Если хотите за 5 минут узнать, что значимого произошло в секторе за прошедшую неделю, заходите сюда. Мы обобщаем и собираем в несколько строк новости, инициативы, события, решения, о которых стоит знать и учитывать в работе.

Сроки

Депутаты приняли к рассмотрению законопроект № 1123994-6 «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)». Читать далее

Новости кредитной кооперации. 17 октября 2016

Поздравляем! В преддверии Международного дня кредитных союзов хотим пожелать вам преданных пайщиков и добросовестных заемщиков, устойчивого развития кредитного кооператива. Пусть требования регулятора учитывают возможности КПК по их соблюдению и сохраняют основные кооперативные принципы.

Как вести реестр СРО? Регулятор определил порядок ведения реестра саморегулируемой организации в сфере финансового рынка. Указание вступит в силу через 10 дней после опубликования.

Специально для сельхозкооперативов. В Ейске прошла всероссийская конференция по развитию сельхозкооперации. Интересы СКПК представили Союз сельских кредитных кооперативов и Фонд развития сельской кредитной кооперации.

Как учесть займы согласно ЕПС? В следующий понедельник, 24 октября, состоится второй вебинар из курса по переходу КПК на единый план счетов. В центр внимания попадет новый порядок учета доходов и расходов КПК и выдача займов согласно новым отраслевым стандартам.

Интересно всем, кто работает в кредитных кооперативах. В октябре мы по традиции объявили старт подписки на новый год. Хотите получать бумажный журнал «Вопросы кредитной кооперации»? Заполните короткую форму (без ИНН и других сложных полей), цена пока осталась прежняя.

Новости за неделю. 10 октября 2016

Идентифицировать по-новому. Банк России изменяет требования в сфере ПОД/ФТ для некредитных финансовых организаций, сближая подход к НФО с банками. Новые нормы касаются Положения ЦБ №444-П об идентификации клиента.

Что там с ЕПС? Завтра, 11 октября, первое занятие курса Виктории Тагировой и Михаила Андронова для КПК по переходу на единый план счетов. Это курс-действие. Если вы никак не можете приступить к изучению ЕПС, то он даст вам очень своевременный толчок. Это курс-инструкция, курс-помощь, курс-гид по переходу на ЕПС и освоение МСФО.

Дальний Восток и Севастополь. Эти территории стали победителями голосования за символы новых банкнот. Какой из двух городов будет изображен на банкноте в 200 руб., а какой – в 2000 руб., определит Совет директоров Банка России. Банкноты появятся в обращении уже в 2017 г.

Как побывать во Вьетнаме? Пройти стажировку на базе кооперативного банка Вьетнама с 5 по 10 февраля. Группу российских специалистов формирует Лига кредитных союзов России. Заявки принимаются до 24 октября.

Как найти идеи для празднования Дней кредитной кооперации? Посетите онлайн-конференцию «Молодежки».12 октября молодые специалисты кредитной кооперации обсудят, как развивается молодежное движение в России и за рубежом и расскажут, как оригинально отпраздновать Дни кредитных союзов. Участие бесплатное, не пропустите.

Подписка на журнал 2017. Наш бумажный журнал выходит раз в два месяца. За 5 лет выпуска журнала вышло более четырех сотен статей. Именно в нем вы сможете прочитать практику, опыт коллег, советы экспертов и алгоритмы работы. Если идете в новый год с нами – продлите подписку, заполнив короткую форму, и ждите журнал в почтовом ящике!

Новости за неделю. 26 сентября 2016

Кооперативов становится меньше. Банк России опубликовал общую информацию о рынке микрофинансирования по итогам II квартала 2016 г. По данным регулятора осталось работать 3279 кредитных и 1620 сельхозкооперативов, что на 151 КПК и 68 СКПК меньше, чем по итогам I квартала 2016 г.

Госреестры по-новому. Регулятор планирует изменить порядок ведения госреестров КПК и СКПК и порядок направления информации СРО в сфере финрынков в Банк России. Соответствующее указание опубликовано для публичного обсуждения.

В гости к ЦБ. 1 октября Банк России проведет первый общероссийский день открытых дверей. Во всех территориальных учреждениях регулятора будут организованы экскурсии и познавательные лекции, пройдут викторины и конкурсы.

К Международному дню кредитных союзов WOCCU выпустил детскую книжку-раскраску, а Лига кредитных союзов адаптировала ее на русский язык. Скачайте и распечатайте для самых маленьких будущих пайщиков.

