ —  принудительные работы на срок до 4 лет или лишение свободы на срок до 1 года. Если речь идет о преступлении в особо крупном размере, то виновным грозят принудительные работы на срок до 6 лет или ограничение свободы на срок до 2 лет. Банк России поддерживает эту инициативу и намерен активно выявлять финансовые пирамиды.

Внимание! Мошенники! Бюро кредитных историй фиксируют рост мошенничества при получении займов. Все чаще заявители предоставляют недостоверные персональные или контактные данные, а также подложные документы. Но при этом в НБКИ утверждают, что в 2015 г. число заемщиков с тремя и более кредитами сократилось почти на 2 млн человек.

Для понимания общей ситуации в секторе микрофинансирования. Банк России предлагает ограничить проценты по микрозаймам, выданным на срок до 1 года. Они не должны более чем в четыре раза превышать тело долга. Такую норму содержат поправки в закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Говорят, что если поправки примут, сектор МФО может сократиться на 15-20%.

Не забываем, что в феврале пройдет правовая конференция для КПК. Регистрироваться можно уже сейчас. Не откладывайте! Будем говорить о законах и их применении, о договорах и судебной практике, об управлении КПК и ответственности! Такого шанса в течение года поговорить обо всем и сразу, да еще и на родном для юристов заковыристом языке, может и не быть! ;-)

Новости за неделю. 30 ноября

30 ноября. Рынок микрофинансирования и потребзаймы

«В сельской местности субъектам микрофинансирования и кредитной кооперации реальной альтернативы нет». Об этом заявил на XIV Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности заместитель председателя Банка России Владимир Чистюхин. Можно прочитать тезисы его выступления о перезагрузке рынка микрофинансирования. Также он заявил, что с февраля 2016 г. регулятор сможет перейти на электронные предписания для всех поднадзорных организаций.

О структуре рынка микрофинансирования. Первое место занимают МФО – 43% (62,4 млрд руб.), 38% составляют КПК (55,5 млрд руб.), на третьем ломбарды – 19% (27,8 млрд руб.). Такую статистику привел Михаил Мамута на XIV Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности и рассказал о взгляде Банка России на развитие рынка, основные направления регулирования.

Срок обязательного вступления в СРО может сократиться со 180 до 90 дней. Заведующий сектором кредитной кооперации Главного управления рынка микрофинансирования Банка России Алексей Чирков еще раз о самых главных изменениях, которые ожидают СРО и их членов в ближайшее время.

Могут ли индивидуальные предприниматели предоставлять потребительские займы? Поскольку ст. 3 № 353-ФЗ устанавливает, что профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов может осуществляться «юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем», некоторые предприниматели стали регистрироваться по ОКВЭД 64.92.1 «Деятельность по предоставлению потребительского кредита». Главное управление рынка микрофинансирования Банка России объясняет, почему они не вправе выдавать потребительские займы.

Что делать после новогодних праздников? Конечно, ехать на правовую конференцию! В начале февраля будем говорить о законах и их применении, о договорах и судебной практике, об управлении КПК и ответственности! Обсудим все, что не смог или не успел подарить нам Дед Мороз, а так бы хотелось:-)

Новости за неделю. 23 ноября

23 ноября. Законы, стандарты и новый номер!

Главные законы кооперативного сектора приведут в соответствие с новым законом о СРО. Да и его немного изменят. В Госдуму внесен соответствующий законопроект. В частности, регулятор сможет назначать временного руководителя СРО из числа служащих ЦБ, можно будет устанавливать дополнительные базовые стандарты, и уточняются критерии приема в члены СРО. Читать далее

Новости за неделю. 16 ноября

16 ноября. Приняты важные для КПК поправки в НК РФ

Главная новость про НДФЛ!!! Наконец-то! Депутаты Госдумы приняли во втором и третьем чтении законопроект, который освобождает от уплаты НДФЛ с процентов, полученных от размещения пайщиками своих личных сбережений в кредитных кооперативах и СКПК. Одно условие – льгота действует в отношении процентов, полученных с 15 декабря 2014 г. по 31 декабря 2015 г., и если они не превышают 18,25% годовых.