33 000! Столько исковых заявлений о признании банкротом физлица было подано в суды за 11 месяцев. Среди них есть и пайщики кредитных кооперативов. Мы обобщили судебную практику и разработали стратегию, которой надо придерживаться КПК. Она позволит снизить риски появления банкротов среди пайщиков и пройти всю процедуру с наименьшими потерями. Все подробности – в эту среду.

О расчете ПСК. А в четверг представитель Банка России проведет вебинар по вопросам расчета ПСК. Вопросы лучше прислать заранее. Кстати вебинар бесплатный.

Новости за неделю. 19 сентября 2016

Кооперативы не подозревать! Банк России разъяснил банкам, что сама по себе деятельность кредитных и сельхозкооперативов не может быть признана подозрительной по смыслу №115-ФЗ. Для этого нужен анализ совокупности факторов.

Меняем долги на облигации. Депутаты предложили финансовым организациям уступать долги физлиц Агентству по страхованию вкладов в обмен на беспроцентные облигации федерального займа со сроком погашения не ранее 1 января 2027 г. Если законопроект примут, то соответствующие изменения будут внесены в ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Ключевая ставка снижена. Учитывая «замедление инфляции в соответствии с прогнозом и снижение инфляционных ожиданий при сохранении неустойчивой экономической активности», совет директоров Банка России утвердил ключевую ставку в размере 10,00% годовых.

Юбилей «Резерва». В октябре кооператив отмечает 15-летие, сотрудники КПК «Резерв» приглашают коллег со всей страны разделить с ними этот праздник. Уже подготовлена насыщенная программа. Не пропустите!

Новости за неделю. 12 сентября 2016

Сегодня все новости от регулятора.

Поможет в ПОД/ФТ. Банк России опубликовал Положение о передаче НФО сведений Росфинмониторинга об отказе клиентам в проведении банковских операций либо заключении/расторжении договоров вклада или банковского счета. Документ уже вступил в силу, но порядок передачи информации будет применяться не ранее 1 января 2017 г.

Поделится с СРО. Банк России планирует передать СРО на финансовых рынках полномочия по получению отчетов о деятельности и о персональном составе органов управления СКПК. Соответствующее указание опубликовано для публичного обсуждения.

Собирает обращения граждан. Служба по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров ЦБ отчиталась за II квартал 2016 г. На некредитные финансовые организации в Банк России поступило более 28 тыс. жалоб, только 1% обратившихся к регулятору пожаловался на КПК.

Следит за голосованием. Банк России дал старт финальном этапу голосования за символы для новых банкнот 200 и 2000 руб. Россияне выбирают два из десяти городов. Пока уверенно лидируют Иркутск и Волгоград. А ваш город есть среди претендентов на победу?

Участвует в V Форуме КС Юга России, который завтра открывается в Анапе. Наша редакция будет следить за новостями Форума и рассказывать на фейсбуке. Присоединяйтесь!

Новости за неделю. 5 сентября 2016

Отчетность и регулятор. Банк России опубликовал Указание № 4083-У, которое устанавливает формы, сроки и порядок составления отчетов о деятельности и о персональном составе органов КПК. Документ вступает в силу на этой неделе, вместе с этим утратит силу Указание № 3356-У.

Кооперативы и общества. Банк России призвал россиян не путать потребительские общества с КПК и не брать займы или приносить сбережения в ПО. Для работников кооперативов разница между организациями очевидна, а вот пайщикам полезно обратить внимание на эту информацию.

Дети и деньги. В российских школах начали вести уроки финансовой грамотности. Пока они носят факультативный характер, но в дальнейшем некоторые темы будут изучаться в рамках обществознания, математики, истории и географии.

Уже скучаете по лету? Еще не поздно насладиться «бархатным» сезоном и запланировать поездку в Анапу на V Форум кредитных союзов Юга России. Одной из центральных тем станет создание кооперативного банка. Каким он должен быть на ваш взгляд? Ответьте на несколько вопросов.

Ответы на вопросы. Анна Байтенова 7 сентября (в эту среду) отвечает онлайн на вопросы об изменениях в законодательстве КПК. Хорошая возможность задать свой вопрос и получить ответ.

Новости за неделю. 29 августа 2016

Внутренний контроль. Для обсуждения Банк России опубликовал на своем сайте проект Концепции организации системы внутреннего контроля для НФО. Документ «направлен на сближение подходов, применяемых в НФО и банковском секторе». В нем описаны задачи органов внутреннего контроля, какая должна вестись документация и отчетность для оценки эффективности работы системы.

Про нестандартные ситуации в деятельности КПК. Банк России выпустил методические рекомендации для обеспечения непрерывности деятельности НФО. Регулятор доводит основные положения, чтобы участники рынка были готовы  к инцидентам, нестандартным и чрезвычайным ситуациям. Все это делается для повышения доверия к финансовому рынку.

Алексей Саватюгин: «Микрофинансовые организации (кредитные кооперативы, ломбарды) до последнего времени жили более или менее вольно. Для них были общие, рамочные требования, а сейчас ЦБ взялся за них всерьез. И это «всерьез» не все могут пережить». Полное интервью о ситуации на финансовом рынке читайте здесь.

Образование пайщиков. 8 сентября стартует Всероссийская программа «Дни финансовой грамотности в учебных заведениях». Мы знаем, что многие кредитные кооперативы активно занимаются этим вопросом. Если вы не знаете, чем на этот раз удивить и порадовать своих пайщиков, оцените наше предложение. Мы выпускаем приложение «Азбука пайщика», где собрано все про основы работы КПК. Приложение магическое – оно повышает доверие к КПК, разрушает мифы про финансовые пирамиды и сплошных мошенников, помогает разобраться в особенностях работы и предлагаемых финансовых продуктах. Можно заказать готовую брошюру, а можно сделать индивидуальный тираж про ваш кооператив. Подробности здесь.

12 инструментов для пайщиков. У нас есть план действий на 12 месяцев, чтобы в корне изменить ваши отношения с пайщиками. Рассказываем, что надо улучшить, чтобы привлекать новых пайщиков, удержать старых и в итоге увеличить обороты по займам. Уникальный вебинар! Все о чем расскажем, проверено на практике!

Единый план счетов. Дискуссии о самых проблемных вопросах перехода КПК и СКПК на единый план счетов и ОСБУ, о готовности программного обеспечения, о возможности упрощения учета для некрупных КПК  запланированы во второй день программы V Форума кредитных союзов Юга России. Присоединяйтесь!

Новости за неделю. 22 августа 2016

Дорожная карта Банка России. Впервые регулятор утвердил план мероприятий по реализации основных направлений развития финансового рынка. Он включает в себя действия и задачи на 2016–2018 гг. по защите прав потребителей финансовых услуг, повышению их доступности для населения и малого бизнеса. Особое внимание уделяется применению электронного взаимодействия и стимулированию только добросовестного поведения на финансовом рынке.

УФАС о рекламе КПК. Реклама финансовых услуг не должна содержать обещания в будущем доходности вложений. Такое замечание сделало Челябинское УФАС кредитному кооперативу. Ведомство признало рекламу ненадлежащей: «Принимаем личные сбережения 20,5% (20%) годовых… гарантированная ежемесячная выплата дохода…».

Дети и финансы. По следам исследования НАФИ, мы нарисовали инфографику про семейный бюджет, детей, их собственные денежные средства и использование платежных инструментов. Вот интересный факт для кредитных кооперативов, которые хотят работать с молодежью: ¾ подростков в возрасте 14-17 лет имеют собственные денежные средства.

Осталось 9 дней! 31 августа завершается льготная регистрации на юбилейную XV Национальную конференцию по микрофинансированию и финансовой доступности «Микрофинансирование.Революция». И не забудьте повлиять на программу мероприятия, чтобы она была максимально актуальной для вас.

Кооперативный банк. Зачем? Для кого? Что даст? Как должен работать? Много раз обсуждали, но надо продолжать, не останавливаться, чтобы все же найти пути его создания. ЮРАКС приглашает сделать это в отличной морской обстановке 13-14 сентября в Анапе.

Конкурс Фонда Citi в области микропредпринимательства. Двенадцатый раз. Призовой фонд 2,6 млн руб. Участниками конкурса за всю его историю уже стали 1500 предпринимателей из разных регионов России. Станьте лучшими в номинации для микрофинансовых институтов «Лидер  инноваций в микрофинансировании 2016 года».

Новости за неделю. 15 августа 2016

Как начислять неустойку по ипотечным займам? Теперь с ограничениями. Ориентируемся на ключевую ставку Банка России, если согласно договору на сумму займа за период нарушения обязательств начисляются проценты. А если нет, то 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Повышаем финграмотность. Банк России опубликовал полезную информацию о мошенничестве на финансовых рынках: как выявить финансовую пирамиду, как не стать жертвой торговли на Форексе и манипулирования рынком. Пригодится при составлении уроков финграмотности для пайщиков! Заодно обратите внимание на нашу инфографику по результатам исследования НАФИ, чтобы осветить наиболее проблемные вопросы.