Банк России встретился с представителями сектора сельхозкооперации. О чем говорил заместитель председателя Банка России Владимир Чистюхин, начальник Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности Михаил Мамута и какими вопросами интересовался сектор, можно почитать здесь.

Отчетность для СКПК. 12 ноября опубликовано Указание Банка России о форме, порядке и сроках представления отчета о деятельности СКПК и его руководстве. Документ вступает в силу через 10 дней.

Правила внутреннего контроля. Завтра будут раздавать шпаргалки, подсказки, памятки и советы по написанию правил внутреннего контроля. Если вы еще не успели зарегистрироваться на этот очень важный вебинар, спешите. Его авторы проанализировали выявленные нарушения и претензии проверяющих органов, учли требования и рекомендации Банка России и теперь готовы вам обо всем рассказать.

Важное исследование! МГУ по заказу Банка России изучает возможности предоставления кредитными кооперативами дополнительных финансовых услуг. Если вы еще не заполняли анкету, очень просим это сделать. Результаты исследования помогут внести предложения по совершенствованию законодательства в этой части.

Новости за неделю. 9 ноября

9 ноября. Бухучет, СРО для СКПК и кредитные союзы в мире

Пять новых отраслевых стандарта по бухучету. Их коллекция постепенно пополняется. Теперь внесена ясность по учету доходов, расходов, производных финансовых инструментов, вознаграждению работников, учету основных средств, запасов и операций по выдаче (размещению) денежных средств по договорам займа. Пять положений опубликованы в «Вестнике Банка России». Читать далее

Новости за неделю. 2 ноября

2 ноября. Единый план счетов и банкротство физлиц

Новый план счетов для кооперативов. Банк России принял соответствующее положение. Использовать его в работе кредитные кооперативы должны будут с 1 января 2018 г., сельхозкооперативы – с 1 января 2019 г. Читать далее

Новости за неделю. 26 октября

26 октября. Неделя сбережений, единый план счетов и СРО

Финансовая грамотность. С 23 по 31 октября во всех регионах страны проходит всероссийская неделя сбережений. Главная цель – повышение финансовой грамотности населения. Проверить свой уровень знаний можно прямо сейчас, пройдя тест, который подготовило Национальное агентство финансовых исследований. Кроме того Банк России займется разработкой специальной методики для измерения уровня финансовой грамотности населения. А с 1 сентября 2016 г. такой предмет появится в российских школах. Читать далее

Новости за неделю. 19 октября

19 октября. Верховный суд о банкротстве физлиц

О резервах. ФНС направила в работу письмо Минфина от 4 сентября 2015 г. Речь идет о формировании МФО и КПК резерва по сомнительным долгам и резерва на возможные потери по займам. Читать далее

Новости за неделю. 12 октября

12 октября. Бухучет и взыскание долгов

Единый план счетов. Обучение уже не за горами! Банк России собирает данные о представителях сектора, которые в 2016 г. пройдут обучение по переходу на единый план счетов и изучению новых отраслевых стандартов бухгалтерского учета. Число таких разработанных и принятых стандартов постепенно растет. Посмотреть, какие из них находятся на регистрации в Минюсте, можно здесь. Читать далее

Новости за неделю. 5 октября

5 октября. Банкроты и еще раз банкроты

1 октября вступил в силу закон о банкротстве физлиц. Всего под действие закона попадают около 580 000 россиян – это те, кто уже не способен справиться с долговой нагрузкой (1,5% от общего числа заемщиков с действующими кредитами). Должник может быть признан банкротом при любой сумме задолженности. При этом он обязан (а кредитор — имеет право) подать на процедуру банкротства, только если сумма задолженности превышает 500 000 руб. Сделать это нужно не позднее 30 рабочих дней с момента, когда должник узнал или должен был узнать о задолженности. Иначе придется заплатить штраф — от 1000 до 2000 руб. Подробно посмотреть на путь банкрота можно здесь. Читать далее