Меньше займов в одни руки. По данным НБКИ число заемщиков, имеющих 5 и более одновременно действующих кредитов снизилось 12%, по сравнению с 01.01.2016 г. и составило 286,2 тыс. человек. Наиболее масштабные темпы снижения отмечены в Воронежской (–19,6%), Ростовской (-18,7%), Челябинской (-17,1%) и Саратовской (-16,6%) областях.

КПК могут быть субъектами МСП! Если соответствуют требованиям к среднесписочной численности работников и доходу кооператива. Соответствующие изменения вступили в силу с 1 августа 2016 г.

Свежий номер! В новом выпуске журнала мы постарались затронуть все животрепещущие темы: проанализировали новые требования к КПК после принятия №292-ФЗ и №230-ФЗ, на один шаг продвинулись в освоении единого плана счетов, разобрались с нормами противолегализационного законодательства и обсудили актуальные вопросы взыскания просроченной задолженности

Новости за неделю. 8 августа 2016

Ближайшие две недели весь мир неустанно следит за успехами спортсменов на летней Олимпиаде в Рио. Вот и мы через призму олимпийских событий не отрываем глаз от новостей нашей сборной по кредитной кооперации.

Квалификация спортсменов. Банк России определил иные требования к деловой репутации кандидата на должность руководителя СРО на финрынках. Соответствующее указание содержит 13 (!) пунктов-требований.

Новые виды спорта. В новый ОКВЭД включены коды для деятельности КПК. Обратите внимание, что у КПК нет обязанности менять сведения о видах экономической деятельности, которые были внесены в ЕГРЮЛ и ЕГРИП до 11 июля 2016 г. 

В Рио – без долгов. Уже в этом году невыездные граждане смогут погашать задолженность перед ФСПП прямо в аэропорту. Процедура будет занимать 2-3 часа. Об этом на «Деловом завтраке» в «Российской газете» рассказал Главный судебный пристав РФ Артур Парфенчиков.

Сентябрьский заплыв. Анапа в бархатный сезон – отличное место для гребли на байдарках по морю нового плана счетов и стрельбы из лука в «десятку» вопроса взаимодействия КПК с банками и кооперативного банка. Дискуссии на V Форуме кредитных союзов Юга России обещают быть жаркими.

Питерский марафон. В этом году участники рынка сами формируют программу XV национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности. Для этого нужно заполнить форму для голосования на сайте конференции. А 31 августа заканчивается льготная регистрация. Не упустите шанс представить интересы кредитной кооперации на главном публичном событии года в области микрофинансирования России.

Новости за неделю. 1 августа 2016

Реакция на резолюцию. Лига кредитных союзов получила ответ Минэкономразвития на запрос по резолюции Х Форума кредитных союзов России. Директор департамента развития малого и среднего предпринимательства и конкуренции Максим Паршин сформулировал позицию ведомства в отношении господдержки КПК и процедуры банкротства.

Законные проценты. В силу вступают изменения в ГК РФ, уточняющие порядок расчета законных процентов и процентов в случае неправомерного удержания денежных средств. Подсказка: ориентиром выступает ключевая ставка Банка России.

Кстати, о ключевой ставке. 29 июля Совет директоров Банка России принял решение оставить ключевую ставку на уровне 10,50% годовых. Это связано, например, с тем, что сохраняются риски того, что инфляция не достигнет целевого уровня 4% в 2017.

ГТРК «Южный Урал» о КПК. Еще один образец того, как региональные медиа освещают движение кредитной кооперации. Смотрим, слушаем и на всякий случай готовим контраргументы для новых пайщиков. Особенно актуально для челябинских КПК.

Что делать, если платежеспособность нарушена, резервный фонд не соответствует нормативу, просрочка зашкаливает? Нужно составить план восстановления платежеспособности. Для каждого случая — свой. Эту меру КПК может применить и попытаться самостоятельно вывести КПК из неблагоприятной финансовой ситуации, не доводя до банкротства. В четверг, 4 августа, на вебинаре Марина Коханова расскажет об этом и поможет составить планы восстановления платежеспособности КПК.

Встречаемся в Анапе! 13-14 сентября на V Форуме кредитных союзов Юга России будут обсуждать вопросы взаимодействия банков и КПК и создания банка для кредитных кооперативов. Не обойдется и без дискуссии о переходе на единый план счетов, а разработчики, возможно, представят демо-версии своих программных продуктов. И конечно же, бархатный сезон в Анапе — возможность продлить себе лето в кругу друзей и коллег:)